Где проще открыть расчетный счет. Рейтинг банков для ИП: где лучше открыть счет

Идея написать статью о том, как и где выгоднее открыть расчетный счет для ИП, витала в воздухе уже давно. А на днях, попав в круг предпринимателей и послушав, как тема их разговора плавно перемещается в плоскость бизнеса и затрагивает вопрос необходимости открытия счета, я решил – пора.

Статья будет актуальной как для бывалых предпринимателей, которые смогут почерпнуть информацию об известных и не очень финансовых учреждениях, так и для новичков, которых одинаково волнуют вопросы: а стоит ли открывать счет, нужен ли он? И если да, то в каком банке?

1. Нужен ли ИП счет в банке?

Этот вопрос остается одним из самых актуальных среди предпринимателей-новичков. Они интересуются для чего открывать счет – для солидности, или для дела. И, действительно, в ряде случаев, открытие расчетного счета невозможно оправдать, ни характером бизнеса, ни его масштабами.

Если вы занимаетесь выпечкой пирожков в небольших объемах для продажи в розницу, то сложно представить ситуацию, при которой вам мог бы понадобиться расчетный счет в банке.

Но если ваше предприятие или лично вы принимаете солидные заказы от коллег-предпринимателей или юридических лиц на создание проектов на крупные суммы денег, то провести их возможно только через банковский счет. Солидные заказчики предпочитают работать по безналичному расчету – это удобно, быстро и выгодно. И если вы рассчитываете именно на таких клиентов, то счетом в банке необходимо обзавестись в первые дни после регистрации, даже не задумываясь, обязательно ли открывать расчетный счет для ИП.

Как регистрировать индивидуальное предпринимательство, конкретнее можно ознакомиться . А тем, кто уже читал, на

1. Собираете необходимые документы, формируете из них пакет.
2. Выбираете отделение налоговой службы и относите лично или отсылаете в электронном виде документы на регистрацию.
3. Выбираете вид налогообложения (и указываете в заявлении для налоговой).
4. Получаете свидетельство о регистрации и начинаете предпринимательскую деятельность.

Теперь – непосредственно об обязательности или необязательности открытия счета. Согласно действующему законодательству ИП имеют право работать без наличия расчетного счета. Но чем динамичнее будет развиваться ваш бизнес, тем в большей степени возникнет необходимость в открытии счета.

Вы можете открыть его сразу или подождать, пока обороты от продаж или оплата за услуги достигнут пика. Но, как уверяют опытные предприниматели, лучше не откладывать дело в долгий ящик, если планируете развивать бизнес, не останавливаясь на средней отметке.

2. Коротко об открытии счета

Процедура открытия счета настолько проста и краткосрочна, что в статье о регистрации я даже не стал вводить ее в перечень пунктов пошаговой инструкции самостоятельного открытия ИП. Тем не менее, это важный этап в работе предпринимателя, необходимо очень внимательно и серьезно отнестись к сбору документов для банка и выбору финансового учреждения.

В одном из последующих разделов я обязательно дам исчерпывающие характеристики банковского учреждения, которое идеально устраивало бы индивидуального предпринимателя.

2.1. Порядке открытия счета

Не готовьте документы до того, как пообщаетесь с менеджером банка – может оказаться, что собранный пакет состоит не совсем из той документации, которая нужна банку. Существует некоторое расхождение в требованиях между разными финансовыми учреждениями. В общем, Предварительно уточните полный перечень документов.

Среди обязательных вас попросят предоставить:

• свидетельство о госрегистраци предприятия;
• документ, подтверждающий личность предпринимателя (паспорт);
• свидетельство о постановке ИП на учет в налоговой инспекции;
• распечатку кодов из сайта Росстата;
• доверенности на операции с денежными средстивами, подтверждающие полномочия сотрудников;
• необходимые патенты и лицензии (если они нужны для вида деятельности предприятия).

Кроме обозначенных документов, в банке могут затребовать еще и налоговую декларацию, и справку об отсутствии задолженности.

3. Что такое «удобный» банк для ИП

Банковское учреждение, способное предложить клиенту пакет услуг, который максимально подходит под особенности или масштаб бизнеса, и есть оптимальным вариантом для индивидуального предпринимателя.

Максимально подходящие услуги - это те услуги, которые окажутся необходимыми или полезными ИП, а не те, которые банк навязывает, заведомо зная, что предпринимателю они не пригодятся.

Банк, который берет на себя обязанность стать умным советчиком и поддержкой для предпринимателя, существенно отличается от банка, преследующего цель заработать на ненужных для ИП услугах.

4. В каком банке открыть счет для ИП

Выбрать «свой» среди множества известных банков, вы можете по популярности (авторитетности) и по соответствию основным критериям.

Среди самых популярных – банки-«ветераны», работающие по классической системе, и молодые учреждения – более технологичные и современные. Они все надежные, но подход к работе у них несколько разный.

Итак, представители классики банковского дела:

• Сбербанк;
• Альфа Банк;
• Авангард;
• Уральский банк реконструкций и развития.

Представители современных банковских технологий:

• Тинькофф (новый, созданный на базе известного Тинькофф Банка);
• МодульБанк (созданный на базе «Регионального кредита»);
• Точка (созданный на базе «Открытия»).

Среди критериев, на которые необходимо обращать пристальное внимание, чтобы открыть счет в банке для ИП, основные:

• открытие счета и его обслуживания (стоимость);
• сроки открытия;
• наличие и стоимость интернет-банкинга и мобильного банка;
• наличие опции смс-информирования;
• возможность синхронизации с онлайн-бухгалтерией;
• возможность перевода средств на карты и счета физических лиц;
• продолжительность операционного дня;
• бесплатные пластиковые карты (количество);
• процент на остаток.

Если вы считаете, что названы не все важные критерии выбора, жду ваших дополнений в комментариях.

Обратившись к интернету, я нашел практически всю интересующую предпринимателей информацию по некоторым из названных банков и внес ее в таблицу. Так получилось, что три банка – из группы «ветеранов» и один – из группы «молодых». Смотрим, сравниваем.

5. Банк Открытие, счет для ИП

Чтобы вы, друзья, не упрекнули меня в неполноте информации, этот раздел посвящу еще одному из банков, работающих по-новому, а именно банку Точка.

Выбрал его, поскольку этот банк позиционирует себя, как самый лучший банк для предпринимателей. В связи с этим нашел информацию об условиях обслуживания ИП.

Оказалось, что для открытия расчетного счета для ИП, необходимо только оставить онлайн заявку и приготовить от 750 до 7 500 рублей за обслуживание. Стоимость зависит от выбранного тарифа.

В процессе использования услуг вам предоставят очень удобную систему интернет банкинга, это будет совершенно бесплатно. Под удобностью я подразумеваю инфтерфейс и его возможности:

• Выставление счетов;
• Аналитика доходов и расходов;
• Статистика по клиентам и поставщикам;
• Проверка деловой репутации контрагентов;
• Подписание заранее созданных бухгалтером платежей;
• Мобильное информирование и выставление лимитов в один клик по любым операциям.

Ещё одним важным плюсом банка является получение процента, в зависимости от остатка на расчётном счёте до 7% годовых.

6. Вывод: какой из них выбрать?

Нельзя вот так взять и категорически сказать: «Гражданина предприниматель, ты сюда ходи, а туда не ходи!», нельзя поделить банки на плохие и хорошие. У каждого из них свой подход к клиенту, у каждого есть, что предложить.

Выбирайте в соответствии со своими финансовыми возможностями и потребностями. Только что вошедшим в бизнес предпринимателям совершенно нет смысла платить большие деньги за открытие и обслуживание счета, для них оптимальный вариант – бесплатно или эконом-тариф. Как я уже сказал выше, не стесняйтесь отказываться от навязчивых предложений совершенно ненужных вам услуг.

Некоторые из бизнесменов считают гарантией надежности открыть счет для ИП в СберБанке – и это неплохой выбор, несмотря на консервативность учреждения.

Другие ценят современный подход к обслуживанию, им важны технологии, поэтому такие предприниматели не боятся доверить свои деньги молодым и не очень известным банкам. Названные в статье – безопасны. Проверено многими предпринимателями, нареканий нет.

Думайте о своих деньгах, о собственной выгоде, выбирайте лучший для себя банк и будьте богаты.

Хоть законом и разрешена предпринимательская деятельность без расчетного счета, но многие россияне все же решают подключить эту услугу. Это связано с несколькими причинами. Наличный расчет в нашей стране разрешен только до 100 тыс. рублей. Если у организации будет счет, то это повышает к ней доверие. Куда лучше обратиться для его открытия? В этом поможет рейтинг банков для ИП. Каждое учреждение предлагает свои условия сотрудничества.

Зачем необходим счет для ИП?

При открытом расчетном счете есть право на несколько операций:

• оформление гражданско-правовых документов;
• выполнение операций на крупные суммы;
• возможность отправления средств юридическим лицам;
• заключение договоров с сотрудниками и их оплата.

Счет необходим, если предприниматель берет не менее 100 тыс. рублей. При его отсутствии нужно заключать договор по каждой поставке. В результате это будет дороже и дольше по времени. Тем более что с помощью банком заключение документов выполняется удобней. Организацией предоставляется личный менеджер, который в любой момент ответит на вопросы по использованию счета.

Открытие счета

Для процедуры не потребуется много времени. Нужно лишь обратиться в банк. Во время этого процесса нужно соблюдать все правила, так как он является юридически значимым.

Открывать или нет счет, все предприниматели решают самостоятельно. Закон РФ разрешает основывать ИП без него физическому лицу. Но тогда многие процедуры будут недоступными, так как крупные торговые и остальные дети функционируют только по безналичному расчету.

Выбор банка

• удобство;
• выгодность;
• высокую ориентацию на клиента.

Удобство предполагает использование современных технологий в работе. Это означает, что кредитное учреждение выполняет платежи по проверенным каналам. Часто для ускорения процесса между крупными компаниями заключаются договора о взаиморасчетах. Клиентам предлагается пользоваться интернет-программами для управления счетом. При этом не нужно посещать офис банка.

Выгода подразумевает сбор небольших комиссий по обслуживанию счета. Часто банки взимают средства за:

• открытие счета;
• его ведение;
• подключение к услугам для удаленного обслуживания;
• онлайн-обслуживание;
• снятие средств.

Некоторыми банками устанавливаются комиссии за перечисление денег. Перед открытием счета важно ознакомиться с тарифами, выполнив их сравнение.

Особенности

Лучшие банки ориентируются на клиентов. Ими делается все, чтобы работа ИП была удобной. К клиентоориентированности относят:

• наличие телефона для консультаций;
• быстрота обслуживания;
• положительные отзывы о работе компании;
• наличие филиалов;
• редкость программных сбоев;
• удлиненный операционный день;
• наличие качественных каналов шифрования для безопасности.

В России множество учреждений готово работать с предпринимателями. для ИП составлен на основе выгоды клиентов. Ознакомившись со всеми программами, получится выбрать подходящий вариант.

«Тинькофф Банк»

• бесплатное открытие счета;
• 2 месяца бесплатного обслуживания;
• начинающим ИП предлагается оформить тариф «Простой», по которому действует полгода бесплатного обслуживания;
• бесплатное осуществление до 10 платежей;
• если нет оборотов, комиссию платить не нужно;
• интеграция в онлайн-бухгалтериях «Мое дело» и «Контур».

Многие полагают, что «Тинькофф Банк» является самым подходящим для бизнеса, поскольку он начисляет процент на остаток, который может быть равен 7%. Онлайн доступны услуги - сдача отчетности в ИФНС, оформление страховок и зарплатных карт. Платежи проводятся до 21:00. «Тинькофф Банк» выполняет все операции через интернет, что экономит время.

Банк «Точка» (группа «Открытие»)

Открыть счет очень просто. Специалисты приезжают в офис, заключают договор, настраивают банк-клиент для деятельности с помощью интернета. Открытие выполняется бесплатно. К преимуществам относят длинный операционный день. Внутренние переводы проводятся на протяжении суток, а внешние - с 0:00 до 21:00 мск.

«Модульбанк»

В рейтинг банков для открытия ИП входит «Модульбанк». Оформление счета осуществляется бесплатно. Выполняется это за 1 день. По желанию можно заказать приезд специалиста в офис, где и будут оформлены документы. К преимуществам «Модульбанка» относят:

• использование реквизитов спустя 5 минут после открытия счета;
• бесплатный сервис для пользования счетом онлайн;
• поддержка клиентов через онлайн чат, социальные сети;
• есть мобильные приложения;
• операционный день длится с 9 ч. до 23;
• синхронизация с бухгалтерскими системами.

Подтверждаются платежи облачной подписью и SMS.

УБРиР

В рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП входит и Развития. Необходимо только посетить офис. Спустя день клиент будет иметь реквизиты. Можно заполнить заявку через сайт. Сотрудники звонят и договариваются о сделке в удобное время. Тогда счет открывается за 1 час.

УБРиР предлагает тарифы, по которым отсутствует плата по ведению счета. Нужно лишь оплачивать за выполняемые операции. Бесплатно предоставляется интернет-банк. При подключенном тарифе Light за пользование счетом тоже не придется платить. Для улучшения безопасности можно подключить услугу информирования о выполненных действиях. Тогда будет удобно контролировать движения по счету, ведь отчеты будут поступать на электронную почту.

Сбербанк

Учреждение тоже входит в рейтинг банков для ИП. Расчетный счет оформляется на выгодных условиях. В Сбербанке действует проект «Деловая среда», созданный для поддержки предпринимателей. С ним можно открыть счет. В течение 1 дня оформляется договор по обслуживанию. Реквизиты будут предоставлены спустя 5 минут.

Открытие счета бесплатное. Есть возможность выбора одной из 50 валют. Преимуществом является длительный операционный день. Платежи осуществляются с 6 до 23 часов без выходных.

«Промсвязьбанк»

Для ИП в нем действуют выгодные тарифы. Счет открывается бесплатно, можно пользоваться мобильным и интернет-банком. К плюсам такого сотрудничества относят:

• круглосуточное и онлайн выполнение платежей;
• быстрота и бесплатность проверки контрагентов;
• синхронизация с бухгалтерами в 1с и «Мое дело».

С таким счетом получится экономить время и деньги.

«Авангард»

• Проверка счета.
• Начисление денег.
• Получение и внесение наличных.
• Перевод зарплаты на карты.

Каждый предприниматель должен сам определить, какой счет для него будет самый выгодный. для ИП служит лишь помощью в этом деле. Желательно, чтобы офисы организации находились недалеко, поскольку для выполнения многих процедур потребуется личное посещение.

Также важно наличие профессиональной поддержки по телефону. Перечисленные учреждения предлагают выгодные условия, и поэтому сотрудничество с ними будет эффективным.

Начисление заработной платы, расчеты с контрагентами, налоговые платежи — все это удобнее осуществлять при помощи банковского расчетно-кассового обслуживания. Вот только выбор банка зачастую становится затруднительным для ИП, т.к. предложений для малого бизнеса сейчас множество. Эта статья поможет вам понять, где лучше открыть счет для ИП.

На что ИП нужно сделать акцент при выборе банка

Выбор банка для обслуживания бизнеса – это достаточно серьезный и ответственный шаг для каждого предпринимателя. Прежде чем доверить свои денежные средства той или иной финансовой организации, не будет лишним для ИП оценить банк по нескольким критериям:

• надежность;
• экономичность;
• скорость обслуживания;
• безопасность;
• наличие современных банковских услуг.

О надежности банка может сказать его возраст, сумма уставного капитала, наличие всевозможных антикризисных программ. Добавить очков банку может программа страхования вкладов и счетов. Но, в любом случае, первое, на что обращает внимание бизнесмен, — это стоимость услуг. Чтобы понять, где дешевле открыть расчетный счет для ИП, нужно сравнить некоторые статьи расходов в каждом предполагаемом банке:

• затраты на ;
• цена годового (или ежемесячного) обслуживания счета;
• комиссии за прием и выдачу наличных;
• комиссии за различные межбанковские платежи.

Многие банки для удобства клиентов в рамках предоставляемого пакета услуг выпускают для ИП еще и банковские карты. К примеру, «Модульбанк», в зависимости от выбранного тарифа на обслуживание, предоставляет в пользование клиентов от 1 до 5 карт бесплатно (для самого ИП, а также для его сотрудников). По ним можно производить .

Важную роль в расчетно-кассовом облуживании играет скорость проведения финансовых операций. В условиях нынешней конкуренции банки, готовые побороться за клиента, увеличивают рабочий день и проводят платежи значительно быстрее.

Кроме того, ИП следует принять во внимание наличие в банке современных услуг и опций. В число самых востребованных из них входят «интернет-банк», «мобильный банк», «SMS-информирование по расчетному счету», клиентская поддержка. Но некоторые финансовые организации на этом не останавливаются и предлагают предпринимателям качественно новый уровень сервиса. Например,

Растущая конкуренция среди банков диктует необходимость появления у них дополнительных возможностей для клиентов. Чтобы стать владельцем расчетного счета, бизнесмену теперь требуется минимум времени и документов. В ряде банков, таких как «Альфа-Банк», «Авангард», «Модульбанк», бизнесмен может подать заявку на открытие счета в режиме «онлайн», зарезервировать для себя номер счета и отправить нужные документы ответственному менеджеру в электронном виде, что дает возможность значительно сэкономить личное время.

Проконсультироваться по вопросам обслуживания, состояния счета, а также отдать те или иные распоряжения о проведении денежных операций ИП может теперь с помощью онлайн-чата. Такую возможность своим клиентам предоставляют, например, банк «Точка» и «Модульбанк».

Некоторые банки упрощают для ИП процедуру проведения платежей. На сегодняшний день уже есть возможность сфотографировать счет, выставленный для оплаты и загрузить его в интернет-приложение, после чего на его основе составить платежное поручение.

Где выгоднее открыть счет для обслуживания ИП

Прежде чем решить, где открыть расчетный счет для ИП, желательно определиться с потенциально возможным оборотом денежных средств. В зависимости от количества разного рода транзакций, осуществляемых ИП, банки обычно предлагают бизнесмену на выбор несколько тарифов.

Сравним наиболее выгодные для ИП предложения банков, пользующихся популярностью у представителей малого бизнеса. Для сравнения возьмем «Альфа-банк», банк «Точка» и «Модульбанк».

Если деятельность ИП не предполагает частого пользования счетом, ежедневного внесения выручки, переводов крупных сумм в течение месяца на счета других банков, то для него вполне подойдут начальные и недорогие в обслуживании пакеты услуг. Для наглядности данные представлены в виде таблицы.

Как видно из таблицы, наиболее выгодные условия для начинающих ИП предлагает «Модульбанк». Если бизнесмен планирует активнее пользоваться расчетным счетом и оборот денежных средств подразумевается выше указанного в таблице, то он может выбрать более дорогие в обслуживании тарифы с расширенными возможностями. Если взять для примера «Модульбанк», то к выгодным можно отнести тариф «Безлимитный». В рамках этого тарифа ежемесячное обслуживание обойдется ИП в 3000 руб. Значительно сокращается комиссия на межбанковские платежи, кроме того, начисляется 5% годовых на остаток денежных средств на счету (от 30000 руб.). Кроме того, ознакомьтесь с тем, как .

Таким образом, чтобы принять правильное решение при выборе банка, ИП необходимо руководствоваться соотношением цены и качества предоставляемых банком услуг. Подобрать более выгодный вариант поможет оценка и прогноз собственного денежного оборота, а также выбор приоритетных для ИП функций банковского обслуживания.