Учитывается ли имущество супругов при банкротстве? Брачный договор и банкротство супругов.

С 1 октября 2015 г. каждый гражданин, чей долг перед кредиторами превысит порог в 500 тысяч рублей, имеет право подать заявление в суд о признании себя банкротом. На момент подготовки данной статьи вопрос о подсудности так и не решен, то есть пока неизвестно кто будет рассматривать такие заявления. Обязательным условием является наличие у гражданина 10 тысяч рублей, чтобы оплатить услуги финансового управляющего, а также государственная пошлина за рассмотрение заявления.

Суд, признав заявление обоснованным, предоставляет заявителю время для урегулирования вопроса рассрочки на погашение кредитов и заключения мирового соглашения с кредиторами. В случае невозможности заключения мирного соглашения и отсутствия имущества для продажи и погашения долгов судья может вынести решение о банкротстве физического лица.

Много вопросов в связи с этим возникает у граждан, находящихся в браке. Если бракоразводный процесс имел место, и имущество супругов ранее было подвергнуто разделу, то в деле о банкротстве будет фигурировать только личное имущество должника. Если же должник состоит в браке, то в конкурсную массу будет включено совместное имущество в случаях:

• Его приобретения для нужд семьи;
• Его получения преступным путем.

Адвокат по разделу имущества – первый помощник супругов, желающих свести потери семьи к минимуму в процессе официального банкротства. Его консультация поможет избежать ошибок и верно оформить все необходимые документы.

Финансовый управляющий направляет ходатайство суду о включении имущества супругов в конкурсную массу. Супруг должника может обжаловать в установленном порядке данное включение, если не согласен с этим. Для этого потребуется доказать наличие предусмотренных законом обстоятельств, позволяющих исключить совместное имущество из конкурсной массы.

Исключаются:

• Единственное находящееся во владении семьи жилое помещение, если оно не является купленным в ипотеку, а также земля, на которой оно находится;
• Деньги в сумме менее 25 тыс. рублей, а также деньги в сумме трех размеров МРОТ на всех иждивенцев должника;
• Предметы индивидуального пользования и домашнего обихода, кроме драгоценностей и предметов роскоши;
• Имущество, необходимое должнику для его профессиональной деятельности, если стоимость его не более 10 тысяч рублей;
• И т.д.

Полный перечень имущества, исключаемого из конкурсной массы, приведен в тексте Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 г. Исключить имущество возможно только после получения судом заявления от самого должника. Как определение об исключении имущества, так и отказ в исключении должником и другими участниками процесса могут быть обжалованы.

Нередко банкротами становятся семейные люди. Кто-то из супругов берет кредит на общие нужды - покупку автомобиля или недвижимости. Но через некоторое время обстоятельства меняются, один из супругов теряет хорошо оплачиваемую работу, и семья уже не в состоянии справляться с кредитным бременем. Как известно, при банкротстве имущество должника реализуется с торгов в счет погашения долга. А что происходит с имуществом, которое является собственностью супруга?

Должно ли имущество супруга реализовываться при банкротстве?

Находясь в браке, человек может приобретать автомобили или объекты недвижимости, регистрируя их на себя. Но мало кто отдает себе отчет в том, что это же имущество по праву принадлежит и его "второй половине". Согласно законодательству нашей страны имущество, нажитое в браке, является совместной собственностью по умолчанию вне зависимости от того, на кого зарегистрировано (если не был заключен брачный договор).

Такая абсолютно четкая позиция, изложенная в законах, не оставляет сомнений в том, что все имущество, приобретенное супругом банкрота за время брака, также подлежит реализации на торгах по банкротству. Это закономерное следствие, вытекающее из факта принадлежности такого имущества супругам на правах совместной собственности.

Чисто теоретически управляющий должен включить имущество супруга в список объектов, . После продажи, половину денег от реализации совместного имущества должен возвратиться супругу.

Отступление от этого правила возможно, только если имущество ранее было разделено или между супругами действует брачный договор, в котором четко обозначено, кто чем владеет. Но с тех пор, как был заключен договор или произошел раздел имущества, должно пройти не менее 3 лет до момента банкротства.

Как обстоит дело на практике?

В большинстве случаев банкротство начинается по инициативе должника, поэтому кандидатуру финансового управляющего он подбирает сам. Поэтому данный специалист не заинтересован в том, чтобы ухудшать условия своего подопечного должника. Обычно управляющий не запрашивает сведений об имуществе супругов. И то, что зарегистрировано непосредственно не на должника, не участвует в реализации.

Иная картина складывается, если инициатором банкротства выступил кредитор и назначил своего управляющего. Тогда вероятность того, что все совместно нажитое имущество уйдет с молотка, растет в геометрической прогрессии. Чтобы избежать подобного негативного развития ситуации, лучше как можно быстрее самому объявить себя банкротом, как только вы почувствовали, что не справляетесь с оплатой обязательных платежей.

В редких случаях может попасться "злой" кредитор и при банкротстве должника по собственной инициативе. Тогда финансовому управляющему придется запросить сведения об имуществе супругов, независимо от того, с какой стороны он был назначен. Но и в этом случае возможно найти приемлемые варианты решения вопроса с наименьшими потерями, если управляющий является надежным и опытным специалистом.

Поэтому крайне важно заранее озаботиться о том, чтобы найти именно такого профессионала на роль финансового управляющего. Обращение в компанию ДОЛГАМ.НЕТ за помощью в проведении банкротства гарантирует, что вы получите именно такого управляющего, с которым все эти подводные камни будут преодолеваться с максимальной минимизацией возможных рисков.

Нужно ли что-то предпринимать?

Некоторые семейные пары перед банкротством начинают суетиться и искать способы скрыть совместное имущество от, как им кажется, неминуемой реализации с торгов. Кто-то спешит заключить брачный договор, в котором все крупные объекты имущества будут переписаны на супруга, не задолжавшего перед банками. А кто-то решается на раздел имущества. Насколько оправданы подобные действия и помогут ли они спасти нажитое от реализации?

К сожалению, подобные меры не только не спасут имущество, но и могут осложнить процедуру. Дело в том, что во время ее проведения финансовый управляющий должен собрать сведения обо всех сделках с имуществом, принадлежащим должнику, которые имели место в течение предшествующих 3 лет. Все эти сделки будут оспариваться, а автомобили и объекты недвижимости - отправляться на реализацию. Вот почему делить имущество перед банкротством или заключать брачный договор не имеет смысла.

Два величайших стимула в мире - это молодость и долги.

Бенджамин Дизраэли

Ситуация с долгами в любом случае является достаточно сложной, поэтому необходимо разобраться в ней до мельчайших деталей, чтобы не усугубить свое положение. Особенно часто вопросы у граждан возникают касательно такой проблемы, как банкротство одного из супругов. Нередко муж или жена скрывают свои долги, которые впоследствии становятся из тайных явными, и второму супругу необходимо знать, как поступить в подобной ситуации, чтобы .

Законодательство четко регламентирует, что задолженность одного из супругов относится только к нему, поэтому не касается второго. Соответственно, к ответственности будет привлекаться тот, кто имеет долги. Из данного правила существуют также и исключения. Например, если муж брал или автомобиля, которым супруги пользуются совместно, то и задолженность будет переноситься на второго супруга автоматически. Также, в процессе судебного разбирательства может быть доказано, что должник тратил полученные в займ средства в интересах семьи. В таком случае долг также станет «общим».

Ответственность

Если заемщик долг вернуть не может, то ему следует обратиться в суд с прошением . В противном случае это сделает банковская организация или другая финансовая компания, выступающая кредитором. Когда должник состоит в браке, изъятию будет подлежать имущество, находящееся в его владении, а также часть от общего имущества супругов. Необходимо заранее принять некоторые меры, чтобы не поставить семью в сложное положение.

Возможные меры предосторожности

Если банкротство супругов неизбежно, в первую очередь защитной мерой рассматривается развод с последующим разделом имущества, изъять которое у второго супруга приставы не будут иметь права. Это наиболее простой вариант, позволяющий сохранить большую часть имущества.

Например, если у супругов имеется две квартиры, одну из них могут изъять за долги. Однако при разводе каждый получит по одной. Согласно Гражданско-процессуальному кодексу, у должника в процессе судебного разбирательства не смогут отобрать единственное жилье. Ко второй квартире он уже не будет иметь никакого отношения.

Второй вариант – это заключения некоторых договоров, согласно которым имущество будет переходить во владение второму супругу. В преимущественном большинстве случаев это договор дарения, который в ситуации передачи имущества мужу или жене не облагается налогом, поэтому является самым выгодным решением.

Правда, в данном случае есть риск, что кредиторы будут настаивать на оспаривании совершенных сделок, и нередко подобное удовлетворяется судебной инстанцией. Чтобы защитить переданное имущество, необходимо нанять , который имеет большой опыт в данной отрасли, а потому сможет, руководствуясь законодательством, имущество защитить.

Общие долги

Если же банкротство супругов подразумевает наличие общего долга, то он делится пополам, независимо от того, оформляется развод или нет. В таком случае арбитражный управляющий имеет право относить к конкурсной массе все нажитое вместе имущество. Что касается движимых и недвижимых объектов, приобретенных до брака, на них взыскание будет обращено в том случае, если общего имущества не хватает для покрытия задолженности. Выгоднее будет добровольно продать некоторые объекты или обменять их, поскольку при изъятии имущества и последующей его , устанавливается оценочная стоимость, вместо рыночной.

Что делать второму супругу при обнаружении долга

Часто встречаются ситуации, когда один из супругов скрывает наличие долгов, а потом они «всплывают». На второго супруга могут оказывать давление коллекторы,звонить
представители банка и т.д., поэтому необходимо знать, какие меры предпринять, чтобы обезопасить себя и свое имущество.

На рассмотрение Государственной думы поступил законопроект, который позволит супругам подавать общий иск о банкротстве. Эксперты спорят, насколько готово население и отечественная юридическая система к подобному новшеству.

Не прошло и года с момента вступления в силу закона о признании физических лиц, имеющих большие долги, банкротами. Однако практика уже показала, что его можно усовершенствовать, упростив и удешевив процедуру путем введения семейного банкротства.

Каким будет семейный иск о банкротстве?

По задумке авторов инициативы, физические лица, состоящие в официальном браке, смогут обратиться в суд с единым иском о признании их семьи несостоятельной. В таком случае вознаграждение финансовому управляющему будет выплачиваться в однократном размере, а суды должны будут учитывать доходы обоих супругов, а также требования кредиторов и к мужу, и к жене.

Подобные поправки ускорят и сделают более дешевой процедуру самобанкротства, настаивают в «Финпотребсоюзе», продвигающем законопроект. Семье с большими долгами не надо будет собирать два пакета документов, дважды платить пошлину, ходить на разные заседания суда. Удобно это и для кредиторов, которым будет проще все отслеживать в рамках единого процесса, работать с одним финансовым управляющим.

Плюсы и минусы семейного банкротства

Институт совместного банкротства физических лиц, состоящих в браке, уже работает в некоторых странах. Многие российские эксперты согласны с аргументами авторов инициативы, которые гарантируют упрощение и удешевление процедуры. Тем более что уже и судебный прецедент уже имеется. В ноябре 2015 года Арбитражный суд Новосибирской области признал банкротами супругов Кузьминых, чей долг превышал 775 тыс. рублей. На момент вынесения решения ежемесячный доход мужа составлял 10,8 тысяч рублей, его супруга не была трудоустроена. Суд объединил заявления супругов о самобанкротстве в один процесс, сформировал единый реестр требований кредиторов и единую конкурсную массу, после чего обоих признал банкротами.

Но некоторые юристы отмечают, что в таком случае встанет вопрос, как квалифицировать долги мужа и жены - как общие или как индивидуальные. В итоге может получиться, что задолженность будет погашена за счет благополучного супруга, что нарушает права последнего. Кроме того, семейное банкротство предполагает запрет на получение любых кредитов для обоих супругов, что может лишить семью «срочных» денег.

В то же время в Госдуме полагают, что обсуждаемые поправки в закон о несостоятельности преждевременны. По мнению председателя думского комитета по финансовому рынку Натальи Бурыкиной, для начала надо провести налоговую реформу и ввести семейные декларации. Это позволит учитывать все имеющиеся доходы у мужа и жены, часть из которых сейчас не задекларирована.

Банкротство физических лиц. Первые результаты

Процедура банкротства физических лиц в РФ официально стартовала 1 октября прошлого года. Согласно действующей редакции Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», подать иск о своей неплатежеспособности может любой гражданин, долг которого превышает 500 тысяч рублей. Вместе с заявлением в суд передаются списки кредиторов и должников, опись имущества, справки о наличии счетов и/или вкладов, сведения о доходах и уплаченных налогах за три года, данные о совершенных за последние три года сделках с недвижимостью и прочим имуществом дороже 300 тысяч рублей.

По статистике , на 1 июля 2016 года в России зафиксированы 10 234 дела о банкротстве физических лиц. Из них на стадии реализации имущества 6 916 дел, по остальным - проходит процедура реструктуризации задолженности. По данным «Интерфакса», ежемесячно растет число россиян, которые уже получили «статус» банкрота. Только в июне этого года таковыми были признаны 1 771 гражданин.

Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода. Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации – что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц. Финансовые управляющие утверждают, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают. В этой статье мы собрали экспертные мнения и разобрали многие реальные ситуации из жизни, опираясь на действующее законодательство и, в частности, на Закон «О банкротстве физических лиц» . Итак, как сохранить имущество при банкротстве? Что говорят эксперты?

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?

Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таким жильем признается дом, квартира, любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При этом у должника не должно числиться в собственности никаких других объектов жилой недвижимости.

Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъято ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:

• предметы обихода;
• личные вещи;
• предметы (например, инструмент), которые необходимы физ. лицу для осуществления профессиональной деятельности;
• единственное жилье.

Не имеет значения сумма долга, 100 000 или 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае останется за должником.

Опыт юристов

1. Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тысяч рублей. Из имущества в собственности есть автомобиль и квартира, где, собственно, проживает должник с женой и 2-мя несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил продать родственнику свое единственное жилье по рыночной стоимости.

   Наши юристы разъяснили ситуацию, и порекомендовали клиенту не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица в любом случае останется за ним. Суд, приняв во внимание все обстоятельства, признал должника банкротом, и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами были частично проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги были списаны.

2. К нам за советом обратился мужчина, 29 лет. У него числился долг в размере 4,4 млн. рублей. В собственности имелась квартира и дом, который был приобретен в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате чего кредитор (который выдал ипотеку) подал в суд на банкротство.

   Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Дом был изъят и включен в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Расчеты с кредитором были проведены, оставшаяся сумма долга списана. За банкротом осталось единственное жилье – его квартира.