Обанкротился ип. Как признать ИП банкротом: пошаговая инструкция

Ведение любого бизнеса сопряжено с рисками, и предприниматель может получать не только доходы, но и нести убытки, которые не позволяют ему заниматься своим бизнесом дальше.

Это напрямую относится и к индивидуальным предпринимателям, которые должны осознавать, что могут быть и отрицательные моменты в ведении бизнеса, которые иногда приводят к полной несостоятельности.

Несостоятельность индивидуального предпринимателя заключается в отсутствии финансовых возможностей расплатиться по своим долгам с кредиторами, поставщиками продукции. И в этом случае остается только один выход: признать себя банкротом.

По каким основаниям признается банкротство ИП?

Основной законодательный акт «О банкротстве» дает четкие определения, в каких случаях ИП признается банкротом, в котором прописаны особенности банкротства ИП перед другими юридическим лицами:

1. У предпринимателя нет финансовых средств для удовлетворения требований своих кредиторов
2. Предприниматель не исполняет свою обязанность по перечислению основных платежей в налоговые органы и

Процедура банкротства индивидуального предпринимателя идет совсем не так, как это происходит с юридическими лицами, и основным критерием являются признаки банкротства :

1. Индивидуальный предприниматель не перечисляет денежные средства по обязательным платежам более 90 дней
2. Сумма долгов значительно превышает сумму имеющегося имущества у предпринимателя
3. Сумма претензий превышает 10 тыс. рублей

И если все эти признаки имеют место, то только в этом случае можно начать процедуру банкротства, она осуществляется арбитражным судом. Что бы начать судебное производство, он подает соответствующее заявление о банкротстве ИП в арбитражный суд. К заявлению необходимо приложить:

• Регистрационное свидетельство ИП
• Подробный список юридических лиц, которым должен предприниматель и сумму долга
• Оценочную стоимость имущества предпринимателя
• Документальное подтверждение о несостоятельности ИП

Но не только сам предприниматель может инициировать процедуру банкротства, это могут сделать его кредиторы и другие заинтересованные лица, которые намерены взыскать с предпринимателя его .

Данная процедура банкротства позволит кредитным организациям и органам власти возместить задолженность предпринимателя перед ними.

Как происходит процедура банкротства ИП?

Стоит заметить, что срок банкротства ИП может растянуться на длительное время, и сразу забыть о своих долгах у предпринимателя не получится. Может показаться, что банкротство очень удобный способ ухода от своих долгов, но это далеко не так. Сама процедура банкротства порой по стоимости бывает даже больше, чем финансовые долги предпринимателя.

После подачи заявления в арбитражный суд, судом будут изучены все важные обстоятельства, которые привели к такому состоянию ИП. Затем судом будут вынесены определения о назначении оздоровительных процедур в отношении бизнеса:

1. Предлагает заключить мировое соглашение о погашении всех долгов перед кредиторами и государственными органами
2. Выдвигает свою кандидатуру для конкурсного производства
3. Создает наблюдательный совет, который будет осуществлять оздоровление финансовых возможностей предприятия
4. Вводит внешнее управление производственной деятельностью, которое позволяет ввести мораторий на требования кредитных организаций.

Последние две процедуры применяются судом для ИП, которые занимаются фермерством.

Когда происходит банкротство ИП с долгами, предприниматель одновременно может предоставить суду и примерные сроки погашения всех задолженностей в виде плана. В нем должно найти отображение сроков погашения в отношении каждой кредитной организации или другой организации, кому задолжал ИП. Там прописывается и сумма, которая нужна предпринимателю для содержания своей семьи и себя.

Если суд найдет основания для такого действия предпринимателя, то процесс банкротства приостанавливается сроком до 90 дней. А если предприниматель выполнил все свои обязательство по погашению долгов, то суд вправе прекратить дело о банкротстве.

Порядок банкротства ИП

Если все вышеперечисленные меры не дали положительного результата, и обязательства по платежам не были исполнены, то суд выносит решение о признание ИП банкротом. После этого суд назначает конкурсную комиссию, которая будет реализовывать имущество предпринимателя. Вырученная сумма от продажи имущества распределяется следующим образом:

• Обязательные выплаты по предпринимателя
• Выплаты по возмещению нанесенного вреда жизни и здоровью сотрудников
• Выплаты заработной платы и по индивидуальным трудовым контрактам
• Погашение кредитных обязательств предпринимателя

Но не все имущество предпринимателя может быть продано. Законодательно в него не включаются:

• Единственное жилое помещение предпринимателя и членов его семьи
• Бытовые приборы, которые не могут быть роскошью и стоить дорого
• Личные вещи, кроме ювелирных украшений, которые подпадают под определение как роскошь
• Все оборудование, которое необходимо для осуществления трудовой деятельности
• Домашний скот и загоны для него, который не используется для трудовой деятельности и является основным видом для получения питания должника
• Отопительные средства, которые необходимы для поддержания нужной температуры для комфортного проживания в жилом помещении в холодное время года
• Реабилитационные средства, к ним относят и специальные транспортные средства, которые используются гражданами с ограниченными возможностями
• Полученные предпринимателем призы и иные награды

Все остальное имущество, не подпадающее под эти категории, подлежит распродаже на торгах. По окончании продаж и получения выручки, предприниматель уже не обязан отвечать по своим долгам, кроме личных долгов.

После того, как судом будет вынесено решение о признании предпринимателя банкротом, суд аннулирует все выданные предпринимателю лицензии на осуществление свое деятельности, разрешения и допуски на осуществление определенной предпринимательской деятельности.

Как осуществляется банкротство, если нет имущества ИП?

Поскольку ИП это физическое лицо, то и по своим долгам он будет отвечать всем тем имуществом, которое у него есть: долей в приватизированной квартире, дачным участком, машиной или гаражом, денежными средствами, находящимся в банке. Законом установлена преемственность долгов, то есть, если предприниматель умер, то по его долгам будут отвечать его наследники.

Бывают ситуации, когда предприниматель чувствует, что его дело близится к краху, и он срочно переоформляет свое имущество на третьих лиц, и у него по документам не существует никакого имущества.

Так вот, следует предупредить, если вы намерены свою собственность передать другому лицу, то при судебном разбирательстве о банкротстве, все эти сделки признают недействительными , если они проводились за 3 года до объявления вас банкротом . И имущество будет вашим, на которое и наложат взыскание, так что хитрить с этим не следует.

Какой можно сделать вывод, если ИП признавать банкротом?

Перед тем, как подавать заявление о признании ИП банкротом, следует сделать тщательный расчет, во сколько это может обойтись инициатору, если у предпринимателя не окажется имущества, на которое можно возложить взыскание. Ведь придется платить судебные издержки, и те средства, которые будут потрачены на управляющего и конкурсное производство.

И после вынесения арбитражным судом решение о признании ИП банкротом, его основатель не сможет в течение года регистрироваться в качестве нового ИП. Такой механизм позволяет предпринимателю с кредитными долгами решить множество финансовых проблем, возникших в процессе его трудовой деятельности. Сама процедура длительная, и в большей мере влияет на деловую репутацию, что может негативно сказаться на дальнейшем ведении бизнеса.

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «сайт»! Сегодня мы расскажем о том, как объявить себя банкротом физическому лицу и индивидуальному предпринимателю (ИП), какие условия необходимы для того, чтобы признать себя банкротом перед банком.

Из этой статьи Вы узнаете:

• Как частному лицу объявить себя банкротом и что это ему даст;
• Каковы последствия признания банкротом физлица и ИП;
• Каким образом и какие шаги следует предпринять, чтобы признать себя несостоятельным;
• Каким может быть судебное решение в деле о банкротстве;
• И стоит ли обращаться за помощью профессионалов при объявлении себя банкротом.

Также в конце статьи читатели найдут ответы на часто возникающие вопросы.

Финансовая сторона является одной из важнейших в жизни. Именно поэтому правовая защита в этой сфере является весьма актуальной. Во многих случаях именно процедура банкротства помогает справиться со сложной ситуацией.

3) STOP collection

В штате представленной компании работают собственные арбитражные управляющие. Фирма предлагает желающим пройти процедуру банкротства лучшие способы преодоления финансовых проблем.

Компания действует на рынке достаточно давно. За это время она заработала благоприятную репутацию, поэтому можно смело обращаться сюда.

4) Легартис

Это так называемый центр правовой поддержки. Здесь предлагают помощь, а также консультации профессиональных юристов абсолютно по всем моментам, касающимся банкротства. Сотрудники компании разрабатывают индивидуальный подход к каждому клиенту.

Тщательно разобравшись во всех нюансах каждого конкретного случая, специалисты разработают оптимальное решение даже в тех ситуациях, которые кажутся очень сложными и необычными .

5) Адвокатская консультация

Эта компания поможет избавиться от всех долгов абсолютно законным способом. Клиенты неоднократно убеждались в надежности представленной фирмы. При этом прежде чем устанавливать плату за собственные услуги, в компании бесплатно консультируют каждого обратившегося.

Таким образом, тем, кто желает объявить себя банкротом максимально быстро и выгодно , лучше всего обращаться за помощью к профессионалам. Они помогут решить проблемы максимально эффективно.

8. Ответы на часто задаваемые вопросы 📋

У тех, кто решается инициировать процедуру банкротства, неизбежно возникает огромное количество вопросов. Чтобы вам не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество информации, мы постарались ответить на наиболее часто задаваемые из них.

Вопрос 1. Можно ли мне оформить новый кредит, если судом мне присвоен статус банкрота?

Теоретически право оформить новый кредит у вас никто не отнимает. Однако следует учитывать, что в течение 5 (пяти) лет с момента признания банкротом об этом решении суда потенциальный заемщик обязан сообщать кредитору .

Даже после истечения названного срока человеку, прошедшему процедуру банкротства, будет непросто оформить новый займ . Большинство кредитных организаций считают, что в этом случае значительно возрастает риск невозврата средств.

Даже если кредит оформить все-таки удастся, на льготные процентные ставки рассчитывать не стоит. Дело в том, что после признания гражданина банкротом благоприятная кредитная история у него сгорает.

Вопрос 2. Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

Нередко при реорганизации либо ликвидации компании сотрудникам предлагают написать заявление на увольнение по собственному желанию .

Важно! Делать этого не стоит , особенно если планируется подавать заявление на признание банкротом. Суд расценивает подобные действия как умышленное ухудшение собственного финансового положения.

При этом увольнение по причине сокращения штатов напротив на руку гражданину . Оно означает снижение платежеспособности по причинам, не зависящим от должника .

В этом случае, скорее всего, дело о признании банкротом будет разрешено в максимально короткие сроки на наилучших для должника условиях.

Вопрос 3. Я живу в ипотечной квартире (это моё единственное жилье). Оплачивать кредит сейчас возможности нет. Если объявить себя банкротом, что будет с этой квартирой?

Квартира, купленная в ипотеку, является залогом по кредиту. Если у должника есть желание объявить себя банкротом, банк вправе изъять квартиру , которая является залогом.

При этом с аукциона она может быть продана даже в том случае, если она является единственным жильем.

В обозначенном случае заемщику придется решать, продолжить оплату ипотеки или переехать в другое место.

Должнику следует понимать, что при реализации имущества на аукционе ему перепадет гораздо меньше денег .

Поэтому вполне возможно, что вместо объявления себя банкротом лучше попытаться продать квартиру самостоятельно (О том, мы писали в отдельной статье).

В этом случае заемщик самостоятельно ищет покупателя, который оплачивает остаток долга по ипотеке, а оставшуюся сумму передает непосредственно должнику.

Решить вопрос таким образом можно, если заранее согласовать ситуацию с банком.

Вопрос 4. В случае признания меня банкротом спишется ли задолженность по алиментам?

Важно понимать, что даже в случае объявления гражданина банкротом, он не будет освобожден от уплаты ряда обязательств:

• по алиментам;
• по возмещению морального ущерба;
• за причиненный физический вред.

Это касается как текущей задолженности, так и той, которая будет возникать в дальнейшем.

9. Заключение + видео по теме 🎥

Таким образом, с недавних пор у каждого физического лица, а также ИП (индивидуального предпринимателя) есть возможность объявления себя банкротом . При этом важно понимать, что признание гражданина неплатежеспособным бывает весьма непросто. Далеко не всегда такое решение является выгодным.

Именно поэтому прибегать к процедуре банкротства специалисты советуют только в тех случаях, когда других вариантов решения финансовых проблем не существует .

Важно ещё до подачи заявления о признании должника банкротом в суд внимательно проанализировать все возможные последствия такого решения. Более того, стоит ещё до оформления кредита решить, насколько эта ноша будет посильной.

Если остались вопросы по , как заполнить заявление, где скачать законы и документы по банкротству, вы можете прочитать статье по ссылке.

И ролик, как стать банкротом физическому лицу (ИП) от компании «СтопКредит»:

Команда журнала «сайт» благодарит за внимание к данной публикации! Желаем нашим читателям избежать финансовых трудностей и научиться правильно оценивать свою платежеспособность.

Если у вас остались замечания или возникли вопросы по теме, то задавайте их в комментариях ниже.

Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» банкротство — это неспособность должника удовлетворять в полном объеме по денежным обязательствам и исполнить обязанность по выплате обязательных платежей.

В нынешнее время от финансовых кризисов не застрахован никто, поэтому многие предприниматели задаются вопросом: как стать банкротом?

Статус банкрота ИП может получить через арбитражный суд.

Особенностью данного вида банкротства является то, что к нему применяются нормы, содержащиеся в главе 10 «Банкротство гражданина» ФЗ «О банкротстве».

Признаки и основания признания банкротом предпринимателей содержатся и в Гражданском кодексе Российской Федерации. В соответствии со ст. 25 ГК РФ, предприниматель, который не может удовлетворить требования кредиторов, признается банкротом в судебном порядке.

Существует два основания признания ИП несостоятельным:

• невозможность исполнения денежных обязательств по требованиям кредиторов;
• невозможность осуществить обязательные платежи (налоги, сборы, обязательные платежи в бюджетные и внебюджетные фонды).

Требования кредиторов обязательно должны носить денежный, а не натуральный характер.

Право признания предпринимателя банкротом принадлежит арбитражному суду. Он осуществляет эту процедуру согласно правилам Арбитражно-процессуального кодекса. Арбитражный суд принимает дело к рассмотрению при наличии двух признаков:

• нарушение трехмесячного срока задолженности, которое наступает с даты исполнения денежных обязательств перед кредиторами;
• размер неисполненных требований предпринимателя должен превысить сумму 10 000 рублей.

Если долг предпринимателя возник вследствие его деятельности в качестве частного лица, то этот факт не является основанием признания его несостоятельности как ИП. Размер денежных выплат определяется в момент обращения в арбитражный суд с заявлением.

Лица, имеющие право на предъявление иска в суд

Право подачи искового заявления о признании предпринимателя банкротом зависит от вида обязанностей, которые не были им исполнены. Заявление в арбитражный суд могут подавать следующие лица:

• должник;
• по денежным обязательствам предпринимателя (например, по невыполненным обязательствам договора аренды, оказания услуг, поставки и т.д.);
• уполномоченные органы. Ими являются федеральные органы исполнительной власти, имеющие право требовать уплату обязательных платежей в деле о банкротстве ИП (например, федеральная налоговая служба).

Индивидуальный предприниматель сам может подать заявление, если он видит приближение собственного банкротства. Хотя при этом сами могут отсутствовать. Большую роль при оценке финансового положения играет факт невозможности погашения задолженности в текущем и будущих периодах.

Иск предпринимателя должен быть обоснованным и подкреплен доказательствами. Когда по заявлению должника возбуждается производство по делу о , арбитражный управляющий должен составить заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.

Если выявится факт причинения большого ущерба кредиторам, то данное заключение должно быть направлено в органы предварительного расследования.

Существует два случая, когда ИП может объявить себя банкротом:

• удовлетворение требования одного кредитора приводит к тому, что должник не может исполнить денежные обязательства в полном объеме перед остальными кредиторами и выплатить обязательные платежи. Учитываются обязательства, у которых наступил срок исполнения;
• наложение взыскания на имущество предпринимателя делает невозможной в дальнейшем его хозяйственную деятельность.

Не позднее одного месяца с даты возникновения этих обязательств должник должен подать в суд заявление о признании себя банкротом. В противном случае он привлекается к административной ответственности.

Бывает так, что должник не сразу подает заявление и, таким образом, нарушает срок для вывода из-под своего владения имущества, которое в дальнейшем подлежит продаже в целях погашения задолженности. В случае такого вывода с помощью отчуждения или передачи лицам, которые заинтересованы в этом (супругу, родственникам и т.д.), в течение одного года до возбуждения дела о банкротстве такого рода сделки являются ничтожными.

Права уполномоченных органов и конкурсных кредиторов

Если были нарушены интересы и , то он может подать иск в арбитражный суд. При этом его требования должны быть связаны с обязательствами, которые возникли при осуществлении предпринимательской деятельности.

Заявление кредитора основывается на различных задолженностях, которые были объединены.

Заявителями не могут быть кредиторы, чьи требования не связаны с обязательствами ИП по предпринимательской деятельности (например, взыскание алиментов, причинение вреда здоровью и жизни граждан), и кредиторы, у которых требования непосредственно связаны с личностью должника (к примеру, пожизненное содержание).

По денежным обязательствам и обязательным платежам уполномоченные органы имеют право подать заявление о признании предпринимателя банкротом. Таким органом является Федеральная налоговая служба.

Все эти возможности уполномоченных органов и конкурсных кредиторов возникают тогда, когда они исчерпали все средства защиты принадлежащих им прав, включая и средства судебного характера. Это должно подтверждаться решением арбитражного или третейского суда, которое вступило в законную силу. То есть данные лица должны обязательно представить доказательства, которые подтверждают невозможность удовлетворения их требований без применения процедур банкротства в установленном законом порядке.

Требование об уплате обязательных платежей должно быть подтверждено решением налогового или таможенного органа о взыскании долга за счет имущества предпринимателя.

Частичное погашение задолженности не лишает права подать заявление в арбитражный суд, если сумма долга будет больше 10 000 рублей.

Предъявление иска в арбитражный суд

Заявление о признании ИП банкротом подается в арбитражный суд с соблюдением всех установленных требований главы 13 АПК РФ. При этом закон не предусматривает третейское разбирательство и разбирательство в суде общей юрисдикции. Заявление подается по месту жительства должника.

Заявление подается в письменной форме и подписывается предпринимателем или его представителем. Далее должник должен направить копии заявления и документов к конкурсному кредитору, уполномоченному органу и другим лицам, которые участвуют в деле о банкротстве.

Заявление уполномоченного органа также должно соответствовать всем требованиям и должно подтверждаться решением налогового или таможенного органа о взыскании долга.

Если с заявлением в суд обращается должник, чтобы , но ему не хватает средств на покрытие судебных расходов и на выплату , то суд данное заявление возвращает обратно.

С момента поступления заявления судья в течение 5 дней выносит определение о принятии или непринятии его к своему производству. Данное определение направляется заявителю, должнику и указанному в заявлении арбитражному управляющему.

С даты вынесения определения не менее чем через 15 дней назначается судебное заседание, чтобы проверить обоснованность предъявленных требований к должнику.

Похожа на процедуру банкротства юридических лиц.

При рассмотрении дела о банкротстве ИП применяются следующие процедуры:

• наблюдение;
• конкурсное производство;
• мировое соглашение.

Но если в имуществе должника присутствует имущественный комплекс или другие объекты, которые способны приносить доход, то в отношении него применяются такие процедуры, как финансовое оздоровление и внешнее управление.

Документы, прилагаемые к заявлению

Чтобы оформить банкротство по кредитам, к заявлению должны быть приложены документы, указанные в АПК РФ. Кроме них, еще необходимо предоставить ряд бумаг:

• документ о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• список кредиторов должника и задолженности перед ними, при этом обязательно должны быть указаны их адреса и приложены документы, которые подтверждают задолженность;
• список должников предпринимателя, сумма их задолженности перед ним;
• документы о составе имущества, его стоимости;
• иные документы.

Список имущества ИП составляется им самостоятельно и никакого удостоверения не требует. Также к списку должны быть приложены документы, подтверждающие право на них. Указание недостоверных сведений влечет штраф.

В списке необходимо указать имущество, на которое, согласно ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса, не может быть обращено взыскание.

Завершение банкротства и его последствия

Если процедура банкротства ИП по невыплаченным кредитам в судебном порядке не принесла никаких результатов, то должника можно признать банкротом и объявить в отношении его имущества конкурсное производство.

Выручка от продажи направляется на погашение долгов в следующей очередности:

• выплата алиментов, возмещение вреда здоровью или жизни;
• выплаты по трудовым правоотношениям, включая выплаты по контрактам и авторским договорам;
• требования других кредиторов.

Взыскание не может быть обращено на следующее имущество:

• жилье, если оно является единственно пригодным для проживания в нем;
• недорогостоящие предметы быта;
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), которые не являются предметом роскоши;
• оборудование, которое связано с профессиональной деятельностью должника, если его стоимость не превышает стоимость 10 МРОТ;
• домашние животные и птицы, в том числе помещения и корма для них;
• продукты питания;
• топливо для отопления помещения;
• средства реабилитации для инвалидов;
• призы, государственные награды, памятные знаки и т.д.

Другое имущество должника продается с аукциона. После реализации с предпринимателя снимаются все обязательства по погашению долга.

С наступлением финансовой несостоятельности физическое лицо в статусе ИП может объявить себя банкротом. Но простого громогласного заявления «Я банкрот!» недостаточно. К сожалению, индивидуальному предпринимателю необходимо пройти сложную и долгую процедуру банкротства, доказать свою неплатежеспособность и только после этого, по решению суда, можно будет говорить об официальном банкротстве ИП.

Что такое банкротство ИП и зачем его оформлять?

Понятие банкротства

Для начала разберемся, что ИП – это физическое лицо, имеющее разрешение на предпринимательскую деятельность (подробнее – ).

Банкротство ИП – это банкротство физического лица, которое подтверждается его несостоятельностью и невозможностью оплатить свои задолженности по кредитам и обязательным платежам даже после продажи всех своих активов.

Но стоит понимать, что наличие крупных долгов еще не дает причины индивидуальному предпринимателю объявлять себя банкротом. Только если все признаки банкротства сходятся к одному – отсутствию ближайших перспектив по восстановлению финансового положения ИП. Только в этом случае будут шансы на официальное признание предпринимателя банкротом.

Для чего нужно банкротство ИП

За последние 15-20 лет в России наблюдается значительный рост предпринимательской деятельности. Если ранее создавались крупные юридические предприятия и компании, требующие большого к себе внимания со стороны закона, то на сегодняшний момент большое распространение получило индивидуальное предпринимательство физических лиц, которое раньше не имело возможности приобрести статус «Банкрот».

Официальное банкротство индивидуальных предпринимателей стало актуальным десятки лет назад, но лишь с октября 2015 года в силу вступил законодательный акт о банкротстве физических лиц (в т. ч. и ИП).

Нормативная база банкротства и законы

С каждым годом в нашей стране активно развивается кредитная система, а это значит, что большая часть заемщиков – физические лица, которые берут кредиты на разные нужды, в том числе и на открытие и поддержку ИП. Но не всегда такой бизнес растет и процветает. В любой момент дела могут стать убыточными, а долги не покрываемыми.

Именно в такой момент индивидуальный предприниматель нуждается в помощи и поддержке, ведь найти оптимальное решение таких крупных проблем бывает ему не по силам. И только законодательные акты, применяемые судом, помогут разобраться с финансовыми проблемами ИП.

По каким причинам владельцы ИП и др. физлица добились разрешения на получение статуса банкротства:

1. Каждый третий гражданин РФ имеет за плечами денежный кредит. Каждый двадцатый заемщик – индивидуальный предприниматель. Большинство берет кредиты на крупные суммы, даже не задумываясь о последствиях в случае просрочек из-за финансовой нестабильности.
2. Неуравновешенная экономическая система. В стране постоянные кризисы, инфляции, дефолты. С каждым годом растет безработица, массовые сокращения и вместе с этим увеличивается количество граждан, которые прибегают к услугам займа или кредита. Но большая часть населения так и остается неплатежеспособной.

По этим двум глобальным причинам государство приняло решение урегулировать основные вопросы по банкротству физических лиц (ИП) в федеральных законах, кодексах и актах:

1. Федеральный закон о банкротстве:

• От 2002 года «Институт банкротства любой категории лиц (общие нормы)».
• От 2015 года «Банкротство физ. лиц и ИП».

• Гражданский кодекс Российской федерации «Право граждан на признание своей несостоятельности», с. 65.
• Гражданско-процессуальный кодекс Российской Федерации «Виды имущества, не подлежащие изъятию у должника при процедуре банкротства», с. 446.

3. УК РФ « Ответственность за организацию преднамеренного или фиктивного банкротства», с. 196, 197.

4. Нормативный акт «Область регулирования».

Отрицательные моменты закона о несостоятельности граждан и ИП

Поскольку государство было вынуждено рассмотреть и принять закон « О банкротстве физ. лиц» из-за массовых жалоб и возмущений индивидуальных предпринимателей и простых заемщиков, оно не учло множество жизненных факторов русского народа и его финансово-экономической ситуации. Как выяснилось, в реальности только единицы ИП могут полноценно воспользоваться нововведенными законами о банкротстве.

Вот, к примеру, по закону можно начать процедуру банкротства только, если имеется задолженность от полумиллиона рублей, но для обычного человека уже сто тысяч рублей долга считается неразрешимой задачей.

Плюс ко всему еще одна странность: чтобы подать заявление о банкротстве физлицу, нужен долг от 500 000 рублей, но для организации достаточно иметь задолженность и в 300 000 рублей. Где логика? Все должно быть, как минимум, наоборот.

Именно поэтому большая часть индивидуальных предпринимателей не идет на риски, и обходит процедуру банкротства стороной, стараясь не нарушить законы РФ, выкарабкиваясь из долговой ямы собственными силами.

Сложности нового закона о банкротстве

Несмотря на якобы продуманные правовые акты и законы о банкротстве, на сегодняшний день существует множество сложностей и недочетов, которые сильно усложняют весь его процесс:

1. Процесс банкротства – это сложная и долговременная процедура, требующая специальных знаний и тонкостей в законах, документах, и решения трудоемких вопросов. Поэтому физическим лицам необходимо прибегать к юридической помощи сторонних специалистов, имеющих практический опыт в таких делах. Проблема заключается в том, что должник и так сидит без денег и просит помощи у государства, так ему еще и приходится раскошеливаться на дополнительные услуги специалистов-консультантов и помощников. Чаще всего потенциальный банкрот просто не в силах оплатить даже эти услуги.
2. В арбитражные суды поступает огромное количество заявлений о признании банкротом ИП, физлица или организации, так как только после решения суда можно получить статус банкрота. В связи с повышенной нагрузкой из-за большого количества заявлений, арбитражный суд уделяет минимальное количество времени на рассмотрение и изучение дела, тем самым нарушая все сроки и упуская из виду важные моменты.
3. Закон о банкротстве в лице ИП и физлиц не может выполнять свою полную функцию, поскольку он вступил в силу всего лишь пару лет назад и не имеет устойчивой практики в решении данного вопроса. Закон действует лишь на ограниченных категориях граждан, причем еще и неполноценно.

Учитывая эти факторы, можно сделать вывод о том, что эти законы несовершенны и требуют доработок и поправок. А пока приходится рисковать временем и деньгами в надежде получения помощи от государства, которой может и не быть.

Признаки и основания для признания ИП банкротом: что предусматривает закон о банкротстве

В случае если индивидуальный предприниматель имеет кредиты или другие задолженности, то это еще не значит, что его могут признать банкротом. Для этого необходимо соответствовать определенным «признакам банкротства», которые установлены законами РФ:

• Если должник не имеет в собственности недвижимость, деньги или прочие ценные предметы.
• Если задолженность перед кредиторами превышает полмиллиона рублей.
• В случае просрочки оплаты кредита от трех месяцев.
• Когда долги невозможно покрыть продажей предприятия, ценных вещей и недвижимого имущества.
• Если в перспективе на будущее не предвидится возможности погашения долга.
• Если у ИП не было судимостей, связанных с экономическими махинациями.

Также стоит учесть, что индивидуальный предприниматель может заявить о банкротстве своего бизнеса еще до момента наступления явных признаков банкротства, представив доказательства суду о том, что в будущем не предвидится перспектив на его финансовое благополучие.

Кто может инициировать банкротство

Признать физическое лицо или ИП банкротом можно только в судебном порядке. Для начала процедуры признания физического лица или ИП несостоятельным, необходимо подать заявление в судебный орган.

Согласно законам РФ, инициировать процедуру банкротства ИП может:

• предприниматель;
• кредиторы ИП;
• налоговые и прочие государственные органы при необходимости.

Следует учесть, что кредиторы могут подать заявление о банкротстве ИП, даже если задолженность предпринимателя не связана с его бизнесом.

Особенности процедуры банкротства ИП (видео)

В данном видео специалист выделяет особенности банкротства индивидуального предпринимателя. Раскрываются подробности и основные сложности данной процедуры.

Пошаговая инструкция, включающая важную информацию о банкротстве ИП

Для более детального изучения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя предлагаем поэтапно ознакомиться с его процессами, тонкостями и важными документами.

Этап №1. Готовим все необходимые документы

Чтобы начать процедуру банкротства, в первую очередь собирается пакет основных документов и все доказательства, содержащие в себе информацию о неплатежеспособности индивидуального предпринимателя.

Предприниматель обязан заранее подготовить пакет документов для обращения в арбитражный суд, который установлен законодательством РФ, состоящий из:

• Оригинала и заверенной копии документа, который может подтвердить личность индивидуального предпринимателя. В основном это паспорт гражданина РФ.
• Документ (опись), в котором отображается все имущество (собственность) ИП.
• Документ (справку), в которой отражается уплата налогов за три года.
• Документы (справки, договора, расписки и т.д.), которые указывают размер занимаемой суммы у заемщика.
• Оригинал и заверенная копия СНИЛС (страховое свидетельство в виде зеленой карточки).
• Справка из банка о наличии и состоянии счета ИП (их может быть несколько).
• Оригинал + копия свидетельства о браке (или его расторжении). Актуально для тех, кто был хоть раз в браке.
• Справка или чек оплаченной госпошлины.
• При наличии брачного договора обязательно предоставить его копию в заверенном виде.
• Если ИП находится на инвалидности, обязательно представить документы, которые это подтвердят.
• Документы о сделках, которые были совершены до момента обращения в суд, и которые имеют ценовое ограничение от трехсот тысяч рублей.
• Документ, который подтверждает получение услуг финансового управляющего (обычно это квитанция (чек) об оплате).
• Документ, подтверждающий статус ИП.
• Все документы, которые детально отражают деятельность бизнеса ИП.
• Данные о кредиторах.
• Выписку ЕГРИП (действует только 5 дней).

Все документы и справки должны быть в оригиналах и копиях, заверенных нотариально печатью.

Этап №2. Подаем заявление о банкротстве в арбитражный суд

Для того чтобы арбитражный суд принял на рассмотрение ваше дело о банкротстве, необходимо подать специальное заявление, в котором должны быть отмечены следующие моменты:

1. Указать адрес арбитражного суда, который будет рассматривать ваше дело о банкротстве.
2. Четко прописать все ваши паспортные данные.
3. Указать полную сумму долга и все данные кредитора + внятно расписать причины, по которым накопились эти долги.
4. Расписать подробно все ваше имеющееся имущество.
5. Указать финансового управляющего.
6. Приложить к заявлению копии документов и договоров, подтверждающих банкротство ИП.

Чтобы добиться от суда положительного решения, необходимо максимально подготовить всевозможные документы и доказательства, которые убедят арбитраж в вашем реальном состоянии банкротства, а не просто желании избавиться от накопленных долгов.

о банкротстве ИП.

Этап №3. Рассмотрение судом заявления о банкротстве ИП

Процесс рассмотрения судом дела «о банкротстве» может занять много времени. Суд тщательно проверяет все документы, оценивает финансовое состояние должника, внимательно изучает доказательства. Помимо этого, суд отслеживает все совершенные сделки, связанные с недвижимостью и проверяет их на передачу родным людям или друзьям, что в свою очередь запрещено законом, если должник рассчитывает на получение статуса банкрота.

Суд может вынести одно из двух решений:

• В пользу истца (положительное решение ). Должник становится банкротом, и далее суд помогает найти решения, которые помогут банкроту поправить финансовое положение и избавиться от долгов.
• Не в пользу истца (отрицательное решение). ИП отказываются признавать банкротом в связи с тем, что ему не удалось доказать свою несостоятельность.

Если решение объявлено положительным, то суд назначит для ИП финансового управляющего (ФУ) для контроля и исполнения судебных предписаний. Именно он в дальнейшем будет отвечать за все финансы ИП-банкрота. Услуги ФУ обязательны и должны оплачиваться полностью ИП.

Этап №4. Работа финансового управляющего

ФУ должен выполнять следующие обязательства:

• вести АФХД ИП;
• контролировать действия, связанные с имуществом ИП;
• устанавливает и конкретизирует все признаки банкротства ИП;
• решает вопросы с кредиторами;
• ведет контроль по реструктуризации долгов ИП;
• представляет отчеты кредиторам и суду о своей проделанной работе.

Следует учесть, что финансовый управляющий обязан присутствовать и контролировать всю финансовую деятельность индивидуального предпринимателя, который должен действовать только в интересах суда.

Ограничения в распоряжении имуществом в период разрешения дела о банкротстве

На момент решения судом вопросов, связанных с банкротством ИП, должник обязан соблюдать ряд ограничений, прописанных законодательством РФ:

• В процессе признания банкротства должник не имеет права проводить сделки с любым своим имуществом.
• Должник не имеет права пользоваться займами, брать кредиты или выступать в качестве поручителя.
• ИП не может передавать свой бизнес, а также начинать новый на момент становления банкротства.

Если один из пунктов будет нарушен, то суд закроет дело и не признает ИП банкротом.

Варианты судебных процедур при банкротстве ИП

Когда суд выносит положительное решение, он так же назначает поиск решения проблем, связанных с наличием долгов у ИП. На сегодняшний день существует три варианта решения:

1. Мировое соглашение . Самое популярное и желательное решение при сложном финансовом положении ИП. При заключении «мировой», ИП и кредитор обоюдно решают свои споры, идя навстречу друг другу:

• Кредитор меняет условия выплаты кредита (долга) на более благоприятные и щадящие для должника. Например, снижает процентную ставку, увеличивает сроки выплат и т.д.
• ИП в свою очередь соглашается с новыми условиями, продолжая выплачивать кредит на более приемлемых условиях.

К мировому соглашению разрешается прибегнуть на любом из этапов судебного процесса, так как в таком решении заинтересованы все участники процесса.

Мировое соглашение должно быть составлено в определенной форме в письменном виде.

мирового соглашения.

Плюсы «мировой»:

• В разы сокращается время на решение проблем банкротства.
• Уменьшаются расходы (идет значительная экономия на услуги ФУ).
• Можно добиться очень привлекательных предложений от кредиторов по отношению к задолженностям ИП.

Минусы:

• Невозможность попробовать свои шансы на списание долгов с ИП.
• ФУ на этом этапе заканчивает свою работу.
• ИП так и остается в долгах и с проблемами, и продолжает выплачивать кредиты, но уже с более лояльными условиями.

Хоть практика в данных вопросах еще несовершенна, однако опытные специалисты советуют прибегать именно к мировому соглашению.

2. Реструктуризация задолженности (списание долгов с ИП).

Если в случае продажи имущества должника (ИП), задолженность так и не погашена, причем остаток кредита по-прежнему внушительный, а в перспективе не намечается никаких движений по закрытию долга, то суд вынужден прибегнуть к крайней мере – списанию оставшихся долгов с индивидуального предпринимателя.

Виды задолженностей, которые разрешены к списанию:

• любой вид кредита;
• займы (частные или юридические);
• расписки по долговым обязательствам;
• накопившиеся налоги.

Такие решения суд принимает очень редко, когда погасить долг ИП другими методами невозможно.

3. Альтернативный вариант – присвоение ИП статуса банкрота, и в дальнейшем продажа его бизнеса и имущества на аукционе. Данный вариант считается самым невыгодным для всех заинтересованных лиц.

Последствия банкротства ИП с кредитами, другими долгами

Если бизнес ИП висит на волоске, это еще не повод задумываться о банкротстве. Ведь это серьезный шаг, который может нести серьезные последствия для частника. Не всегда при признании банкротства ИП предлагают помощь по сохранению бизнеса и решению его проблем. Иногда суд строго объявляет частное лицо банкротом и распродает на аукционах все его остаточные средства и бизнес, обременяя предпринимателя следующими запретами:

• Банкрот не имеет права открывать новый бизнес как минимум 5 лет.
• Банкрот ИП теряет свой статус «ИП» и становится простым физлицом.
• Кредиторы почти всегда отказывают в займе денежных средств «банкротам».
• Банкрот не имеет права 3 года ездить за границу.

Перед тем, как подавать в суд заявление о банкротстве, стоит не раз подумать « а стоит ли?». Хоть и существует шанс поправить финансовые проблемы ИП, но как показывает практика, это большой риск остаться ни с чем и иметь кучу ограничений.

Преднамеренное и фиктивное банкротство

Бывают случаи, когда ИП искусственно создает ситуацию финансовой нестабильности, дабы заявив себя банкротом, не платить кредиты и списать свои долги. Они делают это двумя способами:

1. Преднамеренное банкротство . ИП максимально подстраивает ситуацию так, что у него не остается никаких активов, кроме долгов. Например, он может свои активы и недвижимое имущество переписать родственникам или продать друзьям (якобы на время процедуры банкротства). А после списания долгов может все себе вернуть, и дальше активно развивать свое предпринимательское дело.
2. Фиктивное банкротство . ИП незаконным путем подделывает документы о своей несостоятельности, перекидывает свои средства на поддельные счета, и, по сути, представляет себя перед судом полным банкротом, т.е. пытается избавиться от долгов и издержек.

При любом из таких раскладов стоит понимать, что в 95% случаев такие махинации сразу разоблачаются судом еще на этапе проверки документов и влекут за собой уголовную ответственность.

Изменения в законодательстве о банкротстве ИП с 1 октября 2016 года

Данные изменения существенно упростили процедуру признания несостоятельности ИП, доверив физлицу самому собирать все факты и подавать заявление в арбитражный суд.

Также изменения коснулись и имущества ИП в плане запрета на его конфискацию:

• единственное место проживания ИП (в т. ч. дом с земельным уч-ком, на котором он находится);
• топливо, предназначенное для отопления места жительства ИП;
• любых домашних животных;
• личные вещи должника (телефон, одежда, обувь);
• государственные поощрения, награды, подарки;
• продукты и напитки.

Банкротство индивидуального предпринимателя: тонкости процедуры (видео)

Предлагаем посмотреть видеоролик о банкротстве индивидуального предпринимателя. Юрист детально и четко рассказывает все тонкости и нюансы процедуры:

Таким образом, стоит сделать вывод о том, что процедура банкротства индивидуального предпринимателя достаточно сложная, в меру затратная и не всегда происходит в интересах бизнесмена. ИП необходимо тщательно взвесить все факты и риски, и только потом приниматься за это кропотливое и в некоторых случаях необходимое дело.