Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника. Стоит ли банкротиться физическому лицу, индивидуальному предпринимателю (ИП)? Составляем заявление о банкротстве

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е. в нашем случае — о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут , задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника. «Обнулятся» даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего «предъявить» не получится.

Мировое соглашение — процедура, похожая на реструктуризацию задолженности. Вместе с тем, она больше отвечает интересам должника: после его заключения дело о процедуре банкротства автоматически закрывается, финансовый управляющий увольняется (дела-то нет, соответственно, нет и полномочий), и за действиями должника никто официально следить не сможет. Но если человек расслабится и не будет соблюдать условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве возобновят.

Банкротство — аргументы «за» и «против»

Плюсы банкротства

• «Заморозка» долга . Как известно, даже сравнительно небольшой задолженность может очень быстро превратиться в неподъемную, если человек не платит, а в его кредитном договоре предусмотрены жесткие штрафные санкции за «просрочку». Когда вступает в силу процедура реструктуризации, начисление штрафов и пени приостанавливается, долг больше не будет расти. Правда, к платежам придется доплачивать проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ (определяется на день утверждения плана реструктуризации). С 2012 года и на момент написания этой статьи (27 сентября 2015 года) она остается неизменной и составляет 8,25%.
• . С банком можно договориться о более щадящих условиях выплат.
• Приостановка имущественных взысканий , при удачном стечении обстоятельств (суд может и отказаться от его продажи) — возможность сохранить имущество за собой.
• «Да что с него взять?» . Если у должника ничего нет, его долги признают безнадежными и спишут «просто так». Эта особенность закона о банкротстве физлиц станет настоящим спасением для валютных ипотечников — если до вступления закона в силу люди продавали купленные за доллары квартиры и нередко ещё и оставались должны банку миллионы рублей, то по процедуре банкротства их жильё с торгов, конечно, тоже продадут — но хотя бы не будет долга! Как говорится, из двух зол надо выбирать меньшее. Банк наверняка не обрадуется такому решению, но это уже, как говорится, его проблемы.
• « Умереть спокойно» . Процедуру банкротства можно инициировать даже после смерти должника — и, при определенных обстоятельствах, снять долговое бремя с его наследников или поручителей.

Минусы банкротства

• «Продавать так продавать» . На торги выставляется всё, кроме личных вещей, предметов домашнего обихода, призов и госнаград. «С молотка» может уйти даже единственное жильё — если должник нажил его в браке, то его долю в доме / квартире продадут.
• «Плачу за всё» . Не только по долгам, но и — за финансового управляющего (получается, как минимум 20 000 рублей), за собрание кредиторов, за любые другие мероприятия, которые придется провести в рамках процедуры банкротства… В результате, задолженность только вырастет, и погасить её будет ещё труднее.
• «Обратитесь к профессионалу» . Процедура банкротства сложна. Судья арбитражного суда Республики Саха Нина Исакова отмечает: многим должникам потребуется помощь юриста даже для корректного составления специального заявления в суд о банкротстве. Опять расходы…
• «В своем доме я — никто» . До окончания процедуры банкротства должник де-факто теряет права на управление своим имуществом — они переходят к финансовому управляющему.
• «Отпуск отменяется» . Одна из ограничительных мер — уже знакомый многим должникам запрет на выезд за границу.
• «Персона нон-грата» . В течение 5 лет бывшего должника обяжут указывать в заявлении на получение новых кредитов, что ранее он был признан банкротом. В результате весьма вероятен отказ банка в выдаче денежных средств. Есть большое подозрение, что столь нужный для многих кредит не одобрят и после истечения этого срока, или одобрят только под залог имущества. Кроме того, нельзя будет открыть банковский счёт на свое имя.
• «Тебя — в начальники?!» . В течение 3 лет с момента объявления человека банкротом он не сможет занимать управляющие должности в органах управления юрлицом.

«Гм… Стоит ли вообще прибегать к процедуре банкротства физических лиц?!»

Та же судья Исакова отмечает: пока неясно, «насколько банкротство физлиц себя оправдает». У закона наверняка найдутся изъяны и неприятные для физлиц лазейки. Судебная практика выявит их только со временем, а устранят недостатки ещё позже. Пока этого не произошло, лучше воспользоваться традиционными методами — тем же досудебным урегулированием. Госпожа Исакова рекомендует прибегнуть к процедуре медиации : благодаря ей заемщику и кредитору будет куда проще найти общий язык и выработать решение, устраивающее обе стороны.

В России больше десяти миллионов потенциальных банкротов – граждан, которые могут воспользоваться законом о банкротстве физических лиц. Из них около миллиона людей обязаны это сделать. Ведь при сумме задолженности свыше 500 тысяч рублей и невозможности ее в срок оплачивать, банкротство физических лиц – дело далеко не добровольное. В этом случае предусмотрена обязанность по подаче в арбитражный суд заявления о признании гражданина банкротом. За невыполнение этой обязанности Федеральная налоговая служба вправе привлечь к административной ответственности, наложив штраф в размере до 3000 рублей.

Несмотря на это граждане - потенциальные банкроты не торопятся исполнять свою обязанность. Многие из них «наблюдают со стороны» за тем, как складывается судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2018 году.

Статистика банкротства физических лиц на 1 января 2018 года.

Спустя год работы закона о банкротстве физических лиц, было подано более 60 тысяч заявлений о банкротстве физических лиц. Это менее 10% от количества потенциальных банкротов. Освобождением от долгов уже завершились несколько тысяч дел. Статистику портят единичные решения судей:

• О завершении процедуры банкротства с сохранением долгов;
• Об отказе в банкротстве из-за отсутствия имущества.

Но, благо, это единичные исключения из правил. Около 98-99% дел завершились успешным списанием долгов. И это не может не воодушевлять тех, кто только задумывается о банкротстве или копит на него деньги.

Копить деньги на банкротство – это не случайная фраза в нашей статье, это то, с чем реально сталкиваются люди, задумывающиеся о банкротстве. Ведь затраты на процедуру банкротства, которые закреплены в Законе, начинаются с цифры в 40-45 тысяч рублей. Поэтому для многих людей, прежде чем признать себя банкротом, нужно подкопить или занять денег.

А стоит ли вообще копить, занимать немалые деньги на банкротство? Реально ли вообще пройти банкротство физического лица до «заветного финала» - списания долгов?

Реальные банкротства физ лиц.

Анализ реальных процедур банкротства физических лиц (их удач, или неудач), позволяет с большой вероятностью оценить перспективы личного банкротства. Данная информация доступна на сайте арбитражного суда и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Но без специальной подготовки, реальной практики участия в делах о банкротстве физических лиц трудно вникнуть в детали дела. А детали играют очень важную роль. Мы советуем, прежде чем начать банкротство, лучше изучить закон, судебную практику, а затем обратиться за бесплатной консультацией к нам в антикризисный центр «Долгам.НЕТ». Вы сможете получить ответы на образовавшиеся у вас вопросы, выслушать экспертное заключение наших специалистов по Вашей ситуации. На данный момент мы работаем в более чем 20 регионах нашей страны, постоянно отслеживаем и формируем судебную практику по банкротству физических лиц. Мы с высокой степенью точности оценим перспективы банкротства конкретно в Вашей ситуации, укажем на слабые места (если они есть). На основании полученной информации Вы сможете трезво принять решение о том, стоит ли Вам банкротиться как физическому лицу и стоит ли опасаться, что на Ваше банкротство подаст банк. Да-да, банк тоже вправе «запустить» процедуру Вашего банкротства, если это ему выгодно!

Когда банк подает на банкротство должника – физического лица?

Банк не будет подавать на Ваше банкротство, если ему это не выгодно. Зачем ему тратить время, деньги и трудовые ресурсы, если Банк не получит из этого выгоды для себя? Выгода от процедуры банкротства в том, что в процедуре банкротства кредиторы получают право оспорить сделки, совершенные должником в преддверии банкротства. И чем меньше времени с момента совершения сделки должником до принятия судом заявления о его банкротстве пройдет, тем больше шансы оспорить сделку. О том, как и какие сделки могут быть оспорены в процедуре банкротства читайте в статье «Оспаривание сделок в процедуре банкротства физических лиц».

Также банк заинтересован в Вашем банкротстве в случае наличия у Вас дорогостоящей ипотечной недвижимости (квартиры, дома) за которую Вы исправно платите в другой банк, выдавший ипотечный кредит.

Когда банку выгодно банкротство с ипотекой?

Ипотечные заемщики при наличии финансовых трудностей, зачастую, все силы бросают на погашение ипотечного кредита, а другие кредиторы остаются не у дел. Такие действия вызваны страхом потерять ипотечное жилье. Ведь за просрочку по другим кредитам, ипотечную квартиру не тронут при отсутствии просрочки по ипотеке. Эта логика работает, если у Вас среди не ипотечных кредиторов нет такого, кому бы вы задолжали более 500 тысяч рублей с просрочкой свыше трех месяцев.

Если же «обделенному» ради ипотеки кредитору Вы задолжали более 500 тысяч рублей и просрочка достигла трех месяцев, то он может подать на Ваше банкротство. В процедуре банкротства встанет вопрос о продаже ипотечного жилья, невзирая на то, что просрочки по его оплате нет. Ипотечная квартира будет продана с торгов, а ипотечному кредитору достанется не более 80% от суммы реализации. Вот на оставшиеся 20% и будет претендовать «обделенный Вами» банк.

Но в большинстве случаев банку инициировать банкротства нет смысла, если конечно Ваши долги не исчисляются десятками и сотнями миллионов рублей.

Так стоит ли банкротиться физ лицу?

Несмотря на то, что "наш хлеб" – проведение процедур банкротства физических лиц, мы не можем говорить, что банкротиться нужно всем, даже если долг превышает 500 тысяч рублей! Несмотря на, казалось бы, внешнюю схожесть, каждая ситуация с долгами у людей индивидуальна. И даже незначительные, на первый взгляд, различия могут коренным образом повернуть исход дела. Для ответа на вопрос: «Спишут ли долги по кредитам, если признать себя банкротом? » лучше доверить анализ своей ситуации профессионалам. Тем более, что консультация по банкротству физических лиц в компании «Долгам.НЕТ» бесплатная. Без лишних трат Вы получите полный финансовый анализ и профессиональную оценку Вашей ситуации.

24 комментария 62,816 просмотров

Банкротство физических лиц – это процедура, в процессе которой человеку присваивается статус «неплатежеспособного» на законодательном уровне. Такое понятие появилось в России относительно недавно, в тот период, когда из-за кризиса людей массово стали сокращать и урезать обычным гражданам зарплату.

Естественно, в таких условиях выплачивать кредиты стало практически невозможно, и было решено ввести новый закон, позволяющий отсрочить выплаты или же урезать общую сумму кредита.

То есть, даже если человек получает статус неплатежеспособного, это не освобождает его от долга на сто процентов. Он просто получает некую отсрочку, во время которой имеет возможность поднакопить денег, найти новую работу и так далее.

Но у процедуры банкротства физ. лиц есть несколько нюансов, которые необходимо рассмотреть, прежде чем знакомить читателя с отзывами о ней.

Чтобы присвоить себе статус неплатежеспособного, человек должен обратиться в арбитражный суд. Эта процедура происходит только в том случае, если ситуация гражданина отвечает следующим критериям:

• Общая сумма задолженностей составляет более 100 000 рублей;
• Последний платеж по любому из кредитов был зачислен не ранее полугода назад;
• Человек должен предъявить документ с работы, подтверждающий то, что сумма его зарплаты не позволяет стабильно оплачивать задолженности.

Третий пункт является обязательным не всегда, так как данный фактор устанавливается в ходе судебной процедуры.

Подать заявление в арбитражный суд может любая заинтересованная сторона, в качестве которой выступает как сам дебитор, так и финансовая организация, отвечающая за выдачу кредита.

О процентах во время рассрочки и прочих нюансах, которые необходимо знать

Ознакомившись со всем написанным выше, у человека может возникнуть естественный вопрос: “А будут ли начисляться проценты во время отсрочки?”. И тут стоит отметить, что закон не предполагает полного освобождения от всех условий по кредиту, которые были изначально предоставлены в официальном договоре.

Так что проценты, несмотря на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, будут начисляться, но только на полставки. Погасить всю задолженность необходимо будет в течение пяти лет. Но есть и вариант для тех, кто уверен, что не справится с кредитами за данный срок – продажа имущества заемщика.

Эта процедура будет осуществляться банком, как говорится, с молотка. То есть, недвижимость или же ценные вещи будут выставлены финансовой организацией на аукцион, в ходе которого они “уйдут” за сумму, вряд ли достигающую их реальной стоимости.

Этот закон также предполагает под собой следующую деталь: в течение месяца после завершения арбитражного суда, банк может выставить свои претензии к дебитору или же попросту высказать несогласие. Если государственные представители сочтут аргументы весомыми, то слушание дела может повториться еще раз, но уже на более серьезном уровне.

Если не смотреть на эти незначительные нюансы, то банкротство физических лиц кажется самой оптимальной процедурой для обычных людей, которые не могут во время погасить свои кредиты.

Отсрочка в 5 лет – это самый оптимальный вариант для того, чтобы поднакопить нужную сумму, не попадая при этом в безысходные ситуации, когда нечем платить за квартиру, в холодильнике сияет пустота, а об обновках на зиму не стоит даже и мечтать.

Но чтобы увериться в эффективности данной процедуры, необходимо также прочесть реальные отзывы, которые оставляли и продолжают оставлять граждане, опробовавшие ее на собственном опыте.

Отзывы

Ниже представлены подробные отзывы людей, которым в ходе суда был присвоен статус неплатежеспособных. Выписаны исключительно основные моменты и вывод.

Наталья, 25 лет, Уфа

Изначально задолженность банкам с моей стороны составляла 120 тысяч рублей. Когда меня урезали на работе, я не смогла вносить ежемесячные выплаты и побоялась того, что к делу подключат коллекторов. Кредиты я брала в двух разных банках, так что ситуация была довольно плачевной.

Именно в тот момент я узнала о том, что существует процедура под названием банкротство физических лиц, которая дает отсрочку. По критериям моя ситуация полностью совпадала. Около 30 тысяч я затратила на услуги адвоката, гос. пошлину и грамотное составление заявления в суд.

Стоит сказать, что сумма, которую потратите вы зависит от ситуации, в частности от того, сколько будет рассматриваться дело. На работу я устроилась спокойно, никаких проблем из-за моего статуса банкрота не возникло.

Игорь, 42 года, Челябинск

Буду говорить по делу. Банкротство физ. лиц – это довольно дорогая процедура, но можно воспользоваться обходными путями. В этом случае нарушать закон не придется, просто стоит немного сэкономить на специалистах, а также самостоятельно составить заявление в арбитражный суд.

У меня были кредиты на сумму 300 000 рублей, и справиться с ежемесячными выплатами я не мог. На то, чтобы пройти банкротство физ. лиц, я затратил около 40 тысяч, из которых: 6 за гос. пошлину, 20 за наем грамотного адвоката (конечно, существуют и дороже, но в этом специалисте я был уверен), 14 на оплату услуг финансового управляющего.

Теперь еще несколько моментов: коллекторы будут наседать как только узнают, что вы решили отсрочить кредиты – это закончится, когда суд вынесет окончательное решение. Счета в банках лучше заморозить до начала процедуры, исключения составляют зарубежные фин. организации. Обойтись без адвоката также можно, но стоит дважды подумать, ибо для самостоятельной защиты нужна серьезная подготовка.

Анатолий, 28 лет, Москва

Про банкротство физ. лиц я узнал от коллеги по работе, когда был практически в безвыходной ситуации. Взял кредиты на машину, через некоторое время меня уволили со старой должности, и у меня пропала возможность регулярно вносить платежи в несколько банков.

Именно в этот момент я обратился в арбитражный суд, так как прочитал комментарии других людей по поводу процедуры. Хочу отметить несколько деталей: смошенничать или какими-либо способами обойти закон не удастся. Дело в том, что банк в течение месяца сможет расставить все точки над “i”, так что махинации вряд ли останутся незамеченными.

Банкротство физ. лиц – процедура, которая длится от 9 месяцев. То есть, конечный результат дебитор узнает примерно через год. Коллекторы будут наседать, это факт – когда им не платят, они злятся.

Естественно, закон предполагает некоторую защиту в таких ситуациях, но человеку все равно придется не сладко. Кстати, если в течение 5 лет дебитор не погасит кредит, то его имущество начнут оценивать и распродавать судебные приставы – это, опять же, закон.

Но в целом, я доволен, что поступил именно так. Я не из тех людей, которые забрасывают кредит и вообще не платят, но мне нужна была отсрочка. Сумма задолженностей в моем случае составляла 700 000 рублей. Единственное, я 3 года после процедуры не мог получить повышение на работе, но об этом меня и так предупреждали.

Судя по этим отзывам каждый может сам сделать для себя вывод: нужна ли ему данная процедура. Стоит сказать, что закон о том, что человек может быть признан неплатежеспособным был принят в 2014 году, и с этого времени практически никаких поправок не вносили. Для многих он окажется полезным, а кого-то может даже вытащить из, казалось бы, безвыходной ситуации.

24 комментария

Евгений

Ересь полная. Прежде чем писать такую глупость, откройте закон о банкротстве физических лиц и даже бегло, не вникая в сущность вопроса, вы поймете, что пишите такие вещи, которому даже рядовому гражданину понятны. А отзывы оставьте в своей картографии. И пожалуйста не морочьте людям головы своим не профессионализмом и я бы сказал идиотизмом. Вы совершенно искажаете всю суть процедуры банкротства. О каких 5-ти годах вы говорите, о каких 100 тысячах??? Каждое предложение в этом обращение – глупость и не соответствует нормам. Где цензоры вообще… Неужели каждый может выносить мусор и утверждать, что это не мусор.

• Игорь

  В Томске много фирм, но нужно выбирать ту, где есть финансовый управляющий, иначе можно сильно переплатить юристам, а они ничего не сделают пока не наорешь на них. Эти юристы на элементарные вопросы ответить не могут профессионально. Известные фирмы, где всё проходит нормально ЮРИСТОКРАТ, Банкротство с нами, другие не помню. Есть еще Единый центр, но это междугородняя фирма и юристы там вообще и не юристы и дай бог чтобы через год что-нибудь делать начали.

  Маргарита

  Кому не звонили коллекторы, тот не поймет, до какого состояния они доводят нас простых граждан. Самоуправство и беззаконие в чистой форме! Я не злостная неплательщица, жизнь выбила меня из колеи. Муж погиб в ДТП, кредит на меня оформляли. Полгода получалось выплачивать, занимала у друзей, знакомых, пока зарплату мне не урезали, оптимизация на предприятии. Вот так… Хотела уменьшить ежемесячные платежи, но банк отказался пересмотреть договор. Так я влезла в долги, не платила три месяца, звонки из банка поступали. Через пару месяцев коллекторы стали звонить и бесконечно, и днем и ночью. Хотела номер поменять, но они на работу позвонили, рассказали все руководству. Банк продал мой кредит коллекторской конторе. Звонками на работу просто замучали, директор потребовал решить проблему немедленно. Как решить ее не знала, читала истории в интернете, на форумах, соцсетях. Там как раз узнала о банкротстве для граждан. Искала юристов, и не так это просто оказалось. За услуги некоторые конторы просят запредельные суммы. Мне такие деньги не по карману были, устраивала только рассрочка. Слава богу, нашелся такой вариант как банкрот.онлайн. Больше всего я ждала, что мне помогут с коллекторами. Как только мы собрали все документы и суд принял мое заявление, Эксперт-Финанс стал отвечать на все звонки от коллекторов. Не представляете, какое это облегчение, когда телефон не звонит ежеминутно.
  Во время всего процесса я ни разу не была в суде, всем занимается юрист от компании и финуправляющий. Боялась, что могут забрать имущество, так как квартира трехкомнатная, а я одна в ней проживаю. Но мне объяснили, что единственное жилье у банкротов не забирают. Мой процесс длился всего шесть месяцев. С меня списали сам кредит и штрафы по нему за просрочки. Этот день я не забуду никогда.

  Светлана

  О банкротстве физлиц узнала от коллеги. Не знала, что делать с долгом, просрочка, пени, штрафы. Итого 620 тысяч. Плюс коммунальные платежи, за три месяца были должны. Кредит не смогли оплачивать после того как муж потерял работу, одной мне не под силу. Уже отчаялись, так как у мужа случайные заработки, постоянного места работы нет, а у нас двое детей. Спасло банкротство, иначе не знаю, что бы мы делали без банкрот.онлайн. Процедура хоть и платная, финансовому управляющему на гонорар, госпошлина, за публикации в газете, но она стоит этих затрат. Вся семья вздохнула с облегчением. И спасибо юристам Эксперт-Финанс, помогли!

  Кристина

  Согласна с Маргаритой, то, что делают коллекторы – это просто ужасно. Этих людей надо отдавать под суд. А в статье хоть и не совсем точно все описано, но главное, что обычные люди могут узнать о том, что вообще есть выход из той адской ситуации, в которую они попали. Я задолжала больше 1млн, только потом догадалась начать процедуру банкротства. С помощью Профф Банкрот сейчас все мои долги уже списаны! Без помощи обычный человек тут, конечно, не справится. Очень много тонкостей. А когда есть хорошие юристы, буквально все делают за тебя, то и легче становится. Главное, что с коллекторами они сразу разобрались. Не беспокоят меня уже давно.

  • • Жанна

      Взять деньги в банке стало жизненно необходимо, в прямом смысле этого слова. Врач поставил тяжелейший диагноз, операция стоит уйму денег. Родственники помогли собрать некоторую сумму, но большую часть пришлось взять в кредит. Думала только о своем здоровье и дальнейшей жизни, а как выплачивать кредит не очень волновало, но думала справлюсь. Реабилитация после операции затянулась, дорогие лекарства, взяла еще займ, уже в микрофинансовой конторе. С работы пришлось уволиться, как оказалось на производстве я больше не способна работать. Только легкий труд. Искала работу длительное время, естественно по кредитам рассчитываться нечем. Да и новая работа не позволяла совершать ежемесячные платежи по двум кредитам. Банк подал в суд, я и без того измучена, а тут еще это. В панике зашла на консультацию в юридическую компанию, предложили на банкротство подать. Я сначала не согласилась, страшно все это. Думала, советовалась, но долги то растут. Через недели две пришла к ним снова, уже подписала договор на оказание услуг. В банкротстве помогли от А до Я. Про бессонные ночи постепенно забываю, главное что жива после операции и долгов не осталось.

    • Маша

      Спб.фирма кредит юрист на лиговском.
      Пишу полную конкретику, без заказов.
      Кредитов около 1 млн. В разных банках.
      Свалилась с серьезным диагнозом в больницу. Три операции за 4 месяца. Бизнес полетел. В дрлги влезла пока лежала. Вариантов не видела, пошла на банкротство. Выбрала более менее приличный офис.
      Итог за 2 мес.:
      До заключения договора звонили 1-2 в неделю и звали на бесплатную консультацию. Цены и условия говорят только там. На словах чуть не удочерить обещали, в договоре только”сопровождение процедуры”. Никаких гарантий, никаких обязательств. Все документы собираешь сам. Или за 10 ку. Они. 130 т. Примерно вся процедура (не дешевле). Машина и земля идут на торги и ты их однлзначно теряешь…
      Про то,что могут распродать и технику из дома, закрыть выезд отрицают, но в договор не вписывают. О гарантии списания долгов прописанной тоже ни слова.
      Первый звонок был,когда задержала оплату.
      От звонков банка, только одно-переадресация. И что это даст? Номер у меня постоянный, я не могу его выключить, а банки звонят по всем телефонам, указанным в договорах…
      Никто меня никуда не торопиь, только с поступлением денег..
      Собираю документы, но уже не так уверена, начитавшись статей..

      Дмитрий

      По глупости взял займ до зарплаты и не отдал вовремя. Проценты сумасшедшие, я за голову схватился. Взял другой, чтобы этот перекрыть. Зарплату задерживают, не вернул вовремя и тут как по накатанной, девять займов в итоге. Суммы хоть и не большие, за просрочку даже на один день проценты начисляют огромные. Коллекторы обрывали телефон, должен был уже больше 300 тыс. рублей в общей сложности. Друг сказал только на банкротство остается подать, у него брат обанкротился через банкрот.онлайн. Ну я не стал медлить, с коллекторами не пошутишь. У меня автомобиль был недорогой, все равно весь долг не перекроешь, если бы продал. Его с молотка потом пустили по решению суда, деньги отдали за долги, немного удалось перекрыть. Оставшийся долг с меня сняли, суд вынес положительное решение. Люди, обходите эти конторки с займами стороной, учитесь на чужих ошибках.

      Андрей

      Нахожусь сейчас в стадии банкротства. Процедуру провожу через Эксперт-Финанс. Читал отзывы, как все проходит, возможные последствия, решил и сам освободиться от долгов. В отношении меня введена процедура реализации имущества. У меня две квартиры, одна от бабушки осталась, вторую в ипотеку взял, семья растет как никак, трое детей. Ипотеку в валюте оформлял, а сейчас что, доллар в два раза дороже стал. Я не миллионер, денег таких не имею. Готов расстаться с ипотечной квартирой, потому что долг неподъемный уже. Квартира на торги выставлена, проценты не начисляются. Выручка от продажи зачтется в долги. Хорошо, что квартира вторая есть, живем там в тесноте да не в обиде. Ждем решения суда, но на практике суд в пользу заемщиков выносит решения. С квартирой попрощался, зато миллионных долгов не станет. Спасибо государству за валютную ипотеку!

Банкротство физических лиц — это законная возможность для граждан избавиться от неподъемных кредитов и займов и не отдавать их.

До 2015 года у граждан не было способа закрыть кредитные обязательства и восстановить платежеспособность. С появлением в Федеральном законе № 127-ФЗ главы Х о Банкротстве граждан такая возможность есть. Рассказываем, как признать себя банкротом физическому лицу, и каковы последствия для него и банков.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Условия банкротства физического лица

1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
   • размер долга больше стоимости его имущества;
   • есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства за отсутствием имущества;
   • заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
   • дохода недостаточно, чтобы покрыть 10% от суммы ежемесячных платежей.
2. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Важно учесть, что сумма задолженности не обязательно должна составлять полмиллиона, чтобы суд принял заявление. Можно обанкротиться при долге от 200 000-300 000 рублей. Остальные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:
   • накопился долг 350 000 руб.,
   • собственности нет, только единственная квартира,
   • по кредитам начисляются неустойки и штрафы,
   • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
3. От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000 руб. (по всем займам вместе с пени).

   Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 руб. 10% - это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

4. Если на банкротство подает Банк, МФО, Налоговая или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то требования строгие: обязательства более полумиллиона руб. не исполняются 3 месяца и дольше.

Плюсы и минусы банкротства физического лица: стоит ли игра свеч?

К положительным сторонам банкротства относятся следующие:

Банкротство физ.лиц - это цивилизованный и легальный способ погашения долгов, оно не ухудшает социальный статус гражданина, не лишает права работать по профессии.

К минусам банкротства физических лиц относятся:

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

• обязательства перед банком по кредитам, с просрочками, пени, неустойками;
• по микрозаймам;
• по долговым распискам;
• по договорам поручительства;
• по залоговым кредитам;
• по налогам;
• по коммунальным услугам;
• штрафы гибдд.

При банкротстве НЕ списываются следующие долги:

• по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
• по алиментам;
• по субсидиарной ответственности;
• по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

Таким образом, российское гражданское право исходит из патерналистского подхода к потребителю и предоставляет возможность списать долги перед организациями, но не освобождает от личных долгов человека — на содержание детей или возмещение ущерба. Если основные долги — перед банками, МФО и по ЖКХ, то признание банкротом физического лица поможет от них избавиться. Как это происходит?

Процедуры банкротства физического лица в Арбитражном суде

После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

• реструктуризация долгов - всегда вводится в первую очередь, если возможно погасить долги в трехлетний период (например, отменить проценты);
• реализация имущества - следует за реструктуризацией, но, если нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
• мировое соглашение - возможно на всех этапах банкротства при согласии должника и кредиторов.

Поговорим о процедурах потребительского банкротства и как объявить себя банкротом по кредитам.

1. Реализация имущества .

   Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Перед тем как признать физическое лицо банкротом проводится анализ его долгов и активов — ценностей, которые можно изъять и продать. Реализация заключается в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель - равномерно удовлетворить претензии кредиторов.

   Реализация назначается, если:

   • план реструктуризации не заявлен или не принят судом;
   • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;
   • нет доходов для реструктуризации;
   • положение соответствует признакам банкротства.

   По закону срок реализации имущества составляет 6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике от подачи заявления до списания долгов проходит 8-9 месяцев.

   Если имущества нет, человек будет освобожден от долгов без проведения торгов и расчетов с банками. Процедура разработана для официального списания непосильных долгов.

   Например. У мужчины долг по ЖКХ, Тинькофф и Альфа-Банку по потребительским кредитам и Сбербанку, выдавшему автокредит (то есть авто в залоге).

   Из имущества есть только квартира и машина, купленная в залог. Квартиру не забирают, поскольку это единственное жилье.

   Автомобиль продают на торгах. 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга Сбербанку. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы и торги, затем частично погашены требования Альфы, Тинькофф и ТСЖ. Непогашенная часть списывается.

   Таким образом, человек списал все долги, продав одну машину, которая была куплена в кредит.

2. Реструктуризация долгов .

   Вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности.

   Реструктуризация позволяет размер снизить требований, отменить неустойки и рассчитаться самостоятельно в трехлетний период. Суд утверждает график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на февраль 2020 это 6 %).

   Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

   • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
   • у человека нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;
   • не признавалось банкротство в течение пяти лет;
   • ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет). Банковская реструктуризация кредитов не в счет - это частное изменение условий договора.

   План реструктуризации содержит график погашения задолженностей, а также заключение о преднамеренности или фиктивности банкротства. Если требования не соблюдены, в утверждении графика реструктуризации будет отказано на основании 213.18 Закона о банкротстве физических лиц. Кроме того план реструктуризации может быть отменен, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

   Если же человек выполнил план, по окончании непогашенная часть долгов списываются без присвоения статуса банкрота.

3. Мировое соглашение .

   Это договоренность между сторонами о порядке и сроках исполнения обязательств, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:

   • процедура немедленно прекращается,
   • финансовый управляющий не занимается этим делом,
   • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.

Например, после введения реализации имущества банки посчитали перспективы и обратились к заемщику, предложив заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ . Дело прекращается, теперь человек рассчитывается с заимодавцами согласно условиям, установленным документом.

Пошаговая инструкция по банкротству физ лица: как обанкротиться в 2020 году?

С чего начать процедуру, и как оформить банкротство самому? Мы рекомендуем начинать с поиска финансового управляющего. Это ключевая фигура в банкротстве, без которой списание долгов невозможно. Представляем полезные сервисы для поиска:

• в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
• в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
• в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).

• Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой , в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях;
• Сводный государственный реестр на сайте Росреестра ;
• Картотеку арбитражных дел , где можно найти дела, которыми занимался (занимается) кандидат, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

Если нужен юрист по банкротству, и вы не можете решить, в какую компанию обращаться - звоните нам! Мы на бесплатно оценим ситуацию на всех этапах и подберем специалистов, а также сориентируем по стоимости услуг и договоримся с управляющим. Мы знаем, как сделать банкротство выгодным, и поможем правильно объявить себя банкротом.

1. Первый шаг - написать заявление о несостоятельности физического лица и собрать доказательства.

Составление заявления о банкротстве предполагает указание:

• состава семьи;
• причин банкротства;
• признаков несостоятельности;
• перечисления имущества, которым владеет должник;
• статуса: работает ли, и если да - то где;
• данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
• паспортных данных, адреса проживания;
• количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
• количества кредиторов;
• перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
• ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
• СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.

Подготовка документов (подаются копии):

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• ИНН, СНИЛС;
• Справка о составе семьи;
• Квитанция об уплате госпошлины;
• Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
• Трудовая книжка;
• Справка из ЦЗ, если человек не работает и состоит на учете;
• Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
• Выписка о доходах за последние 3 года;
• Договоры и сделки, заключенные за 3 года с собственностью банкрота;
• Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
• Постановления об исполнительном производстве;
• Письма из банков или от других кредиторов;
• Документы о правах на имущество;
• Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если есть доли в ООО или иных юрлицах, а также если гражданин являлся/является предпринимателем.

Могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от ситуации. Рекомендуем за консультацией.

2. Обращение в Арбитражный суд

Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами.

Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства должника - месту его постоянной регистрации (прописки). Таковым считается помещение, где человек живет преимущественно или постоянно. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 5 дней. По результатам выносится определение:

• Оставить заявление физического лица без движения. Например, если не уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов.
• Отказать в банкротстве. Решение принимается, если заявитель не соответствует требованиям, указанным в законе, например, сумма займов слишком мала, или требования не доказаны.
• Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания .

3. Ввод реализации имущества

Поскольку 90% тех, кто может стать банкротом, выбирают процедуру реализации, рассмотрим ее подробно.

После принятия судом решения о реализации имущества:

• в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
• В течение 2-х месяцев подаются требования кредиторов. Организации и физлица включаются в реестр на основании документов, подтверждающих задолженность (долговые расписки, займы на карту, кредитные договоры и пр.). Обоснованность заявлений проверяет суд.
• На протяжении процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются в печатное издание «Коммерсантъ».
• После закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее включается и совместная собственность супругов (тогда половина денег от продажи возвращается мужу/жене). Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
  • единственное жилье, если оно не под залогом;
  • профессиональное оборудование для работы;
  • личное имущество стоимостью до 10 000 р.;
  • предметы сельского хозяйства и домашний скот, если они не используются для предпринимательской деятельности;
  • предметы обихода.
• Проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком).
• Осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым этапом цена снижается, в конце непроданное имущество предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве отступного, имущество передается физическому лицу.
• За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.

Процедура реализации ведется при активном участии финансового управляющего.
В его обязанности входит:
- проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности,
- поиск сокрытого имущества,
- контроль над доходами физического лица,
- проведение общих собраний кредиторов,
- оспаривание подозрительных сделок,
- реализация конкурсной массы и расчеты.

Последствия банкротства физлиц

• В период процедуры банкротства доходы физического лица поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Из зарплаты/пенсии ежемесячно выделяется прожиточный минимум на гражданина и по числу иждивенцев (детей).
• После подачи заявления не нужно платить кредиты, расчеты проводит финуправляющий.
• Коллекторы и приставы закрывают производства, все требования предъявляются только в Арбитражный суд.
• Ценная собственность (дачи, машины, гаражи, акции) будет продана для удовлетворения требований кредиторов.
• Иногда вводится запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, если есть угроза, что должник сбежит.

Что будет после банкротства?

1. Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3-х лет.
2. Запрет на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет.
3. При оформлении новых кредитов необходимо информировать банки о том, что в отношении вас уже применялась процедура банкротства физического лица (ограничение действует в течение 5-ти лет).

Чем чревато банкротство для кредитной истории ? Бюро кредитных историй фиксирует информацию уже с первой несвоевременной выплаты, а дальнейшие неисполнение договора портит кредитную историю. Поэтому признание несостоятельности, наоборот, спасает ситуацию. Долги больше числиться не будут, вы перестанете быть вечным неплательщиком перед МФО и банками. Информация о непогашенных займах перестанет обновляться и со временем потеряет актуальность.

Опыт тех, кто занимается банкротством в финансовых организациях, и отзывы самих должников показывают: кредит после банкротства взять можно. Особенно, если речь идет об ипотеке. Повысить вероятность одобрения заявки можно:

• устроиться на работу;
• приобрести материальные ценности: жилье, автомобиль, земельный участок;
• открыть депозит;
• изменить материальное положение к лучшему иными способами.

Законодательного запрета на кредиты после банкротства нет. Улучшение финансового положения гражданина повышает шансы на получение займов и овердрафтов после банкротства.

Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г

1. На начальном этапе:
   • 25 000 р. вознаграждения управляющего;
   • 300 р. госпошлины.

   Итого: 25 300 р.

2. Через 1-2 месяца возникнут расходы, связанные:
   • с публикациями в ЕФРСБ ;
   • с публикациями в издании «Коммерсантъ»;
   • с почтовыми расходами.

   В среднем: 15 000 р.

3. Параллельно может потребоваться:
   • оплата работы юристов и адвокатов, стоимость услуг которых зависит от объема работ и степени их участия в процедуре;
   • оплата услуг нотариуса, оценщика и получение справок.

Заметим, что стоимость банкротства не зависит от региона, затраты определяет сложность дела. Влияет количество займов и наличие имущества. Не принципиально, где вы будете банкротиться - в Москве, Самаре, Иркутске или Казани. В 2020 г. итоговая цена составляет 70 000 - 80 000 руб. В сложных случаях - до 150 000. Если хотите сэкономить – воспользуйтесь комплексной услугой сопровождения . Цена «под ключ» фиксируется сразу, и будет существенно ниже заявленных сумм.

Все больше людей в России задаются вопросом «как стать банкротом физическом лицу». Вопреки устаревшему мнению, суд не отправит человека в долговую яму, а напротив, постарается оттуда вытащить!

Инициировать признание несостоятельности – значит, сделать первый шаг навстречу свободной жизни. Основной целью № 127-ФЗ является оказание помощи людям с непомерной кредитной нагрузкой. Если вам интересны подробности – как подать на банкротство и списать долги с минимальными потерями – обращайтесь!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Согласно статистическим данным Объединенного кредитного бюро, суммарный долг россиян перед коммерческими организациями составляет более 700 миллиардов рублей. Более того, эта цифра растет год от года. Это явление имеет много причин, но основная из них - финансово-экономический кризис, который лишил многих наших соотечественников источников дохода. Если обязательства по кредитам уже значительно превышают сумму дохода и выплачивать долги не представляется возможным, гражданин может объявить себя банкротом. Как оформить банкротство физического лица, в чем суть данной процедуры?

Основания

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

• Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
• Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
• Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
• Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации. Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд. Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.

Последствия

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.

В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов. После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история. А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы. На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего. Гражданин-банкрот в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности и тем более открывать свое дело.

Длительность процесса занимает, как правило, полгода, в это время должник лишается возможности выезжать за границу (иногда даже за черту города), а также права управления своим имуществом. Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке. Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?

Для заявления необходимо:

• Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
• Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
• Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
• Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
• Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
• Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
• Получить выписку с банковских счетов.
• Получить

Также до подачи заявления необходимо:

• Выбрать саморегулирующую организацию и финансового управляющего.
• Провести оценку имущественных объектов.
• Оплатить государственную пошлину и перевести денежные средств на депозит суда за работу финансового управляющего.
• Отправить извещения о запуске процедуры банкротства кредиторам с вложением всех копий перечисленных выше документов.

Стоимость процедуры

В вопросе о том, как правильно оформить банкротство физического лица, важно затронуть и материальную сторону. Процедура, по своей сути, предполагает большое количество расходов. Заемщики, которые изъявили желание объявить свою несостоятельность, тратят в среднем около 40000 рублей еще до момента рассмотрения дела в суде. За что же необходимо заплатить?

1. Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
2. копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
3. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
4. Услуги (10000 рублей + 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
5. Услуги квалифицированного юриста представление в суде интересов гражданина-банкрота).
6. Прочие транспортные и почтовые расходы.

Последовательность действий

Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.

Если вы взвесили все "за" и "против" и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление. Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд. Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Заявление должно содержать наименование саморегулирующей организации, которая назначит финансового или арбитражного управляющего. Также можно указать конкретную кандидатуру, которая будет исполнять роль управляющего. До момента подачи заявления нужно обязательно уведомить каждого кредитора по почте. После этого необходимо уплатить государственную пошлину. Реквизиты для ее оплаты вы найдете на интернет-сайте суда. Затем можно передавать документы в судебную канцелярию (обязательно личное присутствие заявителя или доверенного лица).

Подача искового заявления

Мы рассмотрели последовательность действий, которые предполагают банкротство физ.лица. Как оформить заявление в суд о признании несостоятельности?

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным. В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий. Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте. Первое судебное заседание назначается, как правило, через месяц после подачи заявления. Этот срок необходим для того, чтобы кредиторы согласовали свои исковые требования.

Исковое заявление необходимо оформить по установленному образцу. Оно должно содержать три части:

• Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
• Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
• Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).

Есть ли альтернатива?

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо несколько раз подумать о целесообразности столь серьезного шага. У этой процедуры есть альтернативный вариант - предварительные переговоры с кредитными организациями и реструктуризация задолженности.

Проще обстоит ситуация с гражданами, которые задолжали одному банку. В этом случае договориться будет легко. Для этого необходимо направить в банк письмо, в котором будет подробно описана ситуация. К примеру, если должник потерял работу по причине ликвидации организации и просит заморозить начисление процентов по кредиту. Банк может пойти на встречу и предложить:

• полную отсрочку оплаты кредита;
• отсрочку с выплатой процентов;
• продление срока кредитования;
• изменение даты платежей;
• переход на другую процентную ставку, валюту, вид платежа.

В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию. Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам. Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой. Важно, чтобы банк убедился в том, что финансовые затруднения заемщика носят временный характер и вызваны независящими от него причинами.

Реструктуризация задолженности - более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Как оформить банкротство физического лица перед банком?

Не секрет, что многие должники берут кредиты в банках. Как оформить банкротство физического лица для банка? Данная процедура ничем не отличается от стандартной, которая описана выше: необходимо собрать пакет документов и подать исковое заявление в арбитражный суд. Однако объявлять о своей несостоятельности исключительно перед банком нельзя, потому как данная процедура применяется одновременно ко всем кредиторам.

Если нет имущества

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами. В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина. Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Что не может быть изъято?

Не все объекты имущества могут быть изъяты и реализованы в ходе процедуры банкротства. К таким объектам относят:

• недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
• одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
• вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
• приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
• сооружения хозяйственного назначения;
• животные, птицы, пчелы, домашний скот;
• топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Спорные ситуации

Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации. Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить причиной для проведения самых разнообразных махинаций. Поэтому лучше всего воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Если сумма задолженности перед кредиторами превысила полмиллиона рублей, гражданин может подать заявление в суд, чтобы тот признал банкротство физического лица. Как оформить данную процедуру, ее особенности и последствия, должен знать каждый должник. Закон о несостоятельности вступил в силу не так давно, поэтому до подачи иска имеет смысл обратиться за квалифицированной юридической помощью.