Страховой случай каско без справок. Каско без справки гибдд

Незначительный ущерб или обращение без справок из компетентных органов. Итак, если автомобиль получил незначительные повреждения (разбито одно стекло/поцарапана одна кузовная деталь и т.п.), при которых по правилам страхования можно обращаться без предоставления справок, Вы должны учитывать следующие нюансы:

При наличии второго участника/виновника на месте происшествия Вы обязаны в любом случае вызвать ГАИ. Даже если повреждения не значительны и попадают под возможность заявить без справок (см. далее).
Все страховые компании предусматривают возможность обращения за выплатой без предоставления справок из компетентных органов при незначительном ущербе. Как правило, это повреждение стеклянных элементов (стекло, фара, зеркало) или незначительное повреждение одного кузовного элемента. В зависимости от страховой компании, в понятие «незначительный ущерб кузову» может входить: повреждение лакокрасочного покрытия одной детали, другой ущерб в пределах 3-5% от стоимости авто, вмятина не более чем на одной детали и т.п. Однако, Вы должны понимать, что обращение без справок возможно только при «самоущербе». Т.е. на месте происшествия не должно быть второго участника/виновника или Вы сами наехали на препятствие по неосторожности. Вы должны указать при обращении один из трех вариантов:

«повреждение нанесено неустановленным лицом в мое отсутствие. Предположительно, автомобиль повредили металлическим предметом (кирпичом, палкой, выстрелом из пневматического ружья и т.п.)»;

• «по неосторожности, при управлении автомобилем наехал на ограждение (клумбу/бордюр/торчащую проволоку и т.п.)»;
• «повреждение возникло в результате попадания в мой автомобиль инородного предмета (камень, мусор и т.п.) из-под колес впереди идущего транспорта (встречного транспорта)».

При этом Вы также должны обязательно указать место и время получения (обнаружения) повреждения Вашим автомобилем. При невыполнении этих условий, Вам откажут в выплате без справок, и сделать их «задним числом» уже не дадут. Отказ может быть мотивирован двумя причинами:

• на месте был виновник, а Вы не вызвали ГАИ/ОВД. «Следует отказ в выплате, если страхователь лишил страховую компанию регрессного требования к виновному в причинении ущерба застрахованному автомобилю».
• Вы не указали обстоятельства/время/место происшествия или написали, что не знаете где, когда и почему произошло повреждение автомобиля. «Следует отказ в выплате, если страхователь не сообщил все известные ему обстоятельства о страховом случае или данные обстоятельства не являются понятием «страховой случай» (см. выше)».

Заявляя в компанию, например один кузовной элемент и одновременно стекло, Вы должны писать два отдельных заявления. Т.е. представить эти повреждения для страховой компании как два разных страховых события от разных дат. Это же правило справедливо, если Вы, например, заявляете ДТП со справками и «заодно» трещину на стекле. Оформлять подобные случаи всегда надо отдельными заявлениями.

Важный момент, который обернулся отказом в выплате для многих страхователей. Описывая в заявлении обстоятельства произошедшего (например, появление трещины на лобовом стекле), Вы должно строго придерживаться сроков. Всегда указывайте, что трещина/царапина появились (и были Вами обнаружены) вчера или сегодня. Написав в заявлении, что «месяц назад на стекле образовался скол, а вчера пошли трещины» поэтому Вы решили заявить – получите 100% (но оспоримый – см. п.4 в предыдущей главе) отказ за нарушение сроков письменного уведомления компании о страховом событии. Лучше ничего не оспаривать и все делать грамотно изначально. Мы уверены, что Вы думаете также…

Вы также должны иметь в виду, что у всех страховых компаний свои оговорки о порядке обращения без справок. Например, Вы поцарапали крыло, и царапина едва, но задела бампер. В «Ингосстрахе» вы можете согласовать этот факт и получить направление без справок только на покраску крыла (а бампер, например, согласны «заполировать» сами). В «Альфастрахование» вам откажут сразу по обеим деталям, т.к. без справок можно заявлять строго только одну деталь. Такая же ситуация бывает и при условии, что без справок можно заявлять любой ущерб, в пределах оговоренной суммы (или % от стоимости автомобиля). Если по итогам осмотра будет установлено, что ущерб превысил оговоренный лимит по сумме, Вам могут как отказать в выплате полностью, так и оплатить ремонт, но сумма будет не более этого лимита (за ремонт придется частично доплачивать). Это опять же зависит от страховой компании. Поэтому, если не уверены в 100% возможности обратиться без справок и получить выплату, лучше вызвать ГАИ/ОВД на место события.

Чтобы получить выплату в рамках КАСКО после ДТП, необходимо предоставить в страховую компанию бумаги из компетентных органов или Извещение о ДТП. Однако широкое распространение на рынке получила опция, предполагающая компенсацию ущерба без предоставления указанных документов.

Как правило, размер и условия такой выплаты оговариваются Правилами и/или договором страхования. Обычно речь здесь идёт о повреждениях лакокрасочного покрытия кузова и стеклянных элементов, однако иногда опция распространяется и на антенны.

В большинстве случаев условие выплаты без справок по умолчанию включено во все полисы КАСКО конкретного страховщика. Однако некоторые компании предлагают данную опцию за отдельную плату. При этом её стоимость обычно не превышает трёх-пяти процентов премии.

Какие варианты предлагает рынок?

Выплаты без подтверждающих документов обычно имеют ряд ограничений:

1. Без справок можно отремонтировать только конкретные виды повреждений некоторых элементов авто (чаще всего только повреждения стеклянных элементов).
2. Устанавливается лимит ответственности по выплатам без справок (обычно 2-5% страховой суммы).
3. Определяется максимальное количество выплат в течение срока действия договора (обычно одно-два).
4. Предусматривается максимальное количество элементов, повреждённых при одном страховом случае (обычно не более двух).

Например, по стеклянным элементам возможны следующие позиции:

• Выплата без документов при повреждении любых элементов внешнего остекления (включая зеркала и фары).
• Выплата при повреждении элементов, приведённых в соответствующем перечне правил КАСКО .
• Выплата при повреждении боковых зеркал заднего вида вместе с элементами корпуса.

По кузовным деталям обычно оговаривается отдельный список.

При этом договором может предусматриваться выплата без справок, например, только по «стеклу».

В таком случае даже незначительные повреждения кузова придётся оформлять по всем правилам.

В отношении лимита возмещения наиболее распространены следующие варианты:

• Предельный размер возмещения устанавливается в денежном выражении (обычно в валюте договора – например, 15 000 рублей, 200 евро и так далее).
• Лимит возмещения устанавливается в процентах от страховой суммы (обычно не более 5%, чаще 3%).
• Лимит установлен как в процентах, так и в денежном выражении (например, в размере 3%, но не более 10 000 рублей).
• Максимальное возмещение напрямую не устанавливается (сумма ограничивается только стоимостью необходимых ремонтных работ).

Иногда страховщики прямо прописывают ситуацию, которая должна привести к ущербу. Например, это может быть повреждение стёкол в результате отскока камней при движении по дороге или иные эксплуатационные повреждения. В остальных случаях без бумаг из компетентных органов не обойтись.

Бывает также, что предусмотрены исключения по выплатам без документов. Среди таковых встречается, в частности, кража отдельных деталей транспорта.

Понятно, что такого рода ограничительные меры для автолюбителя крайне не выгодны.

В некоторых случаях характер повреждений не имеет значения. «Отправной точкой» считается лимит возмещения, в пределах которого выплата производится в любом случае. Однако далеко не все компании придерживаются такой политики. Большинство страховщиков не заплатит без справок, если имеется вмятина или разрыв металла. В отношении кузова при отсутствии подтверждающих бумаг обычно можно рассчитывать в лучшем случае на покраску.

Максимальное количество выплат без документов может устанавливаться как суммарное, так и отдельно по кузову и «стеклу». При наличии таких ограничений лимит составляет, как правило, от одного до трёх обращений. Вместе с тем, этих ограничений может и не быть.

Возможные особенности

Как видно, существуют разные варианты условий выплаты без подтверждающих документов. Поэтому использовать данный инструмент необходимо, что называется, «со знанием дела». В том числе нелишне понимать следующие нюансы:

1. Пожалуй, ни один страховщик не заплатит без справок при повреждении внутренних элементов салона.
2. Урегулирование убытка без документов может не производиться в отношении элементов обвеса и тюнинга (включая тонировку). Кроме того, чаще всего к исключениям приравниваются повреждения люка авто или стеклянных панелей крыши.
3. Иногда компания ничего не заплатит, если стоимость повреждений превышает лимит ответственности по выплатам без документов. Например, при лимите «упрощённого» возмещения 15 000 рублей и повреждениях на 16 000 рублей, страховщик может вообще ничего не выплатить.
4. Если договором предусмотрено, что выплата без документов выплачивается только при одном повреждённом элементе, даже незначительное повреждение «соседней» детали кузова может оставить страхователя без возмещения.
5. В Правилах страхования касательно выплат без справок иногда встречаются формулировки «страховщик имеет право» или аналогичные. Понятно, что в данном случае компания формально не принимает на себя обязательств платить без документов. А значит, всегда может в этом отказать. Возможны также фразы «если предусмотрено договором», требующие прямого указания на соответствующую опцию в тексте полиса.
6. Если компенсация без документов предусмотрена только при повреждениях остекления кузова (салона), за боковые зеркала могут не заплатить. Потому что чаще всего они не считаются частью такого остекления. Кстати, формально и многие наружные светосигнальные элементы состоят из пластика, а не из стекла, хотя в случае происшествия по ним вопросов обычно не возникает.
7. Некоторые компании практикуют урегулирование убытков без документов только при направлении на ремонт. В этой ситуации для получения компенсации «деньгами» придётся предоставлять подтверждающие бумаги.
8. Некоторые страховые компании устанавливают разный лимит возмещения без документов для отечественных машин и иномарок.

Тем не менее, далеко не всегда условия «упрощённых» выплат таят в себе только ограничения и потенциальные сложности. Некоторые страховщики при повреждении нескольких элементов авто предоставляют собственнику авто выбрать один, ремонт которого будет оплачен.

(Мончегорск)

22.10.2014 - 22:55

Здравствуйте! я в темное время суток въехала на автомобиле в столб. Инспекторов не вызывала. Приехала в страховую компанию (у меня КАСКА), оформила все документы, предоставила авто к осмотру. Через некоторое время мне позвонили и сказали, что мне не выплатят страховку, т.к.нет справки из ГИБДД, но ремонт возможен. Страховалась в "Согласии", автомобиль куплен за наличный расчет. Скажите пожалуйста, что мне делать в этом случае? Могу ли я получить деньги без справки инспектора?

Ответил адвокат - Коллегия адвокатов:

Здравствуйте Наталья!
Все стандартные правила автострахования предусматривают, что страхователь (выгодоприобретатель) при предъявлении страховщику требования о выплате страхового возмещения обязан представить наряду с другими документами также справку ГИБДД о ДТП.
Между тем страхователь или выгодоприобретатель иногда не вызывает сотрудников ГИБДД, потому что происшествие случается в отдаленной местности (в лесу, степи, знаменитых сибирских трактах, где до ближайшего поста ГИБДД расстояние таково, что никто для оформления ДТП, очевидно, не прибудет).
Наконец, в последние годы в системе ОСАГО стала развиваться система так называемого европейского протокола, когда для оформления ДТП не требуется участия сотрудника ГИБДД. Поскольку многие потерпевшие при этом сначала обращаются в свою страховую компанию, где они застраховали каско автомашины, они, соответственно, также не имеют на руках справок ГИБДД.
В таких случаях некоторые страховщики отказывают в выплате страхового возмещения, указывая, что страхователем не доказаны факт наступления страхового случая и конкретные повреждения автотранспорта.
С юридической точки зрения такой аргумент страховых компаний означает, что страховщик не принял иных доказательств факта наступления ДТП, которые были представлены страхователем (выгодоприобретателем). Другими словами, стандартными правилами страхования определена допустимость доказательств указанного факта, и допустимыми доказательствами признаются исключительно документы ГИБДД. Однако допустимость доказательств может определяться лишь законом. В частности, ст. 60 ГПК РФ устанавливает, что обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами. Следовательно, при доведении соответствующего спора до суда тот будет рассматривать и принимать во внимание любые доказательства факта наступления страхового случая и конкретных повреждений транспортных средств (свидетельские показания, заключения экспертов, оценщиков, сметы на ремонт и т.д.).
Таким образом, в вашем случае, чтобы получить выплаты по КАСКО без справки ГИБДД , вам необходимо получить на руки отказ страховой компании и обращаться с иском в суд. В суде следует провести экспертизу давности повреждений, заполнить европейский протокол, представить иные доказательства, подтверждающие возникновение повреждений в результате данного ДТП, оценить размер ущерба.
Данный судебный процесс будет очень не простой, поэтому рекомендуем воспользоваться помощью адвоката.