Банкротство физических лиц: суть процедуры от признаков до списания долгов. Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц Что будет если не подать на банкротство

Далеко не все могут справиться с кредитными обременениями. Иногда получается так, что физическому лицу просто не остается другого выбора, кроме как признать себя банкротом. Это единственная возможность доказать в судебном порядке, что у заемщика просто элементарно нет возможности выполнить взятые на него кредитные обязательства. Чтобы разобраться подробнее в этом вопросе, стоит изучить отзывы физических лиц - отзывы о последствиях банкротства и о том, как именно происходит данная процедура. Мнение людей, получивших статус неплатежеспособных, может быть очень полезно.

Условия банкротства

Прежде всего стоит изучить основные требования. Что же говорится в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства? Если тот или иной человек хочет признать себя неспособным к оплате любых денежных счетов, чтобы избавиться от необходимых обязательств, в этом случае он обязан отвечать нескольким требованиям.

В первую очередь у него должна быть задолженность по кредиту, которая превышает сумму 500 тыс. рублей. Кроме этого, просрочка по платежам должна составлять более 3 месяцев. Однако этот пункт имеет некоторую оговорку, согласно которой существует ряд обстоятельств, по которым заемщик может уже заранее предвидеть, что он не в состоянии будет оплатить возложенные на него кредитные обязательства. Стоит учитывать, что для того, чтобы объявить себя банкротом, нужно обратиться к специалистам, которые действительно признают физическое лицо неплатежеспособным и достаточно добросовестным для того, чтобы не применять к нему дополнительных штрафных санкций.

Что же это означает? Если рассмотреть отзывы физических лиц (кто делал банкротство), то многие отмечают, что данная процедура довольно изнурительная и долгая. Дело в том, что существует две категории граждан, которые не оплачивают кредиты. Одни из них скрываются от банков или других финансовых учреждений, а другие готовы производить регулярные выплаты. Однако у них просто нет необходимой суммы денег. Об этом они сообщают сотрудникам банковских учреждений и не скрывают каких-либо данных. Согласно отзывам физических лиц, кто прошел процедуру банкротства, тот относился именно ко второй категории.

Какие бумаги потребуются

По отзывам о банкротстве физических лиц, кто прошел эту процедуру, тот говорит, что в первую очередь потребуется собрать соответствующий пакет документов. В него входят стандартные бумаги, которые подтверждают личность должника. Если у гражданина есть семья, то также он должен представить в органы соответствующие свидетельства о браке и необходимые документы на детей.

Также потребуется подготовить СНИЛС. Этот документ необходим для того, чтобы в органах смогли подтвердить характеристики гражданина и прочие данные. Также нужен специальный документ, в котором будет содержаться информация, подтверждающая платежеспособность заявителя.

Дополнительно нужно представить бумаги, в которых будет указана сумма задолженности по определенным платежам.

Кроме этого, нужно составить специальное заявление, в котором нужно очень четко и детально рассказать о причинах, согласно которым гражданин РФ не в состоянии произвести соответствующие выплаты по займам. Как правило, в отзывах физических лиц, кто проходил процедуру банкротства, говорит о том, что подойти к составлению этой бумаги нужно очень серьезно. Возможно, от этого будет зависеть решение суда.

Госпошлина

Помимо представления необходимого пакета документов, предварительно потребуется оплатить соответствующие взносы государству. Квитанция, подтверждающая, что госпошлина была выплачена, также прикладывается к подготовленным бумагам. Хорошая новость заключается в том, что раньше нужно было оплатить 6 тыс. рублей для того, чтобы объявить себя банкротом. Это было немного несправедливо, так как человек, желающий объявить свою неплатежеспособность, по умолчанию не может вносить подобные суммы денег. Именно поэтому в 2017 году объем госпошлины был пересмотрен. Сегодня в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства, говорится, что теперь платить нужно всего 300 рублей.

Подача заявления в суд

Соответствующую бумагу необходимо тщательно составить в присутствии специалиста. Поэтому лучше обратиться за услугами к опытному юристу. После этого заявление о банкротстве необходимо передать в местный арбитражный суд. Туда же необходимо отнести все подготовленные документы, о которых говорилось выше.

После того как заявление заемщика, не выплачивающего кредит, будет принято судебной инстанцией, он не имеет права вносить любые средства на кредитный счет. Кроме этого, заемщик не вправе управлять любыми активами, которые принадлежали ему ранее.

Реализация имущества должников

Если изучить отзывы физических лиц, банкротство в 2017 году нельзя назвать выгодной процедурой. Нужно понимать, что далеко не в любой ситуации заемщик может быть полностью освобожден от выплат по займам.

После рассмотрения его дела в судебном порядке государственный орган может принять решение, согласно которому имущество должника будет реализовано в пользу финансовой организации, выдавшей кредит. После этого специалистами производится оценка имущества.

Все данные заносятся в специальный документ, и заемщику предоставляется наиболее выгодный план продажи. Однако нужно понимать, что данную оценку специалиста физическое лицо имеет право оспорить. То же самое может произвести сам кредитор.

После этого все имущество должника отправляется на торги. Если стоимость активов превышает 100 тыс. рублей, то они реализуются исключительно на открытых процессах.

Какое имущество не могут изъять

В отзывах физических лиц, прошедших банкротство, говорится о том, что в качестве выплаты задолженности далеко не каждая вещь может быть выставлена на торги. Например, если заемщик проживает в единственной квартире или владеет участком земли с домом, который является также единственным местом жительства для него, то подобная недвижимость не может быть продана в пользу кредитной компании.

Также к таким вещам относятся необходимые предметы быта индивидуального использования, мебель и одежда. К ним также не может быть предъявлено подобных санкций. Также под защитой находятся те предметы, которые необходимы должнику в его профессиональной деятельности. Распространяется данное требование также и на живность, которая содержится на загородном участке. То же самое касается подсобных помещений, которые требуются для того, чтобы содержать скот в нормальном состоянии.

Последствия банкротства для физического лица

Прежде чем попытаться снять с себя кредитные обязательства подобным образом, стоит несколько раз все обдумать. Лучше внимательно изучить отзывы физических лиц, прошедших банкротство.

Дело в том, что последствия подобной процедуры могут сказаться на должнике не только положительным, но и негативным образом. В первую очередь нужно понимать, что последствия финансовой несостоятельности гражданина негативно влияют не только на него самого, но и на кредитора, а также на его родственников.

Кроме того, после этого должнику будет очень сложно оформить новый заем в финансовом учреждении.

Последствия банкротства для должника

В этом случае касательно должника водится огромное количество ограничений. Согласно отзывам физических лиц, прошедших банкротство, заемщик больше не может приобретать новую собственность или заключать безвозмездный договор. Все операции и действия с его имуществом будут производиться исключительно от лица управляющего.

После объявления заемщика банкротом банковские счета гражданина полностью закрываются. Это означает, что любые финансы, зарплата и прочие поступления полностью переходят под контроль управляющего. Обычно для этого открывается специальный счет в банке. Кроме этого, физическое лицо больше не может управлять, блокировать или открывать новые счета и карты.

Есть ли какие-то преимущества для должника

Однако в отзывах физических лиц, прошедших банкротство, говорится также и о некоторых относительных плюсах. В первую очередь это коснется задолженности должника, на которую перестанут начисляться штрафные комиссии.

Если суд примет решение провести процедуру реструктуризации, то в этом случае клиенту будет предоставлен более удобный график для погашения существующего долга. В этом случае не нужно получать никаких разрешений от банка. График составляется исключительно по желанию самого клиента и суда. Кроме этого, уже начисленные штрафы и пени, которые касаются просроченного долга, будут заморожены.

Какие последствия ждут кредиторов

Если рассматривать отзывы об оформлении банкротства физического лица, то стоит обратить внимание и на саму финансовую организацию. Разумеется, для финансовых структур, которые ранее выдали гражданину заем, абсолютно невыгодно, если суд признает его банкротом.

В первую очередь нужно учитывать, что в любом законе есть определенные лазейки, которыми успешно пользуются некоторые недобросовестные должники. Они заранее изучают требования и понимают, в каких ситуациях они могут получить банкротство и, соответственно, не выплачивать кредит вовсе. То есть они намеренно входят в просрочку и не выплачивают свои задолженности, чтобы в дальнейшем банк предъявлял претензии исключительно судебным органом.

Кроме этого, есть огромная вероятность того, что в судебном порядке заемщику будет предложен слишком долгий период выплат задолженности. Более того, часто значительно снижается процентная ставка по кредиту.

Также в этом случае банк не сможет взыскать процентные или штрафные санкции, так как на время рассмотрения дела и после признания физического лица банкротом все эти издержки замораживаются.

Есть ли преимущества для кредиторов

Если говорить о положительных сторонах, то в этом случае их несколько. Во-первых, банк получает хотя бы какие-то денежные средства с неплательщика. Если он не признает себя банкротом, то в этом случае судебные разбирательства длятся намного дольше. В итоге банк может не получить ничего.

Кроме этого, у банка есть большая вероятность получить полный платеж, если имущество заемщика будет распродано с молотка. А еще кредиторы находятся в контакте с которому передаются все дела заемщика после признания его неплатежеспособным. В этом случае есть возможность оспаривать любые сомнительные сделки, которые осуществляет физическое лицо в попытке реализовать свою собственность несоответствующим образом.

Как отражается несостоятельность физического лица на налоговых службах

Если говорить об инспекциях этого типа, то в таком случае они выступают приблизительно с той же стороны, что и банки и прочие кредитные организации. Дело в том, что в этом случае гражданин, признавшийся банкротом, перестает выплачивать налоги. В итоге образуется задолженность по всем сделкам, по которым обычно производятся квартальные выплаты. Соответственно, налоговая служба страдает точно так же, как и любая кредитная организация.

Можно ли избежать негативных последствий

Чтобы разобраться в этом, нужно детально изучить закон, отзывы физических лиц о банкротстве и посоветоваться с юристом.

На самом деле избавиться от каких-либо минусов признания неплатежеспособности довольно сложно. Однако их можно минимизировать за счет разработки и добросовестного исполнения графика выплат. Это будет возможно в том случае, если в судебном порядке было принято решение реструктуризировать задолженности должника.

Также существует возможность заключить мировое соглашение непосредственно с самой финансовой организацией, выдавшей кредит. В этом случае можно избежать процедуры банкротства.

Также стоит учитывать, что фальсифицировать любые документы и данные в процессе рассмотрения дела ни в коем случае нельзя. Это может привести к еще более серьезным последствиям.

Исходя из этого, банкротство обладает массой преимуществ, однако забывать о недостатках данной процедуры также не стоит. В любом случае стоит все продумать и принять правильное решение. В некоторых ситуациях банкротство негативно сказывается на дальнейшей жизни должника.

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е. в нашем случае — о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут , задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника. «Обнулятся» даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего «предъявить» не получится.

Мировое соглашение — процедура, похожая на реструктуризацию задолженности. Вместе с тем, она больше отвечает интересам должника: после его заключения дело о процедуре банкротства автоматически закрывается, финансовый управляющий увольняется (дела-то нет, соответственно, нет и полномочий), и за действиями должника никто официально следить не сможет. Но если человек расслабится и не будет соблюдать условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве возобновят.

Банкротство — аргументы «за» и «против»

Плюсы банкротства

• «Заморозка» долга . Как известно, даже сравнительно небольшой задолженность может очень быстро превратиться в неподъемную, если человек не платит, а в его кредитном договоре предусмотрены жесткие штрафные санкции за «просрочку». Когда вступает в силу процедура реструктуризации, начисление штрафов и пени приостанавливается, долг больше не будет расти. Правда, к платежам придется доплачивать проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ (определяется на день утверждения плана реструктуризации). С 2012 года и на момент написания этой статьи (27 сентября 2015 года) она остается неизменной и составляет 8,25%.
• . С банком можно договориться о более щадящих условиях выплат.
• Приостановка имущественных взысканий , при удачном стечении обстоятельств (суд может и отказаться от его продажи) — возможность сохранить имущество за собой.
• «Да что с него взять?» . Если у должника ничего нет, его долги признают безнадежными и спишут «просто так». Эта особенность закона о банкротстве физлиц станет настоящим спасением для валютных ипотечников — если до вступления закона в силу люди продавали купленные за доллары квартиры и нередко ещё и оставались должны банку миллионы рублей, то по процедуре банкротства их жильё с торгов, конечно, тоже продадут — но хотя бы не будет долга! Как говорится, из двух зол надо выбирать меньшее. Банк наверняка не обрадуется такому решению, но это уже, как говорится, его проблемы.
• « Умереть спокойно» . Процедуру банкротства можно инициировать даже после смерти должника — и, при определенных обстоятельствах, снять долговое бремя с его наследников или поручителей.

Минусы банкротства

• «Продавать так продавать» . На торги выставляется всё, кроме личных вещей, предметов домашнего обихода, призов и госнаград. «С молотка» может уйти даже единственное жильё — если должник нажил его в браке, то его долю в доме / квартире продадут.
• «Плачу за всё» . Не только по долгам, но и — за финансового управляющего (получается, как минимум 20 000 рублей), за собрание кредиторов, за любые другие мероприятия, которые придется провести в рамках процедуры банкротства… В результате, задолженность только вырастет, и погасить её будет ещё труднее.
• «Обратитесь к профессионалу» . Процедура банкротства сложна. Судья арбитражного суда Республики Саха Нина Исакова отмечает: многим должникам потребуется помощь юриста даже для корректного составления специального заявления в суд о банкротстве. Опять расходы…
• «В своем доме я — никто» . До окончания процедуры банкротства должник де-факто теряет права на управление своим имуществом — они переходят к финансовому управляющему.
• «Отпуск отменяется» . Одна из ограничительных мер — уже знакомый многим должникам запрет на выезд за границу.
• «Персона нон-грата» . В течение 5 лет бывшего должника обяжут указывать в заявлении на получение новых кредитов, что ранее он был признан банкротом. В результате весьма вероятен отказ банка в выдаче денежных средств. Есть большое подозрение, что столь нужный для многих кредит не одобрят и после истечения этого срока, или одобрят только под залог имущества. Кроме того, нельзя будет открыть банковский счёт на свое имя.
• «Тебя — в начальники?!» . В течение 3 лет с момента объявления человека банкротом он не сможет занимать управляющие должности в органах управления юрлицом.

«Гм… Стоит ли вообще прибегать к процедуре банкротства физических лиц?!»

Та же судья Исакова отмечает: пока неясно, «насколько банкротство физлиц себя оправдает». У закона наверняка найдутся изъяны и неприятные для физлиц лазейки. Судебная практика выявит их только со временем, а устранят недостатки ещё позже. Пока этого не произошло, лучше воспользоваться традиционными методами — тем же досудебным урегулированием. Госпожа Исакова рекомендует прибегнуть к процедуре медиации : благодаря ей заемщику и кредитору будет куда проще найти общий язык и выработать решение, устраивающее обе стороны.

Что такое банкротство граждан?

Банкротство граждан является легальным способом списания долгов.

Когда банкротство граждан было введено в российское законодательство?

Институт банкротства граждан введен в действие Федеральным законом № 154-ФЗ (о банкротстве физических лиц) с 1 октября 2015 года.

Какие положительные эффекты от банкротства?

Процедура банкротства позволяет законно списать долги, штрафы, неустойки, пени по кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги коммунальщикам, является основанием для прекращения преследования со стороны кредиторов, коллекторов и судебных приставов.

Есть ли устоявшаяся судебная практика по банкротству граждан?

Да есть, но она сильно зависит от региона. Например, в Арбитражном Суде Санкт-Петербурга и Ленинградской области в обязательном порядке вводится реструктуризация задолженности, в Арбитражном Суде Московской Области судьи требуют предъявление доказательств, что кредит потрачен. Арбитражный Суд г. Москвы сильно перегружен и там требования самые мягкие.

Какие известные люди признаны банкротами?

Алексей Митрофанов, Тельман Исмаилов.

Какой процент успеха в признании должника банкротом и списании долгов?

Процент успеха приближается к 100%. Отказать в списании долгов суд может в исключительных случаях, откровенно мошеннических действиях должника, например, попытке бегства должника заграницу с целью сокрытия имущества. Между тем процедура признания банкротом – отнюдь не простая. Это судебный процесс с участием судьи, второй стороны – кредиторов, финансового управляющего, чья деятельность жестко регламентирована законом и который также имеет свои интересы. Поэтому процедурой банкротства граждан должны заниматься только опытные специалисты.

Когда лучше всего обращаться к юристу?

Лучше всего обращаться заранее, когда вы уже понимаете, что возникают финансовые проблемы и в ближайшее время вы не сможете совершать выплаты по кредитам, тогда можно свести неприятности к минимуму. Впрочем, ничто не мешает оформить банкротство тогда, когда вас активно атакуют коллекторы или вы уже проиграли все суды с банками и приставы готовятся арестовывать ваше имущество.

1. С чего начинается банкротство?

1.1 Кто имеет право на банкротство?

Банкротство гражданина может быть, как правом, так и обязанностью. В случае задолженности свыше 500 тысяч и невозможности погасить долг в течении трех месяцев гражданин обязан подать заявление о банкротстве, в остальных случаях – это его право.

Необходимо понимать, что по закону гражданин в праве использовать банкротство при любой сумме долга, который не в состоянии погасить. Однако судебная практика складывается несколько иначе. Суды не слишком охотно принимают заявления о банкротстве с суммой долга меньше 500 000 рублей.

1.2 Можно ли стать банкротом, если есть непогашенная судимость?

Нельзя. Заявление будет возвращено.

1.3 Какие долги нельзя списать через банкротство?

Процедура банкротства неприменима для списания задолженности в случае, если задолженность образовалась в результате нанесения ущерба, алиментных выплат и субсидиарной ответственности (ответственности руководителя юридического лица в случае его участия неправомерном банкротстве).

1.4 Какое имущество может быть продано в уплату долгов?

Реализации подлежит недвижимость (кроме единственного жилья) и иное имущество по цене выше 300000 тысяч рублей. Имущество, приобретенное в браке, является совместным имуществом супругов, и половина его подлежит реализации.

Личные вещи, такие как холодильник, телевизор, компьютер и т.п. не взыскиваются, т.к. расходы по организации торгов на них выше стоимости, по которой их можно продать.

1.5 Можно ли легально обезопасить свое имущество от реализации?

Для обеспечения прав кредиторов законодательством предусмотрена возможность судебного оспаривания сделок гражданина-должника. Это касается тех операций, которые он совершил в течение 3 лет до момента введения судом процедуры банкротства в отношении него. И только если эти операции ущемляют права кредиторов.

Поэтому не стоит совершать такие действия как

1) Продавать свое имущество по заниженной цене.

2) Продавать имущество родственникам.

3) Дарить свое имущество третьим лицам.

5) Совершать сделки по продаже имущества после остановки выплат по долгам.

Информацию о продаже квартиры, машины, долей в обществах с ограниченной ответственностью нельзя скрыть, потому что она заносится в специальные государственные реестры.

Поэтому нужно либо продавать имущество по рыночной цене, тогда такие сделки будет сложно оспорить, либо оформлять банкротство после истечения срока давности оспаривания таких сделок, который составляет 3 года.

1.6 Какие сроки проведения процедуры банкротства?

Обычно процедура банкротства длится 9 месяцев. В течении 3 месяцев арбитражный суд должен рассмотреть заявление по признанию банкротом и 6 месяцев длиться процедура реализации имущества должника.

1.7 Как защититься от коллекторов?

Обычно граждане обращаются к юристам в лучшем случае, когда банки уже подали в отношении них иски в суды о взыскании задолженности, в худшем случае, когда суды в первой инстанции уже проиграны. Обращению к юристу способствуют также активные действия коллекторов по взысканию задолженности. Среди должников существует распространенное заблуждение, что коллекторы перестают звонить и писать письма с момента подачи заявления о банкротстве. На самом деле это не так. Факт подачи заявления на банкротство и звонки и письма коллекторов никак не связаны.

Задача коллекторов создать должнику негативную атмосферу, отсюда и звонки на работу, родственникам.

Тактика коллекторов заключается в совершении постоянных телефонных звонков и направлении писем, а также смс-сообщений с требованием вернуть долг немедленно, в качестве угрозы обычно указывается обращение в суд. Также коллекторы советуют ни в коем случае не обращаться к юристам, предлагающим услуги по банкротству. Аргумент коллекторов – что все юристы, занимающиеся банкротством граждан – исключительно мошенники, которые просто высосут с вас еще денег и никаких проблем не решат.

Необходимо помнить, что в большинстве своем коллекторы совершают действия, на которые не имеют права и за совершение этих действий они могут быть привлечены к ответственности.

1) Банк может уступить долг коллекторскому агентству, только если это прямо прописано в кредитном договоре.

2) Коллекторы не имеют права беспокоить должников в будние дни с 22.00 до 8.00, а в выходные и праздничные дни с 20.00 до 9.00.

3) Коллекторам запрещено публично объявлять, что должник не платит долг, персональные данные могут обрабатываться только банком, а также обращаться к родственникам, соседям, знакомым, работодателю.

4) Коллекторы не имеют права портить личное движимое и недвижимое имущество должников, оскорблять должника, грубить или невежливо разговаривать, применять к должнику физическую силу, запугивать.

5) Коллекторы не имеют права действовать анонимно.

Действительно обращение к юристу – является для коллекторов настоящим кошмаром. Ведь по закону достаточно прислать коллекторам одну претензию об отказе в сотрудничестве. После этого коллекторы вообще теряют право обращаться к гражданам- должникам. А если все-таки коллекторы проигнорируют это претензию, то рискуют быть жестко оштрафованными Федеральной Службой Судебных Приставов, которая осуществляет за ними контроль. Согласитесь, нет большего кошмара для работника лишиться возможности показать начальству свое усердие, да еще и подвести его под штраф.

Существует ли способ борьбы с коллекторами? Да существует.

Коллекторы обязаны прекратить звонки и переписку с гражданами уже после подачи письменной претензии об отказе в сотрудничестве. Нет ничего эффективнее, чем наказание рублем.

Поэтому если вам позвонили коллекторы – обязательно просите их представиться, чтобы было понятно кому направлять претензию.

Не все банки имеют свои коллекторские службы. Некоторые совершают звонки и пишут письма самостоятельно. Впрочем, в этом случае процедура усмирения банков схожа. Только вместо претензии об отказе в сотрудничестве пишется претензия об отзыве персональных данных, а жалоба подается не в Федеральную службу Судебных Приставов, а в Банк России.

1.8 Как нейтрализовать иски банков?

В конце концов банкам надоест посылать должникам письма и совершать телефонные звонки, и они подадут в суд. Впрочем, иски банков должникам, начинающим процедуру банкротства не опасны.

Во-первых, должников много, а юридические службы банков – обычно небольшие. А нанимать сторонних юристов – недешевое удовольствие. Поэтому при взыскании задолженности обычно в суд от банка никто не приходит, банки просят суды рассматривать такие дела в отсутствии их представителей. Это дает отличную возможность отложить заседание – т.к. ответчик имеет право требовать вызова в суд представителя истца, кроме того он может заявить суду, в настоящий момент между банком и должником ведутся переговоры о выплате задолженности. Такое заявление дает право отложить судебное заседание, т.к. вторая сторона отсутствует и возразить некому.

Существуют и другие способы затянуть суд. Например, — заявить банку встречный иск. Обычно банки вставляют в договоры различные комиссии, слишком высокие штрафные санкции, что безусловно дает такое право. Встречный иск – также повод для отложения судебного заседания.

Споры с банками по закону являются потребительскими, поэтому гражданин-должник – имеет безусловное право требовать привлечения Роспотребнадзора для проведения экспертизы кредитного договора и переноса суда по его месту жительства. На практике суды обычно отказывают гражданам в такой возможности, но отказ не мешает подать частную жалобу в вышестоящий суд. Частная жалоба в вышестоящий суд обычно замораживает дело на срок от полугода до года, т.к. в этом случае суду первой инстанции необходимо передать дело в вышестоящий суд и оформить это надлежащим образом, а это сделать суде не так просто из-за перегруженности и дефицита младшего персонала, который должен эти заниматься.

1.9 Как отменить судебные приказы?

Судебный приказ – относительно новая форма взыскания долгов. Его выносит мировой судья по задолженности меньше 500 000 рублей. Банки активно ее осваивают. Впрочем, данная форма не является особенно эффективной, т.к. судебный приказ можно отменить по письменному заявлению должника в случае соблюдения процессуального срока, кроме того обычно суды уведомляют должников с задержкой, что дает право на восстановление срока. После отмены долга истец может взыскивать долг только в форме искового производства.

Однако в случае неправильных действий должника судебный приказ может доставить проблемы, например, если должник не живет по месту регистрации. Поэтому нужно обязательно отслеживать всю корреспонденцию, приходящую по адресу регистрации в случае наличия долгов.

1.10 Можно ли списать сумму долга без банкротства, например, через расторжение кредитного договора с банком?

Можно снизить штрафные санкции и убрать комиссии, но сумму основного долга списать нельзя.

Следование данным инструкциям позволяет выиграть время и комфортно подготовиться к банкротству.

1. Подготовка заявления. Сбор доказательств.

2.1 Какие суды рассматривают дела о банкротстве?

Первоначально предполагалось, что заявления о банкротстве будут рассматривать районные суды, однако впоследствии эти дела были переданы в арбитражные. Безусловно это можно считать большим плюсом для должников, т.к. судьи арбитражных судов в отличии от районных имеют опыт участия в процессах о банкротстве юридических лиц. Кроме того, арбитражный процесс в отличии от гражданского более формален и сводит к минимуму возможности злоупотребления процессуальными правами.

2.2 Куда территориально подавать заявление о банкротстве?

Заявление о банкротстве подается в суд исключительно по месту постоянной регистрации должника, либо в случае отсутствия регистрации по последнему месту регистрации. Вначале суды принимали заявления по временной регистрации, однако в результате перегруженности арбитражных судов такая практика полностью сошла на нет.

П. 3 Ст. 213.4 Закона о банкротстве указывает список документов, необходимых для приложения к заявлению о банкротстве. Впрочем, этот список не является ни исчерпывающим, ни минимальным из-за особенностей развития судебной практики. Пройдемся по нему более подробно.

2.3 Какие документы являются подтверждением наличия задолженности?

В идеале все документы, связанные с получением кредитов нужно тщательно хранить, но в жизни случается всякое – бывает граждане их теряют, при разводе они остаются на квартире бывшего супруга и отсутствует возможность их получить, гибнут при пожаре.

Основная проблема заключается в том, что ни закон, ни судебная практика не указывают точно – что именно является подтверждением задолженности. Кредитный договор, справка о задолженности, исполнительный лист, претензия о возврате долга, список кредиторов?

На практике сложилась уникальная ситуация, когда каждый судья устанавливает индивидуальные требования к данным документам. Есть судьи, которые требуют предоставления копий кредитного договора и актуальных справок о задолженности в обязательном порядке, есть которые ограничиваются только кредитными договорами. Часто судьи вообще закрывают глаза на отсутствие документов.

Пример. У клиента задолженность 1 000 000 рублей в трех банках. Есть документы о задолженности в 2х банках на сумму 700 000 рублей. Отсутствуют какие-либо документы о третьей задолженности в 300 000 рублей. Заявление принято к производству, и должник признан банкротом.

Исполнительные листы – являются официальным документом и могут быть приложены в качестве доказательства.

По своему опыту я могу сказать, что претензия банка и коллекторов о возврате долга являются идеальным доказательством наличия задолженности. Поэтому ни в коем случае их не нужно выбрасывать, а бережно хранить для предъявления в суд.

2.4 Какие документы являются доказательствами, что кредит был потрачен?

Иногда судьи запрашивают доказательства того обстоятельства, что кредит был потрачен, хотя ни законом, ни судебной практикой это не установлено. Не установлено и что именно является таким доказательством. В данном случае у должника остается всего две возможности – либо исполнять определение суда, либо оспаривать его. По-своему опыту можем сказать, что оспаривание неэффективно, т.к. затягивает процесс.

Доказательствами могут выступать долговые расписки, чеки, договоры аренды, договоры поручительства.

2.5 Предоставят ли банки справки о задолженности и копии кредитных договоров в случае их утери?

Сами банки довольно неохотно предоставляют справки о задолженности, особенно если их пытается получить юрист по доверенности. Фактически банки злоупотребляют правом – снимая копию и беря доверенность на проверку на срок до 1 месяца. Впрочем, на банк можно найти управу – отправить ему официальный запрос о задолженности по почте в письменном виде. Чек об отправке такого запроса обычно принимается судом в качестве доказательства о наличии задолженности. По большому счету после предъявления чека суд должен делать судебный запрос в банк в случае невозможности получения сведений участником процесса самостоятельно. Однако сами суды из-за перегруженности идут на это неохотно и удовлетворяются чеком об отправке запроса.

2.6 Возможно ли провести сдвоенное банкротство супругов, если кредиты набирали вместе в браке?

Ни законом, ни судебной практикой не решен вопрос о возможности сдвоенного банкротства супругов. Одни судьи принимают данные заявления к производству, другие нет. По нашему опыту мы бы не рекомендовали подавать подобные заявления, т.к. его возвращение заявления в случае отказа сильно затянет процесс.

2.7 Какие личные документы должен предоставить должник?

Личные документы должника, необходимые для начала процедуры банкротства законом и судебной практикой, которые должник предоставляет самостоятельно определяются исчерпывающе – это:

1) Копия паспорта.

2) СНИЛС – страховое свидетельство.

3) ИНН – справка об индивидуальном налоговом номере.

4) Свидетельство о браке или разводе, в случае заключения брака или развода в течении трех лет, предшествующих банкротству.

5) копия брачного договора.

6) копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления

7) Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.

8) Справка 2-НДФЛ о доходах за три года или справка о нахождении на учете в службе занятости.

9) Справка из банков о наличии сберегательных счетов и операций по ним за три года, если такие счета имеются и на них есть денежные средства.

2.8 Какие справки из государственных органов нужно собрать?

Эти документы должник может собрать самостоятельно или же поручить их сбор юристу.

1) Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда.

Данная справка предоставляется в любом отделении пенсионного фонда.

2) Справка об отсутствии судимости.

Данная справка запрашивается через Многофункциональный центр предоставления государственных услуг.

3) Справка об отсутствии статуса Индивидуального предпринимателя.

Данная справка запрашивается через специальный электронный сервис Налоговой инспекции и действительна всего 5 дней, поэтому целесообразно брать ее перед самой подачей заявления.

2.9 Нужна ли справка из Налоговой?

Судебная практика сложилась таким образом, что суды эту справку не требуют, поэтому она берется по желанию.

2.10 А если у должника статус ИП, то что делать?

Нужно закрывать ИП. Это делается в уведомительном порядке вне зависимости от того, есть ли у ИП долги.

2.11 Нужно ли информировать кредиторов?

Закон не предусматривает такой возможности, т.к. кредитор на момент подачи заявления не имеет статуса участника процесса, а приобретает его уже после признания должника банкротом в случае включения в реестр кредиторов. На практике же суды иногда оставляют заявление без движения и просят проинформировать кредиторов, поэтому лучше подавать такое уведомление заранее.

2.12 Когда кредиторы получают статус участников процесса?

Только после включения в реестр после признания должника банкротом. Если пропустят срок, то уже не будут включены. Часто бывает, что никто из них вообще не включается.

2.13 Нужно ли предоставлять справки об имуществе/отсутствии имущества должников из федеральных реестров и о сделках должников?

Несмотря на то, что в законе эта обязанность указана – судебная практика сложилась противоположным образом – при подаче заявления такие справки подавать не нужно. Выявление имущества должника – задача финансового управляющего, который будет заниматься этим самостоятельно, направляя запросы уже после признания должника банкротом.

2.14 Что нужно указывать в причине, по которой невозможно выплачивать долги?

Причина должна быть уважительной – потеря работы, проблемы с бизнесом, болезнь.

2.15 Какие еще документы нужно подготовить?

К этим документам относятся Список кредиторов и опись имущества. Эти документы составляются юристами по готовым формам. По своей сути эти документы скорее являются формальностями, т.к. обязанность выискивать имущество должника лежит на финансовом управляющем, а скрывать наличие кредитора должнику не имеет смысла, он же хочет списать его долг.

2.16 Какой размер госпошлины и депозита?

На данный момент госпошлина составляет 300 рублей, а депозит 25 000 рублей. Можно подать ходатайство об отсрочке оплаты депозита и оплатить его перед заседанием.

2.17 Какие документы нужно подавать в подлинниках, а какие в копиях?

Чеки об оплате госпошлины и депозита подаются в подлинниках, остальные документы в копиях.

2.18 Что делать если заявление оставлено без движения?

Устранить недостатки – приобщить документы и сообщить дополнительные сведения, указанные судьей.

2.19 Нужно ли оформлять доверенность на представителя?

Нужно, если должник хочет, чтобы представитель собирал для него документы и представлял его интересы в суде. Если должникам сам собирает документы и готов прийти в суд лично, то не нужно – представитель допускается по устному заявлению. После признания должника банкротом доверенность оформлять не нужно – финансовый управляющий действует без доверенности и сам может выдавать доверенность своим помощникам на представление интересов должника.

1. Финансовый управляющий.

3.1 Какие требования к статусу финансового управляющего?

Закон устанавливает достаточно жесткие требования к статусу финансового управляющего. Финансовый управляющий должен в обязательном порядке быть членом Саморегулируемой Организации Арбитражных Управляющих.

Стать членов СРО можно только при соблюдении ряда условий:

— имеется высшее образование;

— стаж работы на руководящей должности;

— успешно сдан теоретический экзамен по программе подготовки арбитражных управляющих;

— не было дисквалификации за административные правонарушения, не было судимости за умышленные преступления;

— не было исключений из СРО в течение 3 лет до подачи заявления о вступлении в организацию.

Кроме этого финансовый управляющий должен иметь договор обязательного страхования ответственности и уплачивать членские взносы, в том числе взнос в компенсационный фонд организации. СРО может предъявлять к финансовому управляющему и другие требования.

3.2 Как происходит оплата услуг финансового управляющего?

К сожалению раздел о вознаграждении финансового управляющего является самой неудачной частью закона. Далее рассмотрим почему.

Закон предусматривает указание в заявлении не конкретного финансового управляющего, а Саморегулируемой организации финансовых управляющих. Т.е. должник может указать любую организацию по своему выбору и суд направляет туда запрос. Только вот с какой стати организация будет предоставлять кандидатуру финансового управляющего, т.е. возлагать обязанность на третье лицо работать в кредит. Ведь по трудовому кодексу принудительный труд запрещен, а принудительным трудом является осуществление трудовой деятельности без оплаты. Финансовый управляющий же получает свое вознаграждение только после завершения процедуры и списания долгов. Да еще он должен за свой счет оплачивать расходы по размещению публикаций, отправке почты и организации торгов.

Также такая формулировка закона создает колоссальные возможности для злоупотреблений. Например, юридическая организация может брать деньги за услуги по банкротству, формально заявлять любую организацию и получать отказ. Создается и возможность для совершения злоупотреблений финансовым управляющим, который может вымогать с должника деньги за закрытие процедуры банкротства, иначе он отправит в суд предложение о завершении процедуры банкротства без списания долгов.

Что же делать обычным честным юристам по банкротствам, которые не ставят своей целью кого-либо обмануть, а просто хотят качественно делать свою работу и что делать должнику, чтобы не оказаться в пострадавших? Только договариваться с финансовым управляющим напрямую.

Впрочем, честность финансовых управляющих отнюдь не является гарантией качественной работы. Ведь суд направляет запрос в организацию, а в любой организации возможны технические ошибки, например, организация может направить в суд отказ от предоставления кандидатуры или по ошибке назначить другого управляющего.

При этом сами организации, являющиеся обычно большими неповоротливыми бюрократическими объединениями, часто отказываются подавать вторичное согласие о кандидатуре после отказа без запроса суда, а суды отказываются посылать вторичный запрос.

Как решать такие проблемы в случае возникновения? Только путем переговоров и объяснений. Поэтому крайне важно иметь в организации своего человека.

За длительное время работы нам удалось создать сеть из финансовых управляющих, качественно и честно выполняющих свою работу.

Еще обязательным требованием является необходимость должнику оплачивать расходы финансового управляющего. Впрочем, на практике эти расходы получаются не слишком большими в среднем в пределах 15 000 рублей.

Ну и, конечно, 25 000 рублей – это слишком маленькая оплата за полугодовую работу. За свою практику мы не встречали ни одного финансового управляющего, который бы согласился работать за эту сумму. К тому же обычно финансовым управляющим внутренние акты запрещают брать слишком много должников, поэтому он не может взять количеством.

3.3. Назначат ли мне финансового управляющего, который доведет мое дело до конца?

Если просто указать организацию без предварительной договоренности, то откажут на 100%. Если Вы попробуете договориться с финансовым управляющим сами, он может согласиться, но ничего не мешает ему потом отказаться. Поэтому самое надежное средство – получить финансового управляющего, который доведет банкротство до конца со списанием долгов – это нанять его через юридическую фирму, занимающуюся банкротствами физических лиц. За время своей работы мне удалось выстроить отношения с группой финансовых управляющих, которые в обязательном порядке берут всех должников, кого я им направляю и доводят дело до конца.

3.4 Как подтвердить наличие средств у должника на оплату услуг финансового управляющего в случае отсутствия у него официального дохода?

Несмотря на то, что закон не устанавливает за должником такой обязанности в случае долга более 500000 рублей и отсутствия у него официальных доходов — на практике суды часто тормозят поданное заявление, оставляя его без движения. На нашей практике такое происходит только в региональных судах, но не в арбитражных судах Москвы или Московской области. Такое происходит в случае отсутствия у должника официального дохода. Для того, чтобы заявление было принято к рассмотрению суду подается список имущества должника ценой в 50 000 — 60 000 рублей. Имущество обычно указывается произвольно и не представляет интереса для финансового управляющего. После этого действия суд обязан принять заявление к производству.

3.5 Можно ли сменить финансового управляющего?

Можно. Но для этого нужны серьезные основания, такие как нанесение вреда интересам должника, которые нужно доказывать в судебном порядке. Поэтому лучше всего, чтобы финансовый управляющий с самого начала процесса был выбран правильно, чтобы он был проверенным человеком с хорошей репутацией.

1. Признание банкротом.

4.1 Какой срок рассмотрения заявления о признании банкротом?

Через неделю назначается судья. По Арбитражному процессуальному кодексу заявление о признании банкротом должно быть рассмотрено в течении трех месяцев.

4.2 Нужно ли должнику лично присутствовать на заседании?

Только если его вызовет судья. Но ничего страшного в этом нет. Можно прийти с представителем, который будет отвечать на вопросы судьи за вас, а вы будете только подтверждать его слова. В иных случаях на заседании достаточно присутствия представителя.

4.3 Сколько всего будет заседаний?

Если собраны все документы и выполнены все требования суда, например, предоставление письменных объяснений, то признание банкротом осуществляется за 1 заседание. Если что-то не предоставлено или не пришло согласие от саморегулирующейся организации, то заседание откладывается.

4.4 Каковы юридические последствия признания банкротом?

Признание банкротом является первым этапом процедуры банкротства. Долги пока еще не списаны, но начисление процентов, пени и штрафов немедленно приостанавливается. Также приостанавливаются все суды и все исполнительные производства. Прекращается преследование должника со стороны приставов, коллекторов и банков.

4.5 Перекроет ли суд возможность выезда заграницу?

Может, но делает это не всегда.

5 Списание долгов. Реструктуризация задолженности или реализация имущества.

Последний этап – это списание долгов.

5.1 Что такое реструктуризация задолженности?

Закон предусматривает введение процедуры реструктуризации задолженности в случае если должник имеет стабильный доход, позволяющий ему выплатить долг в течении 36 месяцев.

На практике реструктуризация в отношении граждан применяется очень редко. Во-первых, редко кто имеет подходящий размер дохода, во-вторых кредиторы обязаны предоставить на утверждение суда работающий план реструктуризации. Единственным регионом, где реструктуризация всегда вводится судом в обязательном порядке является Санкт-Петербург. Впрочем, и там она фактически не работает, а лишь немного удлиняет процесс, в конце концов проваливается и заменяется на реализацию имущества.

5.2 Может ли быть польза от реструктуризации задолженности?

Может быть, но только в очень ограниченных случаях, если

1) У должника имеется постоянный источник дохода.

2) В собственности должника находиться большое количество имущества, которое имеет ценность.

3) У должника есть стабильное ООО, которое приносит постоянный доход.

4) Должник ожидает получение большой суммы денег, которая позволит погасить долги.

5) Во время брака было приобретено дорогостоящее имущество.

5.3 Какие юридические последствия реструктуризации задолженности?

1) Установленная планом реструктуризации сумма должна быть выплачена в течении 3 лет.

2) В случае просрочки очередного платежа или невозможности погашения установленной суммы процесс банкротства возобновляется и начинается стадия реализации имущества.

5.4 Что такое реализация имущества должника?

После завершения процедуры реализации имущества должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются). На усмотрение суда на время процедуры реализации имущества может быть ограничен выезд должника из РФ.

5.5 Какой срок реализации имущества должника?

6 месяцев. В исключительных случаях он может быть продлен.

5.6 Что такое конкурсная масса?

При банкротстве с реализацией имущества формируется конкурсная масса, куда входит доход должника за 6 месяцев, недвижимое имущество (кроме единственного жилья), имущество стоимостью выше 300 000 рублей.

5.7 Можно ли исключить имущество из конкурсной массы?

Можно. Существует возможность исключить часть имущества из конкурсной массы, а именно прожиточный минимум на должника, на несовершеннолетних детей, на лечение и аренду жилья. Исключение должно быть обоснованным. Например, не стоит заключать фиктивные договоры аренды жилья с родственниками или предоставлять справки о лечении зубов в частных клиниках.

Некоторые интересные случаи из практики.

Один из наших клиентов имел несколько квартир и машин, однако ни один из кредиторов не включился в реестр, соответственно все имущество осталось у него и не было реализовано.

5.8 А если вообще нет имущества для реализации — спишут ли долги?

Когда только институт банкротства граждан был введен в законодательство в одном из первых дел суд отказал в списание долгов по причине отсутствия имущества у должника. Однако данное судебное решение было отменено Верховным Судом. Так что отсутствие имущества не является причиной отказа в банкротстве имущества с реализацией.

5.9 В чем заключается деятельность финансового управляющего после признания должника банкротом?

После признания должника банкротом задача финансового управляющего – провести розыск имущества должника, подлежащего реализации путем направления запросов в реестры недвижимости, транспортных средств, юридических лиц, интеллектуальной собственности, провести его оценку, уведомить кредиторов путем создания публикаций в газете Коммерсант и Едином Федеральном Реестре по Банкротствам. Финансовый управляющий также отвечает за организацию проведения собраний кредиторов и их уведомлении о собраниях. Такие собрания обычно проводятся в заочной форме. Полученные сведения финансовый управляющий вносит в отчет, который предоставляется на утверждение суду. Также финансовый управляющий должен выявить наличие признаков фиктивного банкротства, если они имеются или их отсутствие.

При наличии имущества ценой выше 300 000 рублей финансовый управляющий организует торги для его реализации.

5.10 Придет ли финансовый управляющий домой описывать имущество?

Нет, не придет. Финансового управляющего интересует только реализация имущества по цене выше 300 000 рублей, о нем он получит сведения через официальные запросы в реестры недвижимости и транспортных средств.

5.11 Получает ли финансовый управляющий процент от продажи имущества должника?

Да получает. 7%.

5.12 Будут ли счета должника арестованы?

При процедуре реализации имущества должник обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся в наличии кредитные карточки. Если должник пытается пользоваться кредитными карточками после процедуры банкротства, то банки блокируют счета. Финансовый управляющий должен раз в месяц в течении 6 месяцев выдавать должнику прожиточный минимум, а также денежные средства, исключенные по решению суда из конкурсной массы.

Впрочем, данное неудобство можно обойти, ведь никто не может запретить гражданину получать заработную плату наличными – трудовые доходы через бухгалтерию, а социальные выплаты через почту. Для этого надо прийти в бухгалтерию или органы социальной защиты и написать заявление.

После завершения процедуры банкротства и списания долгов все карточки будут разблокированы.

5.13 Что такое прожиточный минимум?

Прожиточный минимум – это минимальная сумма денег, необходимая для жизни. Например, в Москве он составляет на данный момент 18453 рублей. Например, если вы получаете зарплату 30 000 рублей и имеете 1 несовершеннолетнего ребенка до 18 лет, то вам положены 2 прожиточных минимума и из заработной платы в конкурсную массу ничего не изымается.

5.14 Что будет со средствами, включенными в конкурсную массу?

Они пойдут на погашение долгов кредиторам или, если ни один кредитор не включится в реестр, то возвращены должнику.

5.15 А бывают ли отказы в списании долгов?

Бывают, но очень редко. Например, может обидеться финансовый управляющий, если вы ему не компенсируете расходы и подать ходатайство о завершении процедуры без списания долгов. Или если вы попытаетесь уехать заграницу в нарушении судебного запрета и попытаетесь прихватить с собой имущество

1. Долги списаны, что дальше?

6.1 Может ли кредитор оспорить решение суда?

Может, но такие действия обычно ни к чему не приводят и просто лишняя трата сил.

6.2 Какие юридические последствия признания должника банкротом и завершения процедуры?

Закон предусматривает исчерпывающий список последствий.

1) Необходимость указывать на факт банкротства в течении 5 лет при заключении кредитных договоров.

2) Нельзя подать повторное заявление о банкротстве в течении 5 лет.

3) Нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах.

6.3 Можно ли взять еще кредитов после банкротства?

Можно если дадут. Банки принимают решение самостоятельно.

Возможность личного банкротства гражданина существует с 2015 года, однако многие не знают о возможности законного списания долгов до сих пор. Как приступить к банкротству физических лиц в 2020 году и навсегда освободиться от задолженностей, читайте далее.

Кто может воспользоваться банкротством?

Банкротство гражданина - это законно. Закон о банкротстве физических лиц дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

Первое условие - это наличие гражданства РФ . Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами.

Второе условие - это актуальность процедуры в конкретном случае (рационально банкротиться, если сумма долга более 350 тысяч рублей ). Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета.

Третье условие - тяжелое финансовое положение , не позволяющее должнику платить.

Важно! Банкротство - это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам, которые составляют более полумиллиона рублей или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Банкротство гражданина и его добросовестность

Многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах - такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика .

Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов. Исходя из представленного образа заемщика суд может вынести положительное решение в деле о банкротстве физлица.

Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться с профессионалами. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности - это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

Бесплатная консультация

Процедура банкротства физического лица

Существует несколько моментов в процедуре, которые особенно волнуют граждан, решившихся на личное банкротство. К ним относятся:

Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10 месяцев. Срок банкротства зависит и от финуправляющего - если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы. На продолжительность дела может также повлиять количество процедур в ходе дела - их может быть две или одна.

Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина - доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

Если среди кредиторов есть Ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что Вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе - так Вы сможете сохранить свои нервы и время.

Реструктуризация долгов в банкротстве. Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит Вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться Ваши реальные возможности погасить долги за 3 года. Если таких перспектив нет - то и реструктуризации как таковой тоже нет.

Любые самовольные расчеты с кредиторами запрещены законом!

Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества - гражданин-должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

Продажа имущества должника осуществляется двумя способами:

1. Первый - это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион – покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Для участия в торгах нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись).

2. Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время - это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах - газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.

Продажа имущества в ходе установления финансовой несостоятельности физлица имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы не позволяющие освободить должника от долгов. Подробнее о судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.

Банкротство физических лиц: инструкция к применению

Мы советуем решать проблемы с банками единственным законным способом - это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет сделать важный шаг к освобождению от долгов.

Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц? Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Инструкция по банкротству физических лиц в 2020 году подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.

Пошаговая инструкция: подготовка и подача документов

1. Собираем все необходимые документы :

Для начала вспомните, кому Вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у Вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:

• Сведения о денежных обязательствах.
  1. Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент.
  2. Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности - сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме.
  3. Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ.
  4. Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
  5. На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполнительном производстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
  6. Документы по штрафам ГИБДД и судебным штрафам можно получить у судебного пристава.
• Документы должника.

  Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении - подтвердите это.

• Сведения о доходах и имуществе.

  Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг .

  Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного - это не обязанность, а Ваше право. могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

  Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке Вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми Вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

  Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) - подлежат указанию. Сокрытие имущества будет выявлено финуправляющим и будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем выпиской из Росреестра .

  Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

  Если у гражданина, подающего на личное банкротство, также имеются должники - это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

• Сделки.

  Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

• Иные документы.

  Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

Сведения о доходах физ. лица

Получить помощь в сборе всех необходимых документов для банкротства

2. Составляем заявление о банкротстве

1. Обращение о банкротстве должника-физического лица адресуется в Арбитражный суд по месту регистрации должника. В «шапке» обязательно указание данных должника и всех кредиторов.
2. Текст должен быть удобным для чтения. Слишком мелкий шрифт вряд ли будет читаем и вызовет недовольство. Не пишите историй о болезни бабушки и кризисе в российской экономике. Будьте кратки и лаконичны.
3. Перечислите всех кредиторов с указанием сумм задолженности.
4. Одним предложением опишите свое семейное положение: женат (замужем, в разводе, не женат/не замужем), имею несовершеннолетнего ребенка (ФИО, дата рождения).
5. Укажите имущество, в том числе остатки по банковским счетам. Перечислять мебель, одежду и кухонную утварь не нужно. Однако компьютер, принтер, телевизор, мобильный телефон могут быть проданы в процедуре банкротства гражданина.
6. Заявление должно содержать указание на саморегулируемую организацию (СРО), из которой будет назначен финуправляющий для работы в Вашем банкротном деле. Это обязательное условие для принятия заявления.

Завершите свое заявление просьбой о признании Вашего заявления обоснованным, введении процедуры банкротства и списком приложений. В него будут входить все собранные Вами документы.

3. Список кредиторов и должников

Форма такого документа утверждена законодательно и обязательна к заполнению и представлению в суд. Шаблон списка кредиторов и должников можно .

Вводная таблица содержит данные о заявителе. В первый раздел нужно внести сведения о своих долгах, в том числе по налогам, штрафам. Будьте внимательны: долги, связанные с ведением бизнеса, указываются во втором разделе. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников.

4. Опись имущества

Опись также имеет утвержденную форму. В нужные разделы вносим информацию о движимом и недвижимом имуществе, сведения о банковских счетах, наличие акций, денежных средств и иного ценного имущества. Раздел VI содержит пункт 6.5 «иное ценное имущество». Здесь можно указать на наличие компьютера, телевизора и прочей бытовой техники.

5. Оплачиваем госпошлину и вносим 25 000 рублей на депозит арбитражного суда.

Эти деньги в последующем пойдут на «зарплату» финансовому управляющему. Реквизиты для перечисления можно найти на сайте арбитражного суда по месту Вашей регистрации.

6. Уведомляем кредиторов

Копию заявления должника нужно отправить по почте всем кредиторам. Требование закона - почтовое отправление с уведомлением о вручении либо личное вручение под расписку. Подтверждение отправки приложите к заявлению, подаваемому в суд.

7. Подаем в суд заявление о личном банкротстве

Это можно сделать 3-мя способами: принести в канцелярию (общий отдел) суда, сделать почтовое отправление (опись вложения и уведомление о вручении обязательно!) или воспользоваться системой электронной подачи документа. В последнем случае Вам будут необходимы скан-копии всех прикладываемых бумаг.

Получить помощь в составлении заявления о банкротстве

Банкротство физических лиц: последствия для должника, членов его семьи, поручителей

В результате личного банкротства должник (при положительном исходе дела) будет освобожден от имеющихся у него долгов. Перечень негативных последствий процедуры определен законом. Всего их три:

• запрещение руководящих должностей (3 года),
• указание статуса банкрота при получении кредита (5 лет),
• запрет на повторное личное банкротство по инициативе должника-банкрота (на 5 лет).

Помните, что несостоятельность гражданина не имеет никаких последствий для членов его семьи. Это исключительно личная процедура, направленная на одного конкретного гражданина.

С поручителями дело обстоит иначе. К поручителям могут быть предъявлены требования по обязательствам гражданина-банкрота, освобожденного от долга. Выход для поручителя - либо договариваться о реструктуризации с банком, либо ждать решения суда и исполнительного производства, либо личное банкротство поручителя .

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2018 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2018 году?

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Главная цель банкротства - это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

• единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
• транспорт, используемый для основной работы;
• компьютерная техника, применяемая в работе;
• госпремии и награды;
• бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

Получить статус банкрота физлицо может на основании ФЗ № 127 от 26.10.2002 (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Для разбирательства дела в суде должно наличествовать исковое заявление от самого должника или кредитора.

Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.

Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:

• сам гражданин;
• кредитор;
• уполномоченный орган (ФНС, при наличии налоговой задолженности).

При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.

Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.

Основными документами становятся:

• заявление о признании банкротства физического лица;
• список кредиторов;
• выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
• опись принадлежащего имущества;
• справка о доходах (за три последних года);
• документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
• документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
• документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
• медицинские заключения, если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• копия брачного контракта (если имеется);
• СНИЛС.

Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:

• фамилия, имя, отчество;
• место регистрации и проживания, контактные данные;
• сведения о кредиторах;
• актуальная сумма задолженности;
• план действий;
• протокол собрания кредиторов;
• ссылки на прилагаемые документы.

Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности основные требования это:

Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

• гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
• более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
• долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
• имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

Какое именно физическое лицо - налоговый резидент РФ смотрите в статье:

налоговый резидент

Про реорганизацию в форме преобразования ЗАО в ООО, читайте здесь.

Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.

Для оформления банкротства физического лица в 2018 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

1. Подготовить необходимый пакет документов.
2. Оплатить госпошлину и необходимые взносы.
3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
5. Дождаться решения суда.

В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

• реструктуризация долга;
• заключение мирового соглашения;
• признание банкротства и реализация имущества;
• отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:

В 2018 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.

Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).

Оплата госпошлины и внесение депозита осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.

К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в квитанции на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.

При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

• признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
• введение реструктуризации;
• включение кредиторов в реестр;
• прекращение банкротства;
• утверждение/отстранение финансового управляющего;
• назначение реализации имущества;
• результаты торгов и т. д.

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.

Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».

Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.

После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.

Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.

Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу.

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

1. Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
2. Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
3. Нельзя покупать доли в ООО или акции.
4. В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
5. О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
6. В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
7. Может налагаться запрет на выезд из РФ.
8. Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
9. Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.

В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:

• алиментных платежей, можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда;
• возмещения за моральный, физический или материальный ущерб;
• платежей, касающихся личности плательщика.

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.

Однако в процессе рассмотрения дела анализируются не только текущая ситуация, но и обстоятельства, предшествующие банкротству. Если выяснится, что имел место факт утаивания имущества, то сделка может быть оспорена.

В этом случае переданное имущество возвращается должнику в связи с аннулированием сделки и включается в общую массу имущества должника.

Кроме прочего умышленное сокрытие имущества чревато для должника уголовной ответственностью сроком до 6 лет.

Аннулироваться могут сделки, связанные с отчуждением имущества, осуществленные за 3 последних года. Важно, что рассмотрены будут и сделки возмездные, они будут оценены на предмет фиктивности.

Банкротство это хороший способ избавиться от долговых обязательств в случае действительной несостоятельности физлица.

Но перед тем как сделать заявление, необходимо сопоставить возможные расходы и выгоду от признания неплатежеспособности. Порой намного выгоднее договориться с кредиторами о рассрочке платежей.

188 юристов сейчас на сайте

Ещё раз Добрый день, подскажите пожайлуста!!! Возможно ли объявить себя банкротом если официально я работаю, и с меня удерживают уже 50%, но ни хватает на жизнь, только живу когда кварталки. Стоит ли это делать.

Сумма долга по всем банкам состовляет больше 500 тыс

Свернуть

Виктория Дымова

Сотрудник поддержки Правовед.ru

Ответы юристов (6)

Все услуги юристов в Москве

Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Юрист, г. Калининград

Общаться в чате

Согласно статистическим данным Объединенного кредитного бюро, суммарный долг россиян перед коммерческими организациями составляет более 700 миллиардов рублей. Более того, эта цифра растет год от года. Это явление имеет много причин, но основная из них – финансово-экономический кризис, который лишил многих наших соотечественников источников дохода. Если обязательства по кредитам уже значительно превышают сумму дохода и выплачивать долги не представляется возможным, гражданин может объявить себя банкротом. Как оформить банкротство физического лица, в чем суть данной процедуры?

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить процедуру банкротства физического лица? Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

• Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
• Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
• Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
• Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации. Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд. Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.



В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов. После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история. А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы. На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего. Гражданин-банкрот в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности и тем более открывать свое дело.

Длительность процесса занимает, как правило, полгода, в это время должник лишается возможности выезжать за границу (иногда даже за черту города), а также права управления своим имуществом. Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке. Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.



Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?

Для заявления необходимо:

• Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
• Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
• Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
• Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
• Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
• Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
• Получить выписку с банковских счетов.
• Получить справку-выписку из реестра акционеров.

Также до подачи заявления необходимо:

• Выбрать саморегулирующую организацию и финансового управляющего.
• Провести оценку имущественных объектов.
• Оплатить государственную пошлину и перевести денежные средств на депозит суда за работу финансового управляющего.
• Отправить извещения о запуске процедуры банкротства кредиторам с вложением всех копий перечисленных выше документов.



В вопросе о том, как правильно оформить банкротство физического лица, важно затронуть и материальную сторону. Процедура, по своей сути, предполагает большое количество расходов. Заемщики, которые изъявили желание объявить свою несостоятельность, тратят в среднем около 40000 рублей еще до момента рассмотрения дела в суде. За что же необходимо заплатить?

1. Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
2. Нотариальное заверение копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
3. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
4. Услуги финансового управляющего (10000 рублей + 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
5. Услуги квалифицированного юриста (составление искового заявления, представление в суде интересов гражданина-банкрота).
6. Прочие транспортные и почтовые расходы.

Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.

Если вы взвесили все «за» и «против» и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление. Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд. Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Заявление должно содержать наименование саморегулирующей организации, которая назначит финансового или арбитражного управляющего. Также можно указать конкретную кандидатуру, которая будет исполнять роль управляющего. До момента подачи заявления нужно обязательно уведомить каждого кредитора по почте. После этого необходимо уплатить государственную пошлину. Реквизиты для ее оплаты вы найдете на интернет-сайте суда. Затем можно передавать документы в судебную канцелярию (обязательно личное присутствие заявителя или доверенного лица).



Мы рассмотрели последовательность действий, которые предполагают банкротство физ.лица. Как оформить заявление в суд о признании несостоятельности?

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным. В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий. Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте. Первое судебное заседание назначается, как правило, через месяц после подачи заявления. Этот срок необходим для того, чтобы кредиторы согласовали свои исковые требования.

Исковое заявление необходимо оформить по установленному образцу. Оно должно содержать три части:

• Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
• Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
• Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо несколько раз подумать о целесообразности столь серьезного шага. У этой процедуры есть альтернативный вариант – предварительные переговоры с кредитными организациями и реструктуризация задолженности.

Проще обстоит ситуация с гражданами, которые задолжали одному банку. В этом случае договориться будет легко. Для этого необходимо направить в банк письмо, в котором будет подробно описана ситуация. К примеру, если должник потерял работу по причине ликвидации организации и просит заморозить начисление процентов по кредиту. Банк может пойти на встречу и предложить:

• полную отсрочку оплаты кредита;
• отсрочку с выплатой процентов;
• продление срока кредитования;
• изменение даты платежей;
• переход на другую процентную ставку, валюту, вид платежа.

В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию. Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам. Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой. Важно, чтобы банк убедился в том, что финансовые затруднения заемщика носят временный характер и вызваны независящими от него причинами.

Реструктуризация задолженности – более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Не секрет, что многие должники берут кредиты в банках. Как оформить банкротство физического лица для банка? Данная процедура ничем не отличается от стандартной, которая описана выше: необходимо собрать пакет документов и подать исковое заявление в арбитражный суд. Однако объявлять о своей несостоятельности исключительно перед банком нельзя, потому как данная процедура применяется одновременно ко всем кредиторам.

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами. В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина. Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Не все объекты имущества могут быть изъяты и реализованы в ходе процедуры банкротства. К таким объектам относят:

• недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
• одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
• вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
• приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
• сооружения хозяйственного назначения;
• животные, птицы, пчелы, домашний скот;
• топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации. Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить причиной для проведения самых разнообразных махинаций. Поэтому лучше всего воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Если сумма задолженности перед кредиторами превысила полмиллиона рублей, гражданин может подать заявление в суд, чтобы тот признал банкротство физического лица. Как оформить данную процедуру, ее особенности и последствия, должен знать каждый должник. Закон о несостоятельности вступил в силу не так давно, поэтому до подачи иска имеет смысл обратиться за квалифицированной юридической помощью.

С 1 октября 2015 года физические лица стали обладать законным правом получения статуса банкрота при отсутствии возможности выполнять имеющиеся кредитные обязательства. Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям выбраться из долговой ямы и избежать нежелательного преследования коллекторов.

Чтобы объявить себя банкротом и не платить проценты, необходимо ознакомиться с действующими нормами законодательства и пошаговой инструкцией.

Разработка нормативных актов и документов, касающихся банкротства, осуществлялась на протяжении многих лет. Долгожданный ФЗ № 476 от 29.12.2014 и дополнение к ФЗ № 127 о несостоятельности от 26.10.2002 года вступили в полную юридическую силу 01.10.2015 года.

В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.

До принятия закона признавать себя банкротами могли только юридические лица. Сегодня эту операцию может проделать и индивидуальный предприниматель, и физическое лицо, которое не ведет и не руководит бизнесом.

Банкротство физлица в России может инициироваться кредитными учреждениями, налоговыми органами или самим гражданином. Для начала необходимо подать соответствующее заявление, заполненное согласно установленному законом образцу, в арбитражный суд.

Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2017? Для успешного результата необходимо, чтобы были соблюдены некоторые важные условия:

• сумма долговых обязательств уже превышает 500 тысяч рублей, при этом долг должен быть подтвержден официальной документацией;
• минимум срок невыплаты должен составлять три месяца;
• отсутствие судимости и привлечений в судебные инстанции за экономические преступления и махинации с фиктивным банкротством;
• сумма кредитных и долговых обязательств превышает цены на движимое имущество и стоимости недвижимости;
• отсутствие источника стабильного дохода.

Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга.

Закон о банкротстве физического лица предусматривает, что невозможно изымать следующие виды собственности гражданина:

• единственная недвижимость или земельный участок, на котором располагается дом, где живет гражданин;
• награды, полученные от государства, призы и выигрыши;
• предметы быта и гардероба;
• бытовая техника, приборы и устройства, цена которых не превышает 30 тысяч рублей;
• скот и сооружения, в котором они содержатся;
• деньги в размере предусмотренного законодательством прожиточного минимума.

Личное банкротство обладает своими достоинствами и недостатками.

Объявления себя банкротом обладает многими явными преимуществами:

• должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
• обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
• у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
• если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.

Кредитное учреждение также имеет определенную выгоду от банкротства физического лица: происходит снижение издержек на процесс взыскания задолженностей.

Процедура банкротства физических лиц также имеет определенные последствия, т.е недостатки:

• гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
• физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
• гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
• сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
• ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо собрать определенный пакет документации и придерживаться рекомендуемой пошаговой инструкции.

Как объявить себя банкротом ? В первую очередь необходимо подготовить и собрать определенный пакет документации:

1. Информация и документы, которые служат доказательством имеющейся задолженности.
2. Гражданину РФ необходимо подготовить и представить документ, подтверждающий, что человек зарегистрирован как ИП или не зарегистрирован. Для этого следует взять выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Ее срок не должен превышать пять рабочих дней на момент подачи заявления о банкротстве в судебный орган.
3. В обязательном порядке подготовить полный перечень всех имеющихся кредитных и долговых обязательств. В списке обозначаются полное ФИО и место жительство физических лиц, которым должен гражданин, объявляющий себя банкротом, и наименование компании и юридический адрес, если речь идет о кредитных учреждениях и юридических лицах.
4. Опись недвижимого и недвижимого имущества физического лица. В документе должна присутствовать актуальная и достоверная информация о месте расположения и хранения собственности. Если имущество играет роль залога, то необходимо предоставить данные о его держателе.
5. Копии документации, которая подтверждает право собственности: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации права ЕГРП на недвижимость и т.д.
6. Информация и документы, подтверждающие факты сделок, которые были заключены гражданином или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет до момента подачи заявления об объявлении себя банкротом в судебную инстанцию.
7. Если физическое лицо является держателем акций и акционером, то следует предоставить выписку из реестра акционеров. Она берется у регистратора юридического лица.
8. Документы, подтверждающие наличие определенного дохода: справка 2-НДФЛ, правовые контракты и т.д.
9. Выписки о состоянии лицевых счетов, взятые в банковских учреждениях. Они подтверждают наличие или отсутствие финансов на счетах и демонстрируют информацию о проводимых за последнее время операциях, проводках и транзакциях.
10. В обязательном порядке необходимо подготовить документы, которые относятся непосредственно к личности гражданина РФ: страховое свидетельство, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке или его расторжении и т.д. Подробный список изложен в законе.
11. Квитанции об оплате госпошлины за подачу искового заявления и работы финансового управляющего.

Рекомендую предварительно проконсультироваться с опытным и квалифицированным специалистом, который предоставит ответы на интересующие вопросы и даст ценные советы. При этом не стоит экономить на услуге, так как речь идет о будущем и успешности операции банкротства. Отзывы подтверждают целесообразность таких действий.

Как можно объявить себя банкротом ? Куда обратится ? Куда подать заявление? Много вопросов формируются при возникновении потребности в объявлении себя банкротом. Пошаговая инструкция включает в себя несколько этапов:

1. На первоначальном этапе необходимо провести тщательный анализ долговых обязательств на бумажных носителях, при их нехватке бумаг необходимо заказать дубликаты в кредитных организациях, выдавших займ. Если отсутствует место работы и постоянный доход, то необходимо встать на биржу труда. А также заранее стоит позаботиться о создании тщательной описи личного имущества.
2. Как объявить себя банкротом перед банком на законном основании? Важным и наиболее сложным этапом является подготовка справок и документов. Самостоятельный сбор пакета документации может занять до двух месяцев.
3. На третьем этапе необходимо грамотно заполнить заявление.
4. Затем происходит подача бумаг и документов в арбитражную судебную инстанцию и судебные процедуры.
5. На завершающей стадии суд выносит окончательное решение, от которого зависят последствия в виде ограничения некоторых прав: невозможность признавать себя банкротом в течение пяти лет.

Если возникли серьезные проблемы с платежеспособностью и кредитные обязательства представляют собой крупную сумму, то целесообразно воспользоваться возможностью объявить себя банкротом для избегания усугубления ситуации и многих проблем.