Заблокировали счет ип что делать. Почему заблокировали счет и как его разблокировать

Счет "заморожен" - теперь это часто случается в бизнесе. Причем угроза может исходить не только от налоговой инспекции, но и от банков. Практика показывает, что они могут "завернуть" платеж без объяснения причин, посчитав его подозрительным.

И если с налоговиками можно решить вопрос по законодательству, то с банками все сложнее.

Как бороться с такими действиями, как минимизировать риски для бизнеса, как решить проблему? Обо всем этом - в нашем материале.

По закону оказывается проще

Бизнес пугает блокировка счетов по решению налоговой инспекции.

Однако справиться с подобными проблемами не слишком сложно.

В данном случае все законодательно регламентировано.

Полезный совет:

Проверить счета на блокировку можно в нашем , мы узнаем об этом еще до получения вами требования

"Темная лошадка" - банк

С банками сложнее: и причины, и процедуры, и последствия их действий хоть и очевидны, но не регламентированы. Поэтому возможны варианты.

Во-первых, банки исходят из положений закона № 115-ФЗ со "страшным" названием - "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Поэтому часть случаев блокировки обоснована возможной причастностью получателя средств или операции к такой "зоне риска" (п. , ст. 7 Федерального закона).

Но, как хочется надеяться, данные ситуации довольно редки.

Во-вторых, в рамках названного закона ЦБ РФ решил усилить борьбу с отмыванием доходов.

В результате издан целый ряд указаний для банков о том, каких клиентов и какие операции считать подозрительными.

Причем в зависимости от основанийсчет клиента может быть заблокирован банком полностью или частично на его усмотрение.

То есть деньги "зависнут" на неопределенный срок.

Если дойдет до расторжения договора, клиенту все-таки должны вернуть все деньги со счета в течение семи дней.

Однако комиссия за их снятие или перевод может оказаться существенной.

А при задержке проценты за пользование "чужим" банк вряд ли вернет самостоятельно.

Придется обращаться в суд (см., например, Постановление ФАС Московского округа № Ф05-7652/2017 от 20 июня 2017 г.).

Критерии подозрительности, которые предусмотрел ЦБ РФ, в большинствесвоем совпадают с критериями "недобросовестности", которыми пользуются налоговики (с учетом особенностей).

Например, под подозрение попадет клиент, который:

Не отвечает на сообщения банка;
- неоправданно задерживает документы и информацию;
- многократно получает средства от учредителей на счет;
- регулярно переводит крупные суммына счета граждан (в т. ч. ИП) с последующим снятием их наличными (т.е. производит "обнал").

Полный перечень признаков, указывающих на необычный характер операций,содержится в к Положению ЦБ РФ № 375-П от 2 марта 2012 г.

Также обратят на себя внимание клиенты, с чьих счетов налоги уплачиваются в размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности.

Минимальный лимит, который довел до банков ЦБ РФ, составляет 0,9% от дебетового оборота по счету.

Однако на одном только этом основании банки не должны относить клиента к категории повышенного риска.

Со счета не выплачивается зарплата, а также нет перечислений по НДФЛ и страховым взносам;
- ФОТ установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
- по счету есть перечисления НДФЛ, но отсутствует уплата страховых взносов.

Подозрения со стороны банка вызовет и движение по счету, если до этого три месяца он не использовался вовсе.

Например, если на счет пришла крупная сумма, которая в течение одного или нескольких дней была либо снята, либо переведена в другой банк.

Подозрения усилятся, если, например, руководитель организации является также ее учредителем, а место нахождения -"массовый" адрес.

Однако и это еще не все. ЦБ РФ разрешил банкам расширять и дорабатывать список подобных критериев.

В результате почти в каждом банке есть свои требования к клиентам и операциям, о которых никому знать не положено.

А значит, на практике банк может отказать в проведении любой операции.

При наличии двух таких случаев в течение года возможен и полный отказ клиенту в обслуживании.

То есть ситуация может складываться так: платежка отправлена, но не исполняется, либо счет полностью заблокирован.

Могут быть запрошены пояснения и документы, однако и это, возможно, ничего не решит (либо будут указаны невыполнимые объем запроса и срок исполнения).

Деньги не направляются по назначению без объяснения каких-либо причин.

Более того, клиент может получить уведомление о расторжении договора банковского счета.

А чтобы получить деньги, потребуется уплатить существенную комиссию.

И поскольку банк является коммерческой организацией, то сделать с этим клиенту практически ничего нельзя.

Однако попытаться можно.

Как оседлать "темную лошадку"?

1. Хотя банки и коммерческие организации, но они должны подчиняться главному регулятору кредитных отношений - ЦБ РФ. Поэтому можно обратиться в это ведомство с жалобой.

Примерный текст ее может быть таким:

"ООО "Альфа", являясь клиентом Банка "Бета", 24 августа 2017 года направило в Банк платежное поручение на перечисление суммы в размере 53 700 руб. в адрес ООО "Гамма" на покупку офисной мебели.

Банк отказал в исполнении данного поручения, ссылаясь на п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г.

Для проведения указанного выше платежного поручения сотрудником Банка были затребованы документы, являющиеся основанием для зачисления и списания денежных средств.

На следующий день, то есть 25 августа 2017 г., ООО "Альфа" все необходимые документы были предоставлены в Банк.

Предоставленные документы содержали все подписи и печати, являющиеся обязательными атрибутами при подписании договорных отношений.

На текущий день, 31 августа 2017 г., выставленное платежное поручение по списанию денежных средств так и не исполнено.

Это является нарушением ст. 865 Гражданского кодекса РФ, согласно которой банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса РФ.

В связи с тем, что документы были предоставлены в полном объеме и в срок, Банк был не вправе отказать в исполнении на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г.

Просим Вас, как основного регулятора кредитных отношений, разобраться с неправомерными действиями обслуживающего Банка "Бета", нарушившего действующее законодательство.

А также принять меры в отношении данной кредитной организации, предусмотренные действующим законодательством."

При этом до обращения целесообразно запросить в обслуживающем банке письменный отказ в проведении операции с объяснением причин.

К нему можно приложить все документы, подтверждающие реальность сделки.

Если официальный отказ не получен, копию запроса с подтверждением можно приложить к обращению в ЦБ РФ.

Если же банк официально подтвердит отказ, в зависимости от причины ответ также можно сделать приложением к обращению.

Оптимальный вариант:

Подать жалобу лучше в электронной форме через интернет-приемную ЦБ РФ . При этом данный сервис позволяет приложить к электронной жалобе файлы (не более 10 файлов).

2. За защитой своих интересов клиент банка вправе обратиться в суд.

В судебной практике имеются решения, вынесенные в пользу бизнеса (например, постановления ФАС Восточно-Сибирского округа № Ф02-501/2017 по делу № А19-6316/2016 от 2 марта 2017 г., ). Поэтому у организации (ИП) есть шансы доказать незаконность действий банка в суде. Однако это долгая процедура.

Инструкция по безопасности

Чтобы не терять времени и денег, можно принять меры по предотвращению или минимизировать возможные последствия блокировки счета:

1. При прочих равных условиях претензии у банков возникают не ко всем клиентам. Значит, если есть сомнения в "добросовестности" операции, то целесообразно проверить, насколько подозрительно она выглядит.

Для этого можно:

Проверить, подпадает ли операция под установленные ЦБ РФ условия "подозрительности". Если да, то нужно минимизировать такие риски (например, переводы в бюджет должны быть больше 0,9% от оборота);

Об изменениях в работе организации (ИП) лучше сразу же ставить в известность банк. Например, при смене адреса, при добавлении новых видов операций. А по нетипичным операциям заранее формировать пакет документов и пояснений;

Проверить свою деятельность по стандартному набору , рекомендованных налоговиками. Ведь организация (ИП) в данном случае выступает контрагентом банка.

Оптимальный вариант:

Проверить свой статус можно в нашем сервисе . Особое внимание целесообразно уделить связям, так как переводы денег между ними с большей долей вероятности заинтересуют банк.

2. Можно заранее в разных банках. Цель - минимизировать риск того, что будут нарушены обязательства по оплате перед контрагентами. Если деньги на одном из счетов все-таки будут заморожены, то сделать перевод можно со счета в другом банке.

Оптимальный вариант:

При выборе банка целесообразно изучить в Интернете отзывы на предмет лояльности к клиентам.

3. Можно внести в договоры со своими контрагентами условие о подобном форс-мажоре.

Например, если деньги на счете организации (ИП) будут заблокированы банком без объяснения причин, то проценты за просрочку будут начисляться по истечении пяти календарных дней от срока платежа.

За это время можно направить платежку в другой банк, а если счет в другом банке отсутствует - оперативно открыть его.

Это позволит уменьшить возможные убытки по уплате неустойки за нарушение сроков оплаты.

Добрый день, уважаемые читатели.

Статья сегодня будет на не очень приятную тему, но об этом нужно знать каждому ИП, чтобы не попасть в “увлекательную” ситуацию.

Предположим, что некий ИП открыл счет в банке для своего бизнеса (именно счет для ИП, а не для физлица), и в один прекрасный день видит в интернет-банке, что его счет заблокирован. Он не может вывести деньги со счета, не может заплатить контрагенту и вообще, не понимает, что происходит с его кровными деньгами!

Ситуация, прямо скажем, не из приятных…

Сразу возникает вопрос о том, почему заблокировали?

Сразу звоните в свой банк, чтобы прояснить этот вопрос. Но, на самом деле, вам скорее всего назовут одну из следующих причин:

1. Вас заподозрили в незаконной деятельности

Проще говоря, вас заподозрили в обналичке денег и нарушении знаменитого закона № 115-ФЗ. Вам наверняка ранее было отправлено сообщение со стороны вашего банка с просьбой предоставить дополнительную информацию о деятельности вашего бизнеса, а вы его пропустили мимо или просто проигнорировали.

Как следствие – блокировка счета со стороны банка на основании Федерального Закона № 115.

Нужно понимать, что банки регулярно проверяют своих клиентов согласно этому закону. Просят заполнить дополнительные данные, обновить контактные данные и т.д.

Звоните в свой банк и разбирайтесь! Как правило, после предоставления в банк нужных данных блокировка счета оперативно снимается!

2. Могут заблокировать счет с подачи ФНС за несвоевременную сдачу налоговой декларации

На 11 день после крайнего срока сдачи декларации ФНС вправе заблокировать счет ИП. Например, крайний срок сдачи декларации для ИП на УСН за 2016 год попадает на 2 мая. И если вы сдадите декларацию в ФНС, то уже с 14 мая можно попасть под блокировку счета ИП в банке.

Чуть более подробно об этой ситуации можно прочитать отдельной статье:

В этом случае необходимо срочно сдавать декларацию в ФНС. Также необходимо составить заявление в ФНС с просьбой разблокировать счет ИП в банке. Это заявление пишется в произвольной форме, а блокировка должна быть снята на следующий рабочий день. Разумеется, писать это заявление нужно после того, как была сдана просроченная декларация.

3. Вас заблокировали по-ошибке

Тоже довольно частая ситуация, о которой часто рассказывают на форумах предпринимателей. Кто-то из сотрудников банка или ФНС “немножко” ошибся. Бывает…

К счастью, в таком случае проблема быстро решается.

4. Какие еще могут быть причины?

Конечно-же, причин может быть гораздо больше, чем указано в этой небольшой статье. И все они прописаны в специальной статье Налогового Кодекса:

Статья 76. Приостановление операций по счетам в банках, а также переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей.

Но в любом случае, в таких ситуациях нужно действовать сразу, без промедления.

По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. Попавшим в черный список новый счет не откроют. На Восточном экономическом форуме в начале сентября предпринимательпожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес - «фабрика по отмыванию доходов». Что происходит на рынке, как избежать блокировки и не попасть в черный список?

Как рассказал Inc. руководитель Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин, с начала 2017 года российские банки заблокировали около 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей. Банки блокируют счета предпринимателей в рамках закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ), препятствующего использованию малого бизнеса для «отмывания» денежных средств.

Закон действует с 2001 года, кардинальных изменений в нем не было с 2016 года, но в последнее время Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания предпринимателей, рассказывает заместитель директора по управлению рисками банка «Точка» Николай Тимофеев. Например, банкам дали право отказывать в проведении операций и открытии счетов, добавили требование знать и документально подтверждать бенефициарных владельцев, объясняет он.

Банк будет задавать вопросы, если предприниматель получил непрофильный платеж на расчетный счет (например, ресторатор получил деньги за стройматериалы), потратил деньги нецелевым для своего бизнеса способом (собственник бизнеса купил автомобиль) или заплатил недостаточно налогов с оборота. По словам нижегородского предпринимателя Германа Князева (руководит «Аптечной сетью-ПиК-Н.Н»), сейчас любое предприятие сталкивается с новыми требованиями: «Может, счет пока блокировали не у каждого, но точно всем приходилось давать объяснения и предоставлять кучу документов для обычных хозяйственных операций», - отметил он в разговоре с Inc. Его пост в Facebook «120 способов, как банк заблокирует ваши счета, внесёт вас в чёрный список, закроет ваш бизнес без судебного решения» - по мотивам встречи с «Альфа Банком» - собрал более 3 тыс. лайков и почти 1,4 тыс. перепостов.

Предприниматели жалуются, что банки блокируют им счета и отказывают в обслуживании без объяснения причин. Владелица компании по переплавке отходов алюминия Ирина из Москвы (попросила об анонимности - из-за потенциальных проблем с банком) столкнулась с блокировкой счета дважды - в «Промсвязьбанке» и в «Росевробанке». Ее компания существует 10 лет, со временем из производственной трансформировалась в торгово-посредническую. В начале 2017 года «Промсвязьбанк», в котором фирма обслуживалась несколько лет, заблокировал счет после перевода денег с расчетного счета фирмы на расчетный счет ИП-учредителя. В «Росевробанке» Ирина несколько раз встречалась с руководством отделения: они оценивали балансы компании на предмет «фирмы-однодневки». Но через месяц банк отказал в дистанционном обслуживании с формулировкой «подозрительные движения по счёту» без объяснения причин. После чего предпринимательнице предложили проводить транзакции в отделении, лично.

На что обратить внимание

В июле 2017 года ЦБ объяснил банкам, какие операции считать подозрительными (перечень - в двух документах: Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 года №18-МР и Методические рекомендации ЦБ РФ №19-МР от 21 июля 2017 года). ЦБ отметил, что видит увеличение объемов операций по снятию юридическими лицами и ИП средств с дебетовых карт, что может свидетельствовать о незаконном использовании этих денег. Регулятор упрекнул кредитные организации в формальном отношении к исполнению 115-ФЗ, рекомендовал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают подозрительные операции. Неблагонадежные клиенты, по мнению ЦБ, обладают двумя или более признаками из списка:

наличные составляют более 30% от недельного оборота;

с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;

деятельность, в рамках которой производятся операции по зачислению и списанию средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных;

деньги на счет поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов;

средства, как правило, поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. рублей;

снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение трех-пяти дней со дня поступления;

снятие наличных в сумме, не превышающей 600 тыс. рублей, либо в сумме, близкой к максимальному объёму средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня;

деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова - в начале следующего;

у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет.

Новые правила угрожают практически любому бизнесу, который работает с наличкой - от сферы услуг до туристической отрасли, замечает Порошин из «Деловой России».

Например, курьерская фирма, которая работает с интернет-магазинами и принимает деньги от покупателей, будет получать больше 30% налички от оборота в день, и первые два года компания будет под «прицелом» банка, говорит управляющий партнер юридической компании «Зарцын, Янковский и партнеры» Людмила Харитонова. Налоговая нагрузка такой компании будет минимальной - курьерские фирмы чаще всего работают по агентским договорам и платят налоги только со своего вознаграждения, а не с полной суммы, проходящей по счету.

Предпринимателю нужно различать счет юридического лица и свой личный. Если он переведет деньги, полученные от контрагента, на личный счет или карту, а затем снимет их в ближайшем банкомате - банк расценит это действие как подозрительную операцию, обращает внимание руководитель службы финмониторинга МДМ-банка Алексей Бородачев.

Банк не сразу заблокирует счет, но, обнаружив один из подозрительных признаков, начинает проверку предпринимателя, отмечает собеседник Inc. в одном из крупных российских банков (попросил об анонимности). Клиента приглашают в отделение на беседу, запрашивая у него документацию по операции. До выяснения обстоятельств блокируется только удаленный доступ к расчетному счету - условия предоставления этой услуги прописываются в договоре, его нужно внимательно читать при открытии счета.

В июне в черном списке ЦБ находилось около 200 тыс. клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тыс. Предприниматели из этого списка столкнутся с трудностями при открытии расчетного счета в любом российском банке, считает генеральный директор Billion Business Consult Анастасия Пронина. Банк обязан уведомить о признаках незаконных операций Центробанк и Росфинмониторинг, а они вносят компанию в список сомнительных клиентов. С июня 2017 года регуляторы обмениваются этой базой клиентов со всеми банками.

Даже если компания попала в «черный список», это не значит, что на бизнесе можно ставить крест. У банка есть право самостоятельно принимать решение по поводу клиентов из «черного» списка, отмечает Тимофеев из «Точки». Эти списки носят рекомендательный характер, и банки более пристально оценивают таких клиентов, а не с ходу отказывают им в обслуживании, говорит он. Если вас приглашают на беседу и запрашивают документы по вашему бизнесу, важно доказать банку свою благонадежность.

Банкам проще проявить бдительность, чем разбираться в каждом конкретном случае, отмечает первый заместитель председателя ЦБ с 2002 по 2004 год Олег Вьюгин. Центробанк давно ужесточает требования, вытекающие из закона 115-ФЗ, постепенно закрывая все возможные лазейки, говорит Вьюгин. Нарушение 115-ФЗ является одной из основных причин отзыва лицензий у банков - в 2016 году из-за несоответствия требованиям этого закона ЦБ отозвал 30% лицензий.

Предпринимателям остается пристально проверять контрагентов (например через сайт ФНС). За перевод денег сомнительным партнерам банк может заблокировать предпринимателю счет. Как отмечает специалист «Тинькофф-банка», к ним относятся:

фирмы, которые находятся в местах массовой регистрации;

компании, директор которых возглавляет несколько фирм одновременно;

контрагенты, в отношении которых заведено множество арбитражных дел, исков от контрагентов за неисполнение обязательств, открыты исполнительные листы за неуплату налогов.