Функции кредитных денег мера стоимости. Функции денег и их взаимосвязь

Функция денег как мера стоимости.

Базовой функцией денег является функция денег как мера стоимости. Она позволяет выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена, - в национальных или международных денежных единицах. В функции меры стоимости деньги измеряют стоимость или общественную ценность товаров, а цены товаров получают свое денежное выражение. Существуют два основных подхода к выполнению деньгами функции меры стоимости.

Первый подход исходит из того, что сами деньги имеют внутреннюю стоимость и поэтому представляют ценность, стоимость других товаров. Наиболее полно функция меры стоимости полноценных денег изложена в «Капитале» К. Маркса. Полноценные деньги обладают внутренней собственной ценностью. Определение стоимости товара происходит путем сравнения его с некоторым количеством полноценных денег, т.е. выявляется та одинаковая величина труда, которая затрачивается на производство данного товара и количества товара, выполняющего роль денег. Согласно этому строго в рамках теории К. Маркса деньги - это «особенный товар, представляющий, таким образом, адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного выделенного товара и есть деньги», т.е. деньги представляют собой кристаллизацию меновой стоимости всех других товаров.

Деньги в данной функции используются для контроля за мерой труда и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат, контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций независимо от формы собственности. Во всех случаях, где учитываются затраты труда, составляются, планируются стоимостные показатели, деньги выполняют функцию меры стоимости. Учет и оценка, выраженные в денежном исчислении, являются обязательной предпосылкой ведения статистики, бухгалтерского учета, национальных счетов в целом.

Особенность выполнения деньгами данной функции состоит в том, что деньги используются идеально, как мысленно представленные деньги, так как для учета затрат труда, их контроля и планирования нет необходимости иметь реальные деньги. Назначение денег в данной функции состоит также в том, что деньги используются в процессе ценообразования. Количественное измерение ценности товара в деньгах - вопрос, относящийся в большей мере к теории цены и ценообразования, нежели к теории денег. Для целей раскрытия функции денег как меры стоимости важно подчеркнуть, что цена - это денежное выражение стоимости, ценности товара, его общественной значимости и его полезности.

Для того чтобы деньги в функции меры стоимости служили средством принятия рационального экономического решения, нужны следующие общеэкономические условия:

· процесс ценообразования должен носить рыночный характер, а цены должны отражать баланс спроса и предложения на различных видах рынков (товарных, кредитных, финансовых и т.д.);

· сами деньги должны обладать достаточной устойчивостью, поскольку в условиях высокой инфляции, когда покупательная способность денег падает, измерение стоимости товаров и услуг в обесценившихся деньгах становится затруднительным. В этих условиях хозяйствующие субъекты ведут себя рационально и могут устанавливать цены, например, в долларах, евро или вообще - в условных единицах. Это явление, получившее название долларизации экономики , проявляется в том числе в том, что ряд функций денег выполняет не законное платежное средство, например рубль в России, а иностранная денежная единица - доллар.

Функция мировых денег.

Трактовка данной функции денег неоднозначна: либо ее не выделяют в качестве самостоятельной функции денег, либо рассматривают как интегральную функцию , в которой проявляются все остальные функции денег.

Функция мировых денег проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международных масштабах.

Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-либо одного государства.

При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, прежде всего доллар США, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т.п.). Так, доллар США выполняет функции мировых денег вследствие «сильной позиции» американской экономики, несмотря на потрясения мирового финансового кризиса, на мировых товарных и финансовых рынках.

Функция мировых денег проявляется прежде всего при совершении операций по экспорту и импорту товаров. При этом в торговом балансе операции по экспорту и импорту также сопоставляются в денежном выражении. В результате такого сопоставления за определенный период выводится активное (превышение экспорта над импортом) или пассивное (превышение импорта над экспортом) сальдо баланса.

Взаимосвязь функций денег. Функция денег как мировых также предполагает тесное переплетение всех остальных функций денег:

Мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен, счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на международных товарных и валютных рынках. Функцию меры стоимости мировые деньги выполняют и при определении пропорции обмена одной валюты на другую или цены валюты, выраженной в другой валюте (валютного курса);

В качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления;- в качестве средства платежа мировые деньги выступают в международной торговле и обмене на валютных рынках, в рамках международного кредита, на рынке международных долговых обязательств.

Кредитные деньги и их виды.

Кредитные деньги - это форма денег, порожденная на определенном историческом этапе развитием кредитных отношений. Содержание неразменных кредитных денег определяется двумя принципами:

1. став неразменными на драгоценные металлы, деньги стали нести в себе содержание «авансированной» - доверительной (или кредитной) стоимости;

2. их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота, что предполагает осуществление кредитных операций с реальными процессами воспроизводства. При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки, т.е. они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках.

Исходя из материально-вещественной субстанции (носителя) можно выделить следующие формы и соответствующие им виды денег: бумажные деньги (банкноты, монеты), записи по счету (депозитные деньги), виртуальные деньги (электронные деньги).

Сегодня можно выделить следующие виды кредитных денег:

1. Вексель – это ценная бумага в виде долгового обязательства, оформленного в письменной форме. Суть документа проста. Должник обязуется выплатить оговоренную сумму векселеполучателю в конкретную дату (оговаривается в векселе) и в установленном месте. Вексель может быть четырех видов – банковский, казначейский, простой и переводной.

Особенность векселя – обслуживание, как правило, оптовой торговли. При этом погашение сальдо взаимных требований осуществляется путем выплаты наличных средств. В отличие от других ценных бумаг векселя имеют следующие особенности:

Абстрактность (В таких документах нет пояснений появления долговых обязательств);

Бесспорность (Погашение долга должно производиться вне зависимости от причин его появления);

Обращаемость (Вексель может использоваться в форме наличных денег для оплаты каких-либо товаров (услуг) в торговых отношениях).

2. Банкноты – кредитные средства, которые эмитируются центральными банками страны. Первоначально такие деньги были обеспечены вдвойне – они имели коммерческую и золотую гарантию. Основное отличие банкноты от векселя в том, что она имеет бессрочную форму, то есть действует неограниченный период. Функция обеспечения банкноты лежит на центральном банке страны. Сегодня банкноты поступают в оборот несколькими путями – через обмен иностранных денег на банкноты своей страны, через коммерческие банки, через государственные финансово-кредитные учреждения.

Со временем банкноты приобрели функцию национальных денег, имеющих свой курс и номинал. К примеру, в Российской Федерации в обороте находятся банкноты номиналом от 10 до 5000 рублей. При этом современная банкнота – это лишь подвид кредитных денег. К ее основным параметрам можно отнести:

Устойчивость в обращении (обеспечивается системой государственного займа и внутреннего госдолга);

Связь с товарным обращением (Такие деньги можно использовать, как финансовый капитал);

Отсутствие внутренней цены;

Отношение к золоту выявляется другими условиями, чем у обычных денег.

3. Чек – одна из форм кредитных денег. Такой документ – это приказ владельца счета в банке на передачу определенной суммы предъявителю чека. Для полноценного чекового обращения составляется договор между кредитором и клиентом, где оговорен общий размер предоставляемого кредита. Все чеки различаются по своим характеристикам и бывают нескольких видов:

Именные, ордерные (с возможностью передачи после совершения записи), предъявительские, расчетные, кредитные чеки.

4. Депозитные деньги – еще один вид кредитных средств. Их особенность – выражение ценности товарных ресурсов не в бумажном эквиваленте, а в виде числовых записей на счетах банка. По своей сути такие записи эффективно справляются со своей функцией кредитных денег. Все процедуры по открытию и ведению счетов четко регламентированы банками и другими кредитно-финансовыми структурами. Депозитные деньги подчиняются четким правилам и законам, а также обеспечены общественной гарантией.

5. Электронные деньги – одна из самых новых форм обращения кредитных денег. Ее особенность – вращение в информационных сетях. Сегодня выделяется несколько категорий таких средств: электронные кошельки, смарт-карты, цифровой бумажник, цифровые деньги

6. Кредитные карты – один из видов кредитных денег, электронный финансовый инструмент, по своей сути это непрямое средство обращения. Задача кредитных карт – обеспечение оборота денег в дистанционной форме. В России кредитные карты выпускаются почти всеми банками. Такой «пластик» выдается избранным клиентам и дает право на получение дополнительных средств взаймы.

Природа полноценных денег.

Для анализа функций денег особое значение имеет также выделение двух основных форм денег: полноценные и неполноценные (символические) деньги. Полноценными деньгами называют деньги, стоимость товарного тела которых соответствует их номиналу, т.е. той стоимости, которая на них обозначена. Наиболее распространенным примером полноценных денег являются золотые монеты, кредитные деньги, имеющие 100%-ное золотое обеспечение.

В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом всех других товаров. Такое определение, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.

Природа полноценных денег – товарная. Они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, позволившим присвоить им статус денег: относительной редкости как ценного сырьевого товара, портативности, однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, возможности превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно.

Характерные черты полноценных денег:

1)соответствие номинала реальной стоимости;

2) неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевого американского золота и серебра;

3) возможность физического использования, как и любого другого товара.

Однако это свойство в отличие от свойств предшественников денег – различных товаров, используемых в качестве средств обмена (риса, чая, скота, табака, рыбы, меха и др.), реализовывалось редко из-за нецелесообразности превращения монет, этого господствовавшего повсюду (в силу удобства применения) вида денег, в какой-либо предмет потребления.

Дематериализация денег.

Одной из особенностей современных денег является их дематериализация. Дематериализация денег означает преимущественное использование безналичных денег, не имеющих материально осязаемой формы в виде записей по счетам или в памяти компьютера. Дематериализация денег стала происходить в конце XX в., когда удельный вес наличных денег стал сокращаться. Деньги стали выступать в большей мере в качестве действительного орудия обмена. Если в товарных деньгах вещная составляющая преобладала над обязательственной, а в полноценных, золотых деньгах вещная и обязательственная стороны совпадали, то с возникновением бумажных денег обязательственная сторона начинает преобладать над вещной.

Исторически деньги вышли из вещной (товарной) формы, однако с развитием товарного обмена и появлением неполноценных денег, когда банкноты перестали представлять обещание выплатить абсолютно ликвидные активы против них, обязательная составляющая денег начинает доминировать. В настоящее время наличные деньги выступают как обязательства ЦБ РФ. В статье 30 Федерального закона от 10.06.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России) говорится: банкнота и монета ЦБ РФ являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Банкнота и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ. Наличные денежные средства наряду с другими ликвидными активами образуют денежную базу в экономике. Вещная составляющая наличных денег сохраняется, однако вещные признаки денег имеют свою специфику: полезность банкноты определяется ее покупательной способностью, по-другому эту вещь использовать невозможно.

Формы безналичных расчетов.

Безналичные денежные расчеты между экономическими субъектами осуществляются через кредитные организации и (или) Банк России на договорной основе. Для этого им в соответствии с договором банковского счета или договором корреспондентского счета (субсчета) открываются соответствующие счета. В кредитных организациях предприятиям и организациям различных форм собственности открываются расчетные счета без ограничений.

Юридические лица применяют следующие формы расчетов и соответствующие им расчетные документы:

· расчеты платежными поручениями - платежные поручения;

· расчеты по аккредитиву - аккредитивы;

· расчеты чеками - расчетные чеки;

· расчеты по инкассо - платежные требования и инкассовые поручения.

Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или в установленных случаях в виде электронного платежного документа:

· распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;

· распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).

Основные требования, предъявляемые к системе безналичных расчетов:

· способствовать своевременной реализации продукции (оказанию услуг) в соответствии с заключенными договорами с тем, чтобы обеспечить максимальное сближение стоимости в товарной форме и денежной форме;

· создать необходимые условия для контроля контрагентов друг за другом в ходе осуществления расчетов;

· создать необходимые условия для контроля банка за участниками расчетов, в том числе с целью пресечения операций, не имеющих экономического смысла и (или) направленных на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

Расчеты платежными поручениями. Платежное поручение - это распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Платежными поручениями могут производиться платежи товарного и нетоварного характера, а именно:

· перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

· перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

· перечисления денежных средств в целях возврата (размещения) кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;

· перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

Расчеты платежными поручениями отличаются сравнительно простым документооборотом, но для поставщика, выполняющего все условия по договору, отсутствует гарантия платежа.

Расчеты по аккредитиву. Аккредитивы применяются при расчетах за товары и услуги. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива (банк-эмитент), обязуется произвести платежи в пользу получателя средств (по предоставлении последним необходимых документов) либо предоставить полномочие другому банку (исполняющий банк) произвести такие платежи.

Существуют следующие виды аккредитивов:

· покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные);

· отзывные и безотзывные (могут быть подтвержденными).

При открытии покрытого (депонированного) аккредитива банк - эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. При открытии непокрытого (гарантированного) аккредитива банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета банка-эмитента в пределах суммы аккредитива либо указывает в аккредитиве иной способ возмещения исполняющему банку сумм, выплаченных по аккредитиву в соответствии с его условиями. Виды аккредитивов и условия их исполнения определяются договором.

Расчеты чеками. Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чекодержатель - юридическое лицо, которому передан чек в оплату за поставленные товары (оказанные услуги). Чеки, используемые для безналичных расчетов, приобретаются в банке, где открыт расчетный счет чекодателя. Чек оплачивается в банке чекодателя за счет денежных средств чекодателя при предъявлении чека чекодержателем. Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате. Чеки, выпускаемые кредитными организациями, не используются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России. В настоящее время расчеты чеками практически не применяются.

Расчеты по инкассо. Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет своего клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк (исполняющий банк), чаще всего это банк плательщика. Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения, и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Сущность кредита.

Структура кредита:

Субъекты кредитных отношений : кредитор и заемщик

Кредитор - сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Кредиторами могут стать субъекты, выдающие ссуду, т.е. реально предоставляющие нечто во временное пользование. Для того чтобы выдать ссуду, кредитору необходимо располагать определенными средствами. Их источниками могут стать как собственные накопления, так и ресурсы, позаимствованные у других субъектов воспроизводственного процесса.

Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду

Помимо кредиторов и заемщиков элементом структуры кредитных отношений является объект передачи - то, что передается от кредитора к заемщику и совершает обратный путь от заемщика к кредитору. Объектом передачи выступает ссуженная стоимость как особая часть стоимости. Важной чертой ссуженной стоимости является ее авансирующий характер. Сохранение стоимости - фундаментальное качество кредита.

Основа кредита:

Платность. Платный характер кредита порождает его движение как капитала. В связи с этим и взыскание ссудного процента становится необходимым правилом современной системы кредитования.

Возвратность. Возвратность кредита вне зависимости от стадий движения ссужаемой стоимости является всеобщим свойством кредита. Для кредитора ссужение стоимости - это не акт дарения; кредитор только потому и дает деньги (ценность) взаймы, что предполагает неизбежность их обратного притока. Для заемщика получение кредита - это тоже не дар; ему необходимо так использовать ссуду, чтобы обеспечить своевременное высвобождение стоимости и ее возврат.

- Социально-экономическая сторона . Кредит является порождением общественных потребностей. В этом смысле социально-экономическая основа кредита заложена в его общественном характере. Вне зависимости от типа общественно-экономических формаций кредит служит их целям. Кредит способствует реализации только таких общественных целей, при которых: 1) обеспечивается возвращение ссужаемой стоимости; 2) интересы кредитора и заемщика совпадают; 3) не допускается превалирование интересов одной из сторон кредитных отношений.

В результате анализа основы кредита его сущность можно определить как движение стоимости на началах возвратности в интересах реализации общественных потребностей.

кредит - это: взаимоотношения между кредитором и заемщиком; „„возвратное движение стоимости; „„ движение платежных средств на началах возвратности; „„движение ссуженной стоимости; „„движение ссудного капитала; размещение и использование ресурсов на началах возвратности; „„ предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др.

50. Кредитный рынок: содержание и элементы.

Кредитный рынок - совокупность рыночных отношений, обеспечивающих накопление, мобилизацию и размещение временно свободных денежных средств физических, юридических лиц и государства.

Отличительной чертой кредитного рынка является то, что товаром на нем выступают деньги.

Кредитный рынок базируется на определении рынка ссудных капиталов. Ссудный капитал- этоденежные средства, переданные на условиях возвратности, кредит рассматривается как форма увеличения существующего капитала.

Базовыми характеристиками кредитного рынка являются совершенство конкуренции, степень кредитного риска, совершенство ценообразования.

Рынок состоит из трех основных уровней :

1) мобилизация части кредитных ресурсов Центральными банками и предоставление ими кредитов коммерческим банкам и правительству - прямое влияние на эмиссионную деятельность банков

2) покупка банками кредитных ресурсов у юридических и физических лиц, предоставление им ссуд и взаимное кредитование банками друг друга

3) неорганизованные кредитные отношения юридических и физических лиц друг друга

Участниками кредитного рынка являются:

1) кредиторы – владельцы свободных финансовых ресурсов (предприятия, население, государство), превращаемых в ссудный капитал;

2) специализированные посредники в лице кредитно-финансовых организаций, осуществляющих привлечение денежных средств и последующее предоставление его заемщикам на возвратной и платной основе;

3) заемщики – это юридические, физические лица и государство, испытывающие недостаток в финансовых ресурсах и готовые купить у специализированного посредника право на их временное использование.

Структурно кредитный рынок включает два сегмента:

1) Денежный рынок – совокупность краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотных средств.

2) Рынок капиталов – совокупность средне- и долгосрочных кредитных операций, обслуживающих прежде всего движение основных средств.

В свою очередь, денежный рынок включает учетный рынок, рынок межбанковских кредитов, рынок краткосрочных кредитов в реальном секторе экономики, кредитов на фондовом рынке

Депозитная политика.

Эта политика направлена на регулирование движения потоков денежных средств между коммерческими банками и ЦБ и тем самым оказывает влияние на состояние резервов кредитных институтов.

Операции на открытом рынке.

На открытом рынке ЦБ осуществляет продажу и покупку ценных бумаг. Как правило, такими ценными бумагами являются казначейские векселя, беспроцентные казначейские облигации, облигации гос займа, промышленные облигации, первоклассные краткосрочные ценные бумаги. Эти операции представляют главный инструмент денежно-кредитного регулирования.

Валютная политика.

Для воздействия в нужном направлении на изменения курса национальной денежной единицы ЦБ обычно использует:

Дисконтная (учетная) политика - используется для регулирования валютного курса и платежного баланса с помощью повышения процентных ставок данной стране по отношению к другим странам, что делает эту страну привлекательной для иностранного размещения средств в банках данной страны.

девизная политика - проводится в форме покупки или продажи иностранных валют.

Валютная политика ЦБ проявляется в стимулировании экспорта и импорта капитала. Направление желаемого движения капиталов зависит от приоритета политики ЦБ в данной экономической ситуации

Функции кредита.

Функция - это не застывшая, а изменяющаяся категория. Вместе с изменением сущности кредита меняется и его взаимодействие с воспроизводством.

Первая функция кредита – перераспределительная. Перераспределительной функции кредита свойственно перераспределение стоимости. Оно может происходить по территориальному и отраслевому признакам. В кредитные отношения могут вступать разные организации и лица независимо от их месторасположения. Она может осуществляться на уровне предприятий, отрасли, государства (национальной экономики), мирового хозяйства (мировой экономики). Перераспределение идёт на условиях возврата стоимости.

Межотраслевое перераспределение при помощи кредита происходит, когда стоимость передается от кредитора, представляющего одну отрасль, к заемщику - предприятию другой отрасли.

Вторая функция кредита - замещение действительных денег кредитными операциями. В современном кредитном хозяйстве созданы необходимые условия для такого замещения, так как в обращении находятся денежные знаки, выпускаемые на основе кредита. Функция создания кредитных орудий обращения связана с возникновением банковской системы. Благодаря возможности хранения денежных средств на счетах в банках, развитию безналичных расчётов, зачёту взаимных обязательств, появились кредитные средства обращения и платежа.

Выделяют так же следующие функции кредита: воспроизводственная и стимулирующая.

Воспроизводственная функция кредита проявляется двояко: 1) получение заёмщиком кредита обеспечивает его необходимым объёмом капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства). Посредством кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя) как такового; 2) в результате предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так и худшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость, цена).

Стимулирующая функция кредита проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств. Благодаря кредиту предприятия получают мощный стимул для дальнейшего развития.

Кредитная система - это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита. Кредит в кредитной системе выступает рядовым элементом, его сущность определяет действие всех других элементов данной системы.

Кредитную систему Российской Федерации можно представить в виде следующей структуры:

Первый блок отражает глубинные качества кредита, можно назвать фундаментальным блоком, определяющим действие других элементов. Он охватывает также деятельность субъектов кредитных отношений.

Вторым блоком кредитной системы выступает организационный блок. Этот блок представляет собой определенную подсистему кредитования, объединяющую кредитную политику, виды и объекты, условия кредитования, кредитный механизм (включая методы кредитования, формы ссудных счетов, с которых производятся выдача и погашение кредитов). Данный блок формирует технологию совершения кредитных отношений, определяет сферу опосредования кредитом основного и обо- ротного капитала заемщика, рациональные формы предоставления и по- гашения ссуды в зависимости от особенностей деятельности заемщика, его кредитоспособности. По существу, данный блок отражает всю ту оперативную работу, которую совершает кредитор по предоставлению кредита заемщику и возврату этого кредита.

Отдельно в составе кредитной системы следует выделить третий блок - регулирующий, к которому относится государственное регулирование кредитной деятельности, а также банковское законодательство. Оно призвано регламентировать кредитные сделки, защищать права кредитора и заемщика, определяет правила погашения кредита в случае несостоятельности кредитных организаций. Большую роль в этом процессе играют нормативные положения ЦБ РФ.

Типы кредитных систем.

Существует несколько типов кредитных систем. Можно выделить кредитные системы по типу хозяйствования . В этом случае принято различать:

централизованную кредитную систему (Единая централизованно устанавливаемая процентная ставка; Выдача ссуды без учета кредитоспособности, преимущественно банковское кредитование, ограниченное потребительское кредитование, запрещение коммерческого кредита, преимущественно краткосрочное кредитование (5-7 лет), преимущественно нормативное обеспечение государственного банка)

рыночную кредитную систему (Рыночная процентная ставка, учитываемая каждым отдельным банком и устанавливаемая с учетом спроса на кредит, Выдача ссуды с учетом кредитоспособности заемщика, преимущественно банковское кредитование с одновременным развитием всех других форм кредита, Использование длительных кредитов (25-30 лет), Сочетание развитого банковского законодательства с нормативами и положениями центрального банка)

кредитную систему переходного периода (сочетание черт централизованной и рыночной кредитных систем)

По степени развитости:

развитые кредитные системы (не только содержат все необходимые элементы, но и обеспечивают их взаимодействие)

развивающиеся кредитные системы (содержат все необходимые для процесса кредитования элементы, но не обеспечивают их взаимодействие.)

По географическому признаку:

международные кредитные системы (под влиянием процессов глобализации всеобщими становятся различные нормы, которые регулируют процесс кредитования в рамках групп стран (например, в рамках стран ЕС), кредитование отвечает общепринятым мировым правилам ведения кредитного хозяйства)

национальные кредитные системы (сохраняются национальные традиции, своя культура совершения кредитных операций, свои особенности механизма кредитования и банковского законодательства)

В литературе встречаются различные понятия кредитной системы:

«финансово-кредитная система» подразумевает, что на уровне организации и регулирования финансовых и кредитных отношений существует тесное взаимодействие финансовых и кредитных учреждений, разработка согласованной финансово-кредитной политики.

«денежно-кредитная система» подразумевает что единство, взаимодействие и регулирование денег и кредита как самостоятельных экономических процессов позволяет достичь наибольших успехов в экономическом развитии за счет эффективной денежно-кредитной политики, разрабатываемой ЦБ РФ и утверждаемой ГД РФ, благодаря решению задач развития наличного и безналичного денежного обращения и т.д.

«кредитно-банковская система» подразумевает, что банковская система - это неотъемлемая часть кредитной системы, ее подсистема, что само по себе позволяет рассматривать действие кредитно-банковской системы в качестве единого процесса, в ходе которого происходит неизбежное взаимодействие между кредитом как базовым элементом системы и банком как участником кредитных отношений.

Природа ссудного процента.

Ссудный процент - своеобразная цена ссужаемой во временное пользование стоимости (ссудного капитала). 
Существование ссудного процента обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые в свою очередь определяются отношениями собственности. Ссудный процент возникает там, где один собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование. 
Для кредитора, отказывающегося от текущего потребления материальных благ, цель сделки состоит в получении дохода на ссуженную 
стоимость; предприниматель привлекает заемные средства также с целью развития бизнеса, повышения эффективности производства, в том числе увеличения прибыли, из которой он должен уплатить проценты.

Если исходить из принципа равного дохода на вложенные средства, то на один рубль заемных средств приходится величина прибыли, соответствующая доходности собственных вложений. Столкновение интересов собственника средств и предпринимателя, пускающего их в оборот, приводит к разделению прибыли на вложенные средства между заемщиком и кредитором. Доля последнего выступает в форме ссудного процента.

Марксистская теория ссудного процента. Согласно марксистской теории ссудного процента, источником его образования является прибавочная стоимость, полученная в процессе производства, которая делится на две части: предпринимательский доход и ссудный процент как плата за пользование предоставленным капиталом. При этом ставка процента определяется соотношением спроса и предложения на заемный капитал.

Функции (от лат. functio - исполнение) характеризуют особенности использования денег. Их можно рассматривать как формы проявления сущности денег. Существует несколько подходов к определению денег. Одни экономисты выделяют три функции денег: средства обращения или обмена; средства измерения и сравнения стоимостей; средства сохранения (накопления) стоимости (накопительная функция).

Другие авторы выделяют четыре функции денег. В частности, К. Книис — немецкий экономист, один из основателей исторической школы, выделял следующие четыре функции денег: мера стоимости, средство обращения, средство накопления, средство платежа.

В отечественной экономической литературе принято выделять следующие экономические функции, выполняемые деньгами в развитом товарном хозяйстве:

• мера стоимости (средство счета):
• средство обращения;

Первая функция денег состоит в том, чтобы стать средством выражения товарных цен. Для определения цены товара деньги приравниваются к его стоимости, формируя цену товара и выполняя функцию меры стоимости.

— это денежное выражение стоимости товара. Цена любого товара может быть выражена в таком виде:

Товар А = х граммов денежного материала.

Цена товара зависит от свойств самого товара и цены денежного материала. С понижением цены на драгоценный металл цены товаров понижаются, с повышением цены на него — цены товаров возрастают. Поэтому открытие новых месторождений золота неоднократно приводило к мировым «революциям цен».

Поскольку определение цен — процесс идеальный, постольку для него могут быть использованы любые деньги: рубли, фунты стерлингов, доллары, евро, иены и т.д.

Так как функцию меры стоимости могут выражать различные денежные знаки, цена одного и того же товара может иметь многообразное выражение.

На ранних стадиях развития товарного обращения при каждой сделке необходимо было определять некоторую точку отсчета, единую меру для расчета иен, что вызывало большие неудобства. В процессе установления иен при металлическом денежном обращении возникает техническая возможность закрепления за некоторым количеством металла роли единицы измерения, своеобразного денежною эталона. Эталон путем деления на определенные части (гривны разрубались на рубли, рубли на копейки превращался в масштаб цен. Технические трудности, вызываемые необходимостью определять точку отсчета для формирования цены, исчезают, как только государство закрепляет и впоследствии регулирует признанный масштаб цен. Например, в Российской империи после денежной реформы 1897 г. масштабом цен служил рубль, приравненный к 0,774234 г чистого золота. В Советском Союзе в 1950 г. золотое содержание рубля фиксировалось на уровне 0,222168 г чистого золота, а в 1961 г. золотое содержание рубля определялось на уровне 0, 987412 г чистого золота.

Со временем происходит отделение названия денежной меры, заключенной в монете, от меры весовой. Основными причинами этого являются:

• глобализация экономики, расширение обращения иностранных денег;
• физическое изнашивание;
• «порча» денег государством.

Таким образом, сначала масштаб цен складывался стихийно: масштабом цен служили меры веса денежного металла. Позднее признанный масштаб иен закрепляется государством, становится официальным. Официальным масштабом цен служили меры веса денежного металла. По мере демонетизации золота и отрыва его официальной цены от рыночной официальный масштаб цен все больше превращался в категорию формального порядка.

В результате отмены членами Международного валютного фонда () на Ямайской конференции 1976 г. фиксации золотого содержания денежных единиц золотой масштаб цен был заменен бумажно-денежным. Россия отменила официально установленное золотое содержание рубля в 1992 г., став аденом МВФ.

В настоящее время при функционировании кредитных денег масштаб цен по-прежнему устанавливается государством. В качестве официального масштаба цен, как и раньше, служит денежная единица страны (рубль, доллар, иена), однако теперь она не приравнивается к золоту. В каждой стране действует собственный масштаб цен, государство может изменить установленный ранее масштаб цен, проведя денежную реформу. Так, в России масштаб цен был укрупнен в результате деноминации в 1998 г.

Современные денежные масштабы совершенно условны, они служат для ведения счета и держатся на всеобщем признании, регулируемом не экономическими, а правовыми законами.

При обращении бумажных и кредитных денег принцип применения их в качестве меры стоимости изменяется. Она зависит, во- первых, ог ликвидности, потенциальной стоимости товаров, которые можно купить на денежные знаки стоимости, во-вторых, от совокупного предложения бумажных и кредитных денег. Цена одного товара соотносится не со стоимостью золота, а с совокупной товарной массой.

Деньги в качестве масштаба цен служат тем лучше, чем продолжительнее они сохраняют свое назначение неизменным. Это является важнейшей задачей организации денежной системы любой страны.

В современной рыночной экономике деньги как мера стоимости используются прежде всего для измерения и сравнения ценности товаров и услуг. Оценка товаров через их стоимостное состояние происходит с помощью мысленно представляемых идеальных денег , т.е. деньги выполняют функцию мерила — путем определения цены.

Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их выравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимою груда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой . Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег цены на товары прямо пропорциональны стоимости этих товаров и обратно пропорциональны стоимости денег. В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости.

При золотом стандарте цены зависели от стоимости товара, поскольку стоимость денег (золота) была относительно постоянной. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров. Отсюда вытекают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных решений о производстве товаров.

Масштаб цен

Количественная оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность соизмерения не только продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного товара — серебра или золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах.

Масштабом цен при металлическом обращении является весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее дня измерения цен всех других товаров. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Деньги как масштаб пен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. Именно масштаб цен сделал ненужной такую операцию, как взвешивание денег. В современной денежной системе масштаб цен является главной составной частью функции меры стоимости.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Ямайская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание единиц стран — участниц МВФ. Сегодня официальный масштаб цен складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. Золото утратило функции денег, вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами.

Полноценные деньги — товарные деньги, золотые и серебряные монеты эпохи биметаллизма — товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве сокровища. Они содержат драгоценный металл в количестве, соответствующем их номинальной стоимости. Стоимость золота в форме денег превышала его стоимость в иных формах. Поэтому серебряные деньги исчезли из обращения.

Неполноценные деньги — это бумажные и кредитные деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость. Покупательная способность определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость не оказывает на нее никакою воздействия.

В каждом государстве существует национальная денежная единица. Некоторые из свободно конвертируемых валют реально выполняют эту функцию и на международном уровне. В странах с высоким уровнем инфляции нередко предпочитают использовать в качестве меры стоимости не национальную, а иностранную валюту. Такая практика широко распространена и в России, когда многие товары и услуги наряду с рублевой оценкой приобрели цену в долларах.

Существует две формы ограничения функционирования денег в качестве меры стоимости: бартерная торговля и торговля с помощью купонов. Бартерная торговля, или непосредственный обмен одного товара на другой, хотя и встречается в современном мире, однако в нормальных условиях имеет ограниченное использование. Лишь в период общественных потрясений роль бартера возрастает, однако по мерс нормализации отношений он вновь занимает подчиненное место.

Торговля с помощью купонов или специальных талонов является попыткой рационирования потребления определенных товаров и услуг. Как правило, это вызывается либо дефицитом товаров, либо целенаправленной политикой производителей (или торгующих организаций) но формированию потребительского спроса. И в том, и в другом случае выпускаются купоны, позволяющие приобретать определенные товары. Целью их выпуска является либо ограничение потребления дефицитных товаров, либо, наоборот, стимулирование потребления тех товаров, которые находятся в избытке.

Рационирование продуктов означает, что продукт (или услугу) можно купить только при наличии купона или специального талона. В условиях рыночной экономики подобное ограничение свободы выбора легко преодолевается: одни купоны начинают обмениваться на другие. Бартерный (без посредства денег) обмен постепенно вытесняется товарно-денежными отношениями. Купоны приобретают за деньги. В этом случае полная стоимость товара будет равна его объявленной цене плюс стоимость купона. В ряде случаев купоны вводятся не с целью ограничения покупки отдельного вида товаров, но для ограничения денежной массы вообще. В этом случае заработная плата выдастся на определенную сумму в купонах. Преодоление локальных границ обращения купона в этом случае возможно путем обмена его на твердую валюту или товары, обладающие высокой ликвидностью, т.е. способностью превращаться в настоящие деньги.

Другой разновидностью рационирования потребления являются американские купоны. Они не ограничивают свободу выбора административными методами, но создают заинтересованность у покупателей в приобретении определенных товаров путем предоставления скидки с официально объявленных цен. Они бывают нескольких типов:

• купоны на определенные виды товаров для покупок только в том магазине, где они выданы в течение определенного времени;
• купоны, обязательные для всех предприятий розничной торгов.! и со скидками на новые товары или нате товары, в реализации которых заинтересована компания-производитель;
• купоны на покупку товаров аналогичного типа в определенный срок.

Купонная торговля не отменяет деньги как меру стоимости или средство обращения, но лишь корректирует связи, существующие между покупателями и продавцами.

Функция денег как мера стоимости - эта функция денег заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

Для измерения стоимости товара достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т.е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту функцию выполняют идеальные деньги. У товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется существенно необходимыми затратами труда на его Производство и реализацию, В основе цен и их движения лежит Закон стоимости. Цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег

Цена = Стоимость товара: Стоимость денег

Если между спросом и предложением нет соответствия на рынке, то цена неизбежно отклоняется от его стоимости (вверх и вниз), что служит сигналом товаропроизводителям, каких товаров произведено недостаточно, а каких -- в избытке.

При одинаковых ценах на отдельные виды товаров производители с более низкими затратами на изготовление продукции по сравнению с общественно необходимыми имеют на рынке определенные преимущества в конкурентной борьбе. И наоборот, при расходах на производство выше общественно необходимых возникают убытки, которые могут привести даже к прекращению производства таких товаров. Следовательно, проявляется активное воздействие денег на процесс производства.

При золотом обращении цены определялись стоимостью товара, так как стоимость товара-денег была относительно постоянна. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены выражаются в денежных знаках, не облачающих стоимостью. Поэтому они не отражают точно ценности товара и создают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений.

В этой функции денег заключено глубокое противоречие товарного производства. Постоянное колебание товарных цен вокруг стоимости, происходящее в результате конкуренции на рынке, приводит к разорению массы мелких товаропроизводителей, обогащению крупных собственников, расслоению населения.

Цена товара обеспечивает не только соизмерение продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного товара -- серебра или золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество металла, принятое в данной стране за единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия.

Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара.

Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен. что нашло отражение в названиях некоторых денежных единицах. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

В 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г. в 1934 г. -- 0,888671 г, в 1973 г. (февраль) - к 0,736 г золота.

В России золотое содержание рубля установлено в конце XIX в. 0,774234 г, в 1950 г. (март) - 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) -- 0,98741 г.

Страны--участницы Международного валютного фонда в 80-х гг. прошлого века отменили официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц. Теперь их официальный масштаб цен складывается стихийно на мировом рынке путем сопоставления стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. отсутствует официальное соотношение рубля и золота.

В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости -- кредитными деньгами.

С установлением господства неразменных кредитных денег масштаб цен претерпел существенные изменения. Государство устанавливает:

• а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;
• б) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;
• в) правило обращения наличных и безналичных денег;
• г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.

Господство кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости. В условиях развития рыночных отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала).

Денежный капитал, с одной стороны, обеспечивает производство товаров, а с другой -- создает условия для реализации товарного капитала, включающего прирост. Товарный капитал, созданный на предприятии, получает общественное призвание не в сфере обмена на рынке путем приравнения товара к деньгам, а непосредственно в самом производстве. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Отсюда следует, что функция меры стоимости кредитных денег находит выражение прежде всего непосредственно в производстве до рынка. Цена товара формируется в процессе производства (а не на рынке) с помощью приравнивания товаров. На рынке цена товаров подвергается некоторой модификации в результате действия закона стоимости.

Таким образом, при современных кредитных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

Выступают в качестве внешней меры затрат общественно необходимого труда. Формой проявления денег как меры стоимости является ее цена. Приравнивая товары к определенной сумме денег, мы получаем возможность и количественно соизмерить величину стоимостей товаров.

Функция денег как меры стоимости имеет следующие особенности.

1. Эту функцию выполняют полноценные деньги.
2. Деньги выполняют функцию меры стоимости как идеальные (т. е. мысленно представляемые).

Эта функция характеризуется тем, что благодаря ей происходит:

• измерение затрат труда;
• денежная оценка стоимости товаров через механизм ценообразования ;
• происходит перераспределение части национального дохода вследствие отклонения цен от стоимости.

Функция денег как меры стоимости обслуживает производство, обращение, распределение совокупного общественного продукта. Осуществляются учет и планирование , а также происходит образование издержек производства. Кроме того, благодаря этой функции поддерживаются хозяйственные связи предприятий с другими предприятиями, со своими работниками, поскольку это совершается в стоимостной форме.

Использование денег в качестве всеобщего эквивалента означает, что цену любого товара достаточно выразить только через денежную единицу. Причем стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара.

В основе цен товаров и их измерения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке , и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости, что свидетельствует о перепроизводстве или недопроизводстве определенных товаров.

Для сравнения цен различных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Цены товаров при обращении золотых монет и свободном рыночном ценообразовании изменялись прямо пропорционально стоимости товара и обратно пропорционально стоимости золота.

При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется и в этих условиях цена товаров формируется в зависимости не только от спроса и предложения на данный товар, но и от стоимости банкноты и количества банкнот в обращении.

Мера стоимостей – это экономическая функция денег, действие которой не зависит от воли государства . Масштаб цен носит юридический характер и служит выражением не стоимости, а цены товаров. Они взаимодействуют через масштаб цен, и мысленно представляемая цена товара (идеальная) как показатель его стоимости преобразуется в прейскурантную (или рыночную) цену, выраженную в национальных денежных единицах.

Условиями правильного выполнения деньгами функции меры стоимости являются:

• достаточный уровень развития рыночных отношений и конкуренции ;
• наличие единства в ценообразовании в едином экономическом пространстве;
• эквивалентность обмена;
• устойчивость национальной денежной единицы.

Деньги как мера стоимости - это способность денег выражать через свою стоимость других товаров.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров и услуг путем установления цен.

Стоимость товаров, выраженная в деньгах, называется его ценой.

В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вниз и вверх) от стоимости товаропроизводители определяют, каких товаров произведено достаточно, а каких - в избытке.

Расхождение цены со стоимостью неизбежно, поскольку каждый продавец стремиться продать свои товары подороже, т.е. назначить цену выше стоимости или реализовать их быстрее, назначив цену ниже стоимости и т.д. Однако, не один продавец определяет цену, а множество, да и покупатели формируют своё мнение об уровне идеально назначенных продавцами цен. И захотят ли они приобрести - это ещё вопрос.

Таким образом, цены идеально назначаются продавцом, а корректируются они условиями спроса и предложения товаров на рынке.

При реальных, действительных (золотых и серебряных) деньгах , (о стране, в которой в качестве денег используется золото говорят, что там применяется денежный золотой стандарт) , в условиях равенства спроса и предложения, цена товара зависела от:

• - стоимости товара (прямая зависимость);
• - стоимости золота (обратная зависимость).

Первая составляющая - основа установления цены товаров и услуг - величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление товаров.

Вторая составляющая - зависит от наличия месторождений золота, условий его залегания, уровня производительности труда при его добыче и т.д.

Это изменяет стоимость золота и влияет на цены всех других товаров, даже если их стоимости остаются неизменными. Поэтому когда меняются цены товаров, это вовсе не значит, что изменяются их стоимости, а когда цены товаров неизменны - что не изменяются их стоимости.

Для выражения стоимости любого товара в определенном количестве золота не обязательно каждому товаровладельцу иметь его в наличии. Достаточно мысленно, идеально приравнять товар к определенному количеству золота, чтобы назвать его цену.

Поэтому функцию меры стоимости деньги выполняют идеально, в идеальной форме, то есть еще до того, как реально совершается обмен товара на деньги.

Однако, зависимость цены от стоимости товара и стоимости золота технически могла быть реализована лишь при измерении количества денежного товара, что обусловливало необходимость в единице измерения самих денег. Таким образом, реализация данной функции денег характеризует использование их в качестве масштаба для соизмерения стоимости различных, разнородных товаров и услуг, благ и ресурсов.

Деньги - масштаб, это тоже, что килограмм - для измерения веса, метр для измерения длины.

Такой единицей, при золотом стандарте, является определенное весовое количество золота, принятое за денежную единицу в той или иной стране. Это и есть масштаб цен.

Наиболее приемлемое весовое количество золота для выражения цен товаров закрепляется, как правило, государством и получает вид монеты со своим названием.

Слово «монета» как имя нарицательное происходит от названия римского храма Юноны-Монеты, в котором помещался во времена Римской республики монетный двор. Впервые монету стали чеканить лидийцы, и уже из Лидии ее употребление распространилось в Греции. Собственные имена монет имеют самую широкую окраску и порой связаны с удивительными историями.

Весовые количества денежного металла получили самые различные названия - доллар, рубль, франк, марка, форинт и т.д. И за каждым названием стояло определенное количество золота . Каждая их единиц подразделяется на кратные (сотые, десятые) доли денежной единицы - центы, пфеннинги, копейки и т.д., образующие свой масштаб цен.

Первые монеты были полноценными - их весовое содержание совпадало с отчеканенным на них номиналом, но по мере использования за счет стирания их содержание постепенно уменьшалось, при том, что они продолжали ходить по прежнему номиналу. Это натолкнуло на мысль о возможности фальсификации монет, т.е. чеканки неполноценных монет, у которых номинальная стоимость выше их весового содержания - внутренней стоимости. Чеканка неполноценных монет приносила монетный доход, который стал использоваться для пополнения государственного бюджета. С образованием национальных государств монетная чеканка стала привилегией центральной власти, которая получила название монетной регалией. Монетная регалия - монопольное право государства чеканить неполноценную монету.

Т.О. Масштаб цен устанавливался государством в законодательном порядке и показывал - сколько граммов золота содержится в одной денежной единице.

Масштаб цен выполнял чисто техническую роль. Правительство и устанавливало и изменяло масштаб цен.

Девальвация - уменьшение металлического содержания денежной единицы.

Ревальвация - повышение металлического содержания денежной единицы.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия .

Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара.

Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла.

Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях денежных единиц

(английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра), однако, в ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания денежной единицы.

В ХХ веке наблюдается снижение покупательной способности денег , что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице.

Так, золотое содержание доллара США:

1895-1897гг = 0,774234 г, в 1950г. (март) = 0,222169 г, а в 1961г. (с изменением масштаба цен) = 0,98741.

Масштаб цен продолжал устанавливаться правительствами и тогда, когда золото ушло из обращения, но бумажные деньги как некие представители золота также имели масштаб цен.

Однако, Ямайская валютная система , введенная в 1976-1978гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран - участниц МВФ. И с тех пор, официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены . В России также с 1992 года официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено .

В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными (на золото) кредитными деньгами.

С установлением господства неразменных кредитных денег масштаб цен претерпел существенные изменения .

В настоящее время под масштабом цен понимается то, что государство устанавливает:

• а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также её купюрность;
• б) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя её соотношение к основной денежной единице;
• в) правила обращения наличных и безналичных денег;
• г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.

Господство знаков стоимости, кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости.

При современных кредитных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

Однако, отсутствие золота в обращении не мешает нам сравнивать стоимости самых разнообразных, разнородных товаров и услуг.

Как и раньше, если было известно, что барана можно обменять на 0,5 гр. золота, а быка на 2 гр. золота, то всем ясно было, что баран в 4 раза дешевле быка, как раньше - если обед в студенческой столовой - 10 тыс. рублей, проезд в трамвае - 1 тыс. рублей, или 20 рублей - обед, а 2 рубль - проезд, то всем очевидна была относительная стоимость, так и теперь: 50-60 рублей - обед, 5-6 рублей - проезд, что по сути не меняет соотношение стоимостей.

Функцию денег как меры стоимости деньги выполняют идеально . Это означает, что совсем не обязательно иметь в кошельке и на обед и на проезд, для того чтобы разобраться “что к чему”. Совсем другое дело представляют собой деньги как средство обращения.

Из истории денег

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась ), лицевая сторона которой называлась - аверс (решка), оборотная - реверс (орел) и обрез - гурт .

С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае.

В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX - X вв.

К золотому обращению страны перешли во второй половине XIXв. Ведущей из этих стран была Великобритания, которая вместе со своими колониями и доминионами занимала первое место по добыче золота.

В Древнем Риме (451 г. до н.э.) первые монеты назывались “асс” (от Ass - медь), в них содержалось около 273 г меди и был выгравирован бык. Отсюда произошло латинское название денег - pecunia (от pecus - скот), что указывало на то, что вначале всеобщим эквивалентом служил скот.

В Англии с давних пор выпускается фунт стерлингов. Ранее он действительно выражал фунт (около 0,45кг) серебра, выполняющего роль денег. Сейчас название денежной единицы в Англии так и сохранилось, но содержание её уже иное - около 1,8 г золота.

Западных путешественников весьма удивляли русские деньги, и не случайно почти во всех записках иностранцев много пишется о необычайных русских деньгах и системе счета.

В то время, когда в странах Западной Европы с начала ХYI ходили крупные серебряные монеты весом около 27-29 граммов, они назвались талеры , и существовали также фракции талера, тоже чеканившиеся из серебра. Для крупных международных сделок пользовались золотой монетой, ценность которой примерно в 10-11 раз превышала ценность серебра.

В Русском государстве считали на рубли, полтины, полуполтины, гривны, алтыны. Но монет с такими названиями не существовало. Это были счетные понятия . Главной и практически единственной монетой была копейка - высокопробная серебряная монета неправильной формы в виде овала. Вес её на протяжении 1535-1700 годов постепенно уменьшался от 0,68 грамма до 0,27 грамма. Существовали и еще более мелкие номиналы: деньга , составляющая по весу и размеру половину копейки, и полушка - четверть копейки или половина деньги, чеканившиеся из того же высокопробного серебра.

При этом: рубль = 100 копеек, или 200 денег, или 400 полушек;

полтина = 50 копеек, или 100 денег, или 200 полушек;

полуполтина = 25 копеек, или 50 денег, или 100 полушек;

гривна = 10 копеек, или 20 денег, или 40 полушек;

алтын = 3 копейки, или 6 денег, или 12 полушек.