§ 1. Способы обеспечения исполнения обязательств Поскольку гражданско-правовое обязательство само по себе еще не гарантирует его исполнение, существуют меры, которые побуждают каждую из сторон исполнять обязательства надлежащим образом и (или) создают дополнительные

Обязательство – это вид гражданского правоотношения, в силу которого одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п. или воздержаться от определенного действия), а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности ст. 288 ГК). Как вид гражданского правоотношения обязательство имеет свои специфические особенности, отличающие его от других правоотношений, однако между ним и другими видами правоотношении существует и тесная связь. Лицо приобретает право собственности, а также прекращает его, вступая в обязательственные правоотношения с другими лицами, например, в обязательства по купле-продаже, поставке, дарению, мены и т. д.

Обязательства могут возникнуть вследствие действий и событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Субъектами обязательства являются кредитор и должник. Кредитор – лицо, управомоченное требовать от другого лица (должника) совершения определенного действия или воздержания от действия. На стороне, как кредитора, так и должника может быть не одно, а одновременно несколько лиц. Такое обязательство называется обязательством со множественностью лиц.

Объектом обязательства является действие, которое обязан совершить должник либо воздержание от определенного действия. Действия должника чаще всего связаны с вещами или иными благами, например, продуктами интеллектуального творчества, которые признаются предметами исполнения. Это могут быть действия по передаче вещей в собственность (хозяйственное ведение или оперативное управление) либо во владение и пользование (например, при сдаче вещи в наем); по выплате денег; по выполнению той или иной работы; по оказанию какой-либо услуги (например, по хранению вещи) и т. д.

Обязательство не создает обязанностей для третьих лиц, то есть не участвующих в нем в качестве стороны. Однако в случаях, предусмотренных законодательством или соглашением сторон, обязательство может создавать права и обязанности для третьих лиц в отношении одной или обеих сторон обязательства. Так, право требования страхового возмещения по договору личного страхования может возникать в случае наступления страхового случая не у застрахованного лица, а у другого лица, которое названо в договоре в качестве выгодоприобретателя.

Виды обязательств

По основаниям возникновения :

1) договорные;

2) внедоговорные (обязательства из причинения вреда, неосновательного обогащения).

По объему прав и обязанностей :

1) простые, состоящие из обязанности одной стороны (должника) совершить определенное действие и права другой – требовать совершения этого действия (в обязательстве, возникающем из договора займа, обычно заемщик обязан вернуть полученную взаймы сумму, а заимодавец вправе требовать ее возврата. В этом обязательстве одна сторона является только должником, другая – только кредитором);

2) сложные или двусторонние обязательства, состоящие из нескольких взаимосвязанных обязателъств (каждая из сторон является одновременно и должником по одному обязательству, и кредитором по другому).

Обязательства с множественностью лиц на стороне должника или кредитора подразделяются :

1) н а д о л е в ы е. Если в таком обязательстве несколько кредиторов и один должник, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения от должника в равной доле с другими кредиторами (ст. 302 ГК). Однако в законе или договоре эти доли могут быть установлены и не равными. Если в обязательстве участвуют несколько должников и один кредитор, то каждый из должников обязан выполнить обязательство в равной доле с другими должниками, если из закона или договора не вытекает иное;

2) с о л и д а р н ы е. В солидарном обязательстве, если множественность на стороне должника (солидарная обязанность), кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полностью удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать неполученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не погашено полностью (ст. 304 ГК). При солидарности требования любой из солидарных кредиторов вправе предъявить должнику требование в полном объеме. Исполнение обязательства полностью одному из солидарных кредиторов освобождает должника от исполнения перед остальными кредиторами. Солидарный кредитор, получивший исполнение от должника, обязан возместить другим кредиторам причитающиеся им доли, поскольку иное не вытекает из отношений между ними;

3) с у б с и д и а р н ы е (дополнительные) – обязательства законных представителей несовершеннолетних.

По связи обязательства с личностью сторон:

тесно связанные с личностью должника или кредитора (договор поручения);

обязательства, в которых личность кредитора или должника не влияет на характер обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств общие меры государственного принуждения, каковыми являются, в частности, принуждение к исполнению обязательства в натуре и взыскание убытков. Однако не всегда эти меры достаточно эффективны. Не ко всякому обязательству может быть применено принуждение к исполнению в натуре, а наличие и размер убытков не всегда удается доказать кредитору. Следовательно, нужны дополнительные правовые средства имущественного и упреждающего характера, которые в большей мере стимулировали бы должника к надлежащему исполнению обязательства и в то же время давали бы определенные дополнительные гарантии кредитору, что его требования будут удовлетворены, а в случае нарушения обязательства ему будут возмещены убытки.

Такие меры и предусмотрены гражданским законодательством. Они называются способами обеспечения исполнения обязательств и либо устанавливаются соглашением сторон, либо предусматриваются в законе. Все способы носят дополнительный характер по отношению к обеспечиваемому ими основному обязательству. Они могут обеспечивать только действительные, фактически существующие обязательства, не прекратившиеся по какому-либо основанию.

Способы обеспечения исполнения обязательств

Неустойка (штраф, пеня) – это определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ст. 311 ГК). Неустойка является одним из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств, возникающих в сфере предпринимательской деятельности, ее обеспечительная функция проявляется при исполнении таких договоров, как поставка, перевозка и др. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если неустойка предусмотрена законодательством или соглашением сторон, ее надо возмещать. В то же время кредитор не вправе требовать уплаты неустойки в случаях, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 312 ГК соглашение о неустойке, штрафе, пени должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Обеспечительная функция неустойки проявляется в стимулировании к исполнению обязательства, так как, будучи установленной законодательством или договором, она в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств подлежит уплате, если даже у второго субъекта не возникли убытки, или хотя и возникли, но он не может доказать их размера.

Штраф – это единократно взыскиваемая сумма за конкретно совершенное нарушение (за поставку недоброкачественной продукции, дефектное выполнение работ, отсутствие маркировки на поставляемых изделиях и т. д.). Штраф иногда взыскивается и за просрочку, которая вышла за известные пределы, в связи с чем дальнейшее начисление пени прекращается.

Пеня – это вид неустойки. Она устанавливается на случай просрочки исполнения обязательства и взыскивается непрерывно за каждый день просрочки в течение определенного времени (например, 10, 20 дней) или в течение всего периода просрочки. Пеня определяется в процентном отношении к сумме невыполненного обязательства и начисляется за каждый день просрочки в размере, например, 0, 3 % от суммы невнесенной квартирной платы и т. д.

В зависимости от правовых оснований начисления неустойки различают:

1) законную неустойку , предусмотренную как по размеру, так и по условиям взыскания законом, нормой права. Такой характер носит, в частности, неустойка, начисляемая за нарушение грузовых перевозок, недопоставку товаров и т. п.;

2) договорную неустойку , которая устанавливается по соглашению сторон, определяющих как размер, так и условия ее взыскания. Следовательно, она возникает в результате договора (соглашения).

Неустойка может сочетаться с возмещением убытков. В связи с этим она подразделяется:

На зачетную (возмещение убытков происходит не в полной мере, а лишь в части, не покрываемой неустойкой);

Штрафную (возмещение причиненных убытков сверх неустойки);

Исключительную (в этом случае право на взыскание убытков исключается);

Альтернативную(кредитору предоставляется право взыскать по своему выбору либо неустойку, либо возмещение убытков).

Залог . Практической сферой применения залога в хозяйственной деятельности является выдача ломбардом денежных ссуд гражданам под залог ценных вещей, банковское кредитование индивидуального жилищного строительства под залог возводимого строения, обеспечение залогом банковского кредитования организаций и т. п.

В договоре залога выступают две стороны: залогодатель (сторона, передающая в залог имущество в качестве обеспечения исполнения обязательства) и залогодержатель (сторона, принимающая это имущество, носящее обеспечительный характер исполнения обязательства).

Залогодержателями могут быть дееспособные граждане, юридические лица, в том числе иностранные, лица без гражданства, которые вправе владеть имуществом и отчуждать предмет залога (ч. 1 ст. 7 Закона Республики Беларусь «О залоге»).

В качестве залогодержателя во всех случаях выступает кредитор по основному обязательству, а в качестве залогодателя может выступать как должник по основному обязательству, так и любое третье лицо, которое имеет в отношении закладываемого имущества право распоряжаться этим имуществом.

Предметом залога может быть любое имущество, отвечающее следующим требованиям:

Имущество не изъято из гражданского оборота;

Залог этого имущества не запрещен законодательством;

Имеется согласие собственника на залог имущества, закрепленного за юридическим лицом на праве хозяйственного ведения;

Имеется согласие всех собственников на залог имущества, составляющего общую собственность;

Имеются имущественные права на имущество, подлежащее залогу, в том числе и право залога, которые в соответствии с законодательством могут быть отчуждены.

Законодательством предусмотрена и возможность замены предмета залога. Однако это допускается только с согласия залогодержателя, если законодательством или договором не предусмотрено иное (п. 1 ст. 326 ГК).

Соглашение о залоге должно быть составлено в письменной форме, а при договоре о залоге транспортных средств, жилых домов, квартир – необходима государственная регистрация (ст. 320 ГК).

Помимо прав установление залога возлагает определенные обязанности на залогодержателя. Он не может пользоваться заложенным имуществом, если такое право ему прямо не предоставлено законом или договором, и обязан надлежащим образом содержать предоставленный ему предмет залога, не допуская его порчи, ухудшения или утраты. При виновном нарушении обязанностей залогодержатель должен возместить убытки, понесенные залогодателем.

Гражданским кодексом Республики Беларусь и Законом Республики Беларусь «О залоге» определены следующие виды залога:

1) залог, при котором предмет залога остается у залогодателя (дома, квартиры, в том числе в многоквартирном доме, предприятия как имущественные комплексы, части предприятий, транспортные средства и другое имущество).

Необходимость установления залога без передачи заложенного имущества залогодержателю связана, по существу, с тем, что это имущество должно использоваться залогодателем по назначению и приносить ему доходы (плоды), за счет которых он может своевременно рассчитаться с залогодержателем;

2) ипотека. Согласно ст. 38 Закона Республики Беларусь «О залоге» ипотекой признается залог земли и недвижимого имущества, непосредственно связанного с землей.

Предметом ипотеки может быть также предприятие или любой имущественный комплекс в целом, а также часть предприятия (цех, филиал). Допускается ипотека принадлежащих предприятию зданий, сооружений. При этом, как следует из действующего законодательства, ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающего закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю по договору аренды этого участка или его соответствующей части;

3) залог товаров в обороте. Этот вид залога широко применяется для обеспечения возврата кредитов, выдаваемых банками под товарно-материальные ценности.

Залогом товара в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (п. 1 ст. 338 ГК). При залоге товаров в обороте предметом залога могут быть товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты, комплектующие изделия, готовая продукция и т. п.

Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором (ч. 2 п. 1 ст. 338 ГК);

4) залог прав и ценных бумаг. При залоге права определение его стоимости устанавливается соглашением сторон, если иное не следует из законодательного акта, договора или характера самого права.

Порядок осуществления и условия такого залога оговариваются в договоре. Договор залога прав может быть оформлен передачей в залог ее ответствующего правоустанавливающего документа, если заложение права подтверждается документом.

К числу прав, которые не могут быть предметом залога, относятся: требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Как следует из действующего законодательства, залог ценной бумаги осуществляется путем письменного соглашения залогодержателя и лица, которому принадлежит ценная бумага, с вручением залогодержателю этой бумаги.

Кроме перечисленных, имеются и другие виды залога, в частности: залог во внешнеторговых операциях векселей, иностранной валюты и др.

В случае невыполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства залогодержатель вправе получить удовлетворение со стоимости заложенного имущества. Такое право залогодержателя возникает с момента регистрации договора, или с момента заключения договора в соответствующей форме, либо с момента передачи предмета залога. Если предмет залога переходит во владение залогодержателя, то он фактически передается ему.

Удержание. Отношения и правовые основания удержания регулируются ст. 340 ГК. В соответствии с этой статьей кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.

Согласно закону удержание позволяет кредитору (держателю вещи) быть защищенным от последствий возможного неисполнения обязательства, несмотря на то, что после поступления вещи во владение кредитора права на нее приобретены третьим лицом.

Основанием возникновения удержания вещи является договор. В договоре стороны, как правило, оговаривают порядок, условия удержания вещи, а также срок выполнения требований по этому обязательству (например, оплата вещи, приобретенной одним лицом другому лицу, должна быть произведена в срок, оговоренный в соглашении).

Поручительство – это договор, в силу которого поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 341 ГК). Поручительство применяется в основном в отношениях между гражданами, между гражданами и организациями, а иногда и между организациями. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Основанием возникновения поручительства служит договор, заключаемый между кредитором по основному обязательству и лицом, изъявившим согласие быть поручителем за должника по тому же обязательству. Договор поручительства совершается в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность договора (ст. 342 ГК).

В случае неисполнения обязательства должником кредитор вправе обратить свое требование, как к неисправному должнику, так и к поручителю одновременно, либо к одному из них. По общему правилу, поручитель вместе с должником несет перед кредитором солидарную ответственность в объеме всего требования кредитора, включая проценты, возмещение убытков, уплату неустойки, судебных издержек по взысканию долга, вызванных виновными действиями должника, если иное не предусмотрено договором поручительства. Но самим договором поручительство может быть ограничено только частью требования кредитора с установлением субсидиарной ответственности поручителя, т. е. ответственности лишь в той части долга, которая не может быть взыскана с должника.

Если по одному и тому же обязательству поручительство установлено несколькими лицами, это также порождает для них солидарную ответственность перед кредитором в полной сумме долга.

Поручитель, исполнивший обязательство за должника, занимает место кредитора.

Если должник исполнил свои обязательства перед кредитором, он должен поставить в известность поручителя. В противном случае поручитель, тоже исполнивший это обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику.

Поручительство прекращается:

С прекращением обеспеченного им обязательства, а также, если обстоятельства по этому обязательству изменились настолько, что привели к увеличению ответственности или иным неблагоприятным последствиям для поручителя без согласия последнего;

С переводом долга на другое лицо по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

По истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается при непредъявлении иска кредитором к поручителю в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (ст. 347 ГК).

Гарантия – это договор, в силу которого одна сторона (гарант) обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать полностью или частично за исполнение обязательства этого лица (п. 1 ст. 348 ГК).

Целевое назначение гарантии сводится, главным образом, к обеспечению интересов банка, который выступает в качестве кредитора по кредитам, выдаваемым субъектам хозяйствования.

В качестве гаранта может выступать любое лицо. Гарантийное обязательство, в отличие от поручительства, никогда не выдается на всю сумму кредита, а предоставляется лишь на недостающую у должника часть собственных оборотных средств. Если поручитель и должник несут, как правило, солидарную ответственность, то ответственность гаранта всегда является субсидиарной и наступает в случаях, когда задолженность не может быть погашена за счет средств самого должника.

При исполнении обязательства за счет средств гаранта последний не занимает в отличие от поручителя место кредитора по основному обязательству и не приобретает права регрессного требования к должнику о возврате выплаченной гарантом суммы: она зачисляется банком на расчетный счет должника и идет на пополнение его оборотных средств.

Если говорить о гарантии в целом, то в зависимости от предмета гарантии она подразделяется на следующие виды:

- гарантия оплаты , с помощью которой обеспечиваются платежи по всем договорам;

- гарантия возврата аванса. Она обеспечивает, в частности, покупателя, получившего такую гарантию, тем, что в случае неисполнения обязательства продавцом он получит возврат внесенного аванса;

- гарантия исполнения . Она обеспечивает надлежащую поставку товара либо выполнение работ или оказание услуг.

Имеется также таможенная гарантия. Она выдается для обеспечения оплаты таможенных платежей.

В качестве самостоятельного вида гарантии выделяется банковская гарантия – это письменное обязательство, выданное гарантом по просьбе другого лица, по которому гарант обязуется уплатить кредитору денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Банковская гарантия выступает одним из достаточно надежных способов обеспечения исполнения обязательств, поскольку на стороне гаранта выступают банки, иные кредитные организации и страховые компании. К тому же перед кредитором основного обязательства ответственны и должник, и гарант.

С помощью банковской гарантии обеспечиваются платежи в сфере внешнеэкономической деятельности.

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (п. 1 ст. 351 ГК).

Задаток, как правило, применяется в отношениях между гражданами (например, при найме жилых, дачных помещений, купле-продаже строений и т. п.), изредка – между организациями и гражданами (при страховании жизни, здоровья, оформлении обязательства на подписные издания и т. п.).

В качестве задатка выступает определенная денежная сумма. Ценные бумаги, драгоценности или иные имущественные ценности предметом задатка не признаются. Конкретный размер задатка определяется по усмотрению сторон.

Соглашение о задатке независимо от его суммы должно совершаться в письменной форме.

В отношениях по поводу задатка участвуют две стороны: задаткодатель и задаткополучатель. Задаткодателем называется сторона, вручившая задаток, а задаткополучателем – сторона, принявшая его. При этом задаткодателем является должник, а задаткополучателем – кредитор по основному обязательству.

При исполнении основного обязательства задаток засчитывается в счет его исполнения.

В случае неисполнения наступают иные последствия: сторона, давшая задаток и не исполнившая основное обязательство, теряет сумму задатка, а если не выполнит своей обязанности сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если иное не установлено договором (п. 2 ст. 352 ГК).

Если обязательство будет прекращено до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения, задаток должен быть возвращен без всяких обременений.

Задаток необходимо отличать от аванса. Аванс – это имущественное предоставление, вручаемое в счет будущих платежей за выполнение работы, оказание услуг или передачу имущества. Выдача аванса производится, как правило, деньгами. Но в качестве аванса могут служить также материальные ценности, продукты или иные вещи, выдаваемые в счет причитающихся платежей, в то время как в качестве задатка выступают только деньги. Во всех случаях неисполнения договора сторона, получившая аванс, возвращает его в одинарном размере. Следовательно, аванс не выступает в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и не удостоверяет заключение договора.

1. Понятие обеспечительных мер. Гражданское законодательство обязывает должника надлежащим образом исполнять принятые обязательства и запрещает односторонний отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК). Нарушение обязательства влечет для должника необходимость возместить причиненные им убытки (ст. 15 ГК).

Однако на практике эти законодательные меры нередко оказываются недостаточными для защиты прав другой стороны - кредитора. Убытки должны быть подсчитаны и доказаны, а их взыскание требует соблюдения длительных судебных процедур и может оказаться безуспешным ввиду неплатежеспособности должника. Поэтому законодательством предусматриваются дополнительные правовые меры, призванные укреплять имущественный оборот и защищать интересы его участников.

Такие меры именуются способами обеспечения исполнения обязательств . Они действуют в двух направлениях: стимулируют должника к надлежащему исполнению и одновременно облегчают кредитору возмещение его имущественных потерь в случае неисполнения должником его обязательств. Общие правила о способах обеспечения исполнения обязательств изложены в гл. 29 ГК (ст. 329-381); они дополняются нормами о мерах обеспечения, которые содержатся в части второй ГК и других законах.

В ГК названо шесть способов обеспечения исполнения обязательств: неустойка , залог , удержание имущества, поручительство , банковская гарантия , задаток (п. 1 ст. 329). Этот перечень не является исчерпывающим: другие обеспечительные меры могут предусматриваться как законодательством, так и согласовываться сторонами в договоре .

Механизм обеспечительных мер не гарантирует кредитору безусловного исполнения обязательства, однако существенно облегчает возмещение его имущественных потерь в случае неисправности должника. Это достигается фиксацией суммы платежа, который должник уплачивает при нарушении обязательства (неустойка, задаток), выделением в натуре имущества, за счет которого будут возмещаться потери кредитора (залог, ипотека), и включением в обязательство третьих, достаточно надежных, лиц - поручителя или гаранта, которые будут нести ответственность при неисправности должника по основному обязательству.

2. Особенности способов обеспечения исполнения обязательств. Способам обеспечения исполнения обязательств присущи важные правовые особенности, вытекающие из природы этих мер.

Во-первых, способы обеспечения, в отличие от убытков, являющихся общей мерой имущественной ответственности, должны быть специально оговорены или в норме законодательства, или в условиях того обязательства, которое принимает на себя должник. Способы обеспечения - это дополнительная мера, повышающая надежность обязательства.

Во-вторых, способы обеспечения наделены правовым качеством, которое на юридическом языке именуется акцессорностью, т.е. следованием за обеспечиваемым обязательством. Недействительность основного обязательства по общему правилу влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, а при уступке права требования другому лицу к этому лицу переходят и сопутствующие обязательству обеспечительные меры.

С акцессорным характером обеспечительных мер связано и другое практически важное следствие. С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по неустойке, залогу, поручительству (ст. 207 ГК).

Наконец, в-третьих, способы обеспечения, если они не предусмотрены законодательством, должны под страхом их недействительности оговариваться в письменной, а иногда и в нотариальной форме (ипотека). Важность способов обеспечения требует их четкой фиксации, исключающей неясности при возникновении возможных споров. Исключением является широко применяемый в бытовых отношениях задаток, когда его выдача может подтверждаться письменными и иными доказательствами (кроме свидетельских показаний).

Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств

Неустойка может быть установлена в твердой сумме (например, 100 руб. за невысылку извещения о произведенной отгрузке поставляемого товара), в процентах к сумме неисполненного обязательства (например, 1% с суммы просроченного платежа), а также иметь форму повышенной оплаты поставленного товара или оказываемой услуги (например, взыскание с грузополучателей повышенной платы за хранение несвоевременно вывезенных грузов). При этом неустойка может начисляться или однократно, или за каждый день нарушения договора. В последнем случае ее принято ограничивать определенным максимумом, обычно 8-10% общей суммы нарушенного обязательства.

Наряду с термином "неустойка" в ГК и других актах гражданского законодательства употребляются два других термина: штраф и пеня. Штраф и пеня - это разновидности неустойки, к которым полностью применимы все нормы о ней. Термин "штраф" обычно употребляется в тех случаях, когда речь идет о неустойке в виде процента или в твердой сумме, взыскиваемых однократно. Напротив, термин "пеня" принят в отношении неустойки, которая исчисляется в виде процента к сумме неисполненного обязательства и взыскивается за каждый день его нарушения или в течение определенного периода времени.

Часто применение неустойки объясняется тем, что она способна обеспечивать исполнение широкого круга обязательств и практически очень удобна. Размер неустойки может дифференцироваться с учетом значения обеспечиваемого обязательства и величины возможных убытков от его неисполнения. Несложным является и порядок истребования неустойки. В отличие от убытков, когда необходимо доказать размер понесенного ущерба и принятие мер для его уменьшения, для взыскания неустойки достаточно подтвердить факт наличия обязательства и его нарушение должником.

Виды неустойки . Неустойки как обеспечительная меры разнообразны, и их можно классифицировать по различным признакам. По основанию возникновения следует различать законную и договорную неустойки.

Законная неустойка предусматривается нормами закона, ее размер может быть по соглашению сторон увеличен, но не уменьшен (п. 2 ст. 332 ГК). ГК не содержит норм о размерах законной неустойки; такая неустойка предусмотрена многими законами (транспортными кодексами и уставами, Законом о защите прав потребителей и др.), которые чаще именуют ее пеней (штрафом) и определяют ее размер или в твердой сумме, или в процентах от нарушенного обязательства. Возможно также установление неустойки в определенном соотношении с МРОТ (в транспортных уставах и кодексах).

Договорная неустойка, в отличие от законной, свободно определяется сторонами в заключаемом ими договоре, причем они указывают ее размер и порядок исчисления. Обычно неустойка устанавливается в процентах от соответствующего обязательства.

Другая классификация неустоек основывается на соотношении неустойки с убытками, требование о взыскании которых при нарушении обязательства может быть заявлено кредитором одновременно с требованием о неустойке. По этому основанию ст. 394 ГК различает четыре вида неустоек: зачетная, исключительная, штрафная и альтернативная.

Зачетная неустойка означает, что убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Это общее правило, поскольку иное не установлено законом и договором, и такое решение является разумным и справедливым, ибо причиненные убытки должны возмещаться, по возможности, полностью.

Исключительная неустойка соответствует своему наименованию, и в этом случае взыскание убытков исключается. Такая неустойка упрощает расчеты между участниками обязательства и может устанавливаться законами, например транспортными уставами и кодексами, а также договором.

При штрафной неустойке, напротив, взыскание убытков допускается, причем они могут взыскиваться в полной сумме сверх неустойки. Такая неустойка предусматривается при особо серьезных нарушениях обязательств.

Наконец, альтернативная неустойка дает кредитору право выбора: он может требовать либо неустойку, либо возмещения убытков, однако в этом втором случае убытки должны быть доказаны. В законодательстве и договорах такая неустойка используется крайне редко.

Взыскание неустойки . Неустойка является одним из видов гражданско-правовой ответственности и подчинена общим правилам о применении такой ответственности.

Это прежде всего означает, что неустойку можно требовать только при нарушении должником возложенного на него обязательства, за которое должник отвечает. Однако требовать неустойку можно независимо от того, повлекло ли такое нарушение имущественные потери кредитора, причем вина должника предполагается. Должник, в свою очередь, вправе доказывать, что он не отвечает за допущенное нарушение и, следовательно, не обязан платить неустойку.

Должник может также ссылаться на наличие вины кредитора (ст. 404 ГК), требующего уплаты неустойки, и по этому основанию просить суд об уменьшении его ответственности. Кроме того, размер взыскиваемой неустойки в соответствии со ст. 333 ГК может быть уменьшен судом, если неустойка, как сказано в законе, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В информационном письме Президиума ВАС РФ от 14 июля 1997 г. N 17 содержатся выводы по применению ст. 333 ГК. Применить ее арбитражный суд вправе независимо от того, заявлялось ли ходатайство об этом ответчиком. Основанием для снижения размера неустойки может быть только явная ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства. Увеличение по соглашению сторон размера законной неустойки само по себе не может быть основанием для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК.

В отношении взыскания неустойки действует общий 3-летний срок исковой давности , предусмотренный ст. 196 ГК. Однако если неустойка взыскивается в рамках договора, для которого законом установлен сокращенный срок давности, надлежит руководствоваться такими сокращенными сроками . Например, по требованиям, вытекающим из договора перевозки груза, срок исковой давности составляет один год (п. 3 ст. 797 ГК), который действует и в отношении неустойки.

На практике возникает вопрос о применении исковой давности в тех случаях, когда неустойка определена в договоре как непрерывно текущая каждодневная пеня без указания ее максимальной суммы. В этих ситуациях надо исходить из того, что начисление непрерывно текущей пени прекращается с истечением срока давности по основному обязательству, что в силу акцессорности неустойки влечет прекращение самого обязательства об уплате неустойки. Возможно также обращение к правилу ст. 333 ГК о снижении непрерывно текущей пени в силу ее чрезмерности.

Залог имущества как способ обеспечения исполнения обязательств

В Законе о банкротстве применительно к конкурсным процедурам предусматривается удовлетворение требований кредиторов, обеспеченных залогом, также в составе требований третьей очереди преимущественно перед иными кредиторами этой очереди (ст. 134, 138 Закона).

При проведении по коммерческим операциям текущих расчетов, не связанных с несостоятельностью или ликвидацией юридического лица, кредиторы также могут заявить должнику одновременно несколько требований, проистекающих из различных оснований. Требования, обеспеченные залогом, должны удовлетворяться в этих случаях за счет заложенного имущества в первую очередь, поскольку это вытекает из содержания залога, как он определен в п. 1 ст. 334 ГК.

При недостаточности вырученной от продажи предмета залога суммы для удовлетворения требований залогодержателя остаток задолженности истребуется им у залогодателя в общем порядке, т.е. в зависимости от времени возникновения требований, и в этой части залогодержатель каких-либо преимуществ не имеет.

Особые виды залога . Таковыми являются залог товаров в обороте, залог прав, залог вещей в ломбарде, а также залог морских судов. К ним применяются изложенные выше общие нормы о залоге, но установлены некоторые специальные правила, учитывающие особенности этих видов залога.

При залоге товаров в обороте его предметом являются оставляемые у залогодателя товары определенной в договоре залога общей стоимости, которые залогодатель вправе изменять по составу и натуральной форме, совершая коммерческие операции, но при условии, что общая стоимость товаров не становится меньше указанной в договоре залога (п. 1 ст. 357 ГК).

Залогодатель обязан вести книгу, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменения состава и натуральной формы заложенных товаров, а залогодержатель вправе проверять действительное наличие заложенных в его пользу товаров. При нарушении залогодателем условий залога залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушений. Порядок практического осуществления этой меры не определен, и его использование может оказаться затруднительным. Поэтому полезно включать в договор залога условие об уплате залогодателем неустойки в случаях нарушения им требований к залогу товаров в обороте.

Особенности залога прав урегулированы в разделе IV Закона о залоге, который предусматривает ряд специальных правил для такого рода операций, относящихся к порядку заключения этого договора и его последующего исполнения.

В договоре о залоге прав наряду с его существенными условиями, названными в ст. 339 ГК, должно быть указано лицо, которое по заложенному праву является должником в отношении залогодателя, причем этот последний обязан уведомить своего должника о состоявшемся залоге права.

После залога прав залогодатель не должен совершать уступку заложенного права и действий, влекущих прекращение этого права или уменьшение его стоимости, а также обязан принимать меры для защиты заложенного права от возможных посягательств третьих лиц. Если должник залогодателя по заложенному праву исполняет свое обязательство, все полученное залогодателем становится предметом залога, о чем он должен уведомить залогодержателя.

Закон о залоге предусматривает также особый правовой механизм защиты интересов залогодержателя права. При нарушении залогодателем его обязанностей залогодержатель может требовать в суде перевода на себя заложенного права (ст. 57 Закона). Этот механизм допустимо использовать и в случае неисполнения основного обязательства, обеспеченного залогом права.

Залог в ломбарде имеет ту особенность, что его предметом является движимое имущество личного потребления, залогодателем всегда выступает гражданин , а залогодержателем - специализированные организации - ломбарды, имеющие на это лицензию (п. 1 ст. 358 ГК). Ломбардные операции обычно связаны с предоставлением гражданам краткосрочного денежного кредита.

Закладываемые вещи всегда передаются ломбарду, который обязан их страховать и не вправе ими пользоваться и распоряжаться. Ломбард несет ответственность за сохранность принятых в залог вещей, если не докажет, что они были утрачены (повреждены) вследствие непреодолимой силы.

При невозвращении в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении месячного срока продать это имущество в порядке, установленном общими нормами о залоге (ст. 350 ГК), т.е. с публичных торгов. После этого требования ломбарда к залогодателю погашаются, даже если вырученная сумма оказалась менее суммы предоставленного кредита.

Залог морских судов получил краткую регламентацию в КТМ, нормы которого учитывают наличие международных договоров в этой области (ст. 367-387). Основными особенностями такого залога являются определение круга требований, которые обеспечиваются залогом и включают требования к судовладельцу по разным основаниям (ст. 367 КТМ), а также правило о том, что залог прекращается по истечении одного года со дня возникновения обеспеченных им требований (п. 1 ст. 371 КТМ).

Особенности залога недвижимого имущества (ипотеки)

Во-вторых, залогодатель обязан поддерживать заложенное имущество в исправном состоянии и нести расходы по его содержанию, в частности производить текущий и капитальный ремонт имущества. Залогодержатель вправе проверять выполнение залогодателем этой его обязанности.

В-третьих, на обязанности залогодателя лежит защита заложенного имущества от притязаний третьих лиц с использованием для этого способов защиты имущественных прав , предусмотренных ст. 12 ГК. Если залогодатель бездействует, способы защиты залогодержатель может использовать самостоятельно без специальной на то доверенности от залогодателя.

Установление ипотеки не лишает залогодателя права распоряжаться заложенным имуществом путем его продажи, обмена, внесения в качестве вклада, сдачи в аренду , а также совершать в отношении этого имущества последующую ипотеку. Однако на отчуждение предмета ипотеки должно быть получено согласие залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке, а последующая ипотека может быть запрещена этим договором или в нем могут быть установлены условия совершения последующей ипотеки.

4. Реализация прав по ипотеке. В случае неисполнения обязательств, обеспеченных ипотекой, залогодержатель, как и при других видах залога, вправе требовать удовлетворения за счет реализации того имущества, которое было предметом ипотеки.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по ипотеке, на основании решения суда. Закон об ипотеке определяет круг вопросов, которые решает суд, и позволяет суду при наличии уважительных причин отсрочить исполнение решения о принудительном взыскании на срок до года.

Закон об ипотеке содержит правила об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ст. 55). Такое урегулирование, как и при других видах залога, в определенных случаях не допускается. В иных случаях стороны (залогодатель и залогодержатель) заключают соглашение, в котором определяют суммы, подлежащие уплате залогодержателю, и способы реализации заложенного имущества либо условие о его приобретении залогодержателем в счет погашения задолженности.

Удержание имущества должника как способ обеспечения исполнения обязательств

В отличие от других обеспечительных мер, удержание возникает в силу норм закона , правда, диспозитивных; в договоре может быть предусмотрено иное. В ГК помимо общих правил об удержании (ст. 359, 360) содержатся указания о возможности удержания в отдельных договорах: подряда (ст. 712), перевозки груза (п. 4 ст. 790), поручения (п. 3 ст. 972), комиссии (п. 2 ст. 936).

Применительно к этому институту возникают два вопроса общего характера: какие вещи могут быть предметом удержания и для обеспечения каких требований институт удержания может использоваться.

Примененный в ст. 359 ГК термин "вещь" имеет в гражданском праве широкое содержание и охватывает всякого рода имущество, в том числе деньги (ст. 128 ГК). Поэтому надлежит заключить, что при отсутствии в ст. 359 ГК прямых ограничений предметом удержания могут быть любые не изъятые из оборота вещи, в том числе деньги.

В отношении круга требований, для обеспечения которых может использоваться удержание, ГК содержит широкую формулировку. Удержание допускается при неисполнении должником в срок обязательства по оплате вещи, возмещению связанных с ней издержек и других убытков. Применительно к обязательствам предпринимателей удержание возможно для обеспечения также других требований, не связанных с оплатой вещи, но возникших из обязательства (п. 1 ст. 359 ГК). Такие другие требования возможны прежде всего в рамках смешанных договоров, содержащих несколько разнородных обязательств, например об оплате дополнительных услуг, оказанных при исполнении обязательства .

В статьях ГК об удержании нет указаний о возмещении кредитору произведенных им затрат и расходов в связи с удержанием вещи (хранение вещи, кормление и лечение животных и т.д.). Такие затраты должны быть отнесены на неисправного должника, но только при их необходимости, что обязан доказать кредитор .

Риск случайной гибели и порчи удерживаемой вещи в соответствии с общим правилом гражданского законодательства падает на ее собственника (ст. 211 ГК). Однако удерживающий вещь кредитор обязан обеспечить ее сохранность и несет ответственность при ее гибели (порче) по общим нормам гражданского права (см. гл. 20 Учебника).

Если удержание вещи не приводит к выполнению требования кредитора, это требование удовлетворяется в объеме и порядке, предусмотренных для отношений залога (ст. 360 ГК), т.е. суд по иску кредитора обращает взыскание на удерживаемую вещь.

В ряде случаев законодательство устанавливает для обращения взыскания на удерживаемую вещь специальные правила. В силу п. 6 ст. 720 ГК допускается самостоятельная продажа вещи заказчика, удерживаемой подрядчиком, по истечении месяца со дня, когда договор должен был быть исполнен, но после двукратного уведомления заказчика. Хранитель вправе самостоятельно продать вещь по цене места хранения, а при значительности цены - с аукциона (п. 2 ст. 899 ГК).

Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств

В ГК названы существенные условия гарантии: предмет гарантии и срок, на который она выдана. При отсутствии этого срока в документах, содержащих гарантийное обязательство, гарантийное обязательство не возникает. Указание в гарантии на выплату суммы после истечения срока поставки товара не может рассматриваться в качестве условия о сроке действия гарантии (п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 27).

Обычно в банковской гарантии определяется также перечень документов, представление которых необходимо при предъявлении бенефициаром требования о платеже по гарантии (ст. 377 ГК). В гарантию могут включаться и другие условия, отражающие ее особенности, однако не меняющие характер безусловного обязательства гаранта.

В интересах стабильности и надежности банковской гарантии предусмотрено, что она не может быть отозвана гарантом, а право требования бенефициара к гаранту не может быть передано другому лицу. Однако на практике в условиях банковской гарантии иногда бывают предусмотрены отступления от этих правил.

Нормы ГК не дают прямого ответа на вопрос о влиянии на гарантию возможных изменений в содержании того обязательства, для обеспечения которого гарантия выдана. В договоре поручительства действует правило, согласно которому неблагоприятные для поручителя изменения влекут прекращение поручительства. В отношении гарантии такое правило не установлено, и его применение способно ослаблять значение гарантии.

Банковская гарантия является возмездным обязательством, и за ее выдачу принципал уплачивает гаранту вознаграждение (п. 2 ст. 369 ГК). Его размер зависит от суммы гарантии, характера обеспечиваемого ею обязательства, а также платежеспособности принципала-должника. Сведения о размере вознаграждения за выдачу гарантии обычно носят конфиденциальный характер.

3. Предъявление требования по банковской гарантии. Такое требование должно быть заявлено бенефициаром в пределах срока действия гарантии, в письменной форме, с приложением названных в ней документов и содержать сведения о допущенном принципалом нарушении обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия (ст. 374 ГК). Предварительно заявлять принципалу требования об исполнении его обязательства не нужно, если иное не было оговорено в гарантии.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара в разумный срок и вправе отказать в удовлетворении заявленного требования, если оно или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены по истечении определенного в гарантии срока ее действия. Таким образом, отказ допускается только по формальным основаниям, вытекающим из текста выданной гарантии.

Если гаранту при рассмотрении требования бенефициара станет известно, что обеспеченное гарантией обязательство полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям или недействительно, гарант должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу, что означает намерение отказаться от оплаты гарантии. Однако полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара о платеже подлежит удовлетворению.

Это важное правило, содержащееся в ст. 376 ГК, является следствием правовой сущности гарантии как безусловного обязательства платить, а также объясняется тем, что исполнение основного обязательства может оказаться ненадлежащим, а прекращение или недействительность самого обязательства - только предполагаемыми, и по этим вопросам возможны длительные споры, в том числе судебные. Это не должно ослаблять юридическую надежность гарантии.

Если же бенефициар проявляет недобросовестность и получает удовлетворение дважды (по основному обязательству и в качестве платежа по гарантии), к нему может быть предъявлено требование о возвращении неосновательно полученного, уплате процентов и возмещении причиненных убытков. Возможно и иное решение этого вопроса, защищающее права гаранта.

Рассматриваемая ситуация имела место в ходе судебного разбирательства требований бенефициара к гаранту. Установив, что обеспеченное гарантией обязательство было исполнено (товар оплачен), суд расценил действия бенефициара как злоупотребление правом и на основании ст. 10 ГК в иске отказал (п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 27).

Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается той суммой, которая была названа в гарантии. Однако при невыполнении или ненадлежащем исполнении гарантом его обязательств он несет имущественную ответственность, которая может выходить за рамки этой суммы (проценты за просрочку платежа по гарантии и возможные убытки бенефициара).

В случае платежа по гарантии право гаранта требовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по гарантии, определяется, как говорится в ст. 380 ГК, соглашением гаранта с принципалом. Однако и при отсутствии такого соглашения гарант вправе претендовать на возмещение ему уплаченных по гарантии сумм, поскольку иное создавало бы для принципала неосновательное обогащение, которое правом не допускается.

К данному регрессному требованию гаранта должны применяться общие правила, установленные ГК для регресса, в частности норма о порядке исчисления в этих случаях исковой давности (п. 3 ст. 200 ГК), ее приостановлении и перерыве (ст. 202, 203 ГК).

4. Прекращение банковской гарантии. Гарантия, как и другие гражданско-правовые обязательства, прекращается в силу ее исполнения - уплатой названной в гарантии денежной суммы, а также истечением срока действия гарантии. Кроме того, в качестве основания прекращения гарантии в ст. 378 ГК назван отказ бенефициара от своих прав по гарантии, что на практике бывает редко.

Задаток как способ обеспечения исполнения обязательств

Задаток является простым и удобным способом обеспечения исполнения обязательства и широко применяется в бытовых отношениях граждан при заключении ими договоров . Задаток может использоваться также в предпринимательских отношениях, например при проведении торгов (ст. 448 ГК), в подрядных договорах (ст. 711 ГК).

Согласно п. 1 ст. 380 ГК задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Таким образом, задаток выполняет ряд функций. Обеспечительная функция состоит в том, что если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если же за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.

Слабость задатка как обеспечительной меры состоит в том, что он может использоваться только в договорных обязательствах . Его преимущества - простота фиксации суммы задатка, размер которой может быть различным, и облегчение для заинтересованного участника договора процедуры доказывания . При взыскании сверх задатка убытков их размер и наличие причинной связи между неисполнением договора и возникшими убытками должны быть доказаны.

Задаток следует отличать от аванса - суммы, уплаченной стороной в счет причитающихся с нее платежей по заключенному договору. Как и задаток, аванс является платежом по договору и доказательством его заключения, но он не выполняет обеспечительную функцию. В случае сомнений относительно того, является ли сумма, уплаченная в счет платежей, задатком или авансом, она считается авансом, если не доказано иное.