Новый способ мошенничества. Что делать, если человек стал жертвой преступления? Что делать, если вы уже дали данные своего снилс

Одним из наиболее опасных преступлений против собственности считается мошенничество. В уголовном законодательстве есть несколько статей, посвященных ему.

Общий состав посягательства предусмотрен в 159 статье УК РФ . В норме установлены наказания за противоправные действия с физическими объектами или имущественными правами. В 159 статье УК РФ предусмотрены квалифицированные и особо квалифицированные составы. В ст. 159.6 установлено наказание за деяния в сфере компьютерной информации. Между тем в последнее время получил широкое распространение новый тип мошенничества - фрод . Ответственность за него в УК не предусмотрена.

Определение

Слово fraud в переводе с английского обозначает "мошенничество". Суть его состоит в несанкционированных действиях, неправомочном использовании услугами и ресурсами в сетях связи. Проще говоря, это вид мошенничества в области информационных технологи й.

Способы совершения преступления различны. В настоящее время известно больше 50 разных приемов хищения в сетях связи.

Анализируя случаи, имевшие место в практике, можно сказать, что фрод - это такое преступление, за которое привлечь к ответственности очень сложно.

Классификация

Попытка выделить виды фрода была предпринята в 1999 г. Ф. Госсетом и М. Хайлендом. Они смогли обозначить 6 основных типов:

1. Subscription fraud - контрактное мошенничество. Оно представляет собой умышленное указание неверных данных при заключении договора или неисполнение абонентом условий об оплате. В этом случае абонент не планирует изначально исполнять свои обязательства по контракту либо в определенный момент отказывается от их выполнения.
2. Stolen fraud - использование утерянного или украденного телефона.
3. Access fraud. Перевод слова access - "доступ". Соответственно, преступление состоит в противоправном использовании услуг посредством перепрограммирования идентификационных и серийных номеров телефонов.
4. Hacking fraud - хакерское мошенничество. Оно представляет собой проникновение в систему безопасности компьютерной сети с целью удаления инструментов защиты или изменения конфигурации системы для несанкционированного ее использования.
5. Technical fraud - техническое мошенничество. Оно предполагает противоправное изготовление платежных телефонных карт с поддельными идентификаторами абонентов, платежных отметок, номеров. К этому же типу относят внутрикорпоративное мошенничество. В этом случае злоумышленник имеет возможность пользоваться услугами связи по низкой цене за счет получения незаконного доступа к корпоративной сети. Считается, что такой фрод - это самое опасное деяние, поскольку выявить его довольно сложно.
6. Procedural fraud - процедурное мошенничество. Его суть состоит в противоправном вмешательстве в бизнес-процессы, к примеру, в биллинг, для снижения размера оплаты услуг.

Позже эту классификацию существенно упростили; все методы объединили в 4 группы: процедурное, хакерское, контрактное, техническое мошенничество.

Основные типы

Необходимо понимать, что фрод - это такое преступление, источник которого может находиться где угодно. В этой связи особую актуальность приобретает вопрос В соответствии с этим, выделяют следующие три типа мошенничества:

• внутреннее;
• операторское;
• абонентское.

Рассмотрим их основные признаки.

Абонентский фрод

Наиболее распространенными действиями считаются:

• Имитации сигнализации с использованием специальных приборов, позволяющих совершать междугородние/международные звонки, с таксофонов в том числе.
• Физическое подключение к линии.
• Создание нелегального пункта связи через взломанную АТС.
• Кардинг - эмуляция телефонных карт или противоправные действия с картами предоплаты (к примеру, пополнение обманным путем).
• Умышленный отказ от оплаты телефонных переговоров. Такой вариант возможен, если услуги предоставляются в кредит. Как правило, жертвами злоумышленников становятся операторы мобильной связи, предоставляющие услуги роуминга, когда информация между операторами передается с задержкой.
• Клонирование телефонных трубок, сим-карт. Сотовые мошенники получают возможность совершать звонки в любых направлениях бесплатно, а счет придет владельцу клонированной сим-карты.
• Использование телефона в качестве переговорного пункта. Такие действия совершаются в тех местах, где имеется связи: в аэропортах, на вокзалах и пр. Суть мошенничества состоит в следующем: на найденный/украденный паспорт приобретаются сим-карты, тарифы по которым предусматривают возможность формирования задолженности. За небольшую плату желающим предлагается позвонить. Это продолжается до того момента, пока номер не будет заблокирован за образовавшийся долг. Погашать его, разумеется, никто не собирается.

Операторское мошенничество

Зачастую оно выражается в организации очень запутанных схем, связанных с обменом трафиком на сетях. Среди наиболее распространенных неправомерных действий можно отметить следующие:

• Намеренное искажение информации. В таких случаях недобросовестный оператор конфигурирует коммутатор так, чтобы можно было соврать звонки через другого ничего не подозревающего оператора.
• Многократный возврат звонков. Как правило, такое "зацикливание" имеет место при различиях в тарификации операторов при передаче вызовов между ними. Недобросовестный оператор возвращает звонок в исходящую сеть, но через третье лицо. В итоге вызов возвращается снова к недобросовестному оператору, который может его снова отправить по той же цепочке.
• "Приземление" трафика. Этот вид мошенничества также именуют "туннелированием". Он имеет место, когда недобросовестный оператор передает свой трафик в сеть через VoIP. Для этого используется шлюз IP-телефонии.
• Увод трафика. В этом случае создается несколько схем, предусматривающих нелегальное предоставление услуг по сниженным ценам. К примеру, 2 недобросовестных оператора заключают соглашение для получения дополнительного дохода. При этом у одного из них нет лицензии на оказание услуг связи. В условиях соглашения стороны оговаривают, что субъект, не имеющий разрешения, будет использовать сеть партнера как транзитную для пропуска и вливания своего трафика в сеть третьего лица - оператора-жертвы.

Внутренний фрод

Он предполагает действия сотрудников компании связи, связанные с хищением трафика. Сотрудник, к примеру, может воспользоваться служебным положением для извлечения незаконной прибыли. В этом случае мотивом его действий является корысть. Бывает и так, что служащий умышленно наносит компании ущерб, например, вследствие конфликта с руководством.

Внутреннее мошенничество может совершаться путем:

• Сокрытия части информации на коммутационных устройствах. Оборудование может быть настроено так, чтобы для части маршрутов сведения об оказанных услугах регистрироваться не будет или будет вводиться в незадействованный порт. Действия такого рода обнаружить крайне проблематично, даже при проведении анализа данных биллинговой сети, поскольку в нее не поступают первичные сведения о соединениях.
• Сокрытия части данных на оборудовании биллинговых сетей.

Это достаточно специфичная схема мошенничества. Она связана с покупками товаров в Интернете.

Клиенты делают заказ и оплачивают его, как правило, безналичным расчетом с карты или счета. Затем они инициируют возврат оплаты, обосновывая это тем, что платежный инструмент или информация о счете были украдены. В результате средства возвращаются, а приобретенный товар остается у злоумышленника.

Практические сложности

Как показывает практика, злоумышленники используют сразу несколько способов фрода. Ведь, по сути, ? Это люди, хорошо разбирающиеся в информационных технологиях.

Чтобы не быть пойманными, они разрабатывают различные схемы, распутать которые зачастую почти невозможно. Достигается это как раз путем применения нескольких незаконных моделей одновременно. При этом какой-то способ может использоваться для направления правоохранительных органов по ложному следу. Зачастую не помогает и фрод-мониторинг .

Сегодня большинство специалистов приходят к единому выводу о том, что составить исчерпывающий перечень всех типов телекоммуникационного фрода невозможно. Это вполне объяснимо. В первую очередь, технологии не стоят на месте: идет их постоянное развитие. Во-вторых, необходимо учитывать специфику этого направления преступной деятельности. Телекоммуникационное мошенничество тесно связано с реализацией конкретных услуг определенных операторов связи. Соответственно, кроме общих сложностей, у каждой компании будут возникать свои, присущие только ей специфические проблемы.

Общие принципы борьбы

Любой оператор должен иметь представление о существующих видах телекоммуникационного мошенничества. Классификация помогает упорядочить деятельность, направленную на борьбу с преступлениями.

Наиболее распространенным считается разделение фрода по функциональным сферам:

• роуминговый;
• транзитный;
• СМС-фрод;
• VoIP- fraud;
• PRS- fraud.

Вместе с тем классификация не облегчает оператору решение задачи по обеспечению защиты от мошенничества. К примеру, транзитный фрод предполагает реализацию огромного количества мошеннических схем. Несмотря на то что все они в той или иной степени связаны с предоставлением одной услуги - транзитом трафика, выявляются они при помощи совершенно разных инструментов и методов.

Альтернативная классификация

Учитывая сложность проблемы, при планировании деятельности по фрод-мониторингу операторам следует использовать типологизацию мошеннических схем в соответствии с методами их детектирования, выявления. Эта классификация представлена в виде ограниченного перечня классов фрода. Любую возникающую, в том числе ранее не учтенную схему мошенничества оператор может отнести к какому-либо классу в зависимости от метода, применяемого для ее раскрытия.

Отправной точкой для такого деления будет выступать представление о любой модели как о сочетании 2-х компонентов.

Первым элементом является "предфродовое состояние". Оно предполагает определенную ситуацию, сочетание условий, возникшие в настройках системы, в бизнес-процессах, благоприятные для реализации мошеннической схемы.

К примеру, существует такая модель, как "фантомные абоненты". Эти субъекты получили доступ к услугам, но в билинговой системе не зарегистрированы. Это явление и называется "предфродовым состоянием" - рассинхронизация данных между элементами сети и учетными системами. Это, разумеется, еще не фрод. Но при наличии этой рассинхронизации он вполне может быть реализован.

Вторым элементом является "фродовое событие", т. е. действие, для которого организована схема.

Если продолжить рассматривать "фантомных абонентов", действием будет считаться СМС, звонок, транзит трафика, передача данных, совершенные одним из таких абонентов. В связи с тем, что в биллинговой системе он отсутствует, услуги оплачены не будут.

Фрод и GSM

Техническое телекоммуникационное мошенничество порождает множество проблем.

В первую очередь, вместо контролируемого и законного соединения рассылки осуществляются с непонятного устройства. Усложняется ситуация тем, что содержание сообщений нельзя модерировать (проверять).

Во-вторых, кроме убытков от неоплаченных рассылок, у оператора увеличиваются прямые затраты на расширение сети из-за повышенной нагрузки на устройства вследствие нелегального сигнального трафика.

Еще одна проблема - сложности при взаимозачетах между операторами. Разумеется, никто не хочет оплачивать пиратский трафик.

Эта проблема приобрела угрожающие масштабы. Для выхода из сложившейся ситуации Ассоциация GSM разработала несколько документов. В них раскрывается понятие смс-фрода, даются рекомендации по основным методам его детектирования.

Одной из причин распространения СМС-мошенничества специалисты называют несвоевременное обновление ОС телефона. Как показывает статистика, большое количество пользователей не хотят покупать новый телефон, пока используемый аппарат не выйдет из строя. Из-за этого более чем на половине устройств используется старое программное обеспечение, которое, в свою очередь, имеет бреши. Ими и пользуются мошенники для реализации своих схем. Между тем и современные версии имеют свои уязвимости.

Устранить проблему можно, обновив систему до последней версии и запустив приложение, выявляющее уязвимости.

Необходимо помнить, что злоумышленники не разделяют мобильную и фиксированную связь. Схемы фрода могут быть реализованы в любой уязвимой сети. Мошенники изучают особенности и той, и другой связи, выявляют похожие бреши и проникают в них. Конечно, абсолютно исключить угрозу нельзя. Однако устранить наиболее явные уязвимости вполне возможно.

В Москве появился новый вид мошенничества, который впечатляет своей виртуозностью.

Направлено оно на вполне успешных, образованных и отзывчивых людей. Вижу в нем перспективу стремительного распространения и серьезную угрозу, поэтому решил на время прервать разговоры о спектаклях, лекциях, книгах, музыке и прочих радостях внутренней эмиграции.
К тому же определенное театральное изящество в этом все же есть. Многие столь популярные сейчас иммерсивные театры могут перекурить.

Итак, представьте.

Выходите вы, скажем, из кафе, с деловой встречи, дружеских посиделок, прогуливаетесь в театр или просто идете с работы. В Москве вам совершенно невозможно никуда попасть, не пройдя мимо бело-зеленых ограждений, где кипит работа по интенсивному вскапыванию.

Вдруг, из за этого забора на вас выходит пара человек в рабочей одежде, запачканной (специально, но вы этого еще не знаете) с видом утомившихся трудяг. У них вид типичных гастарбайтеров с ближнего постсоветского пространства. Возраст - внушающий почтение, около 40 лет. И обращаются они к вам на хорошем, вежливом русском языке с ни к чему не обязывающей просьбой.
- Простите, не могли бы вы нам помочь?

Мы тут работаем, откопали какие-то монеты, они явно древние. Вы не могли бы в телефоне посмотреть что это, сколько они стоят, чтобы нас не обманули.

Монеты плавно перемещаются к вам в руку.

Учитывая, что это вполне нормальная, тактичная просьба, которая ни к чему не обязывает, если вы, например, не ксенофоб или что-то в этом духе, и у вас есть смартфон с вай-фаем или мобильным интернетом, то почему бы и не согласиться.

На диковинный вид старинных монет начинают с любопытством останавливаться некоторые и другие прохожие.

Вы открываете Гугл и видите, что монеты эти стоят не то, чтобы какие-то миллионы - около 40 тысяч рублей. И если вы порядочный человек - вы об этом торжественно сообщаете трудягам и намереваетесь уйти. Но тут вас ждет другая просьба.

А может вы ее купите? За сколько сможете. Мы все равно никуда ее деть не сможем, у нас просто отберут, скажут украли. А мы тут пашем сутками, прораб 2 месяца уже зарплату не платит. Ни поесть толком, ни домой отправить. Вы - русский, вы легко ее продадите, а нам хоть какая-то сумма.
Допустим, что вы не самый ушлый человек и не купились на легкую наживу. Но, возможно вы отзывчивы. Вы видите логику в этих словах. Прекрасно понимаете, что возможно там нет регистрации, что точно монеты эти никуда они не денут даже за 10 тысяч.
И вот вы на удочке, игра началась.

На моих глазах прекрасный молодой парень искренне говорил, что у него нет достаточно денег, что он не хочет поступать с этими людьми нечестно, обманывать их.
Рабочие продолжают:
- Ну сколько не жалко, у нас нет большого выбора.
Парень говорит, что мол у него максимум тысяча свободная есть, но монеты откопанные в центре Москвы стоят гораздо дороже.

Рабочие задумываются и нехотя соглашаются, мол лучше синица в руках, чем журавль в небе. К тому же монет несколько, люди заинтересованно останавливаются, может еще будут желающие.
Тут появляется дядечка, который устал от действий московских властей, от этих раскопок и реноваций, который начинает рассуждать, мол до чего докатились, исторический центр перекапывают, сокровища московского центра разбазаривают. Как же надоело это все. Должен подчеркнуть, что дядечка этот никакой не подсадной, он вполне искренне устал от этих наспех сделанных, насильственных раскопок и нескончаемых бело-зеленых лабиринтов.
И вот вы тоже начинаете об этом задумываться, мысленно негодовать. И что самое важное, отвлекаетесь от главного - от подлинности самих монет. Этот фактор отходит на второй план.
И люди соглашаются.

Кто-то берет за тысячу, кто-то может и за 10 тысяч рублей.

Рабочие же предельно вежливы, тактичны, никакого бегающего взгляда, твердая вера в предлагаемые обстоятельства. Они ничего не навязывают. Они ничего не требуют. Они готовы пройти с вами к банкомату, но будьте уверены, если до этого дойдет, вы это предложите сами. Без гипноза и насилия. Просто от порядочности и отзывчивости (узнаете себя?).

Сидя на бульварной скамейке и став невольным свидетелем этой сцены, чуть позже я пообщался со знакомым нумизматом. Даже не дослушав историю, он начал кричать.
- Боже! Эта история началась год назад. Технически никакого нарушения закона нет. Монеты эти - официальные копии, их стоимость максимум 100 рублей. Они законны и выпускаются для коллекционеров, которые предположим не могут найти экспонат в коллекцию и заменяют его на время копией для полноценного вида. Это разрешено, распространено, но в очень узкой среде увлекающихся. И вот год назад эти монеты для очень целевого использования вдруг как корова языком слизала, их скупили разом и никто на рынке не понимал зачем. А потом стали появляться такие истории, и все встало на места.
Теперь же китайцы с радостью штампуют эти копии в промышленных масштабах, за ними охотятся цыгане, уголовные авторитеты, держащие рынок столичных попрошаек. И обманутых становится все больше. Кто-то из пострадавших так же обманывает друзей и знакомых (осознанно или нет), пытаясь вернуть хоть что-то от неожиданной покупки.

Причем с точки зрения закона - никаких претензий. Подделка монет, не находящихся в употреблении фальшивомонетничеством не считается. Мошенничество тоже недоказуемо, так как никто вам не говорит, что монеты настоящие, вам говорят, что их нашли в земле и ничего более.
В общем будьте аккуратны, предупредите знакомых.

Не уверен, что в этих случаях поможет полиция, но хотя бы пристыдить новомодных мошенников сможете.
Думаю, что подобная схема с небольшими отклонениями возможна и в регионах. Маржинальность огромная, прибыль невероятная.
Просто в Москве с несобирающимися прекращаться "раскопками" древнего центра, она может обрести лавинообразные масштабы.

Воистину, когда страна достигает экономического дна, мошенничество расцветает диковинными и чарующими цветами.

Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко. Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета. Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете. Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика. Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.

Через мобильный банк

Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным. Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников. Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.

Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег. Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон. Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.

По телефону

Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора. После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру. При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки. При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.

Через интернет

Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:

• не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
• использовать для оплаты виртуальную карту;
• установить лимит по разовой оплате;
• использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
• подключить услугу Secure Code.

Кража пластиковой карты

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С помощью поддельных банкоматов

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им. Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя. В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.

При платежах по терминалу

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги. Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается. Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Распространенные схемы мошенничества

С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно. Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.

Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.

Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны. Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями. В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки. Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.

Вишинг

Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения. Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента.

Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи. Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.

Создание подставного интернет-магазина

Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей. Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика. Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.

Двойное списание со счета

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Как защитить карту от мошенников

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Правовая ответственность за мошенничество

Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством. Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы. Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Видео

Вы недавно узнали о том, что вам полагаются дополнительные страховые выплаты по СНИЛС, требуется только на определенном сайте ввести свой страховой номер индивидуального лицевого счета, чтобы узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать? Не спешите проверять. Эта информация – очередная «утка», чтобы заманить вас в ловушку. В какую? Сейчас узнаете.

Выплаты по СНИЛС – что это за развод?

Нам всегда кажется, что государство нас обманывает, ущемляет наши права, недодает положенные выплаты. Этим недоверием гражданам к государственному аппарату и пользуются мошенники. Недавно в сети появилась информация о том, что помимо пенсионных выплат также положены еще и страховые. Просто не все про это знают, а государство якобы не очень хочет афишировать это. Так вот, все это – ложь, совершенно несоответствующая действительности. Однако для чего же она была создана?

Как вы и сами понимаете, люди, которые узнали о том, что им положены дополнительные выплаты к пенсии, естественно, захотят проверить, могут ли они рассчитывать на какие-то деньги. А здесь мошенники и подсунут услужливо сайт, где, введя данные своего СНИЛС, можно будет узнать это.

После ввода страхового номера в систему, жертва получит сообщение, что да, она действительно может рассчитывать на неплохие выплаты – 50-150 тыс. рублей! Причем действительно будет складываться впечатление, что система работает, ищет информацию, а потому подозрения мало у кого возникают. Такой эффект сказывается за счет того, что строки с суммами, взятыми из той или иной базы, будут появляться с поочередно, с задержками, словно поиск информации реально проводится.

Но не стоит обольщаться, увидев на экране крупные суммы, которые вам якобы задолжало государство. Как только вы нажмете кнопку «Получить деньги», вы получите сообщение, что необходимо вначале подключиться к базе частных страховщиков и только после этого вы сможете вывести свои средства. Однако за подключение необходимо заплатить – внести разовую сумму 100-300 рублей.

Оплатив взнос, вы получите новые сообщения о дополнительных оплатах. Резко выяснится, что вы еще должны заплатить за проверку личных данных, создание шифрованного ключа безопасности, защитный пин-код и т.д. Мошенники будут доить по полной. Зато вот «положенные» вам выплаты в 50-150 тыс. рублей вы так и не увидите. Купившись на этот развод, вы потеряете минимум 100-300 рублей, а если будете еще оплачивать и последующие «обязательные взносы», то и вовсе можете попасть на сумму в 3-5 тыс. рублей.

Эта мошенническая схема набрала такие обороты, что уже даже Пенсионный Фонд России опубликовал официальное сообщение с предупреждением об этом разводе:

Запомните, никаких дополнительных скрытых пенсионных выплат нет. А информация об этом – очередная «утка» мошенников, чтобы завлечь жертв на очередной сайт, где им будет предложено проверить свой СНИЛС и заплатить взнос для того, чтобы получить мифические деньги. Подумайте сами, с чего бы это государству платить дополнительно каждому по 50-150 тыс. рублей, учитывая, что денег итак уже не хватает на выплаты, и чиновники не раз сообщали об этом? Поразмышляйте, с чего бы это перед тем, как выдать вам деньги, требуют, чтобы вы вначале внесли какую-то сумму, причем не на расчетный счет организации, а на электронный кошелек? Задумайтесь, а с чего бы это такие персональные данные, как положенные вам суммы денег, находятся в открытой базе? Что-то не сходится, верно?

А все просто — это очередная ловушка для погнавшихся за халявой. Только вместо денег люди сами потеряют некоторую сумму, вплоть до нескольких тысяч рублей. Пострадавших от этого развода очень много:

Чем грозит введение своих данных на сайте по выплатам СНИЛС

Потеря денег – не единственное неприятное последствие для жертвы,купившейся на этот развод. Мошенники получают данные вашего СНИЛС и даже, возможно, вашего паспорта. Попадание к ним вашего страхового номера может обернуться для вас принудительным переводом в частный пенсионный фонд. Чем для вас грозит? А тем, что вы не знаете, что это за фонд, насколько он надежен. Впоследствии вы можете столкнуться с такими проблемами, как низкий накопительный процент пенсии, долгий вывод средств, повышенный процент взносов. Кроме того, если перевод средств из одного пенсионного фонда в другой осуществляется чаще, чем раз в 5 лет, то теряется инвестиционный доход, а значит, накопительная часть пенсии будет меньше. Согласно данным Пенсионного Фонда России (ПФР), за прошлый год из-за перевода в другой ПФ инвестдохода лишилось более 2,5 млн. человек, а общие их потери составили более 15 млрд. рублей. Около 60% были переведены принудительно.

Что делать, если вы уже дали данные своего СНИЛС

Если вы уже столкнулись с таким видом мошенничества и передали аферистам свой номер СНИЛС, то настоятельно рекомендую проверить, к какому пенсионному фонду вы сейчас относитесь. Вполне возможно, что мошенники перевели вас в частный фонд без вашего ведома, ведь за привод одного человека они получают неплохую комиссию – 2-5 тыс. рублей. Проверить, к какому пенсионному фонду вы относитесь сейчас и где находятся ваши деньги, вы можете в местном отделении ПФР. Если вы обнаружили, что без вашего ведома ваши накопления были переведены в другой ПФ, то напишите заявление о возврате денег в нужный вам фонд. Сделать это необходимо до 31 декабря и лучше всего в конце года, так как силу будет иметь то заявление, которое было последним.

Не верьте различным сайтам, где вам рассказывают про скрытые выплаты по СНИЛС, которые вам положены, и требуют ввести ваш страховой номер или номер паспорта. Никаких дополнительных выплат не существует, за исключением трудовой и накопительной пенсии, о которых вы и так знаете. Вас просто хотят развести. Ведь для того, чтобы «получить» деньги, с вас потребуют вначале самому перевести некую сумму. Мало того, что вы лишитесь этих денег, так ваша пенсия еще может быть переведена в другой пенсионный фонд, из-за чего вы можете столкнуться с рядом проблем и лишиться инвестиционного дохода. Да и в целом, запомните – не вводите в интернете данные своих документов. Соблюдение этого простого правила убережет вас от многих проблем!

Почерк аферистов на редкость индивидуален. Вот лишь несколько реальных примеров ""современного"" бытового мошенничества.

…Квартира систематически ""продается"" лицом ограниченной дееспособности, но до окончательной регистрации дело никак не доходит; в руках афериста остается аванс (См. Аферы и мошенничества с недвижимостью).

Жулики арендуют квартиру, а затем по поддельным документам продают её (см. На Урале двое мужчин арендовали квартиру, а затем продали ее).

"Газовая" служба. По всей стране в квартиры приходят люди, представляясь сотрудниками газовых служб и предлагают приобрести дорогое оборудование. В случае отказа грозятся даже отключить газ. Схема работы лжегазовщиков выглядит так: сначала вам по телефону звонит операционистка, называет ваши имя и фамилию, номер квартиры, сообщает, что скоро будет проводиться проверка газовой безопасности. Причем говорит она очень уверенным тоном и выбирает для дальнейшего "развода", как правило, пожилых граждан. Затем приходит приятный молодой человек в серо-синей рабочей форме. Он показывает удостоверение некой компании, в названии обязательно есть слово «газ». И предлагает установить то ли газоуловитель, то ли газораспределитель за кругленькую сумму. И люди покупают совершенно бесполезные коробочки.

Изготовление на заказ . Эта схема нередко используется при «изготовлении на заказ» мебели. Вам предлагают изделия, стоимость которых значительно ниже, чем у конкурентов. Частое объяснение - фирма еще не раскрутилась, цена рекламная. Договор на выполнение услуг разбивается на два этапа. Первый - выезд специалиста для замера и второй - собственно изготовление и установка. Первую сумму (она может доходить до трети полной цены изделия) с вас потребуют сразу после замеров. А потом вы будете долго ждать, когда же ваш диван или шкаф будет готов. Сколько это продлится, зависит только от вашей наивности и терпения. На звонки вам будут отвечать, что мастера не справляются с огромным потоком заказов. Или что в данный момент они ждут поступления необходимых материалов, деталей. А когда все «отмазки» закончатся и время изготовления заказа превысит все разумные сроки, вам просто заявят, что расторгают договор в связи с ситуацией, сложившейся на рынке, или по вине партнеров, которые что-то там перестали поставлять. Вернуть уплаченные деньги откажутся, потому что компания свою часть работы выполнила, ведь в договоре четко указано, что вы заплатили за замеры. Так что внимательно читайте договор.

Мошенническая многоходовка . Сначала ищется приманка - обычно это общительный человек с огромным кругом знакомств. Ему предлагают купить очень дешево драгоценные украшения, брендовую обувь, одежду, аксессуары, швейцарские часы, бытовую технику, посуду и даже автомобиль. Дешевизну товара объясняют, например, так: муж сестры работает на таможне, реализует конфискат. Счастливчик, конечно же, поделится своей радостью с друзьями, среди которых найдутся те, кто тоже захочет купить дорогую вещь задаром. А у «приманки» есть нужный контакт. При этом, как правило, она даже и не догадывается, какую роль играет в этой истории. После того как «приманка» порекомендует своим друзьям «продавца конфиската», тем вместо подлинных товаров продадут высококачественные подделки. Поэтому не покупайте только потому, что это кажется вам выгодным, и всегда убеждайтесь в подлинности товара.

Аналогичный "развод" автолюбителей-"бомбил" (примерная реконструкция): Солидный мужчина, остановив автомашину, предлагает более чем солидные деньги за очень короткую поездку. "Бомбила", естественно, соглашается. Пассажир садится на заднее сидение. Едва успевает высадить пассажира (а место, как правило, не очень людное), как его опять "тормозят". Вновь садится, и опять же на заднее сидение, хорошо одетый мужчина, которому нужно проехать совсем недалеко, но за сумму "выше среднерыночной". Через полминуты пассажир спрашивает водилу: "А что это за кошелек (барсетка) у тебя здесь лежит?". Водила естественно отвечает: "Да мой". Пассажир: "Ага, с такими бумажниками (барсетками) не "бомбят". Это забыл тот мужик, которого ты передо мной вез. Тут денег не меряно... Давай посмотрим". Смотрят. Денег тысячи 3-4 долларов или 100-150 тыс. рублей. Деньги делят, пассажир выходит. Через полминуты незадачливого "бомбилу" тормозит дорогая иномарка или джип из которого выскакивает первый пассажир с габаритной группой поддержки. Дальше "развод" по полной программе, вплоть до "честного" отъема автомашины "бомбилы" в пользу "потерпевшего"...

Обыкновенный кирпич в красочной упаковке купил у мошенника за 1500 pyблей житель Бpянска. Жулик предстал перед жертвой на оживленной улице в виде импозантного господина, представляющего шестой столичный телеканал. Незнакомец заявил, что проводит в городе pекламнyю кампанию и выбирает место для фирменного магазина. За подробные ответы на добpyю сотню вопросов он одарил горожанина фирменными коробками, в которых, по его словам, находились инкpyстиpованный янтарем маникюрный набор, ионизатор воздуха, и даже пpибоp пpепятствyющий отложению солей в оpганизме -- все стоимостью более 20 тысяч pyблей. Ошаpашенномy обывателю было пpедложено оплатить лишь pекламy -- 1500 pyблей, что он с радостью и сделал, обнаpyжив затем в коpобках киpпич и стаpые газеты.

На оживленной улице молодые люди раздают какую-либо дребедень, типа бумажных цветов, шариков и т.д. и т.п., радостно бросаясь к Вам со словами: "Берите, мы всем раздаем! В субботу (воскресенье) на площади (на бульваре, в хижине дяди Тома) проводим акцию за озеленение (асфальтирование, очистку)". Если вы взяли дребедень, в нужный (для жулика) момент прозвучит фраза о всего 50 (100) рублях на "акцию". 90% одареных деньги отдают. Психологический механизм, на котором строится такой, и аналогичные, называется "эффектом взаимного обмена". Как только вы получаете "подарок", подсознательно чувствуете себя обязанным и ответите встречной услугой, а какой именно и в каком размере - жулик подскажет

Кремминг. Суть этого вида мошенничества заключается в том, что сотовый оператор выставляет клиенту счет за услуги, которые он не заказывал. Например, за право доступа к сайтам, на которые вы и не собирались заходить. В последнем случае с вас будут ежедневно списывать небольшую сумму, например, 20 рублей за доступ на развлекательный портал для взрослых. Мошенники рассчитывают на то, что «незначительные» списания останутся незамеченными. В таком случае нужно написать оператору претензию, в которой указать, что согласия на данную услугу не давали, и потребовать немедленного возврата денег. Возвращают сразу.

Hа улице около хорошо одетой девушки останавливается джип, выбегают люди с кинокамеpами и вслух обсyждают достоинства кандидатки -- "Ну просто фотомодель, ну прямо Клаудия Шиффер какая-то...". Пpедлагают 1000$ за pекламнyю съемку. Когда снимают, пpосят снять шyбкy, кофточкy, кyлон и сеpежки (якобы бликyют). После садятся в машину и с шубкой, золотом и кофточкой уезжают.

…Заем средств, получение кредита, иные коммерческие операции лицом с использованием похищенного паспорта.

…Торговля ""поддельными"" (раскрашенными) домашними животными и птицами (они выдаются за экзотические либо редкие виды).

Торговля поддельными семенами или рассадой.

…В Интернете и СМИ публикуются чрезвычайно выгодные для возможных потребителей объявления (в основном о работе). Населению предлагается лишь перечислить незначительную сумму на некий ""расчетный счет" для заполнения анкет, прохождения медкомиссии, накладные расходы и т.п. Аналогия -- индивидуальные извещения о победе в конкурсе с предложением перечислить деньги на транспортировку приза победителю.

Аферисты от лица подставной фирмы объявляют набор на работу с очень выгодными условиями. Собрав деньги (взносы, сборы, на оплату проезда, и т.д.), скрываются. (О трудоустройстве за границу см. Работа за рубежом).

…Проникновение в квартиру (с целью хищения) под видом работников социальных или технических служб, Дедов Морозов и т.п.

…На непродолжительное время снимается приличная квартира. Подделывается в паспорте прописка (регистрация), после чего жилплощадь недорого сдается по конвейеру на длительные сроки неограниченному кругу лиц с уплатой ими аванса и обязательством ""владельца"" передать ключи ""послезавтра"". (Более подробно см. раздел "Недвижимость ").

…""Дешево"" продается угнанный автомобиль. Покупателю вручается ключ, и отбираются деньги. Продавец просит покупателя посидеть, и уходит за ""документами"". Навсегда.

…К водителю, сидящему за рулем автомобиля с открытым ветровым стеклом, подбегает мальчишка и плюет в лицо. Пока тот безуспешно гоняется за ""шалуном"", машину угоняют либо экспроприируют находящееся в салоне имущество. Еще ловчее работают "барсеточники". (См. Весна. Прилетели барсеточники).

…Под удар специально подставляется автомобиль, после чего путем грубого шантажа владельца заставляют расстаться с ним либо уплатить огромную сумму ""откупного"". См. Автоподства .

…Автомобиль блокируется со всех сторон другими машинами так, что выйти из него невозможно, как и продолжить движение. Похититель, не таясь, открывает отмычкой багажник и забирает все содержимое. ""На прощание"" прокалывается шина.

…В автомобиль садиться симпатичная девушка и просит довезти по указанному адресу. Просит остановиться в безлюдном месте, где машину и водителя блокируют бандиты.
Вариант: предлагает расплатиться "натурой" и просит сходить водителя за противозачаточными средствами. Пока водила ходит, дамочка смывается. (Смотри Минск: автокидалки)

…Некто сказал: ""Если ты хочешь стать по настоящему богатым человеком, создай новую религию"". Подавляющее большинство сект и других образований в России - гигантская машина по отъему денег. Религиозный фанатизм, в какой бы то форме не проявлялся, в первую очередь лишает людей естественного инстинкта собственника, разрушает психику. Опасайтесь лжепророков и целителей с большой дороги! (См. раздел Секты)

Опеpyполномоченные Деpлюк и Лyкашевич совместно с уволенным из милиции Дyдкиным, специально одевшим для совершения пpестyпления фоpменнyю одежду, под предлогом осмотра кваpтиpы, в которой проживали сyпpyги Б. зашли к последним якобы для обнаpyжения наркотических веществ. Обыск удался, пpестyпники положили в каpман около 5000$ (Также см. Ряженые стражи).

Был один наглец, вор-щипач. Заходит в трамвай и дышит пеpегаpом в лицо намеченной жертве, мало того он еще пирожок жyет и чавкает как поросенок. Человек естественно отворачивается, а жулик мгновенно вытаскивает y него деньги.

…Некто желает купить в антикварном магазине бинокль. Но нет с собою денег. Он оставляет продавцу ""под залог"" скрипку и просит бинокль некоторое время не продавать. Но вдруг случайный посетитель видит скрипку и уже без нее жить не может, просит продать. Продавец (как правило) спрашивает: ""А за сколько вы бы ее взяли?"" ""Больше 10 тысяч зеленых не дам!"" – отвечает посетитель и уходит за деньгами. Но тут появляется владелец скрипки, уплачивает деньги за бинокль и требует музыкальный инструмент. Продавец умоляет его ""на коленях"" уступить скрипку. Владелец, чуть не плача и сетуя на безденежье, соглашается -- за 5 тыс. долларов. Бедный продавец занимает $5 тысяч и приобретает у аферистов инструмент стоимостью в 218 рублей.

Один субъект явился в администрацию Тамбовской области и представился жypналистом АИФ (не предъявил ни командировочного yдостовеpения, ни просто yдостовеpения, только паспорт на имя Виногpадова Геннадия Ивановича). По pекомендации областного начальства он отпpавился в совхоз "Пpигоpодный", где пpедложил пеpедовикам совеpшить твоpческyю поездкy в Канадy, оpганизованнyю АИФ и финансиpyемyю Инкомбанком. Hазанимав денег, 9 pаботников совхоза отпpавились в Москвy. В пyти "экскypсовод" пpедложил свои yслyги по обменy pyблей на доллаpы по выгодному кypсy. Hа пеppоне столичного вокзала "Виноградов" вышел и был таков. Даже "до свидания" не сказал.

У бабки беpyт орден для изготовления копии, а возвращают подделку, подделывают даже тpещинки на эмали.

Интеллигентные бабyльки, котоpые ни за что не пpодадyт вам свое сокровище, зачастую клюют на объявления типа: "Для съемок фильма возьмем напрокат предметы пpикладного искусства и живописные полотна XIX века...". А липовые киношники подменят и каpтинy, и статyэткy и бронзовый подсвечник.

Есть люди, отслеживающие покyпателей в мyзеях, на выставках, вернисажах. Кто то востоpгается какой-либо вещью, а к немy подходит застенчивая женщина: y меня есть подобная, досталась от пpабабки, хочy пpодать, денег нет, живу в нищете... Hе исключено, что покyпатель захочет yзнать мнение экспеpта. Hе пpоблема -- находят пpиличного экспеpта и пpедлагают: "Мы не пpосим, чтобы ты говоpил, что это оpигинал. Скажи, что это очень похоже на него, а мы заплатим тебе вот столько". Он соглашается, посколькy вещь то действительно похожа.

Был один коммеpсант, котоpый скyпал очень качественные подделки. А потом этот коммеpс, взяв взаймы очень кpyпнyю сyммy, исчез. Кpедитоp надеялся веpнyть деньги, продав картины и ювелирные изделия, а там и на двадцать тысяч не набралось.

С большим успехом продают метеориты. Есть любители-yфологи, которые собирают останки пришельцев.

Достаточно почувствовать стиль работы аферистов, чтобы понять -- это серьезные люди, связываться с ними не стоит; переиграть их, вступив в контакт , не удастся. Вряд ли помогут и методы защиты.

Портрет афериста

Ежедневно рождаются все новые и новые способы мошенничества. Зачастую все эти "новые способы" лишь разновидности "старых" и давно испытанных жульнических приемов, адаптированных к современности. И лишь отдельные виды афер в Интернете и смартфонами (сотовыми телефонами) можно отнести к совершенно новым приемам аферистов.

Если в процессе кражи преступнику достаточно, как правило, добиться доступа к чужому имуществу в отсутствие владельца, то бытовое мошенничество совершается непосредственно с его участием. При этом мошенники не применяют насилия - свои деньги и ценности люди отдают им добровольно.

Аферисту необходимо убедить жертву в том, что он не тот, кем является на самом деле, внушить веру в свои возможности и перспективы сотрудничества -- т.е. попросту "развести лоха", используя глупость, тщеславие и жадность своих жертв. Впрочем, встречаются настолько изощренные методы обмана, что попасться на них может осторожный и совершенно здравомыслящий человек. Так что стать жертвой мошенника может каждый из нас.

Мошенники неплохие психологи. Если нагло и откровенно залезть в чужой карман, то пострадавший, долго не раздумывая, побежит в ближайшее отделение полиции. А если хитро обвести вокруг пальца, посулив, пообещав при этом манну небесную, то не каждый обведенный вокруг пальца осмелится выставить напоказ свою глупость, дав этому делу огласку. Кроме того умные и ловкие проходимцы пользуются и тем, что обманутый даже вполне честный человек (коммерсант) далеко не всегда будет искать защиты у власти еще и по причине недоверия к этой самой власти.

Квалифицированный аферист планирует не только подготовку механизма мошенничества и пути ""отхода"", но и последующую жизнь и поведение.

На подготовку к ""акции"" уходит не меньше времени, чем у артистов цирка, репетирующих рискованные трюки. Аферист отрабатывает все, вплоть до мельчайших деталей. Но основой нередко являются и талантливые импровизации, способность убаюкать бдительность самого осторожного человека. Психологическая наука считает, что первое впечатление о человеке на 38 процентов зависит от тона голоса, 55% -- от визуальных ощущений. И только 7% – от того, что говорит наш новый собеседник. Словом, выводы, о которых говорят психологи, полностью соответствуют первой части пословицы -- встречают по одежке... Что в совершенстве и используется мошенниками.

Вообще-то процесс «развода лохов» – процесс нерациональный... Аферист никогда не будет спорить с потенциальной жертвой, он убеждает, причем обращаясь не к разуму "лоха", а прямо к подсознанию. И делает это на уровне не понятий, а символических образов...

Огромное напряжение аферисту редко удается скрыть полностью. Так или иначе, оно проявляется, и внимательному наблюдателю не составит труда уловить те или иные отклонения от нормы в его поведении. Следует иметь в виду: если человек блефует (обманывает), он бессознательно стремиться прикрыть рот или касается рукой точек лица; ложь выдает приподнятая бровь, искривление уголка рта, суженые зрачки, усиленное потоотделение, дрожащие руки (тело не умеет лгать). Но это в теории. На практике, увы, никакая “классификация” не поможет отличить честного человека от проходимца. А помогут лишь бдительность, собственная смекалка и ещё, пожалуй, интуиция (погляди ему в глаза, может быть и поймешь -- это мошенник).

Да и не всегда удается взглянуть жулику в глаза: как рассмотришь его в Интернете, который все чаще используют для обмана своего ближнего (и дальнего).

Кстати, криминологи утверждают, что основная часть имущественных преступлений совершается лицами в возрасте от 25 до 45 лет, образованными, но без ""специальных"" знаний. Чаще всего аферист -- это мужчина невысокого роста, неказистый, но страстный. Однако есть и исключения. Львиная доля афер почему-то совершается с октября по февраль.

На сайте собрано достаточно много способов афер и обмана, и уверен, что познакомившись с ними вы уже не станете легкой добычей мошенников. Надо сказать, что квалифицированными по статье 159 Уголовного кодекса «Мошенничество» могут быть далеко не все аферы. Ведь, как правило, аферисты легко находят прорехи в законодательстве и выстраивают свои схемы так, чтобы все, что они проворачивают, выглядело как выбор самой жертвы.

Еще несколько советов и справочной информации

1. В городах с населением свыше миллиона человек действует до 1,5 тыс. аферистов и воров; в городах от 500 тыс. до миллиона человек – 300. По подсчетам специалистов, в стране ежегодно совершается до 15 млн. краж; наказывается же в лучшем случае десятая часть воров.

2. Если к вам подойдут на улице с просьбой, например, проверить, не фальшивые ли им “всучили” доллары, отойдите в сторону, ничего не берите в руки: вы можете стать жертвой грубейшего шантажа.

3.Ни один добросовестный продавец, как и покупатель, не будет скрывать свои данные. У партнера необходимо выяснить и зафиксировать адрес, телефон, паспортные данные и лично убедиться в их подлинности. То же относится и к отдельным характеристикам реализуемой вещи, в том числе относящимся к её качеству.

4. Постарайтесь ни при каких условиях не передавать деньги, даже на ограниченный промежуток времени, до окончательного оформления права собственности или реальной передачи вам вещи.

5. Никогда ни при каких обстоятельствах не перечисляйте деньги на зазывные объявления (об учебе, работе, туристской и прочей поездке, лечении и т.п.), когда указаны лишь номер карты или р/с получателя, но не его адрес. Так или иначе, вас обязательно обманут.