Как и почему человека признают банкротом. Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам

Процедура признания гражданина банкротом является относительно новой для нашего законодательства. Для некоторых это реальный шанс избавиться от множества долгов, навсегда попрощавшись с кредиторами и коллекторами. Но так ли все просто?
Сегодня я расскажу о негативных и положительных последствиях признания физического лица банкротом.

○ Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет?

Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса.

Расплатившись с кредиторами, заявившими свои требования во время судебной процедуры, гражданин полностью освобождается от прошлых долгов. Это означает, что он может жить и работать абсолютно как любой другой человек без кредитов.

Но, конечно, сведения о банкротстве и негативной кредитной истории банкам будут доступны. В течение нескольких лет после признания физического лица несостоятельным от займодавцев нельзя скрывать информацию о том, что в отношении гражданина слушалось дело о банкротстве. Ввиду этого получить впоследствии кредит будет сложно.

Банковский счет можно открыть в любой момент после судебного процесса.

○ Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц – признание неплатежеспособного гражданина несостоятельным арбитражным судом.

«Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом»
(п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Суд принимает заявление к производству, если физическое лицо отвечает критериям неплатежеспособности. Неплатежеспособность имеет место, когда:

• Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.
• Более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.
• Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.
• Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание»
  (п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).

Заявить о своей неплатежеспособности может как сам гражданин, так и его займодавцы.

После начала процедуры банкротства суд приглашает в процесс всех кредиторов физического лица. Право распоряжения счетами гражданина передается финансовому управляющему, которые принимает меры для улучшения финансового состояния человека.

Одной из таких мер является сбор кредиторов для решения вопроса о предоставлении гражданину рассрочки по исполнению денежных обязательств.

Если кредиторы согласны, утверждается план реструктуризации долга (рассрочка по платежам на выгодных условиях), если нет – гражданина объявляют банкротом уже на этом этапе.

Если план реструктуризации не сработал, т.е. долги не были возвращены за установленное время, то физическое лицо объявляется также несостоятельным.

После признания человека банкротом его счета блокируются, имущество, кроме самого необходимого, продается. Вырученные деньги идут на удовлетворение притязаний кредиторов.

○ Законодательство в сфере банкротства.

Основной правовой акт, в котором регламентирована процедура банкротства – ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Особенности процедуры объявления несостоятельными физических лиц содержатся в главе 10. Ею предусмотрены:

• Основания заявления о банкротстве.
• Процедуры в рамках процесса: реструктуризация задолженности, реализация имущества, мировое соглашение.
• Права и обязанности финансового управляющего.
• Порядок удовлетворения притязаний кредиторов.
• Последствия для физического лица, признанного банкротом.

○ Последствия для должника.

Существуют как негативные, так и положительные моменты признания лица банкротом.

Конечно, лучше должнику вообще не связываться с судебными процедурами в силу их длительности и дороговизны. Но если уж так случилось, что денег на погашение долгов нет и не ожидается, человеку придется смириться с рядом неприятных последствий, которые еще несколько лет будут налагать некоторые ограничения на свободу выбора вида деятельности и возможность брать кредиты.

Тем не менее положительные моменты также есть. Это списание долгов, на которые не хватило имущества, избавление от штрафов, окончание преследования коллекторов.

Рассмотрим основные последствия более подробно.

○ Негативные последствия.

Основное негативное последствие – это реализация всего имеющегося имущества, кроме собственности, предусмотренной в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, предметов быта, животных, вещей первой необходимости). Также блокируются все счета банкрота, забирают ипотечное жилье и предметы залога.

Другие негативные последствия наступают по окончании судебного процесса.

Разберем, какие запреты для банкрота установлены в Законе № 127-ФЗ.

✔ Запрет занимать определенные должности.

О том, какие должности запрещено занимать банкроту указано в п. 3 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ:

«В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».

Если речь идет о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, то последствия будут более суровые – он не сможет открыть собственный бизнес или занимать руководящие должности на протяжении 5 лет (п. 4 ст. 216 Закона № 127-ФЗ).

✔ Привлечение к уголовной ответственности.

Если в ходе судебной процедуры выявится, что гражданин на самом деле не является банкротом или получил кредит обманным способом, он будет привлечен к уголовной ответственности.

Ответственность наступает по разным статьям в зависимости от оснований привлечения к ней:

1. Мошенничество – получение кредитов обманным путем (ст. 159.1 УК РФ).
2. Сокрытие собственности в ходе процедуры банкротства, неправомерное удовлетворение притязаний кредиторов, создание препятствий для финансового управляющего (ст. 195 УК РФ).
3. Фиктивное банкротство – заявление о несостоятельности при возможности уплатить долг (ст. 197 УК РФ). В этом случае долги не могут быть списаны, аферисту придется отвечать по своим долгам в полной мере.

✔ Пятилетний срок невозможности обанкротиться.

Запрет налагается именно на самостоятельно заявление гражданина о банкроте:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина»
(п. 2 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Из этой нормы следует, что кредитор может обанкротить гражданина и повторно. Но последствия повторного признания человека несостоятельным будут более суровыми – ему придется отвечать по всем имеющимся долгам даже при отсутствии возможности их погасить. То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка.

✔ Обязанность сообщения кредиторам о процедуре банкротства.

В следующие несколько лет гражданин обязан сообщать каждому потенциальному кредитору о том, что в отношении него проводилась процедура банкротства:

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства»
(п. 1 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

○ Позитивные последствия.

Можно назвать такие положительные моменты процедуры:

• Избавление от долговых обязательств.
• Избавление от требований кредиторов и преследований коллекторов.
• Приостановление начисления штрафных санкций.

Основное последствие – списание долгов, рассмотрим его подробнее.

✔ Списание долгов.

После признания гражданина банкротом наступает стадия реализации его имущества. Вся собственность несостоятельного лица продается на торгах (кроме имущества, указанного в ст. 446 ГПК РФ), а счета блокируются.

Требования кредиторов, предварительно внесенные в специальный реестр, удовлетворяются из вырученных денег в порядке очередности в соответствии со ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ.

Контролирует законность проведения процедуры финансовый управляющий.

Когда имущество, которое можно продать, заканчивается, долги подлежат списанию. Требования, не заявленные в судебном процессе, в будущем кредиторами предъявляться к гражданину не могут.

«После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина»
(п. 3 ст. 213. 28 Закона № 127-ФЗ).

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях - это единственный разумный выход.

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

Кого могут признать несостоятельным

Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее - № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах . Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) - когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) - при наличии одновременно 2-х условий:
   • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
   • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

• о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
• выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
• документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
• информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
• личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей - оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания - основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

• о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
• о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

• более 10% задолженности - просроченные свыше 1 месяца платежи;
• должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
• сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

4. Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом - гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу - он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена - практически не пострадала. Во втором - все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Последствия банкротства физического лица

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый - сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй - утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

Пошаговый процесс, как объявить себя банкротом – признаки неплатежеспособности юрлица + подача заявления + этапы на пути к признанию банкротства.

Взятие кредитов популярно как среди населения, так и среди юридических лиц.

в последнее время, особенно во время возникновения кризиса в стране, можно заметить тенденцию к недостатку или отсутствию возможности выплачивать ранее взятые на себя долговые обязательства.

И в таком случае неплатежеспособным должникам приходится сталкиваться с такой процедурой, как признание банкротства.

Поэтому сегодня мы поговорим о том, как объявить себя банкротом .

Если вам интересно, что же предстоит пройти должнику в таком случае, то продолжайте читать статью.

Как объявить себя банкротом юридическому лицу?

Если предприятие не имеет никакой возможности расплачиваться по счетам, то у него возникает необходимость признать, а затем и объявить себя банкротом.

На возникновение такой неприятной ситуации могут повлиять такие причины:

1. те, которые не зависят от работы предприятия:

   • стихийный бедствия, которые нанесли вред и уничтожили имущество предприятия;
   • экономические кризисы в государстве;
   • изменение курса валют;
   • жесткая конкуренция.

2. те, которые зависят от работы предприятия:

   • неэффективное управление;
   • неумение владельца или руководства ;
   • выбор невыгодного кредита.

Невозможность выплаты каких долгов может стать основанием для того, чтобы юрлицо признано себя банкротом:

• долги перед банками и другими кредитными организациями;
• задолженность по выплате заработной платы работникам, а также социальных отчислений;
• задолженность перед контрагентами;
• задолженность перед государством.

Законодательной базой, которая регулирует вопросы, касающиеся признания юридического лица банкротом, является Закон 127 «О несостоятельности (банкротстве).

Ознакомиться с нормативным документом можно по ссылке: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/

В 2015 году он претерпел серьезные изменения, которые по большей части действуют до сих пор:

Какое предприятие или организация может объявить себя банкротом?

Согласно статьям 4 и 6 вышеуказанного закона, предприятие или организация имеет право объявить себя банкротом, которые соответствуют таким признакам:

• срок просрочки всех платежей составляет минимум 3 месяца;
• общая сумма долговых обязательств по всем просроченным платежам (в том числе и перед государственными фондами) составляет триста тысяч рублей (а ранее было сто тысяч рублей).

Кто имеет право на обращение в суд для объявления юридического лица банкротом?

Опять-таки вернемся к вышеуказанному закону, только к статье 7 «Право на обращение в арбитражный суд».

Согласно ее положениям в суд для объявления банкротства имеют право обратиться:

• само предприятие, которое желает объявить себя банкротом, при этом оно соответствует вышеупомянутым признакам;
• кредиторы, которые ждут свои деньги;
• работник (бывший работник), перед которым предприятие имеет невыплаченную ранее заработную плату;
• государственные органы (к примеру, налоговая служба);
• уполномоченные органы (органы местного самоуправления, прокуратура).

Причем сам должник согласно статье 9 обязан подать исковое заявление по поводу того, чтобы объявить себя банкротом, в срок одного календарного месяца после того, как были выявлены обстоятельства для признания себя неплатежеспособным предприятием.

Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства нельзя назвать быстрой и приятной.

Самостоятельно провести ее крайне сложно, поэтому рекомендуем обратиться к юристам, которые не только помогут собрать необходимые документы, но и будут помогать на каждом этапе.

3 действия, которые нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом:

Для наглядности предлагаем вам ознакомиться с формами и образцами заполнения заявления для всех категорий инициаторов дела о признании юридического лица неплатежеспособным.

Для самого предприятия-должника заявление выглядит следующим образом:

Как уже говорилось выше, объявление юридического лица банкротом могут инициировать и сами кредиторы, которые ждут свои средства.

К заявлению необходимо прикрепить такие бумаги:

• документы регистрации бизнеса;
• документы, подтверждающие решение основателей о том, чтобы объявить свое предприятие банкротом;
• документы, которые подтверждают наличие долговых обязательств перед определенными кредиторами;
• протокол собрания учредителей (работников предприятия, которым задолжало предприятие) о том, что был выбран уполномоченный представитель предприятия, который будет представлять его в арбитражном суде;
• баланс предприятия.

Этот перечень может быть дополнен и дополнительными документами, которые могут запросить в арбитражном суде.

Образец заполнения искового заявления от кредитора выглядит таким образом:

Образец искового заявления от уполномоченного лица выглядит таким образом:

Сколько стоит объявить себя банкротом для юр. лица?

К заполненным заявлениям и подтверждающим факт задолженности документам необходимо приложить квитанции об оплате государственной пошлины.

Если арбитражный суд принимает документы, то начинается долгий путь к тому, чтобы по итогу можно было объявить себя банкротом.

Мероприятия, проводимые в рамках объявления банкротства предприятия - это не бесплатное «удовольствие».

Во-первых, придется оплатить госпошлину в размере 6000 рублей (ее размер регулируется Налоговым кодексом РФ, а именно статьей 333.21.)

Во-вторых, необходимо оплатить услуги временного управляющего за проведение процедуры наблюдения - от 30000 рублей.

В-третьих, могут понадобиться услуги специалистов - юристов и аудиторов, которые будут сопровождать предприятие на всех этапах банкротства.

Сюда же будут относиться расходы на:

• покрытие судебных издержек;
• услуги нотариуса для заверения документов;
• содержание имущества и так далее.

1. Процедура банкротства.

Следующим этапом в разборе вопроса о том, как объявить себя банкротом, является сама процедура. Давайте же рассмотрим ее.

Пункт 1 статьи 27 рассматриваемого закона «Процедуры, применяемые в деле о банкротстве» определяет 5 этапов, которые должно пройти каждое предприятие-банкрот. Их мы рассмотрим ниже.

Когда суд принял заявление на начало процедуры банкротства, в деятельность должника включаются так называемые арбитражные управляющие.

И для каждого шага они будут разные.

Их деятельность регулируется статьей 20 закона «О несостоятельности».

Кстати, по новому законодательству только суд может утверждать управляющих.

Раньше сам заявитель имел возможность выбирать кандидатов на эту должность.

Рассмотрим каждую процедуру более подробно.

2. Наблюдение.

Исходя из названия можно понять, что на первом этапе будет проводиться анализ финансового состояния предприятия и собираться достоверная информация о накопленных долгах.

На выполнение этой процедуры уходит 6-7 месяцев.

Также на этом этапе назначается временный управляющий, который имеет права и обязанности:

Права временного управляющего	Обязанности временного управляющего
получение любой необходимой ему информации, касающейся должника; принятие участия в судебных разбирательствах касательно возражений должника по поводу требований кредиторов; обращение в суд с требованием отстранения руководителя предприятия от работы; высказывание возражений в ответ на требования кредиторов.	принятие мер для сохранности имущества должника; проведение финансового анализа предприятия; сбор информации о кредиторах; уведомление кредиторов о том, что началась процедура наблюдения; сбор и проведение собрания кредиторов.

Стартом процедуры наблюдения считается дата, когда арбитражный суд принял исковое заявление от должника.

Если же иск был подан с инициативы самих кредиторов, то дата начала наблюдения определяется:

• тем, что была признана правомерность требований по отношению к должнику со стороны кредиторов;
• назначением временного управляющего (на его поиски может уйти около двух недель);
• фактом оплаты услуг временного управляющего.

Финальной точкой этапа наблюдения является вынесение решения по поводу того, что делать дальше: оздоравливать предприятие, назначать внешнего управленца или заключать мировое соглашение.

3. Процедура финансового оздоровления.

Если на этапе наблюдения, в ходе проведения финансового анализа выясняется, что у должника есть шанс «спастись», то судом выносится решение о внедрении процедуры финансового оздоровления.

Его основная цель - это восстановление способности юридического лица расплачиваться по счетам и возврат ранее взятых долговых обязательств.

Смысл финансового оздоровления заключается в составлении и расчете графика погашения долгов.

Этой процедурой «заведует» административный управляющий.

Сам же должник на этом этапе:

• не может совершать какие-либо сделки, которые имеют за собой цель приобретения / продажи имущества и затрагивают более 5% балансовой стоимости имущества; а также те сделки, которые могут увеличить размер кредиторской задолженности на 5%;
• не имеет права принимать решение о реорганизации предприятия.

Во время проведения финансового оздоровления происходит следующее:

• на сумму долгов перестают начисляться дополнительные штрафы и пени;
• учредители не получают свои дивиденды;
• снимается арест на имущество и другие ограничения.

Важнейшей задачей на пути оздоровления юридического лица является составление графика погашения долговых обязательств. Ему свойственны такие особенности:

• он соответствуют требованиям собрания кредиторов;
• начало погашения долгов должно наступить в срок одного месяца после вынесения решения о необходимости финансового оздоровления;
• все долговые средства должны погаситься за месяц до окончания этого этапа.

На весь этот этап юридическому лицу дается 2 года.

Если по итогам работы нет никаких сдвигов, то судом выносится решение о введении внешнего управляющего (в течение 18 месяцев после введения финансового оздоровления) или объявлении предприятия банкротом.

4. Внешнее управление.

Следующим этапом в процессе того, как объявить себя банкротом, является введение внешнего управляющего.

Но и здесь, как и в прошлом случае главная цель - это поиск возможностей «реабилитировать» юрлицо.

На действие этой процедуры выделяется срок не более 18 месяцев. За это время назначенный управляющий должен выполнить свои обязанности и воспользоваться своими правами:

В течение одного месяца с начала введения внешнего управляющего должен быть разработан план, который может включать в себя такие мероприятия:

• закрытие нерентабельного производства и его переориентация;
• требование к дебиторам погасить свою задолженность;
• привлечение третьих лиц для увеличения уставного капитала предприятия;
• продажа части или всего имущества предприятия.

Как и прошлом случае, если по итогам работы не удалось погасить все долговые обязательства, то запускается следующий этап к тому, чтобы объявить себя банкротом - конкурсное производство.

5. Конкурсное производство.

Этот этап последний в долгом пути по объявлению юридического лица банкротом.

На выполнение всех задуманных мероприятий дается всего полгода.

Что получается по итогу введения конкурсного производства:

• наступление окончания срока выплаты долгов;
• остановка начисления штрафов и пени;
• снятие арестов на имущество;
• прекращение полномочий руководителя предприятия;
• введение конкурсного управляющего.

Как только конкурсный управляющий вступает в свои полномочия, то он:

• проводит инвентаризацию имущества должника;
• привлекает оценщика имущества;
• в течение первого месяца сообщает работникам предприятия, что они уволены;
• принимает возможные меры по возврату имущества предприятия, которое находится у третьих лиц;
• вносит юрлицо в реестр сведений о банкротстве.

После того, как был привлечен конкурсный управляющий, вступает в силу такое понятие, как конкурсная масса.

Это оборотные и основные активы предприятия, которые есть в распоряжении должника.

Подробнее о них можно узнать в статьях 131 и 132 закона «О несостоятельности».

С определением конкурсной массы начинаются торги, выручка которых пойдет на погашение долговых обязательств юридического лица.

6. Мировое соглашение.

На каждом из вышеперечисленных этапов должник и кредиторы могут пойти на компромисс - мировое соглашение.

Во время собрания кредиторов выбирается уполномоченное лицо, которое будет подписывать документ, подтверждающий заключение мирового заключения.

Чаще всего должник получает новые условия осуществления платежей по поводу выплаты своих долгов, тем самым продолжая спокойно работать дальше.

В то же время судебное разбирательство по банкротству юридического лица прекращается.

Из видео вы узнаете, что станет с вашим имуществом, если вы объявите о банкротстве:

Последствия признания банкротства

Что же происходит с предприятием, которое все же прошло долгий путь к тому, чтобы объявить себя банкротом?

Во-первых, юридическое лицо прекращает свою деятельность и удаляется из реестра.

Во-вторых, персонал предприятия сокращается, но в порядке очередности ему выплачивается в полном объеме заработная плата, которая «висела» долгом у юрлица.

В-третьих, списываются все долги, штрафы и пени предприятия, а учредители теряют свои доли в капитале.

Если в ходе проведения судебных процедур были выявлены факты намеренного доведения юридического лица до банкротства, то руководство, а также главный бухгалтер будут нести за это ответственность.

Таким образом, все, что касается вопроса о том, как объявить себя банкротом , является довольно сложным, как с точки с экономической, так и с юридической точки зрения.

Во-первых, это длительный процесс, во-вторых, он несет за собой множество рисков.

Пусть процедура банкротства будет крайней мерой, а не единственной.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Последнее обновление: 09.03.2020

Как правило, в долговые ловушки попадают граждане, связав себя кредитами и займами. И все чаще, перебирая варианты спасения, мы констатируем, что лучший выход из ситуации: просто объявить себя банкротом и не платить кредит. Действительно ли все так легко? Давайте разберемся.

С чего начать - оценка ситуации

Суть этапа : правильно определиться с необходимостью банкротства

С чего начать? Первым делом нужно выяснить имеются ли признаки банкротства гражданина, а потом можно задаваться вопросом: насколько это выгодно и не будет ли негативных последствий? В преддверии кажущейся несостоятельности возникает четыре ситуации:

• Созрела обязанность оформления банкротства , когда имеется долг от 500 000 р. неоплаченный более месяца;
• Имеется право на объявление своей финансовой безнадежности . Такое право может быть у должника по отношению к задолженности любого размера. Важно, чтобы недоимщику нечем было платить (нет достаточного имущества, денег и пр.) и отсутствуют источники доходов (высокая зарплата, бизнеспроекты, другие финансовые поступления), которыми можно закрыть долг по займу в ближайшем будущем;
• Есть основания для получения статуса «несостоятельный» в пустую . Когда есть большие сомнения в том могут ли кредиторы после банкротства требовать долги. То есть удастся завершить процедуру, но без обнуления задолженности;
• Нет оснований для введения процедуры . Это бывает, когда имеющиеся активы (или поступление которых ожидается со дня на день) неплательщика больше размера долгов.

Выгоду для себя каждый ищет сам, стремясь как можно безболезненнее списать все долги.

К примеру, если сумма долга значительно превышает стоимость имущества должника, то это выгодно. А если рыночная стоимость собственности высокая и намного больше суммы задолженности, то гражданин окажется в худшем положении после объявления банкротства. т.к. имущество будет распродано по низкой цене.

Классическая ситуация, когда банкротство на руку – это расстаться с небольшим багажом личного имущества, погасив просрочку по крупным кредитам, без планов на коммерческую деятельность и иллюзии получения заманчивых кредитов в ближайшие годы.

В любом случае следует знать какие долги не списываются при банкротстве физических лиц независимо от поведения должника. А также при совершении каких действий не погашается просрочка. Речь идет о:

• алиментные долги;
• суммы за вред ущерба здоровью, жизни, имуществу;
• зарплатная задолженность, по выходным пособиям (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
• компенсация морального вреда;
• долги образовались ввиду обмана кредитора, предоставления фиктивных сведений (это касается заёмных отношений), получения кредита заведомо зная о невозможности его возврата, уклонения от долговых расчетов и т.п.

Выбор финансового управляющего

Суть этапа: выбрать компетентного и лояльного управляющего

Итак, вы решили признать себя банкротом по кредитам, далее пошаговая инструкция должна начинаться с выбора человека, который вам в этом поможет. Финансовые управляющие (далее также – ФУ, финуправ, управляющий) являются членами ассоциаций арбитражных управляющих (далее - СРО). Таких организаций множество. Выбирать можно абсолютно любого члена из совершенно любого СРО. Желательно иметь рекомендации о кандидатуре финуправа. Не мешает предварительно встретиться с ним и детально обсудить будущую стратегию и некоторые детали.

Сбор документов

Суть этапа: собрать полноценный пакет документации – основания для введения процедуры

Перед тем как идти в суд нужно основательно подготовиться. Практически вся подготовка сводится к сбору необходимых документов. Стандартный пакет представляет собой:

• Заявление о банкротстве - самое главное в нем подтвердить наличие условий для возбуждения дела (образец заявления);
• Приложение к заявлению - исчерпывающий перечень предусмотрен ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» (подробнее о приложениях к заявлению);
• Квитанция об уплате госпошлины в размере 6000 руб . Реквизиты можно узнать на сайте арбитражного суда, где будет рассматриваться дело.
• Квитанция о внесении на депозит арбитража (куда будет подаваться заявление) денег на оплату работы фин.управляющего в сумме 10 000 руб . Реквизиты депозитного счета можно узнать на официальном сайте арбитража или у сотрудников канцелярии суда при личном обращении.

Подача заявления в суд

Суть этапа: представить документы в нужный суд в полном объеме

Признать банкротом могут только через суд. Собранный пакет документов направляется в единственном экземпляре в арбитраж, находящемся в регионе, где прописан должник. Документы можно отослать по почте (заказным письмом с уведомлением) или сдать непосредственно в канцелярию суда.

Отсылать другим лицам (банк, налоговая инспекция, прочие кредиторы, СРО, управляющий) информацию или заявление с приложениями не нужно.

Если гражданин – ИП, то обращаться в арбитраж можно по истечении 15 дней с момента размещения уведомления о намерениях банкротиться в Интернет-ресурсе ЕФРФДЮЛ (единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц).

Рассмотрение заявления в заседании

Суть этапа : обосновать и доказать наличие признаков несостоятельности и начать процедуру

Не ранее 15 и не позднее 90 дней, принятый судом пакет документов исследуется. Процедура проходит в рамках слушания под руководством арбитражного судьи. Участие гражданина обязательно.

Главный вопрос на повестке дня: способен ли должник рассчитаться по кредитам?

Заявителю нужно показать, что у него уже имеется незаконный долг по кредиту (справка из банка о состоянии расчетов, уведомление о просрочке, решение о взыскании задолженности и т.п.), который он не может оплачивать по причине отсутствия денег (уволен с работы, безуспешная предпринимательская деятельность и т.п.) и нет возможности погасить долг крайними мерами, например, продать все свое имущество (так как таких активов меньше чем долг).

Если судью удается убедить, то рождается определение о введении реструктуризации (см. о реструктуризации долгов). Если это невозможно, то гражданина признают банкротом перед банком и назначают реализацию имущества должника.

Также определяется итоговая дата процедуры банкротства, одобряется кандидатура финансового управляющего и разрешаются прочие процессуальные вопросы (в зависимости от конкретных обстоятельств дела).

Публикация сведений о банкротстве

Суть этапа : своевременно разместить сведения о деле в СМИ

С момента появления судебного акта в активную фазу включается управляющий. Именно он заботится о публикации необходимых данных, координирует кредиторов, собирает сведения об имуществе, предоставляет отчеты собранию и в арбитраж и пр. (см. о полномочиях финансового управляющего).

Обнародование информации о банкротной процедуре является обязательным этапом. В течение 3 рабочих дней краткие данные о назначении реструктуризации и/или продаже имущества (о судебном определении, о должнике, об управляющем, о вводимой процедуре, об ином событии и пр.) размещаются:

• в газете «Коммерсантъ» (средняя стоимость объявления составляет 8500 р .)
• и на сайте ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве) – цена около 350 р .

Прочие обязательные публикации (о собрании кредиторов, об отмене плана реструктуризации, о судебных актах, о завершении банкротства и т.п.) можно только на сайте.

Расходы на объявления несет гражданин, а процедурными вопросами занимается ФУ.

Требования кредиторов

Суть этапа: уменьшить предъявляемые суммы задолженности, не допустить участие в деле банков и иных кредиторов

Банки и иные кредиторы в течение 2 месяцев после размещения объявления могут заявить свои претензии к гражданину в рамках банкротного дела. Если этот срок будет пропущен (и не восстановлен по уважительным причинам), то претензии к должнику от таких кредиторов не принимаются. Можно считать, что задолженность списана.

Требования рассматриваются в арбитраже с участием банка (других кредиторов), управляющего и гражданина. Последние могут возражать заявляемым долгам, если они противозаконны, просрочены, завышены и пр. Свои права гражданин может отставить таким же образом, как это происходит в обыкновенном суде.

Результат разбирательства сводится к:

• Признанию требования банка (других кредиторов) законным и включению его в реестр требований кредиторов. С этого момента банк становиться конкурсным кредитором. Это означает, что новоиспеченный участник дела вправе рассчитывать на погашение долга в процедурном порядке;
• Отклонению притязаний . В этом случае кредитор выбывает из числа претендующих на получение денежного возмещения по своей задолженности. Такое встречается и даже в тогда, когда задолженность фактически имелась. Причиной такого казуса становиться какие-нибудь правовые нюансы или слабая подготовка к делу юристов банка.
• Частичное признание долга . Как правило, арбитраж может урезать неправильно начисленные проценты, завышенные штрафы и т.п.

Первое собрание кредиторов

Суть этапа: Оценить настрой, планы банков, прочих кредиторов. Предварительно проанализировать эффективность и профессионализм деятельности фин.управляющего

Данное мероприятие является первым подведением итогов. Банкам и другим кредиторам предоставляется:

• информация об имущественном положении должника (какая собственность есть, где она находится, достаточно ли ее для расчетов с кредиторами и пр.);
• отчет о проделанной работе фин.управляющего (что сделано для установления имущества, какие сделки должника оспорены, установлены ли признаки фиктивного, преднамеренного банкротства, какие средства и на какие цели потрачены и т.п.);
• набросок плана реструктуризации, а также его критика (если план представлялся);
• предложение по введению продажи имущества;
• другие процедурные вопросы.

Созыв и проведение собрания осуществляет ФУ. Оно должно состояться не позднее 4 месяцев с момента судебного определения по делу. К числу присутствующих относятся кредиторы и должник. Явка на собственное усмотрение, но так как там решаются вопросы, не оставляющие равнодушными участников дела, то каждый стремиться присутствовать. Уведомления должны быть вручены не позднее, чем за 14 дней до мероприятия. Дополнительно информация размещается на сайте ФРСИБ. Рассылка за счет должника.

Собрание может проводиться как в живую, так и заочно. Все зависит от жизненных обстоятельств и от того как решит ФУ. Ход и результаты собрания протоколируются.

Собрания кредиторов могут созываться неоднократно для решения важных вопросов, в том числе:

• одобрения мирового соглашения;
• отмена, изменение плана реструктуризации;
• признания гражданина окончательно обанкротившимся и назначения распродажи имущества;
• и прочие проблемы.

План реструктуризации, исполнение плана

Суть этапа : Остановить рост долгов, разработать удобный график погашения задолженности и спокойно закрывать просрочку

• Вначале должник составляет специальный план реструктуризации, который, по сути, представляет собой подробный график расчетов с кредиторами (где указывается кому, когда, в каком размере и из каких средств (за счет чего) будет произведено погашение).
• Черновик плана (брульон) передается ФУ. А управляющий уже дает ему ход. Проект плана может представить любой: и должник и банк и другие кредиторы. Но чаще это делает должник, так как ему виднее, на что он способен.
• Далее на собрании (как правило, на первом) проект обсуждают кредиторы, с правом внесения своих корректив. В итоге, общим голосованием задумку должника или утверждают или отклоняют.
• Затем согласованный план должен пройти «испытание на прочность» в арбитраже. У суда широкие полномочия чтобы зарубить брульон, если имеются нарушения закона.
• В некоторых ситуациях суд наоборот выступает «спасительной соломинкой», когда утверждает отвергнутый план, наперекор мнению кредиторов. Такой поворот событий возможен, когда гражданин представил хорошие и экономически обоснованные наметки, и они намного выгоднее, чем просто продать все что есть за душой у должника.
• После это наступает фаза исполнения плана. На это может уйти не более 3 лет (более закон не позволяет).
• В конце этапа, не позднее, чем за месяц до истечения срока выполнения плана управляющий составляет отчет о состоянии расчетов и рассылает его участникам процесса. Финальным аккордом является рассмотрение итогов претворения плана в жизнь в судебном заседании. Где судья констатирует факт добросовестности гражданина и отсутствия претензий банка и других кредиторов. С этого банкротство прекращается, и гражданин вступает в обычную жизнь.

Реализация имущества

Суть этапа : распродать активы и списать не полностью оплаченные долги

Если недоимщик не смог исполнить обещания по реструктуризации долгов или вовсе такой план не представлял на суд банка и других кредиторов, а также в других случаях предусмотренных законом, то расчеты производятся за счет сбыта имеющегося у него активов.

Арбитраж самостоятельно (или по просьбе конкурсных кредиторов) выносит определение о распродаже на ближайшем судебном заседании, когда наступают подходящие основания к этому. Сие значит, что физ.лицо безоговорочный банкрот со всеми юридическими отголосками (нет прав на свое имущество, вешается ярлык несостоятельного и пр.).

В течение 1 дня после судебного акта задолжавший отдает ФУ все свои банковские карты и сообщает (по требованию финуправа) сведения о своих активах (вещи, имущественные права и пр).

С этого момента всей собственностью гражданина распоряжается управляющий

Исключение составляют лишь некоторые вещи (единственное жилье, одежда, предметы гиены и индивидуального пользования, деньги в размере не выше прожиточного минимума и пр.). При этом следует знать, что залог никак не будет препятствовать процедуре, поэтому должника и по ипотеке признают банкротом без особых проблем.

В рамках распродажи он собирает сведения об имуществе, составляет опись и проводит его оценку (самостоятельно или силой оценщиков). После представляет в суд собранные сведения и проект продажи вещей должника. По этому поводу арбитраж выносить специальное определение, в котором утверждается вся процедура распродажи (сроки, форма торгов, начальная стоимость и т.д.).

Отчуждение собственности недоимщика осуществляет также управляющий сам или с аукциона. При этом особой самодеятельности не допускается, так как банк и другие кредиторы могут требовать отчета от финуправа (ему могут быть адресованы запросы, по этому поводу созываются собрания и т.п.). В конце концов, его действия могут быть предметом жалобы в арбитраже.

По мере продажи имущества погашаются долги, согласно очереди, установленной законом.

По итогам реализации (когда кончилось имущество или все долги закрыты), фин.управляющий предоставляет обобщенный доклад в суд. Рассмотрев его, арбитражный судья издает документ о завершении распродажи. С этого момента гражданин освобождается от долговых обременений, даже если у банков останется непогашенная задолженность.

Пересмотр реструктуризации долгов и реализации имущества

Суть этапа: доказать, что гражданин был честен и отдал все для покрытия недоимки

Сердобольные банкиры или другие кредиторы, заподозрив, что гражданин во время реструктуризации или распродажи утаил или вывел на сторону свои активы от взыскателей, могут пожаловаться в суд. И если это окажется правдой, то судья возобновляет процедуру и вновь объявляет гражданина несостоятельным. Ранее списанные долги вновь реанимируются (в непогашенной части) и их нужно гасить.

С этого момента назначается реализация. Управляющий оспаривает незаконные сделки, вводит сокрытое имущество в конкурсную массу, дораспродает его, стараясь закрыть оставшуюся задолженность.

Жизнь после банкротства

Суть этапа : начать жизнь с нового листа

Мы выяснили как признать себя банкротом и теперь понятно, что весь смысл банкротства сводится к возможности безболезненно и без остатка рассчитаться с банками и остальными кредиторами.

Если реструктуризации было достаточно для погашения долгов, то по ее завершению гражданин, как ни в чем ни бывало, продолжает жить, строить планы, участвовать в денежных и иных экономических отношения. Но с небольшими оговорками: в течение 8 последующих лет он не сможет ввести в отношении себя повторно процедуру реструктуризации.

В случае, когда процедура доводится до конца с этапом продажи активов, то оговорок становиться больше:

• в течение 5 лет нельзя повторно банкротиться, а если обанкротят принудительно (по заявлению банка, налоговой и пр.), то, продав все имущество, долги уже не будут списаны полностью;
• в пятилетний период при получении в банках новых кредитов и займов необходимо сообщать о своем банкротном прошлом;
• три последующих года нельзя быть в должности или органах управления юр.лиц;
• некоторые долги остаются действующими (алименты, причинение вреда здоровью, оскорбления личности и пр.).

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.

Последнее обновление: 09.03.2020

Известно многим, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять не только на его будущее, но и близких родственников. Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет. Ведь вся затея не сводится к решению одного вопроса — списываются ли все долги после банкротства. Хотя многие так и думают. Почему это заблуждение читайте в статье.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела. С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

• Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
• Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
• Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
• Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

• Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
• Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
• Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
• Запрет на открытие счетов в банках - с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

• размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
• дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
• все иски и претензии принимаются в единственный суд - который ведет банкротное дело;
• договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
• долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства - отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств. По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

• подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
• при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

• если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
• если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

• 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
• если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

• неуплата алиментов;
• суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
• просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
• компенсация морального вреда;
• долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, фин.управляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения, другое.

В последнее время появились массовая тенденция сведения на нет банкротные производства по заёмным (кредитным) долгам. Часто при сборе документов на заключение кредитного договора, граждане представляют некорректные сведения, казалось бы, формального характера, но в итоге играющие роковую роль. Вот типичный пример: заполняя анкету, будущий заёмщик в графе «наличие текущих кредитов» пишет «отсутствуют», хотя такие имеются. Информация при заключении сделки даже не проверялась и не повлияла на выдачу кредита. Но во время «банкротной церемонии» выяснилось, что кредиты на момент заполнения той самой злополучной анкеты были. Это и станет основанием для сохранения задолженности. То есть признали банкротом, но долг не списали.

И таких казусов множество: указали не ту цель, на которую планируется использовать заём, представили липовую справку о зарплате, утаили данные об имуществе и прочее .

Всё чаще суды признают «пустым» результат процедуры несостоятельности по основанию заведомое финансовое бессилие при взятии обязательства . То есть когда человека имеет доход, явно не позволяющий тянуть ему кредит.

К примеру , некто А. имеет зарплату размером 30 000 руб., других доходов нет. У него имеются кредиты, по которым он уплачивает ежемесячно 15 000 руб. Он получает еще кредит, который предполагает ежемесячный возврат в сумме 7000 руб. на протяжении 5 лет. При этом на иждивении у заёмщика имеется жена и двое детей, которые не имеют самостоятельного дохода. Таким образом, гр. А. в месяц банкам должен отдавать 22 000 руб. и обеспечивать семью на 8000 руб., что меньше 1 прожиточного минимума. Кредиты были потрачены таким образом, что никакого имущества и ценностей не было приобретено (поездка на отдых, покупка одежды, празднование юбилея свадьбы). При таким случае, признавать себя несостоятельным крайне рискованно, так как кредиторы могут признать в действиях заёмщика отсутствие намерений возвращать долги ввиду заведомого отсутствия экономической возможности.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным - это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

• Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
• Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

• сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
• члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например , гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика :

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример : гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Фиктивность

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

• Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
• Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
• Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Еще одно неприятное последствие – абсолютные финансовые потери . Человек стремился избавить себя от долгов. Тратит время, силы и значительные суммы на судебные расходы, гонорар финансовому управляющему без задней мысли о том остается ли долг после банкротства. Но в итоге оказывается, что есть обстоятельства, из-за которых задолженность сохраняется в прежнем виде (даже увеличивается за счет неустойки и штрафов). При это процедура считается проведенной, расходы за нее никто не вернет. Плюс остались долги. В итоге, долговой минус становится еще больше.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

• Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
• Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
• Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
• Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
• Перед принятием решения о получения статуса «несостоятельный », убедитесь, что нет оснований, когда задолженность останется в силе после завершения всех банкротных мероприятий.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.