Кредит «Альтернативный» (рефинансирование). Уменьшаем выплаты

В 2020 году рефинансирование ипотечных ссуд в СНГБ проводится по программе «Альтернативный – недвижимость». Перекредитовать можно любой жилищный заем, оформленный в стороннем кредитном учреждении, объектом залога по которому выступает жилая недвижимость.

Условия рефинансирования

Перекредитование ипотеки в СНГБ осуществляется на следующих условиях:

• в залог принимается жилая недвижимость;
• квартиры или частные дома в фенольных или деревянных строениях в качестве обеспечения не принимаются;
• максимальный срок действия договора – 30 лет;
• к выдаче – до 8 млн рублей.

Важно! Под жилым объектом понимается полностью изолированное помещение, которое отвечает санитарным, техническим и противопожарным нормам. Оно должно быть предназначено для постоянного проживания людей.

Рефинансирования ипотеки в «Сургутнефтегазбанке»

Жилая недвижимость

Срок действия договора

Максимум 30 лет

Максимальная сумма

8 000 000 рублей

* - частные дома не участвуют в программе

Базовая ставка – 9,5% годовых. К ней могут применяться надбавки:

• +5% устанавливается с 62 дня, если клиент не подтвердит целевое использование полученных заемных средств;
• +1% до момента предоставления документов о закрытии предыдущего ипотечного кредита;
• +1%, если отказаться от добровольного страхования жизни и здоровья.

Обязательно оформление имущественного страхования от утраты или порчи жилплощади. После перекредитования по адресу залогового объекта заемщик и созаемщики имеют право прописать близких родственников. Супруг(а) основного заемщика также участвует в сделке в качестве созаемщика. Отдельно стоит отметить, что при расчете максимальной суммы к выдаче банк не учитывает платежи, производимые по первичной ипотеке.

Требования к заемщикам и недвижимости

Чтобы оформить рефинансирование в СНГБ клиент должен:

1. Иметь российское гражданство.
2. Быть старше 21 года и младше 70 лет (на момент окончания договора рефинансирования).
3. Подтвердить наличие ежемесячного заработка в сумме свыше 15 тыс. рублей.

Требования к заемщику

Гражданство

Старше 21 года и младше 70 лет

Ежемесячный заработок

Больше 15 000 рублей

* - все требования должны быть соблюдены

К компании-работодателю определенных требований не выдвигается, но есть условие по стажу заемщика: от полугода и более.

Рефинансируемый жилой объект тоже должен соответствовать банковским требованиям:

1. С момента постройки должно пройти меньше 40 лет.
2. Дом или квартира должны находиться в городе, где есть отделение СНГБ.
3. Если перекредитование оформляется на строящееся жилье по договору долевого участия, объект и застройщик должны получить аккредитацию и быть внесены в список партнерских компаний «Сургутнефтегазбанк».

Какие документы требуются

Для рассмотрения заявки на ипотечный заем клиент предоставляет в банк:

• Заявление-анкету. Ее заполняют все участники сделки: заемщик, созаемщик, поручители.
• Гражданский паспорт и его копию.
• Документальное подтверждение заработка заемщика/созаемщиков/поручителей: 2НДФЛ, справка по форме работодателя. Владельцам зарплатных карт предоставлять бумаги о ежемесячных доходах не требуется.
• Приписное свидетельство или военный билет (для лиц мужского пола призывного возраста – 21–27 лет).
• При наличии иных кредитных обязательств перед другими банками – история договора, график платежей.
• Копия трудовой книжки или договора для подтверждения рабочего стажа и должности, если эти данные не отражены в справках о доходах.

В частном порядке, для формирования решения о выдаче средств, банк может запросить и другие бумаги и справки.

Также необходимо собрать документы о залоговом объекте. В базовый пакет входят:

• Правоустанавливающие и правоподтверждающие бумаги: договора долевого участия или купли-продажи, свидетельство о госрегистрации, если объект обеспечения частный дом – документы на участок, кадастровый план).
• Техническая документация на жилое помещение.
• Выписка из БТИ об объекте, если техпаспорт не содержит отметку о проведении обследования.
• Справка обо всех гражданах, зарегистрированных по адресу расположения объекта, выданная не ранее чем за 30 дней до момента оформления ипотечного соглашения.
• Согласие супруга(и) на сделку, заверенное у нотариуса (предоставляется, если недвижимое имущество оформлено в совместную собственность).
• Разрешение органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний.
• Проект договора ипотеки.

Важно! Полномочия залогодателя можно передать другому лицу, если составить нотариально заверенную доверенность на право представлять интересы заемщика. Дополнительно от третьего лица потребуется копия гражданского паспорта.

Если в залог передается иная жилплощадь, документы предоставляются и о ней. При необходимости, кредитный специалист уведомит о других бумагах, которые потребуются.

Общий порядок оформления и обслуживания кредита

Для получения средств по программе рефинансирования в СНГБ клиент должен подать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка через онлайн-форму или при личном обращении в отделение. В последнем случае рекомендуется сразу подготовить все бумаги и справки, чтобы заполнить анкету-заявление и ожидать ответа. Решение по онлайн-заявке – только предварительное.

Служащие банка изучают подготовленный заемщиком пакет документов, при необходимости запрашивают дополнительные бумаги и приглашают заявителя на собеседование. После получения положительного решения от СНГБ подписывается договор о рефинансировании. Затем банк перечисляет деньги для погашения имеющейся задолженности, и происходит переоформление залога на жилье. В течение месяца нужно подписать договор имущественного страхования.

После решения всех организационных вопросов заемщик начинает погашать новую ссуду. Все правоотношения с предыдущим банком-кредитором прекращаются. Однако по условиям заемщик должен подать документы, которые подтвердят закрытие предыдущего ипотечного соглашения, в противном случае ставка по кредиту возрастет.

Важно! Предусмотрено полное или частичное досрочное закрытие задолженности. Операция проводится по одной из двух схем: без предварительного уведомления либо в дату планово ежемесячного взноса.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в СНГБ

Как и любой заем, перекредитование от СНГБ имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

• Широкий возрастной диапазон в требованиях к клиентам.
• Расчет максимальной суммы по кредиту без учета взносов по текущей задолженности.
• Возможна выдача средств в иностранной валюте в безналичной форме, в том числе рефинансирование валютной ипотеки.
• Получить деньги можно наличными, но только в рублях. По этой причине существует необходимость подтверждать выплату первичного договора.

К минусам сотрудничества можно отнести требования к минимальному заработку и сравнительно небольшую сумму к выдаче.

Рефинансирование это новый заем, который оформляется для того, чтобы погасить уже имеющийся. Такое действие относится к целевому, поскольку осуществляется с конкретной целью погашения существующего долга. Для контроля над выданными средствами многие банки требуют документального подтверждения использования финансов в том направлении, которое заявлено. От целевого назначения, как правило, зависит кредитная ставка. Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке доступно для клиентов, не только имеющих проблемы с погашением существующих займов, но и желающих улучшить текущие критерии возврата. Перекредитование в СНГБ возможно в двух направлениях - исключительно для ипотеки и для иных целей.

Условия рефинансирования кредитов в Сургутнефтегазбанке

Перекредитование - это удобное решение вопросов, которые возникли в результате осваивания средств, полученных от банка. Многие финучреждения имеют такие программы, но их предложения разняться. Перед принятием решения о взаимодействии с банкирами правильнее изучить предложенные условия и подобрать оптимально выгодный вариант.

Рефинансирование ипотеки в СНГБ реализуется программой «Альтернативный», которой предусмотрено закрытие потребительского займа, а продуктом «Альтернативный-недвижимость» - погашение ипотеки.

При разработке банковские аналитики изучили потребности заемщиков и приблизили условия к обоюдовыгодным для сторон. Основные характеристики предложений банка представлены в таблице.

*при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1%;

**зависит от продолжительности отношений с банком, наличия зарплатного счета в Сургутнефтегазбанке, и отсутствия бумаг, подтверждающих цель займа.

Обязательным условием в обоих продуктах является подтверждение о закрытии кредита в другом финучреждении. Для этого клиенту предоставляется 62 дня. Соискатель заинтересован в скором аннулировании соглашения в ином заведении, так как в течение времени на предоставление подтверждения данного процесса, действует повышенная на 1% ставка. После подачи подтверждающих бумаг она автоматически снижается. Если подтверждение не будет подано по истечении регламентного периода, банк увеличивает ставку на 5%.

Для оформления кредита в СНГБ с целью погашения другого иного займа необходимо соответствовать таким требованиям:

• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие трудового стажа не менее полугода;
• наличие заработной платы свыше 15 тыс. рублей.

Сургутнефтегазбанк представляет возможность проведения рефинансирования ипотеки

К недвижимости при работе с предложением «Альтернативный-недвижимость» предъявляются отдельные условия:

1. Дата ввода в эксплуатацию предмета кредитования не ранее 40 лет назад.
2. Жилище находится в регионе присутствия любого отделения офиса СНГБ.
3. Капитальные конструкции объекта выполнены не из дерева.
4. Дом официально не признан аварийным и не подлежит сносу.

Список требуемых документов

Требования финучреждания для осуществления возвратного облегчения следует документально подтвердить такими бумагами:

• копией гражданского паспорта;
• справкой 2-НДФЛ, оформленной датой, не позднее недельной давности, при обслуживании зарплатной карточки в СНГБ, необходимость в предоставлении этого подтверждения отпадает;
• экземпляром кредитного соглашения, составленного с другим банком;
• документом об остатке долга по стороннему займу;
• справкой об отсутствии нарушений кредитной дисциплины;
• оценочным актом на недвижимость (важным условием является наличие аккредитации у компании, которая предоставит этот акт).

Пакет документов необходимо подавать вместе с собственноручно написанным заявлением.

Сургутнефтегазбанк имеет возможность рефинансировать собственный заем. Для реализации этого предложения клиенту необходимо обратиться в банк с письменным заявлением на пересмотр ставки по действующему договору.

В этом случае понадобятся:

1. Справка о доходах.
2. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
3. Сведения о других кредитах (если есть).

Для получения средств необходимо собрать требуемые документы

Список документов не является исчерпывающим и после рассмотрения их специальным отделом, возможно, что будет затребовано еще что-либо. Однако в услуге «рефинансирование в Сургутнефтегазбанк» может быть отказано.

Механизм оформления перекредитования в СНГБ в 2018 году не сложный и представлен несколькими способами:

• при личном посещении офиса заведения;
• оформив заявку на официальном сайте банка;
• при общении со специалистом финучреждения по телефону.

При реализации любого из этих способов оформление заявки – это еще не положительное решение для соискателя. Сначала банк рассматривает возможность выделения транша по полученной заявке, а затем принимает соответствующее решение. Если оно удовлетворяет запрос клиента, то нужно с подготовленным пакетом документов обратиться в офис заведения и приступить к оформлению сделки.

Для удобства клиента в вопросе самостоятельного расчета суммы ежемесячного ипотечного перечисления, а также оценки экономической эффективности в случае переплаты, на официальном портале СНГБ размещен специальный сервис – кредитный калькулятор. Для работы с ним достаточно ввести данные продукта и необходимую информацию в соответствующие поля - система моментально выведет развернутый расчет.

Пошаговая процедура оформления

Решение о переоформлении возвратных средств специалисты банка принимают не затягивая сроки. И весь процесс от подачи заявки до выдачи денег занимает немного времени.

Оформить новый кредит можно при личном визите в отделение банка

Разобравшись с заявкой и получив одобрение в возможности перекредитования, соискателю необходимо осуществить следующие шаги:

1. Представить требуемые документы специалисту кредитного отдела на изучение.
2. По необходимости внести дополнения к заявлению об облегчении возврата.
3. Провести беседу с представителем банка на предмет согласования предложенной ставки и условий погашения.
4. Подождать одобрение сделки со стороны руководства финучреждения.
5. Обоюдно подписать соглашение.

Следует знать! Рефинансируемый оборот не должен находиться на просрочке в период кредитования.

Суммы погашения выплачиваются по аннуитетной схеме. Обязательные платежи вносятся в офисах банка, при помощи онлайн-банкинга или посредством терминальных платежей.

Плюсы и минусы

Программа «СНГБ рефинансирование» имеет свои положительные моменты и недостатки. К плюсам можно отнести:

• уменьшение объема ежемесячных платежей и дополнительных расходов за сопровождение счета из-за увеличения срока кредитования;
• возможность замены валюты обязательных выплат;
• слияние кредитов в единый договор, для упорядочивания отношений с банкирами;
• понижение ставки при наличии в СНГБ предложений с привлекательными критериями, чем имеющихся в существующем соглашении;
• исключение залогового обременения, так как после перепрофилирования договора вся недвижимость переходит во владение к гражданину, то осуществлять сделки с ней не запрещено.

Перед взятием средств следует взвесить все за и против

Кредит оформляется наличными, но минусом является то, что ставки на такой заем выше.

Ознакомившись с положительной стороной перекредитования, следует иметь представление и о минусах действия. Сразу можно оговорить, что работа с малыми кредитами невыгодна для соискателя. Интерес ощутим при наличии крупного кредитования длительного периода.

Недостатком облегчения возврата являются:

1. Дополнительные расходы, которые несет заемщик на выплату комиссии нового кредитодателя за предоставленный сервис, и на оформление необходимых для предъявления новых документов.
2. Ограничение в количестве займов, так как объединить реально только 5 кредитов.
3. Для осуществления облегчения возврата нужно получить согласие у своего банка кредитодателя. Не каждое финучреждение не возражает переуступить клиента иному заведению, а также осуществить облегчение критериев одолженных средств, поэтому получить нужную бумагу сложно и утомительно.
4. При оформлении залогового кредита банкиры требуют произвести повторную оценку имущества и выполнить его страхование – а это значительные затраты.
5. Наличие моратория на аннулирование займового соглашения до регламентированного срока, которое присутствует во всех финучреждениях, предполагает наличие штрафа за такие действия. Поэтому перед инициированием рефинансирования важно просчитать, во что обойдется оплата этих санкций.

Возможные причины отказа

Финучреждения, независимо от юрисдикции, имеют индивидуальные категории предоставления кредитования. И критерием для отказа в этих заведениях служит собственная политика. Их можно объединить, как самые распространенные для всех:

• характер деятельности соискателя – обычно исключаются люди, принадлежащие к рискованным видам трудовой деятельности;
• наличие просрочек по некрупным платежам (штрафы, коммуналка, налоги);
• частые сделки по недвижимости;
• возрастные критерии;
• наличие судимости или подследственность.

В получении кредита может быть отказано

Если банкиры отказывают во взаимодействии, то следует спокойно оценить критерии этого отказа и выявить слабые места в своей истории. По возможности исключить эти моменты и провести повторную попытку. Как правило, одним из способов добиться справедливости является подача жалобы на банк, но шансы на успех этого действия минимальны.

Целесообразнее обратиться в другое финучреждение. Но следует помнить, что на основании, специализированных программ, банки имеют возможность для оценки потенциального клиента. На основании этих данных оформляется кредитная история о добросовестности соискателя в осуществлении выплат.

Рефинансирование требует взвешенного решения от гражданина. Финансовые аналитики рекомендуют проводить это действие, так как определяют его – как выгодное, но при этом тщательно взвесив все плюсы и недостатки в соответствии с личной финансовой ситуацией.

О снижении процентной ставки по ипотеке будет рассказано в видео:

Если Вы хотите снизить процентную ставку по существующему кредиту, изменить размер ежемесячных платежей, увеличить срок кредитования или просто объединить несколько кредитов в один, отличным решением может стать оформление кредита на погашение предыдущего в Сургутнефтегазбанке.

Особенности рефинансирования кредитов других банков в Сургутнефтегазбанке

Банк предлагает 1 вариант рефинансирования потребительских кредитов других банков на следующих условиях:

• под 10.75 - 19.50%;
• заемщик должен быть совершеннолетним;
• обязательно иметь гражданство РФ.

Чтобы полностью оценить условия рефинансирования, вы можете применить . Просто введите желаемую сумму и срок, а сайт рассчитает все сам. Так Вы сможете узнать размер ежемесячного платежа и сумму переплаты за весь период.

Каким образом можно оформить перекредитование в Сургутнефтегазбанке?

Формирование онлайн-заявки займет у вас не более 20 минут. Откройте страницу с нужным кредитом, нажмите «Подать заявку», заполните анкету и отправьте заявку. В течение суток с Вами свяжутся и объявят решение банка по запрошенному рефинансированию.

Если у вас имеется потребительский кредит в другом банке, и вы вынуждены платить по нему высокий процент, Сургутнефтегазбанк предлагает воспользоваться кредитом «Альтернативный» и за счет него погасить обязательство перед другим банком, выплачивая при этом более низкую процентную ставку.

Процентные ставки

*При неоформлении страхового полиса по рискам «Несчастный случай, болезнь» на весь срок действия кредита процентная ставка увеличивается на 2% годовых.
При оформлении соответствующего страхового полиса не в АО БАНК «СНГБ» процентная ставка увеличивается на 1,5% годовых.
Для зарплатных Клиентов / зарплатных Клиентов «бюджетников» размер процентной ставки снижается на 1,6% годовых.

Условия

Под аннуитетными платежами в кредитном договоре понимаются равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев), выплачиваемые в счет возврата кредита и уплаты процентов по нему. Общее количество платежей определяется как количество месяцев до окончательного срока возврата кредита, начиная с первого месяца гашения.

Соответствие заемщика установленным требованиям не является обязанностью банка выдать кредит.

Для физических лиц – работников ПАО «Сургутнефтегаз» и его дочерних обществ, имеющих счет в Банке, на который зачисляются денежные средства в виде заработной платы.

Сургутнефтегазбанк предлагает возможность рефинансировать действующий кредит в стороннем банке, снизив сумму общей переплаты по нему. Банк предлагает более низкие процентные ставки, позволяющие снизить уровень ежемесячной кредитной нагрузки.

Плюсы программы. Преимуществом перекредитования в Банке является возможность получить займ на срок до 10 лет (к примеру, в Сбербанке и ВТБ – до 7 лет). Помимо кредита на погашение сторонних займов, заёмщик может получить дополнительную ссуду на любые потребительские цели. Держатели зарплатных карт Сургутнефтегазбанка могут оформить рефинансирование со льготной процентной ставкой.

Минусы. Также программа перекредитования Банка имеет некоторые ограничения. Сургутнефтегазбанк не предлагает рефинансирование внутренних кредитов. Перекредитовать можно исключительно займ, выданный в российских рублях. Ограничено количество регионов РФ, в которых Банк предоставляет кредит. Рефинансируемый займ должен быть выдан не позднее, чем за полгода до подачи заявки. По нему допускается наличие просрочек длительностью до 1 месяца (не более 5).

Документы. Для рассмотрения заявки на рефинансирование Сургутнефтегазбанк запрашивает следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
• Первичный кредитный договор и график погашения;
• Документ, содержащий полную информацию о характере кредитной истории (не требуется при отсутствии просрочек по рефинансируемому кредиту);
• Документ, удостоверяющий факт трудовой занятости: копия трудовой книжки или справки о текущем трудовом стаже;
• Документ, удостоверяющий уровень доходов заявителя за предыдущее полугодие: справка 2-НДФЛ или по образцу организации-работодателя.

Требования к заемщику. Получить кредит в рамках программы рефинансирования Сургутнефтегазбанк может гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 (на момент подачи заявки) до 70 (на момент полного выполнения обязательств по договору) лет, имеющий регистрацию (на постоянной основе) на территории региона, обслуживаемого подразделением Банка. Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять не менее полугода, при этом нет ограничений по форме компании-работодателя. Заявитель должен иметь стабильный ежемесячный доход в размере свыше 15 000 руб.

Условия программы. Размер процентной ставки по кредиту от Сургутнефтегазбанка зависит от срока кредитования. Обеспечение по кредиту предоставляется по требованию Банка. Страхование подключается добровольно, отказ от его оформления не является причиной для отказа Банка в выдаче кредитных средств. Погашение кредита производится путём внесения ежемесячных равных (аннуитетных) платежей.

Как отправить заявку? На официальном сайте Сургутнефтегазбанка реализована возможность подать предварительную онлайн заявку на рефинансирования. Для оформления кредита заявитель должен посетить любое отделение Банка. После предоставления заёмщиком необходимого пакета документов Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-3 рабочих дней. В течение 1 дня после выдачи кредитных средств заёмщик должен произвести полное досрочное погашение рефинансируемых кредитов, а в течение 2 дней – подать документальные подтверждения такого погашения в Сургутнефтегазбанк.