Фз о банкротстве с последними изменениями. ФЗ «О банкротстве» в последней редакции Статья 6 фз 127

До недавнего времени федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» не включал в себя такое понятие, как несостоятельность физических лиц. В предыдущем году законодатель исправил данное упущение, и последняя редакция вышла с добавлением необходимых ст.

Принимать вступление существующих норм, регламентирующих неплатежеспособность граждан, с изменениями, важно как в обществе, так и в государственной политике и науке. В связи с развитием научно технической мысли все больше граждан, видя трансляции по телевизору, читая новости в интернете, гонятся за хорошей жизнью. Для этого они берут кредиты, которые впоследствии не в состоянии выплачивать, а это в свою очередь влечет ответственность по закону «об исполнительном производстве» и тесное общение с судебными приставами.

ФЗ о банкротстве 127 ФЗ последняя редакция

127 фз о банкротстве будет вступать именно для таких граждан, и предусматривать безболезненный государственный способ по возвращению своей кредитоспособности и контроле над своими долгами. В законе содержатся нормы, по условиям которых физ лицо будет иметь статус — банкрот. Они отвечают и на вопрос — за какой именно период оспариваются кредитные сделки гражданина.

Банкротство физических лиц

ФЗ «О несостоятельности» с изменениями, вступившими в силу с октября 2015 года, находится в свободном доступе в системе консультант плюс. Здесь же можно скачать информацию о просроченных кредитах как физического, так и иного лица.

Глава Х будет содержать и рассматривать в себе данный механизм признания физлиц банкротом. Процедура может быть направлена и на такого субъекта, как индивидуальный предприниматель. Реализация данных норм возможна как самим гражданином, так и кредитором.

Закон с изменениями, последняя редакция

В отличие от иных субъектов, подпадающих под действие закона, для физического лица используется упрощенная процедура. За осуществлением всех международных стандартов ответственна специально уполномоченная комиссия, действующая в рамках Конституции рф и международных договоров.

ФЗ о несостоятельности 127 ФЗ

1. Физическое лицо, не должно иметь долг менее 500 тыс. руб.
2. Последнюю оплату по долгу кредитор должен получить до истечения 3 последних месяцев.

Упрощенная процедура

Периодическая литература, руководствуясь законом в новой редакции, а также в соответствии с комментариями и дополнениями видных ученых предлагает вводить и признавать упрощенный режим признания должником физического лица.

Таким образом, гражданин для признания не обязан проходить все стадии конкурсного производства, а может ограничиться такой стадией, как наблюдение и конкурсное производство. На последней стадии к должнику, для решения его дела, которое выносит арбитражный суд, приставляется конкурсный управляющий.

За какой период оспариваются сделки?

Российская федерация, вводя послабляющее положение для должника по кредитам, при этом никоим образом не помогает должникам по невыплатам алиментных обязательств, или неплательщикам морального ущерба, но сюда не относится транспортный налог.

Действующая редакция федерального закона № 127-ФЗ содержит прямую отсылку к такому документу, как Уголовный кодекс Российской федерации за 2016 год. Статья 197 УК РФ содержит уголовное наказание за фиктивное банкротство, российский следственный комитет, указывает на участившиеся случаи такого рода правонарушения.

127 ФЗ о несостоятельности банкротстве

Настоящий документ, а именно фз 127 о науке и государственной научно технической политике, который одобрила Россия, будет действовать и регулировать нормативный и правовой статус между субъектами научной деятельности и государственной властью.

Сила этого закона включает в себя основной режим, в соответствии с которым регламентируется деятельность вышеперечисленных лиц. Этот юридический акт действует не зависимо от определенных дат, но необходимость в нем встает более остро в такие месяцы как, март, май, июль, октябрь и декабрь.

Кто не может быть признан банкротом?

Новый комментарий к ст 213.1 федерального закона «о несостоятельности» гражданин, который в ближайшем будущем получит статус – банкрот должен подпадать под правила, которые содержит десятая глава. Норма о размере задолженности в 500 т.р. ограничивает круг, в который может войти должник.

Применение пункта, в отношение длительности неуплаты того или иного кредита в 3 месяца помогает выявить необходимое обязательство для признания должника банкротом.

Скачать текст можно бесплатно

Наблюдение за исполнение закона

Текст вышеуказанного закона и внесение законодателем будет вносить в новую редакцию такое дополнение как несостоятельность физического лица, содержать в себе важный юридический постулат, призванный давать возможность, возвращения платежеспособности гражданам и признание их полноправными членами общества. Дата вступления закона порождает важное последствие для кредитора и должника.

Любая экономическая деятельность в современном мире - это всегда определённые риски. Отлично, если лицо, занимающееся зарабатыванием денег в этой сфере, понимает возможность финансового краха. В противном случае можно оказаться один на один с пагубными факторами рынка. Тем не менее, даже с учётом представленной особенности, экономическая деятельность всё больше становится популярной. Подобная тенденция существует благодаря высокой ликвидности этой сферы. Люди понимают, что получить большую прибыль возможно лишь в процессе непосредственного взаимодействия с рынком или его непосредственными сегментами.

Таким образом, в Российской Федерации сегодня практически ежедневно появляются новые физические лица - предприниматели. Но основная проблема заключается в тех рисках, о которых написано в самом начале статьи. На практике достаточно часто участник экономической деятельности не может удовлетворить все свои обязательства того или иного характера. Признание банкротства в этом случае - единственный путь цивилизованного решения проблемы. На сегодняшний день этот термин знают все, но многие не догадываются об истинном его смысле. Попытаемся объяснить суть категории «банкротство», а также выделить его ключевые особенности и нормативно-правовую базу.

Понятие несостоятельности

Несостоятельность, или банкротство, можно рассматривать в нескольких ракурсах. Такой нормативный акт, как ФЗ № 127 «О несостоятельности» даёт юридическую характеристику понятия банкротства. Однако его можно также рассматривать с позиции экономики. Наиболее верная характеристика несостоятельности имеет экономико-правовые аспекты. Таким образом, учитывая теоретические предпосылки данного вопроса и его нормативную характеристику, можно сказать, что несостоятельность - это процедура, осуществляемая государственными органами, по признанию неспособности того или иного должника уплатить по всем имеющимся обязательствам в полном объёме. В данном случае, согласно нормам ФЗ № 127 «О несостоятельности», к подобным обязательствам можно отнести требования по кредитам, обязательства по уплате надлежащих государственных налогов.

Позитивное понятие процедуры

Следует отметить: далеко не все знают, что направлена не только на признание неспособности должника обеспечивать свои обязательства. Чаще всего признанию полной несостоятельности предшествует процедура улучшения финансового состояния должника. В данном случае к последнему применяются различные экономико-правовые меры, что достаточно часто позволяет добиться позитивных результатов. Если применение указанных мер нецелесообразно или попросту невозможно, лицо признаётся банкротом.

Субъекты процедуры и орган проведения

Учитывая богатую мировую практику в этой сфере финансовой деятельности, следует отметить юридических лиц как основных субъектов процедуры банкротства. Однако в ряде стран существуют механизмы по признанию несостоятельными и физических лиц. В Российской Федерации на сегодняшний день в правовом поле находятся и первые, и вторые. Основным органом реализации процедуры в РФ является арбитражный суд. В правовой системе институт банкротства всецело принадлежит к предпринимательской отрасли права.

Нормативное регулирование

Признание того или иного субъекта банкротом - довольно трудоёмкий и крайне сложный процесс. Дабы избежать каких-либо негативных последствий для всех сторон этого процесса, законодатель издал специальный нормативный акт. С его помощью банкротство непосредственно регулируется со стороны закона. Это ФЗ № 127 «О несостоятельности». В нем подробно изложена инормация по всем основным положениям процедуры признания несостоятельности и т. д.

Федеральный закон

Законодательный акт (127-ФЗ от 26.10.2002) - это специальный юридический документ, который регламентирует признание судом юридического лица несостоятельным. Он регулирует процедуру ликвидации подобного лица и удовлетворение всех требований кредиторов. В экономике Российской Федерации ФЗ № 127 «О несостоятельности»закрепляет основы экономики России. Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Если детально проанализировать положения закона, можно выделить отдельные составляющие всей процедуры. Они являются полностью автономными. Однако их наличие свидетельствует о единой структуре всей процедуры признания несостоятельности.

Отдельные этапы (процедуры) банкротства

Федеральный закон «О несостоятельности» описывает несколько основных процедур, применимых к должнику, с целью улучшения его финансового положения. Таким образом, чаще всего применяются следующие процедуры:

• наблюдение;
• финансовое оздоровление;
• конкурсное внешнее управление;
• мировое соглашение.

Все представленные выше стадии не имеют цели уничтожить должника. Напротив, в большей части случаев все хотят остаться при своих (кредиторы - получить свои деньги, должники - не лишиться любимого дела). Все упомянутые процедуры отличаются не только конечными целями, но и самим способом осуществления.

Субъекты проведения процедур

Каждая из указанных выше процедур во время признания юридического лица банкротом осуществляется конкретным субъектом финансовой деятельности. В этом заключается их отличие, ведь, в зависимости от специалиста, конечный результат будет варьироваться. Таким образом, наблюдение осуществляется временным управляющим, внешнее управление - внешним управляющим, конкурсное производство - конкурсным оздоровление - административным управляющим. Данная особенность полностью регламентирована 127-ФЗ «О банкротстве».

Задачи процесса несостоятельности должника

Как и все в этом мире, процесс признания банкротом также имеет свои определенные задачи. Рассмотрение дел о банкротстве осуществляется для достижения двух ключевых целей, а именно:

1. Возврат долгов кредиторам. Когда лицо не может никаким образом отвечать по своим обязательствам, одним из кредиторов становится государство, так как надлежащие платежи ему не поступают. Таким образом, взыскание долгов становится приоритетным направлением, потому что присутствует интерес страны, которая, в свою очередь, содействует всевозможными способами.
2. Вторым приоритетным направлением является восстановление платёжеспособности должника. Именно для этого на ранних этапах создаётся план С его помощью не нужно удалять одного из игроков национального рынка. Гораздо правильней помочь вернуть, например, компании её «экономическую фортуну». В данном случае интерес представляет возможность дальнейшего развития занятого сегмента рынка и экономики в целом. Для достижения поставленных целей в этом случае составляется план санации. Этот этап существует для востановления платежеспособности. План санации, в свою очередь, позволяет упорядочить процесс и повысить его оперативность.

Конкретный выбор между этими направлениями делается непосредственно «на месте», когда известна точная судьба лица.

Характеристика первого этапа банкротства - наблюдения

Чтобы детальнее разобраться в сути работы института, нужно проанализировать основные этапы его реализации. Как уже указывалось ранее, первый шаг называется наблюдением. В соответствии с ФЗ № 127 «О несостоятельности», наблюдение - это одна из процедур банкротства, которую применяют для анализа финансового состояния должника, сохранения его собственности и т. п. Процедура имеет обязательный характер, поэтому её реализуют всегда. Это связано с большой важностью наблюдения. Ведь перед тем как принять решение о ликвидации или оздоровлении предприятия, нужно собрать достаточное количество информации финансового характера, дабы решение было обосновано фактами.

Для начала процедурного наблюдения необходимо разрешение арбитражного суда. Если оно есть, должник начинает непосредственный анализ целесообразности своей дальнейшей деятельности. Прежде всего необходимо идентифицировать абсолютно все долги, чтобы проанализировать их суть. Это осуществляется через комитет или собрание кредиторов. В некоторых случаях кредитор имеет право полностью приостановить отдельную линию деятельности в связи со взысканием денежных средств. Для реализации данного права существует такой институт, как заявление кредитора. Следует помнить, что процедурное наблюдение - это возможность выбраться из долговой ямы. Основное преимущество состоит в том, что отдельные органы должника не ликвидируются, хотя некоторые ограничения в их работе могут присутствовать.

Однако банкротство ООО или организаций иного правового типа на стадии наблюдения происходит с назначением временного управляющего. Этот субъект процесса действует самостоятельно, параллельно с «исходным» управителем компании должника. Следует отметить, что роль временного управляющего достаточно велика. По сути, когда начинается банкротство ООО или организации другого правового типа, некоторые сделки компании могут совершаться лишь с его письменного одобрения. К сделкам подобного рода можно отнести:

1. Операции, непосредственно связанные с реализацией или другим видом распоряжения имуществом, которое имеет стоимость более чем 5% от общей балансовой активов организации.
2. Финансовую деятельность: выдачу гарантий, кредитов, займов и т. д. Заявление должника на ее разрешение в этом случае обязательно.

Таким образом, стадия наблюдения является отправной точкой для реализации процесса несостоятельности. С её помощью осуществляется дальнейший выбор дополнительных процедур.

Необязательные процедуры

Как уже было указано ранее, наблюдение - основная, обязательная процедура оформления несостоятельности. В таком случае финансовое оздоровление, внешнее управление, и мировое соглашение - это процедуры дополнительные. В них может возникнуть потребность в процессе признания банкротства. Однако конкретный выбор той или иной второстепенной процедуры будет полностью зависеть от выводов, сделанных на стадии наблюдения. Таким образом, дополнительные шаги реализуются исключительно после проведения анализа финансовой деятельности физического или юридического лица. Все представленные стадии содержит Федеральный закон. 127-ФЗ в последней редакции (полный текст) опубликован на официальных сайтах федеральных и региональных органов власти, а также в средствах массовой информации.

Заключение

Итак, в данной статье мы детально рассмотрели финансово-правовой процесс банкротства, а также способы его реализации. В заключение нужно отметить, что многие механизмы осуществления этого института все ещё не приведены в тот вид, когда их можно использовать без проблем в правовом и экономическом поле. И даже последняя редакция не дает однозначных толкований процедуры. Возможно, в скором будущем юристы и экономисты совместными усилиями изобретут наиболее удачную конструкцию реализации института банкротства, что позволит проводить её правильно и грамотно, для спасения должников, а не ликвидации предприятий.

Обновлено 03.07.2019

2019-03-16T15:54:02+03:00

Каковы изменения в федеральном законе о несостоятельности в 2019 году? Нюансы ст 65 Гражданского кодекса РФ и ФЗ 127 о банкротстве физических и юридических лиц в последней редакции. Этапы признания банкротства и реабилитации физ лица, правовое регулирование, парадоксы действующего российского законодательства, практика арбитражных судов российской федерации

Законодательно банкротство в нашей стране стало регулироваться с октября 2002 года. С тех пор закон о банкротстве не раз изменялся. С осени 2015-го его пополнил раздел о несостоятельности рядовых сограждан. Затянувшийся экономический кризис заставляет депутатов постоянно совершенствовать документ. Как правильно стать банкротом в нашей стране, каковы последние изменения ФЗ 127 о несостоятельности (банкротстве) 2019 года, - читаем в нашем материале.

Структура 127-ФЗ

Размер документа впечатляет: он представлен двенадцатью главами, содержащими 233 статьи.

Начинается с общих положений, раскрывающих терминологию банкротства, права и обязанности участников процедуры и прочие вводные моменты. И далее последовательно освещаются подробности проведения процедуры банкротства применительно к организациям (строительным, финансовым, стратегическим, сельскохозяйственным, градообразующим и пр.), индивидуальным предпринимателям и рядовым россиянам.

Банкротство рядовых граждан, в частности, освещается десятой главой документа.

Закон называет действующих лиц, непосредственных участников банкротства:

• Должником именуется компания или человек, просрочившие регулярные платежи по долгам более чем на три месяца.
• Кредиторами называются лица, которые одолжили денег заемщику, а возврата не дождались, это сторона, в деле о банкротстве пострадавшая. Закон несостоятельности банкротстве физических лиц разделяет кредиторов на обычных и конкурсных, — внесенных арбитражным управляющим в специальный реестр кредиторов. Они, в отличие от обычных заимодавцев, активно участвуют в деле о банкротстве, имеют голос на собрании кредиторов, влияют на развитие событий.
• Арбитражным управляющим настоящий документ именует специалиста по банкротству, на которого возлагается обязанность управлять всеми оставшимися активами и имуществом должника до логического завершения дела о банкротстве.
• Есть в законе термин «уполномоченные госорганы». Речь идет о ФНС, ПФР, ФСС и прочих организациях, интересы которых напрямую затрагивает банкротство должника.

Что регулирует закон о банкротстве и когда применяется

ФЗ 127 о несостоятельности (банкротстве) содержит не только последовательное описание процедуры банкротства, инструкции, как писать заявление, какие потребуются документы, но и говорит о мерах, предотвращающих разорение граждан и организаций.

Документ актуален для рядовых соотечественников, индивидуальных предпринимателей и юрлиц, попавших в сложную финансовую ситуацию. Здесь указаны и организации, по отношению к которым текущий закон о банкротстве применить нельзя:

• предприятия и учреждения, принадлежащие муниципалитетам;
• «Ростех», «Внешэкономбанк», «Роскосмос», «Автодор» и прочие госкомпании и корпорации;
• государственные публично-правовые компании;
• политические партии;
• религиозные объединения, действующие не на коммерческой основе.

Процедура банкротства инициируется либо самим должником (в ситуации, когда он это сделать обязан по закону, или добровольно), любым из его кредиторов, представителями ФНС и прочими уполномоченными органами. В арбитражный суд по месту прописки должника, ИП либо местонахождения фирмы направляется соответствующий иск о банкротстве. С этого шага и начинается правовое регулирование банкротства.

Признаки банкротства у граждан и ИП

Прежде чем возникнет обязанность нести заявление на банкротство в арбитражный суд, физлицо и ИП (ст. 213.3) должны “накопить” долги в размере от полумиллиона рублей (юрлица — триста тысяч рублей, ст. 3, 4, 6, 8, 9 ФЗ о банкротстве), просроченные более трех месяцев. При этом собственных доходов и имеющихся у кандидата на банкротство активов, имущества, даже если все продать, не должно хватать на покрытие всех долгов.

Если долгов меньше, но должник уверен, что погасить их не удастся, а после всех ежемесячных проплат по кредитам у него остается сумма менее МРОТа, — в такой ситуации тоже есть все основания обратиться в арбитраж. Это уже не обязанность, а право.

Какой бывает несостоятельность, виды банкротства

Банкротство различают по причинам, побудившим должника заявить о нем:

Реальное (подлинное) банкротство. Когда безо всякого лукавства со стороны должника в арбитраж подается иск о действительно печальном положении дел. Налицо все основные признаки банкротства, и они подтверждены документально. Итогом такого банкротства становится распродажа оставшегося имущества должника, списанием долгов, прекращением юрлица, если речь о банкротстве фирмы, и некоторыми поражениями в правах банкрота-физлица на срок в 5 лет.

Временное, или техническое банкротство. Ситуация с невозвратом долгов сложилась в силу определенных внешних обстоятельств. Допустим, кто-то не вернул вовремя крупный дебиторский долг, сорвался крупный контракт, подвели поставщики и прочие временные обстоятельства. Фирма работает, но начинаются проблемы с выплатой зарплат, возвратом кредитов. После проведения санации компания возвращается в строй кредитоспособных организаций. До официального банкротства, по сути, дела не доходит.

Сознательное (умышленное, или преднамеренное) банкротство. Должник берет кредиты, зная, что он не будет заморачиваться их возвратом. Деньги переводятся в офшоры, на подставных лиц регистрируется имущество. Подделываются бухотчеты, расходы завышаются, доходы, напротив, занижаются. Искусственно создается видимость некредитоспособности. За такое банкротство можно сесть из-за применения статей —197 УКРФ .

Банкротство физлица

Закон о признании полным банкротом физического лица обязывает соотечественников при совпадении трех условий (полумиллионные долги, трехмесячная просрочка и отсутствие имущества, в том числе залогового) подавать иск о несостоятельности в арбитраж. Суммируются абсолютно все денежные обязательства: от штрафа за неправильную парковку до налогов и кредитов в банках. Все иски о банкротстве рассматриваться станут в рамках одного дела. По завершении которого и списания долгов банкрот никому ничего не будет должен. По ФЗ о несостоятельности (банкротстве) процедура в отношении физлица может длится от семи месяцев до трех с половиной лет.

Удовольствие это не из дешевых. По данным за 2018-ый год в среднем по России прайс-лист на банкротство рядового гражданина составлял порядка ста — ста двадцати тысяч рублей.

После банкротства гражданское лицо пять лет обязано указывать сведения о банкротстве всем своим новым контрагентам. Три года оно не сможет работать руководителем юрлиц, подтверждает законодательство о банкротстве.

Банкротство юрлица

Действующая поправка в закон о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц 2019 года позволяет заявлять организации о банкротстве при долге в 300 тыс руб с просрочкой от трех месяцев, в том числе зарплатной — от 1 месяца.

Правом подавать иск о банкротстве наделены руководители, собственники, ФНС, ПФР, ФСС, прокуратура, прочие кредиторы (например, работники, которым не выплачена зарплата).

Арбитражные управляющие, в обязательном порядке сопровождающие процедуру банкротства на всех ее этапах, мало заинтересованы в спасении предприятия. ФЗ о банкротстве (разорении) юридических лиц 2019 позволяет выбирать управляющего кредиторам, а им главное, быстрее продать имущество банкрота и хоть частично погасить долг. К тому же вознаграждение за банкротство в размере 30% от вырученной после торгов суммы более привлекательно для финуправа, чем ежемесячная зарплата в 30 тыс., полагающаяся в течение банкротства.

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

Закон о полном банкротстве юридических лиц 2019 года обязывает предприятие-банкрот в первую очередь погашать долги по зарплатам и прочим выплатам рабочим.

Госкомпании тоже банкротятся, однако из-за иного правового статуса долги за них покрываются из бюджета страны. Процесс банкротства растягивается до трех с лишним лет, но существует упрощенный вариант банкротства, когда минуя стадию санации, суд сразу назначает торги. Шесть месяцев — и компании не существует.

Кроме 127-ФЗ банкротство юрлиц рассматривает ст.65 ГК РФ .

Банкротство ИП

Закон о несостоятельности (банкротстве) описывает и процедуру признания разорившимся индивидуального предпринимателя. Долг ИП перед кредиторами должен минимально на 40% превышать стоимость его активов (и личных, и коммерческих). Суммы от десяти тысяч рублей каждому заимодавцу и от полумиллиона совокупно. Число кредиторов не ограничено. Банкротство объявляют только при наличии финансовых задолженностей, “натуральные” долги не учитываются.

Средняя цена за банкротство ИП, проведенного по полному сценарию, — свыше 200 тыс руб. Если суд сразу назначит торги, можно уложиться в 50000.
Банкротство ИП означает его ликвидацию, исключение из реестра. В ближайшие 5 лет он не сможет заняться бизнесом.

Упрощенное банкротство для физлиц

Чтобы снизить расходы на процедуру банкротства для обычных граждан, депутаты хотят принять упрощенную схему, которая будет действовать только для физлиц. Когда новые нормы пополнят закон о несостоятельности (банкротстве), пока не известно, возможно, до конца 2019 года.

Каковы предлагаемые законотворцами условия?

• Признание человека обанкротившимся по “упрощенке” станет доступным только для обычного гражданина. ИП и юрлиц новшества не коснутся. Но кредиторам разрешается настоять, потребовать у суда перейти к стандартной процедуре банкротства.
• Банкротом можно будет объявлять себя, имея обязательства от 50000 до 700000 рублей. При просрочке в шесть и более месяцев.
• Число кредиторов ограничат десятью субъектами.
• Зарплата должника — от трех МРОТ.
• Арбитражных управляющих не будет. Это даст серьезную экономию при банкротстве, однако как все провернуть без финуправа, большой вопрос. Должники обычно мало компетентны в подобных вопросах.

Важно

Упрощенное банкротство для физлиц удешевит процедуру минимум на 25000 рублей — такова сегодня минимальная стоимость услуг арбитражных управляющих.

• Схема упростится за счет отказа от реструктуризации (реабилитации).
• Банкротиться по упрощенному варианту чаще раза в десятилетие не получится.
• К упрощенке не допустят физлиц с криминальным прошлым (преступления по экономическим статьям).

Если закон о банкротстве физических лиц пополнят такими поправками, многие решатся на этот шаг, ведь большинство граждан, попавших в сложную ситуацию, сегодня сдерживают именно цены на банкротство.

Кто может быть признан банкротом?

Ст. 213.3 закона 127 ФЗ о несостоятельности (банкротстве) говорит о признаках несостоятельности, наличие которых обязывает обращаться в арбитраж:

• совокупный долг от полумиллиона;
• три месяца и более платежи по кредитам не совершались.

Важно

Доказав свою неплатежеспособность суду, можно стать банкротом и не имея долгов свыше пятисот тысяч рублей. Достаточно приложить к заявлению о банкротстве документы, свидетельствующие, что размеры долга существенно превышают доход и стоимость имущества должника.

Если после погашения всех ежемесячных платежей у соотечественника за душой остается меньше одного прожиточного минимума, его признают банкротом по ФЗ о полном банкротстве физических лиц.

Их не обанкротить

Попасть под разорение могут не все организации. Кто не может стать фигурантом дела по ФЗ о разорении (банкротстве) юридических лиц?
Ст. 65 ГКРФ в числе тех организаций, кому банкротство не грозит ни при каких обстоятельствах, называет:

• госкомпании со статусом публично-правовых;
• промышленные (казенные) заводы, фабрики и пр.;
• государственные, муниципальные ведомства;
• политические партии;
• организации, сферу деятельности которых составляет религия.

Важно

Госкомпании и фонды можно банкротить, только если об этом есть соответствующий пункт в их уставных документах.

Оформление банкротства, этапы процедуры

Любое банкротство начинается со сбора необходимых документов и визита в местный арбитраж с соответствующим заявлением. Кроме личного посещения, доступны варианты с отправкой заявления и пакета бумаг заказным письмом с описью вложения. При наличии у должника квалифицированной электронной подписи, сделать это можно и через сайт https://my.arbitr.ru/.

Заявление (иск) о банкротстве

В статьях — закона “О банкротстве” есть подробное описание, как составляется иск о банкротстве.

Бланк заявления о банкротстве:

Скачать бланк заявления о банкротстве в формате.pdf:

После получения в арбитражном суде заявление регистрируется и скрупулезно проверяется. Если неплатежеспособность заявителя подтверждается, а иск составлен и оформлен верно, заводят дело о банкротстве. У суда есть сомнения? Дела не открывают, а в рассмотрении заявления истцу отказывают.
Закон о признании факта банкротства быстро обанкротиться не позволяет ни гражданину, ни ИП, ни юрлицу. Банкротство — процедура поэтапная. Сколько их будет всего, зависит от нюансов конкретного дела. Исследовав их, суд может назначить:

• этап наблюдения (только для компаний, фирм, производств, при банкротстве физлиц его нет);
• санацию (применительно к банкротству физлица и ИП этот этап называется реструктуризацией долга);
• введение внешнего управления (необязательный этап);
• торги по имуществу банкрота, или конкурсное производство;
• вариант мирового соглашения (если стороны решили договориться по-мирному, заключив соответствующий договор. Идея его заключения может прийти сторонам на любом этапе банкротства, но до официального признания банкротом).

Этап первый: Наблюдение

Закон о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц трактует этот этап как подготовительный. Нужно время, чтобы провести полный анализ деятельности фирмы, причем чтобы этому никто не мешал. Наблюдателем становится арбитражный управляющий (на этой стадии он именуется временным управляющим), утвержденный в этой должности арбитражным судом. Компания продолжает работать в привычном режиме, но часть своих прав руководство передает управляющему.

Особенности периода наблюдения:

• как только начато дело о банкротстве, на все взыскания накладывается временный запрет: ни приставы, ни коллекторы должника не беспокоят, а он получает время спокойно выправлять ситуацию;
• арестованное имущество доступно для сделок с ним, однако под строгим контролем управляющего;
• все решения по поводу дальнейшей деятельности фирмы принимаются собранием кредиторов.

Временный управляющий отвечает за свои действия только перед арбитражным судом, он наделен неограниченными полномочиями, имеет доступ ко всей информации, связанной с бизнесом должника. Семь месяцев — срок стадии наблюдения (ФЗ о несостоятельности (банкротстве) действующая редакция 2019).
Времуправ по истечении периода наблюдения составляет отчеты и представляет их собранию кредиторов и суду. В отчете содержится аналитика финансового состояния должника, реальности шансов расплатиться по долгам, предложения кредиторов, их видение ситуации. Суд, ориентируясь на этот документ, принимает решение о следующем этапе банкротства.

Этап второй: Санация

Это реальная попытка реанимирования фирмы. Финуправ составляет план финансового оздоровления, представляет его на собрании кредиторов и, после согласования, суду. В план могут быть включены такие меры:

• рефинансирование кредитов на более мягких условиях;
• проведение сделок с имеющимися активами и недвижимостью, которые могут принести дополнительные деньги;
• истребование возврата дебиторских задолженностей;
• предложения по оптимизации производства в целях экономии и повышения доходности;
• прочие меры по изысканию дополнительных источников денег.

Пока идет санация, штрафы за просроченные кредиты не начисляются, акционеры не получают дивидендов, снимается арест на имущество фирмы.
Оздоравливаться предприятие будет не более двух лет. Отсутствие положительных сдвигов приближает признание банкротства. Кстати, в Казахстане аналогичный закон официально звучит так: закон о реабилитации и банкротстве. Слово «реабилитация» — ключевое.

Этап третий: Внешнее управление

Если после изучения отчета о санации у суда появится надежда, что фирма-должник вполне способна расплатиться, вместо отстраненного прежнего руководства он назначает внешнего управляющего. Срок назначения — год. Доступно увеличение срока (по объективным показаниям) еще на шесть месяцев.

На период деятельности внешнего управляющего в роли руководителя компании вводят запрет на удовлетворение требований по кредитам. Компания не платит по счетам. Новый руководитель получает от старого всю документацию, в том числе бухотчеты, печати, ключи электронной подписи и пр. в течение трех дней.
Новый топ-менеджер разрабатывает план вывода фирмы из долговой ямы, его обсуждают и корректируют на собрании кредиторов и утверждают в суде. План содержит конкретные предложения, сроки, предполагаемую прибыль и сопутствующие расходы.

Обычно предлагаются следующие пути спасения от банкротства:

• смена профиля деятельности компании на более доходный;
• изменение структуры компании, закрытие отделов, производств или их объединение;
• взыскание дебиторских долгов;
• частичная реализация имущества фирмы;
• изменение цен, повышающее спрос на товары компании;
• привлечение новых инвесторов;
• выпуск дополнительных пакетов акций.

Мораторий на погашение требований

Данный запрет позволяет должнику на законном основании временно не платить по исполнительным листам. Мера не распространяется на текущие платежи и обязательства по зарплате, вреду здоровью, оплате морального ущерба, авторским гонорарам, словом, на те долги, что даже по банкротству списать нельзя..
Замораживаются неустойки, штрафы и пени по платежам в ФНС, ПФР и ФСС.

По всем кредитам на период внешнего управления действует ставка, равная ставке рефинансирования Центробанка РФ.

Этап четвертый: Конкурсное производство

Это финал банкротства. Оно официально объявляется судебным решением. Имущество банкрота продается с торгов, деньги идут на погашение обязательств в порядке очередности. Денег не хватило? Увы, кредиторы больше ничего не получат, суд выносит решение об аннулировании всех долгов (кроме подлежащих оплате в любом случае). Юрлица больше не существует, сведения о его закрытии публикуются в едином реестре. Закон о признании юрлица банкротом исполнен.

Длится процедура до одного года. Однако, если торги затягиваются, время могут продлить еще на шесть месяцев.

Признание юридического лица банкротом судом влечет за собой определенные правовые последствия, только если будут доказаны мошеннические действия, халатность, злой умысел в действиях руководства фирмы. Виновные топ-менеджеры и учредители могут провести ближайшие несколько лет на лесоповале по 195-197 ст. УКРФ.

Этап пятый: Мировое соглашение

Этого этапа может и не быть вовсе, но если до него дойдет, все остальные этапы банкротства будут не нужны: стороны договорятся о том, когда и какими суммами должник рассчитается полностью. И дело о банкротстве приостановится и закроется, если условия мирового договора будут соблюдены. Нет? Дело возобновят и тогда горемыке банкротства точно не избежать. После нарушения мирового соглашения ему вряд ли кто предложит реструктуризацию или прочие послабления по долгам. Сроки действия договора устанавливают сами стороны при его заключении.

Пример

Компания задолжала кредиторам более полумиллиона рублей. Но склады заполнены готовой продукцией, которую по установленной цене никто не берет. Финуправ порекомендовал сторонам снизить цену и продать наконец товар. Этой суммы вполне хватит, чтобы оплатить все долги. Демонстрируется бухгалтерская бумага с расчетами. Все соглашаются, подписывают договор и расходятся с миром. Через три месяца должник закрыл все свои обязательства. Об этом проинформировали суд и дело о банкротстве прекратили.

Таковы особенности ФЗ о банкротстве (разорении) юридических лиц.

Как стать банкротом физлицу: пошаговая инструкция

Признание банкротом не всегда самоцель. Иногда должник идет на эту процедуру только чтобы выиграть время, найти деньги и расплатиться.

Шаг первый. Оцениваем вероятность банкротства

Другое дело, примет ли арбитраж заявление, если нет оснований для банкротства? Поэтому предварительно нужно оценить свои финансовые возможности. Признаки банкротства налицо? Собираем документы и пишем заявление.

Шаг второй: готовим документы для банкротства

При подаче заявления на банкротство должнику потребуются:

• справки от кредиторов о наличии долгов;
• нотариально заверенная опись личного имущества;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• банковские выписки о имеющихся счетах, вкладах;
• персональные документы (гражданский паспорт, брачное или разводное свидетельства, метрики на детей, пр.).

Шаг третий: дожидаемся, пока суд рассмотрит иск о банкротстве

До двух месяцев может занять рассмотрение иска в суде. Дело в том, что судье нужно убедиться в тяжелом финансовом положении заявителя, провести соответствующие проверки.

Шаг четвертый: согласование реструктуризационного графика

После принятия положительного решения по заявлению на банкротство суд назначит финансового управляющего. Именно он должен разработать и представить на собрании кредиторов план реструктуризации долга. Реструктуризация будет возможна, только если у должника есть доход и имущество. Нет, или недостаточно, чтобы в перспективе закрыть долги? Сразу назначат аукцион, зачем тратить время и деньги должника на услуги финуправа.

Шаг пятый: объявление банкротства и продажа с молотка

Закон о банкротстве 2019, действующая редакция которого позволяет продавать имущество должника, справедлив. Это позволит вернуть долги, ведь у кредиторов тоже могут быть на данный момент проблемы с финансами. А с другой стороны, признание обычного человека банкротом облегчит обязательства неплательщика. Продадут все, кроме единственной квартиры, дома, земли под ним, инструментов для работы и пр. Продадут и долю должника в совместно нажитом супругами. Изымут все деньги, кроме МРОТа на каждого иждивенца банкрота. Суд нередко удовлетворяет ходатайства банкрота об исключении из конкурсной массы недорогих, до 10000р вещей.

Что невозможно пустить с молотка?

Гражданин признан банкротом? Ни при каких обстоятельствах у него нельзя отнять и продать:

• единственное жилье;
• предметы мебели, посуду, личные вещи (за исключением бриллиантов и прочих ювелирных украшений);
• одежду и обувь;
• бытовую технику, оцененную в сумму меньше ста тысяч рублей;
• домашних животных, дворовые постройки для их содержания, корма, посевные семена (если они не используются для бизнеса);
• еду и напитки;
• топливо для зимнего сезона (дрова, уголь и пр.);
• машину у инвалида;
• ордена, медали, почетные знаки.

Обжалование договоров, заключенных должником

Сделки должника, заключенные за три года до банкротства, будут оспорены (ст. 61.1 ГК РФ). Мало того, могут оспорить, например, приказ о повышении зарплаты, выплаты премии и прочие мотивирующие выплаты. Факт оспаривания договоров должника должен быть зафиксирован в реестре не позднее трех дней с момента вынесения соответствующего решения судьей.

Деятельность арбитражных управляющих

Если раньше сам должник имел право указать конкретного арбитражного управляющего, то сегодня его выдвигает конкурсный кредитор. Это, по мнению законодателей, помешает должнику продвигать своего человека в дело о банкротстве, подстрахует на предмет возможных злоупотреблений. Кредиторы так же, как и выдвинули управляющего, могут и задвинуть его обратно, если он не оправдает возложенных на него надежд. Нужно лишь написать мотивированное ходатайство в суд о замене.

Закон о банкротстве: что ждать в 2019 году?

Известно, что депутаты собираются в самом ближайшем будущем дописать закон 127 ФЗ о несостоятельности (банкротстве). Какие изменения ждут нас?

1. Банкротство по упрощенной схеме:
   • рассматриваться будут лишь долги до семисот тысяч рублей;
   • быстрая скорость банкротства — за четыре месяца;
   • управляющего не будет;
   • подать заявление о банкротстве сможет только сам должник;
   • подать на банкротство можно, только имея до десяти кредиторов.
2. Обязанность помогать гражданам при оформлении документов на банкротство предлагают возложить на МФЦ.
3. Продавать единственное жилье разрешат, если метраж на каждого члена семьи превышает установленные нормы. Допустим, единственным жильем должника является скромный трехэтажный особняк на 2 тысячи квадратных метров. А живут там трое: должник, его жена и ребенок. Понятно, что заставив такого должника продать особняк и переехать в более скромное жилье, закон сделает благо многим кредиторам.

Подводные камни 127 ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Первый айсберг — непомерная стоимость банкротства для подавляющего большинства российских должников.

Второй — оказалось, россияне не хотят идти писать заявление на банкротство. Причины, по мнению экспертов, — в недоверии к власти. За двадцать с лишним лет законотворческих “чудес” многие не верят в силу закона в нашей стране.

Третье: слабая информированность о банкротстве. Многие считают процедуру слишком сложной и непонятной, с непредсказуемым результатом.

Четвертый подводный камень — низкая оплата финуправам при банкротстве физлица. 25000р за несколько месяцев напряженной работы не мотивируют управляющих заниматься рядовыми гражданами. Они попросту отказывают гражданам, если те не смогут их заинтересовать финансово.

Пятая проблема, которая со временем решится сама: слишком еще мала наработанная судами практика банкротств. Каждое решение по банкротству индивидуально, а потому, непредсказуемо. Это отпугивает граждан.

Плюсы и минусы банкротства для физлица

• Главный минус — непомерно для обнищавшего гражданина высокая стоимость банкротства.
• Второе: временное лишение права осуществлять сделки со своим имуществом во время процедуры и полное лишение имущества после признания банкротства.
• Третье: ограничение в свободном передвижении (запрет на выезд за бугор).
• Четвертое: как и имуществом, нельзя распоряжаться счетами. Весь банковский пластик придется сдать финуправу.
• Пятое — поражение в правах, говоря проще — “клеймо банкрота”. Три года нельзя быть руководителем юрлица, пять лет сообщать о своем банкротстве любому контрагенту.
• Шестое — пятно на кредитной истории. Мало кто согласиться кредитовать банкрота.

Но многих эти минусы не смущают. Они, напротив, стремятся обанкротиться и списать набранные долги. Понятно, что обязательные к уплате долги банкротство не спишет, но они обычно ничтожны по сравнению со списанным объемом кредитов, душивших заемщика.

Чем чревато банкротство для юрлиц

После разорения предприятия негативных последствий хватит на всех: и на руководителей, и на кредиторов, и на простых работяг.

Банкротится любая коммерческая фирма. Все идет в строгом соответствии с 127 ФЗ о полном банкротстве с последними изменениями.

Суд признал юрлицо банкротом? С этого момента руководство отстраняется от дел, их место занимает конкурсный управляющий. Он продаст все, что можно и покроет хотя бы часть долгов фирмы. Исполнительные листы в отношении банкрота закрываются. Долги, на оплату которых не хватило денег от реализованного на торгах имущества — списываются полностью. Без права по ним что-то предъявлять в будущем.

Не списываются долги по алиментам, зарплатам, пособиям, вреду моральному и здоровью. Руководители будут погашать их с любой прибыли, поступившей на их счета.

Сведения о банкротстве юрлица становятся общим достоянием. После такой славы вряд ли кто захочет иметь дело с менеджерами фирмы-банкрота. Им сложно будет найти работу. Хотя основывать новое юрлицо банкротам не воспрещается. Можно ничтоже сумняшеся начинать новый бизнес.

Но это если банкротство прошло по вине обстоятельств, а не плохого управления топ-менеджеров. Во втором случае им придется отвечать за фиктивное или преднамеренное банкротство. Особенно когда:

• кредиторам причинен ущерб на сумму свыше 1,5 млн руб;
• запротоколированы нарушения по ведению финансовой отчетности;
• несмотря на наличие всех признаков банкротства, руководство, обязанное по закону это сделать, не стремилось подавать заявление в суд.

Такой горе-руководитель может ответить по административным и уголовным статьям. Суд вправе потребовать от него реализации субсидиарной ответственности: расплатиться по долгам из своего личного имущества или сбережений.

Наказать экс-руководителя можно только по суду. А подать заявление и представить доказательства обычно бывает охотников немало.

Последствия банкротства для работников

Обанкроченное предприятие ликвидируется, всех работников увольняют, в том числе и руководство. Увольнение происходит согласно ТК РФ, отвечает за это конкурсный управляющий. Ст. 129 ФЗ о несостоятельности (банкротстве) действующая редакция говорит, что увольняемые труженики оповещаются об увольнении за месяц с момента начала стадии конкурсного производства. Однако ст.180 ТКРФ требует в подобных случаях уведомлять за два месяца до сокращения. О банкротстве и ликвидации уведомляется трудовая инспекция, потому что на улице окажется сразу большое количество людей. Уволенным по ликвидации полагается полный расчет:

• вся начисленная зарплата;
• компенсация за неотгулянный отпуск;
• два среднемесячных оклада в качестве выходного пособия.

Ответственность за мошенничество при банкротстве

Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) в нашей стране предполагает административную и уголовную ответственность за намеренное, фиктивное банкротство (ч.1-2 ст. 14.12 КоАП РФ). Без установленного материального вреда кредиторам штраф мизерный — 1-3 тыс руб. Но от размера причиненного вреда зависит и тяжесть наказания.

Должник прятал имущество от финуправа и суда, пытался сбыть его подставным лицам, чтобы избежать продажи с торгов, и в результате кредиторы понесли убытки более чем на полтора миллиона рублей? Это уже компетенция уголовного права. По ст. 195 УК РФ виновного могут оштрафовать в размере от 100 000 до 500 000 рублей, ограничить свободу на два года, отправить принудительно на работы и даже посадить на срок до трех лет.

Ст. 196 УК РФ (за преднамеренное банкротство) в особо тяжелых случаях позволяет изолировать от общества осужденного на шесть лет. В ст. 197 УК РФ (за фиктивное банкротство) максимальное наказание аналогичное.

Стоимость банкротства физлиц

Парадоксально, но с разорившегося человека, без копейки за душой, по нашим законам сдерут семь шкур, прежде чем признают его банкротство официально.
Госпошлина за факт подачи заявления на банкротство — триста рублей (до октября 2017-го было вообще 6000р!).

“Зарплата” финуправу — 25000р за каждый этап банкротства (если будет сначала реструктуризация, потом торги, придется отдать ему 50000). Кроме того он имеет право на семь процентов от вырученной в результате аукциона суммы. Допустим, продано имущества на 2 млн. Финуправ заберет себе с этой суммы 140000 р.

За обязательные публикации о ходе банкротства в ЕФРСБ с должника возьмут порядка 3000р (402 рубля одна публикация, а их будет до 7).
Если обращаться за помощью к юристам, придется накинуть еще несколько десятков тысяч.

Арбитражных судов в России восемьдесят один, а регионов — восемьдесят пять, располагаются они в крупных населенных пунктах. За проезд к суду и обратно, нередко на такси, тоже надо отдать. Итого при самом экономичном подходе — порядка пятидесяти тысяч рублей, а если у юристов заказывать банкротство под ключ — в районе двухсот тысяч, а то и выше.

Но за этими затратами как-то забывается о том, при банкротстве физ лица что могут забрать у банкрота кредиторы. А это практически все, что есть за душой у должника.

Как проверить на банкротство?

Проверять на банкротство своих потенциальных контрагентов необходимо перед каждой предстоящей сделкой. Не важно, кто это: организация, ИП или обычный гражданин. К примеру, если купить квартиру, машину у банкрота, покупку эту потом запросто может аннулировать суд. Приобретение конфискуют, и горе-покупатель останется и без денег и без имущества.

Мало того, покупателя задергают повестками в полицию и суд, поскольку заподозрят автоматически в сговоре с банкротом.

Защиты полной от таких сюрпризов не существует, ведь суд может наложить арест на любую сделку должника, заключеную в течение трех лет перед банкротством. Но если продавец уже находится под банкротством и собирается решить часть своих проблем за счет наивных покупателей, это можно легко проверить.

Проверяем продавцов

• На сайте ФСС (http://fssprus.ru/) доступен сервис “Узнайте о своих долгах”. В поисковой строке вводится фамилия контрагента и система выдает все исполнительные производства, открытые в отношении продавца. Если их нет, значит, все хорошо. Есть и на немалые суммы? Расстаньтесь с этим продавцом.
• В Едином федреестре сведений о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru) есть аналогичный поисковый сервис по ФИО, ИНН и прочим данным.
• В картотеке арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru/).

Проверяем на банкротство застройщика

Аналогично можно попасть на крупные финансовые неприятности, если связаться с застройщиком, находящимся под банкротством. Аналогично продавцам ищем сведения о застройщике до того, как вложились в долевое строительство. Кроме вышеназванных источников, сведения доступны:

• На сайте Единого реестра застройщиков. Внесенные сюда девелоперы имеют профессиональный рейтинг. Если он ниже половины балла, значит с застройщиком нечисто.
• Сайт ФНС позволяет получить электронную выписку из ЕГРЮЛ. Если застройщик банкротится, сведения об этом будут однозначно находиться в этой выписке.
• Сайты и агрегаторы данных об ИП и юрлицах. Механика поиска та же. Данные синхронизированы с серверами государственных ведомств и обновляются мгновенно.

Подпишитесь на свежие новости

1. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

В случае, если прекращение деятельности организации должника или ее структурных подразделений может повлечь за собой техногенные и (или) экологические катастрофы либо гибель людей, вне очереди преимущественно перед любыми другими требованиями кредиторов по текущим платежам также погашаются расходы на проведение мероприятий по недопущению возникновения указанных последствий.

2. Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности:

в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлечение которых арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, в том числе с взысканием задолженности по оплате деятельности указанных лиц;

во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору, требования о выплате выходных пособий;

в третью очередь удовлетворяются требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, в том числе о взыскании задолженности по оплате деятельности этих лиц, за исключением лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта;

в четвертую очередь удовлетворяются требования по эксплуатационным платежам (коммунальным платежам, платежам по договорам энергоснабжения и иным аналогичным платежам);

в пятую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.

Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности.

2.1. Требования руководителя должника, его заместителей, лиц, входящих в коллегиальный исполнительный орган должника, главного бухгалтера должника, его заместителей, руководителя филиала или представительства должника, его заместителей, главного бухгалтера филиала или представительства должника, его заместителей о выплате выходного пособия и (или) иных компенсаций, размер которых установлен соответствующим трудовым договором, в случае его прекращения в части, превышающей минимальный размер соответствующих выплат, установленный трудовым законодательством, не относятся к числу требований кредиторов по текущим платежам и удовлетворяются после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди, предусмотренной абзацем четвертым пункта 4 настоящей статьи.

3. При рассмотрении жалобы кредитора по текущим платежам арбитражный суд при удовлетворении жалобы вправе определить размер и очередность удовлетворения требования кредитора по текущим платежам.

4. Требования кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:

в первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также расчеты по иным установленным настоящим Федеральным законом требованиям;

во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами, в том числе кредиторами по нетто-обязательствам.

После расчетов с кредиторами третьей очереди производятся расчеты с кредиторами по удовлетворению требований по сделке, признанной недействительной на основании пункта 2 статьи 61.2 и пункта 3 статьи 61.3 настоящего Федерального закона.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном статьей 138 настоящего Федерального закона.

Требования кредиторов, являющихся владельцами облигаций без срока погашения, удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.

5. При оплате труда работников должника, продолжающих трудовую деятельность в ходе конкурсного производства, а также принятых на работу в ходе конкурсного производства, конкурсный управляющий должен производить удержания, предусмотренные законодательством (алименты, подоходный налог, профсоюзные и страховые взносы и другие), и платежи, возложенные на работодателя в соответствии с федеральным законом.

Время на чтение: 10 мин

ФЗ-127 «О финансовой несостоятельности» регулирует такой важный аспект, как процедура признания субъекта неплатежеспособным, или банкротом. Данный нормативно-правовой акт детализирует ключевые положения Гражданского кодекса по указанной проблематике.

Дорогие читатели! Каждый случай индивидуален, поэтому уточняйте информацию у наших юристов. Звонки бесплатны.

Структура и содержание ФЗ-127

В ФЗ-127 определены основания для признания гражданина . В нем установлен порядок расчетов должника с кредиторами, в том числе правила взыскания и очередность погашения задолженности.

Действующая редакция закона с учетом поправок 2015 года позволяет заявлять о своем банкротстве:

1. Физическим лицам , которые не занимались предпринимательской деятельностью.
2. Юридическим лицам .

Согласно изменениям, вступившим в силу с октября 2015 года, банкротиться разрешили и рядовым гражданам.

Ранее законодательно допускалось объявлять о банкротстве только со статусом ИП. В законе появилась обновленная 10 глава, которая посвящена банкротству физических лиц.

Рассматриваемый нормативно-правовой акт состоит из 12 глав и 233 статей. В первой главе приводятся общие положения закона о несостоятельности, определяются права сторон процесса в процессе признания несостоятельности или взыскания задолженности.

Во второй главе описываются предупредительные меры для предупреждения банкротства. Третья глава регулирует особенности судебного разбирательства дел о банкротстве в арбитраже.

Последующие главы содержат особенности применения процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Стоит отметить, что данные процедуры не распространяются на физлиц, они характерны только для компаний. Рядовые граждане могут пройти только процедуру или реализации имущества в ходе дела о банкротстве.

Отдельные главы посвящены мировому соглашению между сторонами и особенностям признания финансовой несостоятельности отдельных категорий должников. В законе также есть переходные и заключительные положения.

Основополагающие нормы

Основополагающие нормы в отношении банкротства граждан приводятся в главе 10 закона в ст. 213.1-213.32.

ФЗ-127 имеет обширную область регулирования. Рассмотрим наиболее важные положения закона о банкротстве:

1. Физлицо может быть признано банкротом только по решению арбитражного суда (обычные мировые и районные суды этими делами не занимаются). Юрисдикция определена в ст. 6 ФЗ-127.
2. Закон определяет порядок банкротства : лицо может быть признано финансово исключительно в судебном порядке. Банки, налоговые инспекции, МФО и различные юрлица не имеют полномочий о признании лица несостоятельным.
3. В ст. 8 указаны случаи, когда физлицо наделено правом на подачу заявления о признании собственной финансовой несостоятельности , а также когда это является его непосредственной обязанностью.
4. Ст. 33 закрепляет права кредитора по инициации процедуры банкротства , но условия для его обращения жестко регламентированы, а перечень возможных оснований – исчерпывающий.
5. В ст. 158 прописана возможность заключения мирового соглашения между сторонами.
6. Законом установлены признаки банкротства . К ним относят задолженность в размере от 500 тыс. р., наличие просрочки продолжительностью от 90 дней.
7. Отдельные положения указывают на случаи, когда вводится процедура реструктуризации долга, а когда – реализации имущества (законом установлены только две возможные процедуры в отношении физлиц). После того как вырученные суммы покрывают задолженность, то физлицо более не считается должником перед кредиторами (ст. 213).
8. Закон содержит перечень последствий признания физлица банкротом и последствия для гражданина с момента прохождения первого заседания по делу.
9. В ст. 213.30 предусмотрена обязанность физлица об уведомлении финансовых учреждений о своем банкротстве . Также законодательно введен запрет на инициацию нового дела о несостоятельности от того же лица по его заявлению.
10. Закон определяет обязанности и полномочия финансовых управляющих в ходе процедуры банкротства . Они вправе подавать ходатайства, управлять финансовыми активами, проверять должников на добросовестность и фиктивность, собирать кредиторов и подводить итоги.

Изменения в законе

За время действия ФЗ-217 в него неоднократно вносились изменения, но никакие кардинальные правки зафиксированы не были.

Так, когда закон о банкротстве физлиц вступил в силу, то размер вознаграждения для финансовых управляющих составлял 10 тыс. р., но в июне 2016 года он был пересмотрен для повышения заинтересованности профессиональных управляющих в процедуре признания несостоятельности физических лиц (ранее от них поступали жалобы о том, что размер вознаграждения не соответствует возложенной ответственности).

Теперь вознаграждение для финансовых управляющих установлен в размере 25 тыс. р. за одну процедуру. Также размер премиальных при реализации имущества для управляющего составляет не 2%, а 7%. При этом начиная с 2017 года, в Налоговый кодекс были внесены поправки: госпошлина для физлиц была уменьшена в 20 раз: с 6000 р. до 300 р. (ранее размер госпошлины для физических и был единым).

Достаточно ожидаемым изменением в процедуру признания несостоятельности является введение упрощенного банкротства для граждан с относительно небольшими долгами. Но такие изменения в ФЗ-127 пока имеют статус законопроекта. Согласно ему, упрощенное банкротство будет доступно для граждан при задолженностях до 700 тыс. р. и при количестве кредиторов не более 10.

Сроки для упрощенной процедуры составят до 120 дней. К участию в банкротстве можно будет не привлекать управляющего. Инициатива о старте процедуры сможет исходить только от самого должника.

Еще одна предложенная инновация законодателями – возложить функции по юридическому консультированию и подготовке заявлений для начала процедуры банкротства на специалистов .

Таким образом, существенных изменений в 127-ФЗ не вносилось.

Как применяется закон о банкротстве физических лиц

Банкротство, или финансовая несостоятельность представляет законную возможность гражданам раз и навсегда избавиться от проблемной задолженности. По сути, это реабилитационная процедура для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и имеющих большие .

Законодательно установлены следующие основания для признания лица банкротом:

1. Наличие задолженности в размере 500 тыс. р .
2. Просрочка по кредитным обязательствам от 90 дней .

Указанные причины являются условными: за гражданами закреплено право на инициацию собственного банкротства, если у них есть основания полагать, что они не смогут более погашать свои долговые обязательства. Конкретные обстоятельства законом не указаны, суды принимают решение об обоснованности инициации процедуры несостоятельности гражданином самостоятельно.

Стоит отметить, что во многих источниках требования к гражданам-банкротам по 127-ФЗ трактуются не совсем верно: здесь говорится, что для подачи заявления на банкротство долг должен превысить 500 тыс. р.

Но из ст. 213.6 127-ФЗ можно сделать вывод, что присутствуют и другие предпосылки признания физлица несостоятельным:

1. Если заемщик прекратил расчеты с .
2. Если суммарная стоимость принадлежащего имущества должнику меньше суммы задолженности .
3. Более 10% от всех обязательств и обязанностей должника не было исполнено им в период более месяца с предполагаемой даты для погашения долга.
4. У должника вовсе отсутствует какое-либо ценное имущество в собственности.

Процедура признания гражданина банкротом предполагает прохождение следующих этапов:

1. Должник или его кредиторы подают заявление о признании лица банкротом в Арбитражный суд по месту своего жительства . К заявлению прилагаются подтверждающие документы по сумме долга, причинах ухудшения материального состояния физлица, принадлежащей ему собственности, размеру доходов и пр.
2. Назначается дата первого судебного заседания .
3. Выбирается финансовый управляющий . В своем заявлении физлицо может указать на кандидатуру управляющего или же указать на СРО, членом которого тот будет. Без финансового управляющего процедура банкротства невозможна. Это не должно быть заинтересованное лицо в отношении кредиторов или самого банкрота.
4. Суд вводит в отношении должника одну из процедур: реструктуризации или реализации имущества . При наличии у банкрота стабильных источников дохода, которые имеют документальное подтверждение, суд может назначить процедуру реструктуризации, и дальнейшая процедура будет опираться на нормы ст. 213.11-23 127-ФЗ. Реструктуризация предполагает разработку и утверждение в отношении должника комфортного графика сроком до 3 лет. Если гражданин добросовестно перечислит все платежи по графику и закроет долги, то до этапа реализации дело не дойдет, и он не получит статус банкрота и все связанные с ним негативные последствия. Но указанный этап может быть пропущен, и суд вправе сразу перейти к реализации имущества.
5. По результатам продажи принадлежащего должнику имущества формируется денежная масса, которая идет на погашение задолженности перед кредиторами . Средства распределяются финансовым управляющим с учетом установленной законом очередности.
6. После прохождения процедуры реализации имущества физлицо признается банкротом, а остаток задолженности с него списывается . Процедура может завершиться полным или частичным погашением обязательств перед кредиторами.

Стороны дела о банкротстве

Любая процедура признания финансовой несостоятельности затрагивает широкий круг лиц. К сторонам дела о банкротстве физического лица с учетом положений ст. 34 можно отнести:

1. Должник – физическое лицо, у которого образовалась задолженность по финансовым обязательствам и отсутствует возможность для их обеспечения.
2. Кредиторы – организации и учреждения, перед которыми у потенциального банкрота имеется задолженность. Это могут быть банки, микрофинансовые организации и физические или юридические лица, которые дали денег в долг должнику по гражданско-правовому договору или по расписке.
3. Уполномоченные органы . Это бюджетные учреждения, перед которым у должника есть долги по .
4. Финансовый управляющий . Ему по нормам закона отводится важная роль в ходе процедуры банкротства: контроль за сделками, оценка должника на признаки или преднамеренного банкротства, организация и проведение торгов, отчетность перед судом о завершении отдельного этапа процедуры и пр.

Стоит отметить, что инициатива о признании физлица банкротом может исходить как от самого должника, так и от конкурсного кредитора или уполномоченного органа. На это указывает п. 1 ст. 213.3 ФЗ-127.

Порядок реализации имущества

Нужно учитывать, что дела о банкротстве не сводятся только к прохождению процедуры реализации имущества для погашения обязательств перед кредиторами. Суд может ввести этап реструктуризации задолженности, или стороны могут подписать мировое соглашение.

Реализация имущества гражданина выступает крайней мерой процедуры финансовой несостоятельности. Она вводится в отношении должника в следующих случаях:

• У него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что он не позволяет вносить ежемесячные платежи (после них у должника остаются на проживание деньги в размере менее прожиточного минимума).
• Никто из сторон не предоставил план реструктуризации в установленные сроки.
• Гражданином были допущены неоднократные нарушения графика реструктуризации.
• Судом не был утвержден предложенный график (он был необоснованным, содержал ошибки и пр.).
• Собрание кредиторов приняло отрицательное решение по результатам голосования за план реструктуризации.
• По результатам исполнения плана не удалось погасить все долги .
• Лицо нарушило условия мирового соглашения , и дело о банкротстве было возобновлено.

Стадия реализации имущества физлица предполагает прохождение таких этапов:

Формирование конкурсной массы.

Все имущество должника, которое образовалось на дату принятия судебного решения, подлежит включению в конкурсную массу. Исключение составляет имущество, которое по закону не подлежит взысканию. На данном этапе управляющий проводит опись всего имущества должника.

Корректировка конкурсной массы .

Прохождение процедуры банкротства должником совсем не означает, что он лишится всего принадлежащего ему имущества. Связано это с тем, что далеко не все имущество подходит для конкурсной массы. Перечень имущества, на которое прямо запрещено обращать взыскание по ст.446 ГПК, включает:

• единственное жилье (включая и под ним). Данное требование не распространяется на недвижимость, которая находится в залоге;
• предметы обихода и домашней обстановки ;
• вещи индивидуального пользования ;
• деньги в размере прожиточного минимума самого должника и его иждивенцев.

Также суд может исключить из конкурсной массы иное имущество со стоимостью менее 10 тыс. р., если доход от его реализации не сможет существенно повлиять на удовлетворение требований кредиторов по п. 2 ст.2 13.25 ФЗ-127.

Оценка имущества .

Оценка имущества также является обязанностью управляющего. необходима для определения начальной цены имущества в ходе торгов. В отношении технически сложного имущества к оценке могут привлечь внешних экспертов. Экспертиза потребуется и в случае, если сам должник потребовал ее проведения.

Непосредственная реализация имущества .

Имущество должника, которое было описано и оценено финансовым управляющим, продается на специальных торгах. Это прописано в п. 3 ст. 213.26 (если только иной порядок не предусмотрело собрание кредиторов).

Драгоценности, предметы роскоши, движимое и недвижимое имущество со стоимостью от 100 тыс. р. подлежат продаже на открытых торгах. Правила продажи прописаны отдельно. Они установлены в ст. 110, в п. 3 ст. 111 и ст. 134.

Дело в том, что за счет продажи такого имущества преимущественно удовлетворяются требования залоговых кредиторов.

Погашение задолженности перед кредиторами .

Обязательства перед кредиторами погашаются в определенной очередности пропорционально предъявленным ими требованиям.

Если в ходе процедуры было реализовано имущество, которое совместно принадлежало , то 50% от вырученной суммы подлежит возврату супругу, а между кредиторами распределяется вторая половина.

Возврат имущества должнику .

Согласно действующему порядку, то имущество, которое управляющему реализовать не удалось, и которое кредиторы отказались принять в счет погашения задолженности, возвращается банкроту через подписание акта приема-передачи (согласно п. 5 ст. 213.26). То есть он восстанавливается в своих правах собственности.

Отчетность управляющего .

По итогам прохождения этапов описи, оценки и реализации имущества управляющий отчитывается перед кредиторами. По результатам продажи имущества отчетность предоставляется в Арбитражный суд. Если судья ее удовлетворит, то на этом процесс считается завершенным, и физлицо может начать новую жизнь без догов.

Последствия процедуры

После того как было пройдено первое заседание по делу о банкротстве, и заявление физлица было признано обоснованным, то наступают такие последствия (по ст. 213.35):

1. Для кредиторов вводится запрет на передачу требований должнику . Все взаимодействие с ним должно происходить только при посредничестве суда.
2. Требования кредиторов по внесению обязательных платежей, кроме текущих, более не удовлетворяются .
3. Сумма задолженности замораживается , проценты и штрафы перестают начисляться.
4. Все взаимодействие с прекращается .
5. Исполнительное производство по вынесенным судебным постановлениям приостанавливается (кроме случаев, перечисленных в п. 2 ст. 213.11).

Выше приведены положительные для должника аспекты прохождения процедуры банкротства. Но не лишена она и целого спектра отрицательных сторон для него:

1. Должник ограничивается при заключении отдельных сделок по приобретению и отчуждению имущества, передаче его в залог , получении и выдаче кредитов.
2. Он не сможет выступать поручителем или гарантом , уступать права требования (согласно п. 5 ст. 213.11).
3. При признании гражданина банкротом он лишается прав в отношении имущества, вошедшего в конкурсную массу . Все оно должно быть реализовано для дальнейших расчетов с кредиторами.
4. Должник лишается права распоряжения своими деньгами , он передает финансовому управляющему все принадлежащие ему банковские карты (даже если на них зачисляется зарплата).

В перечень последствий для гражданина по результатам прохождения процедуры банкротства входит (согласно ст. 213.30):

1. Суд может ввести запрет на выезд должника за пределы страны (временной промежуток устанавливается судом индивидуально).
2. О факте своей финансовой несостоятельности лицо обязано сообщать при попытке получения нового кредита или займа в течение 5 лет (фактически это означает закрытие доступа к заемным деньгам).
3. Подать заявление на повторное банкротство в течение 5 лет гражданин не вправе , даже если на это будут основания.
4. Запрет на занятие руководящих должностей юридических лиц, запрет на учреждение своего бизнеса и открытие индивидуального предприятия на три года.

Прочие важные положения

Законодательно предусмотрено право должника запросить суд о предоставлении ему отсрочки по оплате государственной пошлины и по внесению на судебный депозит вознаграждения управляющему в размере 25 тыс. р. Задолженность по указанным статьям затрат может быть погашена по результатам торгов. Ввиду сложного финансового положения должника суды нередко идут им навстречу.

Помимо того, что 127-ФЗ закрепляет за гражданами право на инициацию процедуры банкротства, здесь прописана и их обязанность по подаче такого искового заявления в случае, если после расчета с одним кредитором или несколькими они не смогут погасить требования других кредиторов, а совокупная сумма долга превысила 500 тыс. р. Это требование содержится в п. 1 ст. 213.4 127-ФЗ. За несоблюдение указанной обязанности физлицу грозит не только административная ответственность в размере 1-3 тыс. р. по нормам ч. 5 ст. 14.13 КоАП, но и еще одно негативное последствие. Если его кредиторы подадут заявление о признании такого гражданина банкротом вместо него самого, то по результатам прохождения этой процедуры задолженность с него не будет списана по абз. 2 п. 4 ст. 213.28.

В 127-ФЗ отдельно указано, что не все долговые обязательства по итогам процедуры списываются. Не подлежит прощению задолженность в части:

• компенсациям в счет возмещения вреда здоровью ;
• субсидиарная ответственность .

Статья 213.32 закрепила за управляющим право на оспаривание сделок по отчуждению имущества, которые были заключены в течение 3 лет перед началом процедуры признания финансовой несостоятельности. Речь идет не обо всех гражданско-правовых сделках, а только о тех, которые управляющий сочтет притворными и направленными только на уменьшение имущественной массы, которая могла бы пойти на реализацию для погашения долгов. Это, например, сделки с близкими родственниками или заключенные на явно невыгодных условиях (по заниженной стоимости).

Таким образом, ФЗ-127 подробно регулирует процедуру признания банкротства физических лиц. Он начал действовать на территории РФ с октября 2015 года. Благодаря внесенным изменениям в законодательство о банкротстве через принятие ФЗ-476 от 29.12.2014, заявление о признании финансовой несостоятельности теперь могут подавать не только юридические лица, но и рядовые граждане. 127-ФЗ жестко регламентирует требования к должникам и процедуру признания их несостоятельности. После прохождения процедуры банкротства задолженность с физлица подлежит списанию, даже если его обязательства перед кредиторами не были погашены в полном объеме.