Сколько можно снять с ип в месяц. Как снимать деньги с расчетного счета ип и что указывать в платежке

• Как бизнесмен может снять наличные с расчетного счета ИП
• Как ИП может перевести наличные на пластиковую карточку
• Как ИП может перевести деньги на личные расходы

Как снимать деньги с расчетного счета ИП? Данный вопрос вызывает интерес предпринимателей. Денежные инвестиции бизнесмена считаются его собственностью независимо от того, находятся они в кармане или лежат в банке. Просто так он не может снять деньги в банке. Вывести их можно на специально открытый счет.

При его открытии в банке лучше сразу же уточнить, какими способами индивидуальный предприниматель может снять наличные в выбранном им банке. Все действия, которые происходят со с финансами на расчетном счете, называются транзакциями. Для их проведения обязательно указывается причина. Возникает проблема, как снимать деньги с расчетного счета ИП.

Как бизнесмен может снять наличные с расчетного счета ИП

Существует 5 способов снятия наличных средств.

Первый способ предполагает снятие наличных с расчетного счета ИП по оформленной ранее чековой книжке в банке путем выписки чека или же оформлением безналичного перевода на пластиковую карту, как для физического лица, при помощи платежного поручения. В чековой книжке указывается сумма, дата и другие данные для снятия средств. Такие бланки регистрируются и печатаются банком. При снятии денег важно грамотно заполнять все реквизиты и данные в чеке.

К плюсам чековой книжки относится то, что с ее помощью можно обналичить крупные суммы денег . Минусом этого способа является то, что обналичить чек можно только спустя 1-3 дня. Также к недостаткам относится начисление на такие операции НДС, который автоматически снимается при проведении операции с расчетного счета бизнесмена. Банк в такой ситуации выписывает счет-фактуру на данную транзакцию.

Вторым способом является оформление приходного кассового ордера (ПКО), т.е. поступление денег, или же расходного кассового ордера (РКО), т.е. выдача наличных.

Плюсом данного способа снятия наличных средств с расчетного счета ИП является отсутствие комиссии на проведение транзакций. Чтобы снять деньги в кассе, нужно предварительно заказывать необходимую сумму, как минимум за 1 день.

По РКО проводят такие транзакции, как:

• выдача наличных под отчет;
• вывод денег для личного пользования индивидуального предпринимателя;
• вывод денег для ведения основной деятельности (оплата платежей за коммунальные услуги, закупка продукции и т.п.).

РКО может быть выписан как на самого бизнесмена, так и на его сотрудников.

ПКО выписывается при пополнении денежного эквивалента. Поступление наличных происходит при таких транзакциях, как:

• возврат сумм в подотчет;
• внесение личных денег ИП на хозяйственные нужды;
• поступление ежедневной выручки (вносится вся сумма выручки; если есть контрольно-кассовый аппарат, — то на основании сведений кассовой ленты);
• выдача выручки на расчетный счет, в том числе если .

Для снятия средств таким способом индивидуальный предприниматель пишет заявление по утвержденной форме банковской организации с указанием цели снятия наличных. Указывать конкретное название транзакции не требуется, за исключением общей фразы «для индивидуальных нужд».

Вернуться к оглавлению

Как ИП может перевести наличные на пластиковую карточку

Третьим способом, как снимать деньги с расчетного счета ИП, является перевод наличных на пластиковую карту. К тому же если пластиковую карточку оформить в том же кредитном учреждении, где открыт лицевой счет, то процедура снятия упрощается. Для индивидуальных предпринимателей перевод денег на карту не является транзакцией с наличными и не требует оформления кассовых документов. Таким образом, оформление ордеров не требуется, поэтому деньги заказывать в банке не надо.

Можно оформить специальную сash-карту, с ее помощью снимать наличные можно через банкомат без посещения банка. Но в некоторых банкоматах за снятие денег взимается сбор.

Что говорит закон? Согласно распоряжениям Центробанка индивидуальные предприниматели должны расходовать всю поступающую в наличных денежных средствах выручку от своей основной деятельности строго по назначению. Дело в том, что налоговые органы следят за транзакциями с банковскими деньгами. И для того, чтобы было четкое разделение, учет личных денег ведется отдельно от денег, занятых в предпринимательской деятельности.

Вернуться к оглавлению

Как ИП может перевести деньги на личные расходы

Возникает вопрос, как обналичить деньги ИП на личные потребности. Предписания Центробанка по этому вопросу находятся в противоречии с Гражданским кодексом, который гласит, что индивидуальный предприниматель, как собственник, может самостоятельно изымать наличные на необходимые цели, поскольку все поступления, полученные от предпринимательской деятельности, считаются прибылью бизнесмена. Таким образом, он может управлять деньгами по своему желанию.

Чтобы избежать проблем с налоговыми и надзорными органами, в расходном кассовом ордере указывается причина снятия наличных (заработная плата предпринимателю, для личных целей бизнесмена). При снятии наличных стоит делать пометку «не облагается НДС», для того чтобы в рамках осуществления предпринимательской деятельности не был использован сбор.

Четвертый способ, как обналичить деньги ИП, предполагает оформление средств бизнесмена путем перевода на его личную карту, принадлежащую ему, как физическому лицу. Для оформления такого перевода пишется заявление в банк с просьбой перечислить все деньги на счет физического лица. С этой карты наличные деньги можно снять в любом банкомате. За такие операции комиссия не берется, но при этом есть один огромный недостаток — перевод денег между счетами проходит в течение 24 часов, и существует лимит снятия наличных индивидуального предпринимателя.

Это делается для того, чтобы переводы были безопасными. Если предпринимателю требуется денежная сумма срочно, то такой вариант ему не подойдет. При допущении ошибки в сумме, поскольку существует лимит снятия наличных ИП с расчетного счета, то для того чтобы снять больше денег, придется оформлять еще один перевод и ожидать в течение суток. К преимуществам данного способа относится свободный доступ к счету.

Возможно, у новичков-предпринимателей название нашей статьи вызовет удивление. Ведь кажется, какие проблемы или сложности могут возникнуть при необходимости обналичить деньги с расчетного счета ИП. Однако существуют некоторые нюансы, и в них попробуем разобраться.

Основные положения

Прежде всего, необходимо отметить, что индивидуальный предприниматель наделен исключительным правом распоряжаться на свое усмотрение личными денежными средствами . Они могут находиться на расчетном банковском счете или на текущем (личном) счете. Его деятельность была создана именно для получения прибыли и распоряжения ей в своих целях, которые могут быть связаны и не связаны с бизнесом.

Законодательством РФ предусмотрено, что в обязанности плательщика не входит открытие какого-либо счета в банке.

Это больше право, но не обязанность бизнесмена. В своей деятельности он может осуществлять расчеты и наличными средствами. Но, как показывает практика, целесообразнее и удобнее все-таки открыть счет в банке.

Согласно действующим нормам российского законодательства, обычное снятие денег с расчетного счета не допускается.

Это связано с тем, что в пределах обслуживающего счета деньги можно тратить только на нужды, связанные с ведением бизнеса. Например, на уплату налогов, взносов, выплату заработной платы, перечисления денежных средств по сделке и другое. Но, как мы понимаем, у бизнесмена существует и доход, которым он захочет распоряжаться в собственных целях.

Как происходит обналичивание

Обналичить деньги с расчетного счета ИП можно так:

1. Открытие личного расчетного счета . В этом случае годится любой счет, даже зарплатный. Обязательно укажите правильную формулировку, что это доход (прибыль), полученные от ведения предпринимательской деятельности или средства наличные нужды. А с этого счета вы можете снять наличку в кассе банка или перевести ее на привязанную к счету пластиковую карту (она обязательно должна быть оформлена на ваше имя). Комиссия не взимается, если вы переводите денежные средства с одного своего расчетного счета на другой, т.е. как бы перекладываете деньги с одного кармана в другой. Но уже другая речь будет идти, если эти средства переводятся со счета в одном банке на счет в другом банке или если речь идет о транзакции в другие регионы.

Отметим, что Сбербанк, например (с 01.04.2015г.), установил тариф, согласно которому перевод денежных сумм с открытого счета ИП на счет физического лица, если речь не идет о выплате заработной платы, выплатам социального характера и страховым возмещениям составляет 1% от суммы.

1. Непосредственное снятие наличных денежных средств в кассе банка. Для этого вы пишете заявление в банк с указанием назначения платежа «для личных нужд». Комиссия при этом не уплачивается.
2. Банковский вклад бизнесмена может стать вариантом для вывода денег.
3. Еще также формально существует вариант с чековой книжкой . Но сегодня им пользуются редко, т.к. выписывать самому себе чеки и получать по ним деньги неудобно, да и банки за это берут высокий процент.

Сохранять ли чеки ? К обязанностям налогоплательщика относят: в течение 4 лет обеспечивать сохранность документов, которые смогут подтвердить получение доходов и осуществление расходов (ст. 23 НК). Чек относится к таким документам.

Ключевые моменты

1. Не переводите свои личные средства на карту другого физического лица. Для получателя такие средства будут восприняты как доход, и с них будет удержан налог.
2. Обналичить деньги ИП, т. е. свою прибыль, можно без каких-либо дополнительных налогов .
3. Личные расчеты с вашего расчетного счета предпринимателя советуем не совершать, так как это может вызвать дополнительные вопросы со стороны контролирующих органов.
4. Бизнесмен не уплачивает НДФЛ при процедуре снятия денежных сумм с расчетного или иного банковского счета. Не нагружайте лишнего. Он уплачивает этот налог на УСН по результатам своей деятельности путем

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про способы обналичивания расчётного счёта ИП.

Сегодня вы узнаете:

1. На какие цели допускается снятие денег с ИП;
2. Каким образом можно получить наличные;
3. Что нужно указать в назначении платежа при снятии средств на личные цели.

Нужен ли расчётный счёт ИП

Обналичить деньги со счёта можно следующими способами:

• С помощью чековой книжки . Это устарелый вариант и сегодня используется довольно редко. С каждой снятой суммы высчитывается . При этом ожидание денег длится до трёх суток. Чек вы можете выписать на своё имя;
• При помощи карты . Она прикрепляется к расчётному счёту и доступна для обналичивания. Если вам подключили услугу интернет-банкинга, то можете осуществлять контроль по операциям в режиме онлайн;
• С помощью счёта физического лица . Если вы откроете счёт на физическое лицо, то смело можете переводить на него деньги со счёта ИП. Используя карту, можновывести деньги через банкомат. Средства переводятся в течение суток. Данный способ самый удобный, так как позволяет получить наличные средства без похода в банк. Особенно это важно, когда у банка выходной. Если вы переводите на свой счёт физического лица, то никаких налогов не заплатите. При указании в качестве получателя средств другого человека (друга, родственника), последнему придётся оплатить . Данная операция оценивается банком как проведённая на коммерческой основе, а прибыль, полученная другим физическим лицом, должна облагаться налогом;
• Через кассу банка . Скорее всего, при выдаче крупных сумм, нужно будет составить предварительную заявку на вывод. Обычно срок ожидания составляет 1 — 5 дней. Это связано с ограничениями по суммам, которые могут находиться в кассе банка в виде наличных.

В зависимости от условий банка, за любую операцию может взиматься разная комиссия. Чтобы сделать её минимальной, снимайте средства через карту физического лица.

Чтобы ИП снял деньги через отделение банка, с собой нужно взять:

• Паспорт;
• Карту (при необходимости).

Как осуществляется вывод денег

Для того чтобы получить средства на личные цели с расчётного счёта, необходимо осуществить следующие шаги:

• С необходимыми документами обратитесь к специалисту того банка, в котором открыт счёт. Его можно открыть в любом банке, например, подойдёт Сбербанк;
• Заполните платёжное поручение или сделайте запись в чековой книжке с личной подписью. Обычно платёжное поручение заполняется самим оператором в электронном виде, затем распечатывается и передаётся клиенту для сверки данных и проставления росписи;
• Банковский оператор выдаёт вам необходимую сумму;
• Оприходуйте полученные деньги в кассу ИП приходно-кассовым ордером;
• Заберите средства из кассы путём оформления расходно-кассового ордера.

Как подтверждается выданная сумма

Чтобы в дальнейшем не было проблем с налоговой и неразберихи в собственных расчётах, собирайте все документы, которые относятся к движениям по расчётному счёту.

Такими документами могут стать:

• Заключённые с контрагентами договора;
• Кассовые чеки (подойдут и товарные);
• Платёжные поручения;
• Счет-фактуры;
• Платёжная ведомость по выдаче заработка наёмному персоналу;
• Товарные накладные.

Если у вас не будет подтверждающих бумаг, то налоговая задаст вам много вопросов. Во избежание неприятных ситуаций ведите специальный журнал, в котором будут учитываться все документы. Они подтвердят вашу «чистоту» перед налоговой инспекцией и предотвратят .

Какую цель указать в поручении

Часто предприниматели (особенно начинающие) не знают, как правильно сформулировать фразу, указывающую перевод средств на личные цели. Ведь если она будет некорректно обозначена, то будет списан налог.

Строгих требований в этом вопросе нет. Вы можете указать цель так, как считаете нужным. Однако, она должна явно отображать направление расхода средств именно на ваши нужды.

Допускаются следующие формулировки:

• На личные нужды;
• Для личных целей предпринимателя;
• Доходы предпринимателя.

В некоторых случаях банковский специалист может попросить вас дополнительно сделать запись «НДС не облагается». Фразу «зарплата предпринимателя» и другие с похожей сутью применять не допускается. ИП не может сам себе выдать заработную плату. Он является работодателем для наёмных работников и получает доход с оборотов бизнеса.

Учёт операций по счёту

Бухгалтерский учёт отображает притоки и оттоки денежных средств несколькими проводками. Каждая операция имеет свою сущность и по-разному отражается в отчёте.

Если ИП рассчитал свой доход, то последний будет обозначен следующим образом:

Выдача средств из кассы выглядит так:

Выдача денег с банковского счёта не отражается в учёте ИП. Данная операция числится только по счетам банка.