Как физическому лицу объявить себя банкротом. Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника Кто подал на банкротство физ лиц

Согласно статистическим данным Объединенного кредитного бюро, суммарный долг россиян перед коммерческими организациями составляет более 700 миллиардов рублей. Более того, эта цифра растет год от года. Это явление имеет много причин, но основная из них - финансово-экономический кризис, который лишил многих наших соотечественников источников дохода. Если обязательства по кредитам уже значительно превышают сумму дохода и выплачивать долги не представляется возможным, гражданин может объявить себя банкротом. Как оформить банкротство физического лица, в чем суть данной процедуры?

Основания

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

• Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
• Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
• Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
• Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации. Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд. Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.

Последствия

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.

В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов. После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история. А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы. На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего. Гражданин-банкрот в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности и тем более открывать свое дело.

Длительность процесса занимает, как правило, полгода, в это время должник лишается возможности выезжать за границу (иногда даже за черту города), а также права управления своим имуществом. Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке. Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?

Для заявления необходимо:

• Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
• Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
• Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
• Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
• Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
• Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
• Получить выписку с банковских счетов.
• Получить

Также до подачи заявления необходимо:

• Выбрать саморегулирующую организацию и финансового управляющего.
• Провести оценку имущественных объектов.
• Оплатить государственную пошлину и перевести денежные средств на депозит суда за работу финансового управляющего.
• Отправить извещения о запуске процедуры банкротства кредиторам с вложением всех копий перечисленных выше документов.

Стоимость процедуры

В вопросе о том, как правильно оформить банкротство физического лица, важно затронуть и материальную сторону. Процедура, по своей сути, предполагает большое количество расходов. Заемщики, которые изъявили желание объявить свою несостоятельность, тратят в среднем около 40000 рублей еще до момента рассмотрения дела в суде. За что же необходимо заплатить?

1. Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
2. копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
3. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
4. Услуги (10000 рублей + 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
5. Услуги квалифицированного юриста представление в суде интересов гражданина-банкрота).
6. Прочие транспортные и почтовые расходы.

Последовательность действий

Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.

Если вы взвесили все "за" и "против" и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление. Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд. Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Заявление должно содержать наименование саморегулирующей организации, которая назначит финансового или арбитражного управляющего. Также можно указать конкретную кандидатуру, которая будет исполнять роль управляющего. До момента подачи заявления нужно обязательно уведомить каждого кредитора по почте. После этого необходимо уплатить государственную пошлину. Реквизиты для ее оплаты вы найдете на интернет-сайте суда. Затем можно передавать документы в судебную канцелярию (обязательно личное присутствие заявителя или доверенного лица).

Подача искового заявления

Мы рассмотрели последовательность действий, которые предполагают банкротство физ.лица. Как оформить заявление в суд о признании несостоятельности?

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным. В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий. Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте. Первое судебное заседание назначается, как правило, через месяц после подачи заявления. Этот срок необходим для того, чтобы кредиторы согласовали свои исковые требования.

Исковое заявление необходимо оформить по установленному образцу. Оно должно содержать три части:

• Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
• Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
• Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).

Есть ли альтернатива?

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо несколько раз подумать о целесообразности столь серьезного шага. У этой процедуры есть альтернативный вариант - предварительные переговоры с кредитными организациями и реструктуризация задолженности.

Проще обстоит ситуация с гражданами, которые задолжали одному банку. В этом случае договориться будет легко. Для этого необходимо направить в банк письмо, в котором будет подробно описана ситуация. К примеру, если должник потерял работу по причине ликвидации организации и просит заморозить начисление процентов по кредиту. Банк может пойти на встречу и предложить:

• полную отсрочку оплаты кредита;
• отсрочку с выплатой процентов;
• продление срока кредитования;
• изменение даты платежей;
• переход на другую процентную ставку, валюту, вид платежа.

В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию. Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам. Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой. Важно, чтобы банк убедился в том, что финансовые затруднения заемщика носят временный характер и вызваны независящими от него причинами.

Реструктуризация задолженности - более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Как оформить банкротство физического лица перед банком?

Не секрет, что многие должники берут кредиты в банках. Как оформить банкротство физического лица для банка? Данная процедура ничем не отличается от стандартной, которая описана выше: необходимо собрать пакет документов и подать исковое заявление в арбитражный суд. Однако объявлять о своей несостоятельности исключительно перед банком нельзя, потому как данная процедура применяется одновременно ко всем кредиторам.

Если нет имущества

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами. В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина. Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Что не может быть изъято?

Не все объекты имущества могут быть изъяты и реализованы в ходе процедуры банкротства. К таким объектам относят:

• недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
• одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
• вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
• приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
• сооружения хозяйственного назначения;
• животные, птицы, пчелы, домашний скот;
• топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Спорные ситуации

Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации. Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить причиной для проведения самых разнообразных махинаций. Поэтому лучше всего воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Если сумма задолженности перед кредиторами превысила полмиллиона рублей, гражданин может подать заявление в суд, чтобы тот признал банкротство физического лица. Как оформить данную процедуру, ее особенности и последствия, должен знать каждый должник. Закон о несостоятельности вступил в силу не так давно, поэтому до подачи иска имеет смысл обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Процедура банкротства физического лица достаточно сложна для неподготовленного человека.

Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.

Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Условия банкротства физических лиц

Они отражены в законе и содержат всего три пункта:

1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица

Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.

Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество, в том числе и долевое.

Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.

Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.

Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

И, конечно, организуйте свою работу.

Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.

Со своими угрозами и шантажом? Банки звонят бесперебойно и угрожают новыми штрафными санкциями? Выход есть! И мы рады вам его предложить – банкротство физических лиц! От вас не требуется знание норм и тонкостей законодательства. Это не настолько дорогая процедура, как кажется – поверьте, психическое здоровье и душевное равновесие стоят гораздо больше.

К сожалению, в России на 2018 год насчитывается больше 800 000 потенциальных банкротов – это люди, у которых долг перешагнул отметку в 500 000 рублей, а просрочки по кредитам составили больше 90 дней. В таких случаях единственным разумным выходом будет процедура банкротства физических лиц .

В этой статье мы решили вам рассказать все подробности этой процедуры, согласно закону о банкротстве физических лиц . Итак, поехали!

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Плюсы и минусы для должника, последствия

Итак, начнем с основного. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

1. Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).
3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
5. Ваше банкротство признают, даже если арбитражный управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Закон о банкротстве физических лиц определяет условия, при которых должник должен пройти процедуру банкротства. Это задолженность (по всем обязательствам) более 500 000 рублей и невозможность платить.

Отметим, что подать заявление о личном банкротстве может не только должник-физ лицо. Банкротство может инициировать и налоговая инспекция и кредитор. Однако не стоит воспринимать это как возможность обанкротиться без расходов. Кредитор, подавая на банкротство, выбирает «своего» управляющего.

Если вы соответствуете этим двум критериям, то вы можете объявить себя неплатежеспособным.

Итак, для оформления банкротства физического лица нужно:

• подготовить документы,
• написать заявление, заполнить нужные формы (опись имущества, список кредиторов)
• оплатить пошлину и деньги на финуправляющего на депозит суда
• направить кредиторам копию заявления
• отправить документы в суд.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Полный список документов содержится в законе о банкротстве. Для удобства, их можно разделить на несколько пунктов:

• Информация о личности. К ним относятся: копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении (или расторжении) брака, о рождении детей. Медицинские документы, справка о признании безработным могут подтвердить тяжелую ситуацию.
• Документы о доходах и имуществе. Закон (о банкротстве) требует предоставить справки о полученных доходах, о начисленной пенсии за 3 последних года. Также Вам понадобятся выписки из банков (3 года), договора продажи, дарения движимого/недвижимого имущества. Если вы- учредитель юрлица нужна выписка из ЕГРЮЛ (www.nalog.ru). Свидетельства о собственности на имущество (ПТС, Свидетельство о регистрации ТС, свидетельство о регистрации права собственности на жилье, дом, землю) - в обязательном порядке!
• Кредитные документы и справки подтверждающие сумму долга. Сюда относятся: кредитные договора/соглашения и справки о задолженности (актуальные на дату подачи заявления), долговые расписки, справки о неоплаченных налогах/штрафах/взносах в ПФ. Если имеются - решения суда, постановления судебных приставов о возбуждении исполнительного производства.
• Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии/наличии статуса предпринимателя (выдает налоговая инспекция), квитанции об оплате госпошлины (300 рублей), вознаграждения управляющего (25 000 рублей).

Список документов только на первый взгляд кажется огромным. На личной консультации наши клиенты получают персональный список, который никого не пугает и требует максимум 1 недели для сбора.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Несмотря на то, что возможность личного банкротства действует уж почти 2 года, многие еще ничего не знают о банкротстве или не верят в реальную возможность освобождения от долгов.

1. От долгов можно освободиться. Это законно и реально. Мы готовы показать вам свои решения.

2. Банкротство - это не быстро, но оно того стоит. Срок всей процедуры от 6 до 12 месяцев.

3. Банкротство предполагает установленные законом расходы: госпошлина, вознаграждение управляющего. Но эти расходы ничтожны по сравнению с суммой долга.

4. Коллекторы, банки не беспокоят Вас с момента введения процедуры банкротства.

5. Банкротство возможно без официального дохода, без имущества, без реальных выплат кредиторам.

6. Банкротство решает много других проблем, о чем мы подробно рассказываем на консультации.

РЕЗУЛЬТАТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО БАНКРОТСТВА. ЗАЧЕМ НУЖНО БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Смысл процедуры потребительского банкротства можно рассматривать с 2-х сторон: официальной и реальной.

Если говорить с точки зрения законодателей, банкротство восстанавливает справедливый имущественный баланс между должником и всеми кредиторами. Но это все теория и утопия. В реальности же все иначе. Для должника, банкротство - это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов. Других способов нет. Никто не может сократить ваш долг на 90%. И даже на 50% не может.

Верховный суд РФ выражал своем мнение так: списание долгов применяется одновременно с ограничениями для банкрота и в этом социальный смысл потребительского банкротства. Ограничения для банкрота, безусловно минимальные и в этом состоит социально-реабилитационная цель процедуры.

ВЫВОДЫ:

1. Что нужно для процедуры банкротства физического лица:
   • долги более 500 тыс.руб. и невозможность платить по кредитам,
   • собрать нужные документы и подготовить заявление
   • направить документы в суд
2. Смысл процедуры личного банкротства для должника в освобождении от долгов.
3. «Кто начинает, тот выигрывает». Кто подает на банкротство, тот и выбирает управляющего. Это важно.
4. Физ лицо, подающее на банкротство, имеет ряд преимуществ. Среди них - добросовестность. Закон обязывает гражданина подать на банкротство при невозможности платить по долгам.

Закону № 217-ФЗ «О несостоятельности», который разрешил банкротство физических лиц , исполнилось три года. Но у многих россиян до сих пор нет представления о смысле этой процедуры: для одних - это страшный позор, для других - легальный способ избавиться от обязательств. Как всегда, правда посередине: банкротство не списывает долги, но дает возможность с ними расплатиться. И лишь тем, кто действительно в этом нуждается. Беспечных должников, которые мечтают оставить кредиторов с носом, банкротство может довести до тюрьмы.

Перед вами самая подробная инструкция о том, как проходить процедуру банкротства физического лица. Вы узнаете:

• подходите ли вы на роль банкрота;
• сколько длится процесс и каковы его этапы;
• в какую сумму обойдется банкротство;
• какие последствия вас ждут;
• нужна ли вам помощь юриста.

В случае, если вам нужно , также обращайтесь к нашим юристам.

Условия для начала процедуры банкротства

Человек может объявить себя банкротом, если сумма его долгов перевалила за 500 тыс. рублей и если период просрочки по выплатам составляет больше трех месяцев. Это не строгое правило: если у человека скопился долг в меньшую сумму, и он понимает, что уже сейчас не в состоянии его отдать - можно смело начинать процедуру банкротства. Например, у гражданина есть кредиты за машину и квартиру, он попал в больницу со сложным переломом, а с работы его накануне сократили.

Кстати, если у должника не один, а несколько кредиторов, с которыми никак не расплатиться, он обязан подать заявление о личном банкротстве. У него на это есть 30 дней с того момента, как общая сумма долгов перевалила за 0,5 млн рублей и просрочка по выплате превысила три месяца. Спустя месяц должника, который не подает на банкротство и не принимает никаких мер по возврату денег, могут привлечь к уголовной ответственности.

Кредиторы не обязаны ждать - они сами вправе написать заявление о банкротстве задолжавшего им физлица. Такое право есть и у Федеральной налоговой службы.

Кому не подходит частное банкротство

Суд не признает гражданина банкротом, если он становился им в течение предыдущих пяти лет. Практика показывает, что не имеет смысла начинать процедуру оформления банкротства тем, кто в прошлом:

• был осужден за экономические преступления (незаконное получение кредита, уклонение от погашения кредиторской задолженности);
• руководил предприятием, которое обанкротилось по его вине;
• залез в долги из-за штрафов, компенсации вреда имуществу или здоровью, алиментов: по закону банкротство не избавляет от таких обязательств.

Также юристы не советуют проходить через этапы банкротства физического лица обладателям минимальных долгов (500 тыс. ± 100 тыс. рублей). Лучше попробовать договориться о реструктуризации и вернуть деньги своими силами.

1 этап. Собираем документы

Итак, вы решили инициировать процедуру банкротства. Ваша первая задача - собрать пакет документов для подачи заявления в арбитражный суд. Список документов приведен в статье 213.4 закона «О несостоятельности»:

• выписка с вашего лицевого счета;
• документ о статусе безработного, если вы не работаете (выдает биржа труда по месту вашей прописки);
• свидетельство о получении ИНН;
• свидетельство о браке или о разводе (если есть);
• брачный договор или соглашение о разделе имущества (если заключали);
• если есть дети - свидетельства о рождении каждого;
• свидетельства о собственности на имущество (подразумевается недвижимость, автомобили, ценные вещи);
• документы о совершенных сделках с имуществом;
• справка о доходах и налогах за три года;
• информация обо всех банковских счетах, открытых на ваше имя в последние три года.

Также необходимо предоставить опись своего имущества и список кредиторов. Обратите внимание, что формы этих списков установлены приложениями № 1 и № 2 к Приказу № 530 Минэкономразвития России от 05.08.2015. Это минимум бумаг, которые нужно предоставить суду. Почти в каждом конкретном случае потребуются дополнительные документы, о них вам расскажет адвокат. Обратите внимание, что суду нужны заверенные копии этих бумаг - оригиналы должны оставаться у вас.

Этап 2. Подаем заявление в арбитражный суд

Заявление пишется в установленной законом форме. Образец можно найти в суде или скачать в Интернете. В тексте нужно кратко описать сложившуюся ситуацию:

• общую сумму долга на дату подачи заявления;
• как у вас появились долги;
• кто ваши кредиторы и каковы их требования;
• ваши источники доходов (если есть);
• обстоятельства, из-за которых процедура банкротства вам необходима.

В конце заявления укажите СРО (саморегулируемую организацию) арбитражных управляющих, из членов которой вам назначат финансового управляющего. Таких организаций в Петербурге много, можно выбрать подходящую по отзывам в Интернете, а также по ценам на услуги. Убедитесь, что выбранная вами СРО числится в списках Единого федерального реестра сведений о банкротстве. К заявлению и собранным документам приложите квитанцию об уплате пошлины в размере 300 рублей.

Срок рассмотрения заявления о банкротстве законом не регламентирован. Обычно он составляет от 3 недель до 3 месяцев. Когда заявление рассмотрят, вы получите один из трех вариантов ответа:

1. Отклонено - ваши долги и срок невыплаты не соответствуют критериям закона о банкротстве физических лиц.
2. Принято - это значит, что процедура банкротства началась.
3. Оставлено без рассмотрения - это значит, что вы неправильно составили текст или не предоставили суду все нужные документы. В этом случае можно исправить ошибки и подать заявление еще раз.

Этап 3. Знакомьтесь, ваш управляющий

Если суд примет ваше заявление, вас вызовут на заседание, с которого начнется процедура банкротства. После этого заседания в жизни должника наступает долгожданная тишина:

• проценты, неустойки и пени не начисляются;
• кредиторы приостанавливают процесс взыскания долгов (звонки из банка, смс-сообщения и письма с угрозами с этого дня - под запретом);
• прекращается деятельность судебных приставов;
• снимается запрет на выезд за границу.

На первое заседание суд приглашает финансового управляющего. Будущий банкрот должен перечислить на депозит арбитражного суда оплату работы управляющего и стоимость публикации о банкротстве в СМИ. Если публикация стоит около 500 рублей, то с управляющим все сложнее: по закону (статья 20.6 № 127-ФЗ) этому специалисту нельзя заплатить меньше 25 тыс. рублей. Также управляющему полагается 7% от стоимости имущества, проданного для погашения долгов. Например, после продажи квартиры за 2,5 млн рублей управляющий получит 175 тыс. рублей.

По данным статистики, приведенной на сайте одного из СРО финансовых управляющих Петербурга, управляющий получает 100-150 тыс. рублей с каждой процедуры банкротства физлиц. У этой категории специалистов есть право отказаться от ведения дела, если у должника нет личного имущества. Из-за этого люди с небольшим запасом собственности зачастую не могут получить статус банкрота.

Если у вас нет денег для оплаты финансового специалиста и публикации объявления, суд прекратит процедуру банкротства.

Что делает финансовый управляющий

Управляющий должен предоставить суду обоснованное решение: реструктурировать ваш долг или продать ваше имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Многие думают, что управляющий приходит к должнику домой и проверяет шкафы в поисках ценностей, которые можно распродать. На самом деле этот специалист изучает данные Росреестра об имуществе, которым вы владели в течение последних трех лет. Также он ищет информацию об автомобилях и других транспортных средствах, которые были на вас зарегистрированы.

Помимо этого, управляющий не даст вам совершить значительные финансовые операции: вам будет нельзя покупать, продавать, принимать в подарок что-либо. Еда, одежда и предметы первой необходимости, разумеется, не в счет.

А вдруг вы специально залезли в долги?

Данные о том, что вы продавали (дарили) в предыдущие три года нужны, чтобы исключить риск преднамеренного банкротства. Например, вы набрали кредитов, поняли, что не расплатитесь, подарили теще дачу, бабушке - машину, а затем подали на банкротство. Управляющий имеет право оспорить сомнительные сделки и продать имущество, чтобы получить деньги для уплаты ваших долгов. Также он может сообщить в суд о преднамеренном банкротстве - тогда процедура прекращается и требования кредиторов вновь вступают в силу.

Этап 4. Продать нельзя реструктурировать

Результат работы финансового управляющего - это отчет, в котором он выносит и обосновывает свое решение:

• долг подлежит реструктуризации;
• имущество банкрота нужно продать, на вырученные деньги погасить долги, если обязательства останутся - списать.

Отчет управляющего рассматривает суд, банкрот и его кредиторы могут присутствовать на заседании. На практике реструктуризация долгов применяется очень редко, потому что у человека должен быть стабильный доход, покрывающий не только исполнение обязательств, но и потребности его семьи: прожиточный минимум на каждого члена. Если у вас есть такой доход - скорее всего, вам незачем становиться банкротом. Зато распространена ситуация, когда кредиторы требуют не снимать с должника его обязательства даже после завершения банкротства. Суд удовлетворяет такие требования очень редко.

Этап 5. Пускаем имущество с молотка, списываем долги

Финансовый управляющий распродает имущество банкрота и распределяет деньги между кредиторами. Продаже не подлежат:

• жилье (если оно является единственным);
• личные вещи должника и его домочадцев;
• бытовая техника на сумму до 30 тыс. рублей.

После этого суд выносит решение о прекращении долговых обязательств банкрота. Можно начинать жизнь с чистого листа, но помнить, что:

• ближайшие пять лет вам нельзя проходить процедуру банкротства повторно;
• в течение трех лет при получении кредита в банке вы должны сообщать, что были банкротом;
• на протяжении трех лет вы не сможете занимать руководящие посты на любых предприятиях.

Зачем обращаться к юристам по банкротству физических лиц

Большинство кандидатов на банкротство думают одинаково: «У меня куча долгов, да еще управляющему нужно платить - стоит ли тратиться на юриста?». Статистика красноречива: в 2016-17 годах каждое второе заявление о банкротстве физических лиц в России оставлялось арбитражными судами без рассмотрения. Распространенные причины - неправильно составлен текст, не хватает документов, не приложены опись имущества и список кредиторов.

Конечно, можно подать заявление во второй, третий раз. Но срок рассмотрения каждой попытки составляет от 1 до 3 месяцев. Нужны ли вам лишние месяцы пеней, звонков от кредиторов и судебных приставов? Помощь юриста при сборе документов и составлении заявления - это гарантия того, что оно будет принято с первого раза.

Стоимость услуг в каждом случае определяется индивидуально и зависит от того, что вы хотите получить. Адвокат по банкротству может помочь собрать документы и подать заявление в суд - а может взять на себя общение с управляющим, кредиторами и представлять ваши интересы в арбитраже. Но выкладывать деньги первому попавшемуся юристу не стоит. Выберите того, у кого есть выигранные дела по банкротству физических лиц с интересующим вас результатом: реструктуризацией, сохранением имущества, списанием долгов без продажи квартиры.

Наши дела по теме

Если у вас похожий случай, то вы можете проконсультироваться по телефону