Смотреть что такое "Индоссамент" в других словарях. Индоссамент

Индоссамент.

Вексельное обращение.

Вексельное обращение - это передача простого или переводного векселя от одного его держателя к другому, или смена собственности на вексель. Вексель, как классическая ценная бумага, может свободно передаваться рыночным путем от одного лица к другому. Это связано с тем, что вексель есть право на получение определенной суммы денег без каких-либо условий со стороны плательщика по нему. Такого рода право, естественно, может легко передаваться. Данная передача производится чаще всего путем приказа (индоссамента) владельца векселя (векселедержателя) без какого-либо согла-

сия того, кто выписал его, или, точнее, без согласия плательщика

по векселю. Вексельное обращение как смена собственности (собственников, векселедержателей) на вексель может осуществляться двумя способами:

1 путем его обращения в качестве средства платежа, или кредитного заместителя денег, или путем индоссамента;

2 путем его досрочного обмена на деньги, или путем учета векселя.

Индоссамент - это передаточная надпись на векселе, означающая безусловный приказ его прежнего владельца (держателя) о передаче всех прав по нему новому владельцу (держателю). Индоссамент фиксирует переход права требования по векселю от одного лица к другому. Обычно запись по нему имеет форму: ≪Платите приказу...≫ или ≪Уплатите в пользу...≫.

Лицо, в пользу которого передается вексель, называется индоссатом, а лицо, передающее вексель, индоссантом.

Поскольку долговое обязательство о платеже, имеющееся в векселе, является ничем не обусловленным, то и индоссамент может быть только таким же.

Запрещен частичный индоссамент, т. е. передача части суммы векселя. Индоссант, т. е. тот, кто передает вексель новому владельцу, собственноручно проделывает передаточную надпись, которая скрепляется его печатью. Он отвечает за акцепт и платеж по переводному или простому векселю. Однако он может снять с себя ответственность за акцепт и платеж, если сделает оговорку ≪без оборота на меня≫. В этом случае он исключается из цепочки обязанных по векселю лиц, что может привести к падению ликвидности, или оборачиваемости, векселя, если это будет расценено другими участникам рынка как форма неплатежеспособности плательщика

по векселю. Векселедержатель может совсем исключить возможность дальнейшей передачи векселя, если включит в текст векселя слова ≪не

приказу≫. В этом случае вексель может быть передан только путем

договора его купли-продажи.

Законодательством разрешаются следующие виды индоссаментов:

именной - содержит наименование индоссата, подпись и печать индоссанта и четко фиксирует, кому переходит право собственности на вексель;

бланковый _- не содержит наименование индоссата, т. е. получателя векселя, и такой вексель является предъявительским. Индоссат имеет возможность самостоятельно вписать наименование нового векселедержателя или передать вексель, не делая больше никаких записей. Бланковый индоссамент превращается в именной в случае записи в текст индоссамента наименования векселедержателя, что обязательно делается при наступлении срока платежа;

инкассовый - это передаточная надпись в пользу определенного банка, уполномочивающая последний получить платеж по векселю. Такой индоссамент имеет вид ≪на инкассо≫ и дает банку право предъявить вексель к акцепту или платежу;

залоговый - делается в том случае, когда векселедержатель передает кредитору вексель в залог выданного кредита. Обычно такой вексель сопровождается оговоркой: ≪валюта в залог≫ либо другой равнозначной фразой. Залоговый индоссамент не дает права собственности на вексель индоссанту, т. е. залогодержателю.

Известно, что в своих взаимных расчетах по сделкам предприниматели нередко используют векселя. Их продают, покупают, ими рассчитываются за поставку товара, используют в качестве предмета залога при получении кредита. Но вексельное право очень специфично, поэтому при переходе этой ценной бумаги от одного владельца к другому необходимо строго соблюдать установленные требования и передавать вексель посредством индоссамента.

Итак, что же означает это страшное слово «индоссамент» ?
Индоссамент - это надпись на обороте векселя, чека или иной ценной бумаги, удостоверяющая переход права по такому документу от одного лица (индоссанта) другому.
И давайте сразу же определим, кто такой индоссант.
Индоссант- это лицо, передающее вексель его очередному векселедержателю по средством индоссамента. А в свою очередь Индоссат - лицо, которому вексель передается от индоссанта. Совершение на векселе индоссамента означает, что права по этой ценной бумаге перешли от прежнего владельца (индоссанта) к новому (индоссату).

Требования к индоссаменту
Индоссамент должен быть простым, т.е. не должен предусматривать установление каких-либо обязанностей индоссанта и индоссата по отношению друг к другу или третьему лицу

1. Индоссамент должен быть безусловным, т.е. не должен быть обусловлен наступлением каких-либо событий или совершением каких-либо действий, в зависимость от которых ставится юридическая сила индоссамента
2. Индоссамент должен быть полным - частичный индоссамент недействителен. Индоссамент считается частичным, если он переносит не все права, выраженные в векселе.

Форма и содержание индоссамента
Индоссамент совершается в письменной форме на самом векселе (как правило, на обратной стороне бумаги, на которой выполнен сам вексель, либо на добавочном листе векселя (аллонже), прочно прикреплённом к векселю). Иные документы, хотя и содержащие ссылки на передачу векселя, не признаются документами, подтверждающими совершение индоссамента.
Индоссамент должен содержать наименование (ФИО) индоссата (получателя векселя), если только это не бланковый индоссамент.
Передаточную надпись должно ставить уполномоченное лицо. Кроме того, ее необходимо правильно оформить. В противном случае индоссамент будет считаться несделанным. При совершении индоссамента в соответствии с действующим Законом «О бухгалтерском учете» помимо подписи руководителя организации (или уполномоченного им лица) требуется и подпись главного бухгалтера. Но, поскольку в вексельном праве никаких специальных требований по этому поводу нет, судьи обычно не рассматривают отсутствие подписи главбуха как существенное нарушение.
Иногда при совершении индоссамента по разным причинам на векселе вообще отсутствует подпись индоссанта или вместо нее ставится факсимиле руководителя фирмы–векселедержателя. И тогда новым кредиторам приходится доказывать свои права в судах.

Индоссамент к этому векселю
Некоторые виды индоссаментов
Именной индоссамент. Указывается наименование нового приобретателя векселя. Иногда в такой индоссамент включаются следующие оговорки: «Не приказу»; «Платите (наименование), но не его приказу». Посмотрим, что это означает.
Так вексель, выданный с оговоркой «не приказу» или иной равнозначной, может быть передан лишь с соблюдением формы и с последствиями обыкновенной цессии (уступка права требования). В этом случае индоссант не отвечает за исполнение должником вексельного обязательства, и кредитор не может предъявить ему требование об оплате вексельной суммы.
Бланковый индоссамент. Не содержит наименования нового владельца векселя и состоит из одной подписи векселедателя (индоссанта). После получения ценной бумаги новый собственник может вписать туда свое имя (наименование юридического лица) или же наименование какого-то третьего лица. Такой индоссамент содержит запись: «Платите приказу предъявителя этого векселя».
Передача векселя по полному индоссаменту
В данном случае к индоссату переходят все права и обязанности кредитора, которые предоставляет закон. Так, он может предъявлять эту ценную бумагу к оплате и совершать действия по протесту векселя, имеет право требования к обязанным лицам по исполнению вексельного обязательства и пр.
А если вы решите продать вексель третьему лицу или расплатиться им за товары либо услуги и совершите передаточную надпись без оборотной оговорки, то войдете в число вторичных должников (обязанных по векселю лиц) и будете наряду с остальными участниками нести солидарную ответственность по оплате вексельного долга.
Перепоручительный индоссамент
Кредитор от своего имени может предъявлять вексель к акцепту, платежу и протесту. Но иногда просто нецелесообразно все делать самому. Тем более что кредитор вправе поручить совершить для него какие-то действия по векселю третьему лицу. Например, предъявить к платежу. Но такое право обязательно должно быть подтверждено. Для этого оформляется препоручительный индоссамент. Собственником же векселя, имеющим право на получение денег, остается прежний владелец. Поэтому, если на основании препоручительного индоссамента от плательщика поступит платеж, поверенный векселедержатель будет обязан перечислить его доверителю - своему индоссанту.
Препоручительный индоссамент обычно выражается следующими оговорками: «валюта к получению», «на инкассо», «как доверенному», «доверяю получить», «такому-то в порядке поручения», «на основании договора поручения».
Вексель, который был получен по препоручительному индоссаменту, может быть передан третьему лицу, но только путем совершения такого же препоручительного индоссамента. Векселедержатель, получивший эту ценную бумагу на основании препоручительного индоссамента, не уполномочен передавать третьим лицам больше прав, чем было получено им самим от собственника. Например, если согласно передаточной надписи векселедержатель может предъявить вексель к платежу, он уже не вправе передать эту ценную бумагу новому владельцу, обязав последнего совершить ее акцепт.
Кстати, неискушенных предпринимателей, которые рассчитывают получить вексель в собственность, мошенники могут легко ввести в заблуждение, совершив препоручительный индоссамент.
Залоговый индоссамент
Передать вексель по залоговому индоссаменту могут лишь его собственники. Обычно это индоссаты, получившие вексель по полному индоссаменту, или первые векселедержатели (лица, которым была выдана ценная бумага).
при передаче векселя в залог происходит уступка прав, вытекающих из него, в пользу нового векселедержателя (индоссата по залоговому индоссаменту). Однако сам вексель не становится собственностью залогодержателя. Так что, встретив в договоре о залоге отметку, что предмет залога переходит в собственность залогодержателя, знайте: она считается ничтожной. После исполнения обязательства, обеспеченного залогом, вексель должен возвращаться своему законному владельцу - залогодателю.

Ограничения в правах
передавая вексель, можно ограничить права нового владельца. Вот как это происходит

1. Индоссант или векселедатель при совершении передаточной надписи внесет в нее запись «не приказу».

Бывает, что индоссамент уже содержит такую надпись, но одновременно по этой же сделке между индоссантом и индоссатом письменно заключается договор об уступке права требования вексельного долга. В таких ситуациях оговорка «не приказу» теряет свою силу, и должны применяться нормы ГК РФ о договорах цессии.

2. Векселедатель передает вексель по индоссаменту, проставив на нем оговорку «без оборота на меня» или включив какую-то аналогичную по содержанию формулировку. Таким образом он снимает с себя обязанность производить выплаты по данной бумаге.

В проведении международных расчетов правильное определение трактовки терминов и механизмов их исполнения имеет существенное значение.

Недостаточное понимание сути, незнание формы и процесса той или иной операции может привести не только к потере международного делового имиджа, но и к прямым убыткам. Это касается как начинающих участников внешнеэкономической деятельности, так и опытных игроков рынка.

Сегодня мы поставили задачей помочь разобраться в определении термина «индоссамент», связанного с механизмом обращения долговых документов при чековой и вексельной форме расчетов.

Что такое индоссамент векселя и как он используется в международном расчетном механизме

Термин произошел от латинских слов In (на) и dorsum (спина). Буквально его следует понимать как выполнение передаточной надписи на оборотной стороне векселя (чека). Цель совершения такой записи – удостоверение права на требование возврата долговой суммы третьему лицу.

С позиций гражданских правоотношений в международном праве — это сделка, которая подтверждает передачу права собственности на истребование долговых обязательств от индоссанта (векселедержателя) приобретателю. При этом все права передаются в, безусловно, полном объеме вместе с документом – чеком, векселем, грузовым или иной ценной бумагой. Лицо, которому передаются ценные бумаги, принято называть индоссат.

Различают такие виды индоссаментов:

• Именные (ордерные),
• Бланковые (предъявительские),
• Препоручительные,
• Залоговые.

Индоссат — лицо, которому передаются ценные бумаги.

Применение индоссамента в международных расчетах

В практике международных расчетов существует несколько способов использования ценных бумаг путем передачи права требования, причитающихся по ним средств третьим лицам.

В экспортных операциях отправитель товара может с помощью такого средства обратиться к обслуживающему его банку или любому другому финансовому учреждению с целью максимально быстро получить реальные денежные суммы для их оборота по другим сделкам, предоставив имеющиеся у него ценные бумаги (долговые обязательства) в качестве обеспечения получения кредитором выданных ему средств. Этот метод достаточно часто используется в расчётах, и он представляет собой обычную практику.

Кроме банковских учреждений индоссамент может использоваться в расчётах с другими контрагентами за поставки товарно-материальных ценностей или за оказанные услуги.

В таком случае индоссат должен быть полностью убеждён в том, что он получит причитающиеся ему суммы от третьего лица (должника) или сможет передать (продать) обязательства своему банку и получить «живые» деньги.

Есть ещё одна функция вексельного и чекового индоссамента.
Он является гарантией, налагающей ответственность на совершивших такую передачу лиц не только за использование, например, недействительной надписи, но и за невозможность исполнения обязательств.

Понятие и виды индоссамента

Мы уже говорили выше, что индоссамент принято классифицировать по видам. Теперь более подробно о каждом из них.

1. Именной (ордерный) индоссамент . Иногда вы можете встретить название этого типа индоссамента «полный». Основная его особенность – совершаемая надпись должна конкретно указывать на лицо, в пользу которого она выполнена.
   При оформлении документа на юридическое лицо необходимо обязательно указывать сведения о банковских реквизитах индоссата и его полное наименование.
   Для передачи физическим лицам должны быть указаны его паспортные данные и также ведения о счете в банковском учреждении.
2. Бланковый (предъявительский) индоссамент . Бланковый индоссамент по векселю – это надпись «на предъявителя». Она выполняется в форме указания «платите по приказу представителя» и не содержит указаний на конкретное лицо, которому передается право требования платежа по ценной бумаге.
3. Препоручительный индоссамент . По сути, такой индоссамент выполняет функции договора поручения, когда векселедержатель не передает права на финансовые ресурсы, а всего лишь поручает их истребование третьему лицу. В данном случае права индоссата регулируются как права поверенного от имени поручителя (держателя векселя).
4. Залоговый индоссамент . Используется для передачи векселя или чека в обеспечение возврата индоссату полученных от него заемных средств.

Осуществляя любого рода вложения, помимо ответа на вопрос, во что инвестировать, немаловажно еще понимать, как это правильно делать. В противном случае инвестиция, например, в «интересный» вексель может обернуться долгими судебными тяжбами.

Текст: Асия Шуличенко

Для справки: Индоссамент (от лат. in – на и dorsum – спина) – передаточная надпись на оборотной стороне векселя, чека, коносамента и др., удостоверяющая переход прав по этому документу к другому лицу.

Передаточная надпись

При передаче векселя, будь то купля-продажа, мена или дарение, возникает новый держатель – кредитор, который отныне имеет право требовать платеж по данному векселю.

Назначение нового кредитора осуществляется путем передачи прав в упрощенном по сравнению с гражданско-правовым порядке – посредством индоссамента. Индоссамент представляет собой передаточную надпись на обороте и является единственно правильным способом передачи векселя. Без его совершения прав и обязанностей по векселю возникнуть не может.

По своей юридической природе индоссамент является сделкой, в силу которой индоссант передает векселеприобретателю права по векселю, а последний принимает все права, вытекающие из векселя. Вексельные сделки являются абстрактными – к ним применимо положение о том, что основание выдачи векселя остается в тени и не интересует судью до тех пор, пока должником не будет доказано, что мнимый веритель получил вексель недобросовестным путем.

Если от имени юридического лица вексельная сделка совершена лицом, не уполномоченным на это в силу своего служебного положения, либо не имеющим доверенности на ее совершение, либо с превышением полномочий при совершении данной сделки, то она не может быть признана недействительной. Каждый, кто подписал переводной вексель в качестве представителя лица, от имени которого он не был уполномочен действовать, или превысив свои полномочия, сам обязан по векселю, если только индоссант не одобрит сделку.

При этом непрерывность ряда индоссаментов не зависит от наличия полномочий у индоссантов. Если подпись была поставлена лицам, которое не имело надлежащих полномочий, это не является основанием для признания цепочки индоссаментов прерванной. Держатель векселя будет считаться законным.

Законным держателем векселя является лицо, которое основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов. В этом случае обязать отдать вексель возможно только если он приобретен недобросовестным путем или с совершением грубой неосторожности. Приобретатель считается недобросовестным, если он до или в момент приобретения знал о том, что вексель выбыл из владения собственника либо лица, уполномоченного распоряжаться векселем, помимо их воли. Грубая неосторожность имеет место в том случае, когда приобретатель должен был знать о факте выбытия векселя из владения собственника либо лица, уполномоченного распоряжаться векселем, помимо их воли, однако, не знал.

Проставляя подпись на векселе, индоссант из держателя и кредитора по вексельному обязательству превращается в одного из солидарных должников.

Существует два вида передаточной надписи - именная и бланковая. Именная передаточная надпись содержит наименование нового приобретателя векселя. Бланковая надпись наименования приобретателя не содержит и состоит из одной лишь подписи индоссанта. Если последний индоссамент является бланковым, то законным векселедержателем является лицо, который фактически владеет векселем. Данное лицо вправе осуществлять все права по векселю, в том числе и требовать платежа. Учитывая это, следует проверять, является ли векселедержатель последним приобретателем прав по векселю по непрерывному ряду индоссаментов.

Ряд вексельных индоссаментов должен быть последовательным - каждый предыдущий индоссат является последующим индоссантом. Передать вексель может только законный держатель, получивший вексель по непрерывному ряду индоссаментов. Месторасположение передаточных надписей на векселе или на добавочном листе и даты их совершения (если они имеются) для определения непрерывности индоссаментов во внимание не принимаются.

Если индоссамент бланковый, то векселедержатель может заполнить бланк или своим именем, или именем третьего лица; индоссировать, в свою очередь, вексель посредством бланка или на имя третьего лица; передать вексель третьему лицу, не заполняя бланка и не совершая индоссамента.

Индоссамент может быть совершен в пользу:

- плательщика, независимо от того, акцептовал он вексель или нет ;

Векселедателя ;

- любого другого обязанного по векселю лица .

Эти лица могут в свою очередь индоссировать вексель в пользу третьего лица.

Из общих требований к порядку перехода прав по векселю существует ряд исключений. В этих случаях отсутствие на векселе отметки в форме индоссамента о переходе прав не является основанием для отказа в удовлетворении требования векселедержателя по векселю при условии, что им будут представлены доказательства того, что вексель перешел к нему на законных основаниях. К таким исключениям относятся:

Переход прав по векселю в составе наследственной массы;

Переход прав по векселю в составе имущества предприятия при его продаже;

Переход прав к другому юридическому лицу при реорганизации юридического лица – векселедержателя;

Принудительная продажа векселя с публичных торгов;

Некоторые случаи передачи векселя в залог.

Требования к индоссаменту

Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Безусловность означает, что передача векселя и прав не может быть поставлена в зависимость от наступления какого-либо события. Если в вексель тем не менее включили некое условие, оно считается ненаписанным, но при этом не влечет негативных последствий для самого векселя – он не признается недействительным и сделка по передаче векселя также силы не теряет. Вексель будет считаться переданным безусловно.

Частичный индоссамент недействителен. Индоссант передает весь объем прав, который удостоверяется векселем. Исключением из указанного правила является препоручительный индоссамент (инкассовый). Такой индоссамент не влечет возникновения права собственности у индоссата и служит средством передачи векселя с целью получения держателем вексельной суммы для индоссанта. Такой индоссамент должен содержать оговорку, имеющую в виду простое поручение. Она может быть выражена словами «на инкассо», «как доверенному», «валюта к получению», «по полномочию», «за мой счет», «для инкассирования», «как уполномоченному».

Держатель векселя на основании препоручительного индоссамента вправе предъявить требование о платеже, получить платеж, совершить протест в случае неплатежа, обратиться в суд с требованием о взыскании по векселю, но только при наличии доверенности, предоставляющей ему право на осуществление процессуальных действий от имени индоссанта. Таким образом, держатель векселя по такому индоссаменту имеет все права, какие имел бы держатель по именному или бланковому индоссаменту, но собственником полученной вексельной суммы не становится, а обязан передать ее своему индоссанту.

Держатель векселя по препоручительному индоссаменту может передавать его другим лицам, но только в целях выполнения поручения индоссанта. Передоверие по препоручительному индоссаменту может совершаться без уведомления об этом индоссанта и без нотариального удостоверения.

В отличие от общегражданского договора поручения вексельное поручение прекращается только тогда, когда оно будет уничтожено на самом бланке.

Сроки совершения индоссамента

Индоссамент может быть совершен как до, так и после наступления срока платежа. Индоссамент, совершенный после совершения нотариального протеста в неплатеже или после истечения срока, установленного для совершения протеста, имеет последствия обыкновенной цессии (гражданско-правового договора передачи прав другим лицам, в данном случае передача прав на вексель). В таком случае индоссант не отвечает перед приобретателем векселя за исполнение обязательства по векселю, но отвечает за действительность переданного требования. То есть если право требовать уплаты вексельной суммы будет признано недействительным (например, ввиду подложности векселя), то индоссант должен будет возместить убытки.

Недатированный индоссамент считается совершенным до истечения срока, установленного для совершения протеста, если иное не будет доказано.

Вексельные оговорки

Закон предусматривает право индоссанта воспретить новый индоссамент. Так он исключает свою ответственность за платеж перед последующими векселедержателями, кроме лица, которому он непосредственно передал вексель.

Такое воспрещение индоссамента может быть сделано через включение в вексель оговорок «платите только такому-то лицу», «платите такому-то, но не его приказу», «такому-то без права индоссирования», «передача только в общегражданском порядке». Таким образом, вексель может быть не ордерной, а обыкновенной именной ценной бумагой (или ректа-векселем), которая удостоверяет права, принадлежащие только названному в ней лицу. Ректа-бумаги не обладают признаком публичной достоверности, согласно которому должник по ценной бумаге может выдвигать против ее держателя только такие возражения, которые следуют из самой ценной бумаги (например, о ее недействительности из-за дефекта формы). Держателю ректа-векселя могут быть предъявлены любые возражения против оплаты, в том числе основанные не на данном векселе, а на других сделках (например, договоре купли-продажи или займа).

Проставление оговорки освобождает индоссанта от ответственности за платеж по векселю, при неакцепте или неплатеже к данному индоссанту не могут быть предъявлены требования, он отвечает лишь за действительность переданного по векселю требования.

Залоговый индоссамент

При использовании векселя в качестве предмета залога для обеспечения исполнения основного обязательства в договоре о залоге стороны устанавливают, что залогодатель совершает на векселе индоссамент с соответствующей оговоркой - «валюта в обеспечение», «как залогодержателю», «валюта в залог».

В случае исполнения обязательства, обеспеченного залогом векселя, предшествующему векселедержателю возвращается переданный в залог вексель, и векселедержатель зачеркивает залоговый индоссамент, восстанавливая в полном объеме свои права по векселю.

При таком оформлении залога векселя необходимо различать вексельные последствия совершения залогового индоссамента и отношения между залогодателем и залогодержателем, лежащие в основе передачи векселя.

По общему правилу залоговый индоссамент не переносит право собственности на вексель, залогодатель не отчуждает вексель и в связи с этим не становится лицом, обязанным по векселю.

Если обязательство, обеспеченное залогом векселя, исполнено не было, то по смыслу ст. 19 Положения о переводном и простом векселе 1937 г. залогодержатель вправе реализовать свои права посредством прямого истребования исполнения по векселю. Должник по векселю, которому предъявлено требование векселедержателем, владеющим векселем на основании залогового индоссамента, не вправе требовать представления договора о залоге или иных документов для подтверждения прав векселедержателя на получение вексельной суммы.

В хозяйственном обороте распространены сделки, предусматривающие передачу по договору о залоге векселей без оговорки о залоге. С точки зрения вексельного права приобретатель таких векселей в отношениях с третьими лицами является законным векселедержателем, права которого не связаны с основанием приобретения векселя. Передача векселя на основании договора о залоге без совершения залогового индоссамента не противоречит нормам гражданского и вексельного законодательства, так как основание, в силу которого на векселе совершается тот или иной индоссамент, не имеет для вексельного оборота никакого юридического значения.

Вместе с тем законный держатель векселя не всегда является его собственником. Характер его права на вексель зависит от природы той сделки, которая лежит в основании передачи векселя. Именно она определяет отношения между приобретателем векселя и лицом, его передающим.

При рассмотрении споров суд исходит из того, что в случаях, когда между сторонами заключен договор о залоге векселя, а вексель передан залогодержателю по обычному индоссаменту, отношения между залогодержателем и залогодателем регулируются общими правилам ГК РФ о залоге. В отношениях с третьими лицами залогодержатель выступает в качестве законного векселедержателя (ст. 16, 17 Положения о переводном и простом векселе).

В отношениях между залогодателем и залогодержателем права по векселю ограничены условиями договора о залоге, оформляя который, стороны определяют, что передача векселя не переносит право собственности на нового держателя. Ему лишь предоставляется право в случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства воспользоваться заложенным векселем.

Таким образом, правовая природа сделки между индоссантом и векселедержателем, на основании которой была совершена передача векселя, должна приниматься во внимание в случаях, когда обсуждаются отношения между указанными лицами как залогодателем и залогодержателем по договору о залоге.

В договоре залога, как правило, предусматривается, что залогодержатель при неисполнении обеспечиваемого обязательства может самостоятельно предъявить ценные бумаги к исполнению, а полученные суммы направить на погашение просроченной задолженности по обеспеченному залогом обязательству.

Пленумы Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ в Постановлении N 33/14 признали правомерность реализации прав по заложенному векселю с залоговой оговоркой в порядке, отличном от продажи с публичных торгов, если такой порядок предусмотрен договором о залоге или вытекает из него. Отсутствуют препятствия для распространения этого подхода на отношения, возникающие при закладе векселя с передачей его залогодержателю по обычному индоссаменту. Суды рассматривают данную сделку действительной, не усматривая в ней противоречий с положениями гражданского законодательства о залоге.

Изобретение векселя стало первой удачной попыткой заменить в расчётах деньги, используя вместо них перевод долга. Так, по сути, и появилась денежно-кредитная система. Знаменательной вехой её развития стал период возникновения индоссамента на этапе промышленных революций. Благодаря ему ликвидность долговых обязательств повысилась, а процедура получение кредита упростилась. Только потом был изобретён безналичный расчёт, бумажные деньги, а также разнообразные финансовые инструменты.

Характеристика

Индоссамент - это передаточная надпись, проставляемая на документе (чеке, ценной бумаге, векселе и др.), которая подтверждает переход части или всех прав по нему другому лицу. Обычно ставится на обратной стороне или дополнении – аллонже.

Передача векселя может быть запрещена – достаточно записать «Платить не приказу». Запрет индоссаменту воспрепятствовать не способен, но индоссант отвечать перед будущими обладателями не будет – только перед собственным индоссатом.

Индоссамент векселя – это одностороннее действие, который порождает абстрактное обязательство. Добросовестность такого приобретения не отличается от таковой при его выдаче.

Индоссант является лицом, которое передаёт вексель новому держателю, индоссату, посредством индоссамента.

Разновидности

Хозяйственная деятельность образовала краткую формулу индоссамента и две разновидности передаточных надписей: именную и бланковую, передающую документ в собственность, и препоручительную – эквивалент доверенности для получения платежа.

Именной индоссамент включает название нового владельца.

Бланковая надпись содержит только подпись индоссанта. Переход ценных бумаг как движимого имущества регулируется вещным правом. Держатели, не записанные на документе, под действие вексельного законодательства не подпадают. Они несут ответственность на общих основаниях. Бланковый вексель подобен бумаге на предъявителя, но, если держатель впишет чьё-либо имя, может быть превращён в именной.

Функции передаточной надписи

Индоссамент производит передачу векселя в собственность кредитора, подобно первому приобретателю, на основе:

• непрерывности последовательности;
• добросовестного приобретения.

Перечёркивание индоссамента приводит к разрыву ряда, и держателем становится лицо, которое завершает непрерываемый ряд, начиная с первого векселеприобретателя. Удостоверение подписей в обязанность индоссанта не входит. Имеет место презумпция добросовестности: приобретение считается правомерным до тех пор, пока не будет доказано обратное.

Следующая роль индоссамента – обеспечение гарантии. Перед векселедержателем ответственны все лица, передававшие документ, независимо от остальных, и их наличие свидетельствует о том, что документ надёжен.

Добросовестность

Получатель векселя по непрерывному индоссаменту – добросовестный держатель, права которого, при условии легитимности получения документа, от отношений и взаимных расчётов индоссанта и предшествующих владельцев, а также последних между собой не зависят. Возражать против оплаты такому владельцу нельзя, если отказ основывается на личных отношениях между упомянутыми лицами. Поэтому добросовестный индоссант обладает преимуществом.

В случае доказанности выбытия векселя из владения предыдущего держателя против его желания (похищения, получения обманом, насилием и подобными способами), при условии, что обладатель об этом знал, его лишают прав по документу как недобросовестного. Доказывать неправомерность приобретения должно лицо, которое на данный факт ссылается.

Освобождение от ответственности

Индоссант несёт ответственность за платёж, но может от неё освободиться путём внесения в индоссамент простого векселя оговорки «Платите приказу (имя) без оборота на нас». Наличие такой надписи может вызывать сомнения у получателей. Приобретение векселя по бланковому индоссаменту является более надёжным вариантом.

Кроме того, передаточная надпись может оговаривать посредников, изменять дату предъявления и исключать протест.

Вексельное и гражданское законодательство

• Индоссамент – это односторонний акт, передающий ценную бумагу, а цессия – двухсторонний, уступающий права, которые следуют из обязательства.
• При передаче документа требование приобретается на основании векселя, в случае уступки – в качестве цедента.
• Кредитор отвечает только за наличие права, а не за его осуществление, что является предметом отдельного договора. Существование требования при надписи значит меньше, чем в случае фальшивого векселя, а за возможность его осуществления индоссант несёт ответственность, если не проставлена безоборотная оговорка.
• Цеденты солидарной ответственности не несут.
• Право по надписи переходит в полной мере, уступка может быть частичной.
• При цессии извещение должника обязательно, в случае передачи векселя в этом необходимости нет.

Индоссамент - лучшая защита

Защита векселя от подделки обеспечивается солидарной ответственностью, включая лицо, его передавшее, т. к. наличие фальшивых надписей или несуществующих индоссантов её не устраняет. Эти ценные бумаги никогда не имели большого числа степеней защиты, поэтому обходились особым строем документа и закона. Приобретатель векселя должен проявлять такую же осторожность, как и во время подписания договора, т. к. он может оказаться крайним. Осознание этого является наилучшей защитой. Для бланкового векселя защита важна, так как он эквивалентен банкноте.

Составление

Вексель можно передать, когда на его обороте стоит передаточная надпись – индоссамент с подписью держателя. Это позволяет отнести его к ордерным ценным бумагам. Первая надпись располагается сверху слева и не нуждается в заверении нотариусом. Передаточный индоссамент ничем не обуславливается, и в случае наличия каких-либо условий они считаются ненаписанными.

Именной, на предъявителя и бланковый – виды индоссамента, которые производятся держателем на оборотной части векселя или его продолжении. Первая запись ставится вверху слева, а каждая последующая должна нумероваться по порядку.

Именной индоссамент – это надпись, содержащая имя получателя и подпись лица, которое передаёт вексель. Новым держателем может быть лицо, которое уже по нему обязано.

Бланковый индоссамент – это подпись индоссанта без названия индоссата.

Имя первоначального держателя векселя должно соответствовать имени того человека, который произвел передачу первым. Аналогично имена следующего индоссанта и индоссата должны совпадать.

Рассмотрим несколько вариантов заполнения документа.

1. Именной индоссамент, образец:

№_ Платить приказу (имя держателя). Место и дата. Подпись передающего лица.

2. Заполнение индоссамента на предъявителя, образец:

№_ Платить приказу предъявителя этого векселя. Место и дата. Подпись индоссанта.

3. Бланковый индоссамент имеет вид:

№ ______________________________ . Место и дата. Подпись передающего лица.

Первый и каждый последующий индоссамент датируется не раньше даты предыдущей операции.

В бланковом индоссаменте необходимо оставить место для внесения названия индоссата.

Приемлемые оговорки

В индоссаменте могут присутствовать такие оговорки:

• «Платите (имя), но не его приказу». Данная оговорка допускается в именной передаточной надписи. Может быть нарушена следующим индоссаментом. Индоссант, который поместил такую оговорку, в круг лиц, несущих солидарную ответственность, уже не входит.
• «Без оборота на нас». Данную оговорку можно перечеркнуть с заверением лицом, её проставившим. Позволяет индоссанту выйти из числа обязанных лиц.
• «Без протеста». Факт совершения протеста на ответственность индоссанта не влияет.
• «(Имя) в залог». Оговорка запрещает дальнейшее движение документа передаточной надписью.

Если близится дата предъявления в законодательно предопределенных случаях, оговорки могут быть следующие: «до (дата)», «к акцепту не позже (дата)», «к акцепту (дата)».

Препоручительство

Держатель ценной бумаги может доверить получить платёж иному лицу. Препоручительный индоссамент векселя – это надпись, которая оформляет такое поручение, но при этом не делает указанную персону собственником документа. Этим доверенное лицо обретает полномочия совершать связанные с получением платежа деяния без доверенности. Такая надпись может быть исключительно именной. Поручение можно передавать иным лицам. Законность его такая же, как при передаточной надписи. Оно не прекращается, даже если поручитель ликвидирован или его правоспособность ограничена.

• Надпись при передаче документа в банк следующая: «На инкассо (имя), подпись».
• При передаче иному лицу: «Доверяю получить платёж (имя), подпись».

Этим уполномоченное лицо может совершать операции по получению платежа, не оформляя доверенности. Возможна исключительно препоручительная именная надпись.

Если закончилось место

Аллонж является дополнением векселя в виде листа бумаги. Он присоединяется, если на документе отсутствует свободное место под передаточную надпись. Необходимо обеспечить прочное соединение продолжения с ценной бумагой.

Аллонж похож на вексель, т. к. у него есть лицевая и обратная стороны. Передняя часть выглядит следующим образом:

К простому векселю (номер) на (сумма) выданному (дата) в (место) (имя) приказу (имя) на (имя) платежом (дата). Присоединил (имя).

Лицевая часть появилась в результате борьбы с подделками, т. к. дополнение без лицевой части отрезалось, и чистый лист использовался для оформления подложного векселя, пускавшегося в оборот с настоящими подписями.

Аллонж крепится в нижней или левой части документа с заходом верхнего или правого края обратной стороны дополнения. Место крепления должно быть удостоверено печатью лица, данную операцию производящего, с захватом аллонжа и векселя.

Обратная сторона используется для продолжения индоссаментов. Первая передаточная надпись при этом начинается на обратной стороне векселя «Платите приказу (имя)», заканчиваясь на аллонже: «(Имя), подпись».

Присоединение каждого последующего аллонжа производится по таким же правилам.

Посредники

На обратной части документа отдельно или при индоссаменте могут назначаться посредники для совершения платежа или акцепта:

• «Посредник в платеже (имя), подпись».

На лицевой или обратной стороне документа также даётся поручительство – аваль:

• «Аваль за (имя) (сумма), подпись».