Ипотека молодым специалистам учителям. Ипотека для молодых учителей

Учитель – одна из востребованнейших профессий в стране. Нет ни одного населенного пункта, где бы не требовались учителя. Однако, это еще и не самая высокооплачиваемая профессия, так как подавляющее большинство учителей – работники бюджетной сферы, ведь только малая часть педагогов трудоустроена в частных учебных заведениях с высокими окладами. А между тем в улучшении жилищных условий эта категория бюджетных работников нуждается не меньше других. Малые оклады не позволяют претендовать на оформление ипотечной ссуды на обычных условиях с высокой процентной ставкой. Поэтому специально для учителей в ряде банков работают специальные программы с льготными условиями: ипотека для учителей 2017.

Льготная ипотека для учителей 2017

Какой именно льготной программой ипотечного кредитования смогут воспользоваться учителя в отдельно взятом регионе, определяет местное законодательство. Общим для такиъх программ является:

• Низкая процентная ставка – ниже 10% годовых;
• Субсидирование за счет средств регионального бюджета первоначального взноса по ипотеке;
• Длительный срок погашения займа – до 30 лет.

Субсидирование региональных программ происходит в соответствии с Постановлением Правительства №1177 от 29.12.2011 г. «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

Основные требования к кандидатурам учителей предъявляются во всех регионах одинаковые:

• Профессия, согласно диплому о среднем профессиональном или высшем образовании, — учитель;
• Возраст – не старше 35 лет;
• Нуждаемость в улучшении жилищных условий.

В настоящее время в регионах используются следующие три формы помощи молодым учителям в улучшении жилищных условий:

• Займ из средств регионального бюджета на оплату до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• Реализация учителям жилья из муниципального фонда по доступной цене;
• Займ на оплату процентной ставки по ипотечной ссуде.

Чтобы узнать, какие именно программы для учителей предусмотрены в вашем конкретном регионе, следует обратиться в городскую администрацию или в районную, где сообщат о том, на каких условиях осуществляется льготное кредитование.

Если программа заинтересует учителя, ему потребуется собрать обозначенный администрацией перечень документов, оформить соответствующую заявку. Как только заявка будет рассмотрена и одобрена, учителю будет выдан сертификат, с которым можно прийти в аккредитованный банк и оформить ипотечную ссуду.

Ипотека для учителей Сбербанк 2017

Самой большой популярностью во всех без исключениях регионах пользуется льготная ипотека для учителей 2017 в Сбербанке. Условия крупнейшего банка страны наиболее лояльны и понятны участникам госпрограмм, поэтому кредит доверия к Сбербанку у клиентов весьма высок.

Окончательные условия оформления ипотечной ссуды для учителя определяются в местном отделении банка в индивидуальном порядке, но в целом выглядят следующим образом:

• Покупатель (учитель) вносит 20% в качестве первоначального взноса по ипотеке, половину этой суммы погашает региональный бюджет посредством части субсидии, другая часть может быть направлена на погашение части основного займа или процентов;
• В первый год процентная ставка по ссуде составляет 8,5% годовых, а в последующие годы процент повышается, но повышение сверх этих 8,5% погашает государство;
• Ежемесячная плата по ипотеке не может составлять больше 45% от ежемесячного официального оклада учителя;
• Можно привлечь созаемщиков и тем самым увеличить сумму займа.

Недостаточно только лишь получить сертификат в администрации, чтобы сразу получить ссуду в Сбербанке. Чтобы получить заем в Сбербанке по льготной программе, учителю потребуется собрать и предоставить следующий пакет документации:

1. Заявление на бланке банка.
2. Паспорт, а также паспорта созаемщиков, каждый из которых должен иметь регистрацию в РФ.
3. Если у заемщика и/или созаемщиков нет постоянной регистрации, а лишь временная, предоставляется свидетельство о временной регистрации.
4. Трудовой договор или иной документ, подтверждающий официальное трудоустройство и размер ежемесячного заработка.
5. Сертификат участника госпрограммы для учителей.
6. Документы на залоговую недвижимость.
7. Документы на объект, приобретаемый по ипотеке.
8. Документы на оплату первоначального взноса.

Участие в госпрограмме для молодых учителей в Сбербанке не мешает воспользоваться и другими льготами, например, погасить еще одну часть основного долга материнским капиталом (при наличии). Если на момент получения сертификата учитель был трудоустроен, а в ходе оформления внезапно оказался без работы, тогда вопрос прекращения кредита либо оформления кредитных каникул решается в индивидуальном порядке.

Ипотека для учителей - совместная услуга банка и государственных органов, предусматривающая передачу денег в кредит на выгодных условиях для решения жилищных проблем. Наличие таких программ помогает работникам сферы образования приобрести квартиру с низкой процентной ставкой и возможностью выплаты средств в течение продолжительного периода. В чем нюансы ипотечного кредитования? Как оформить услугу? Какие требования выдвигаются к кандидатам? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье.

Кредит на недвижимость для учителей

Ипотека учителям в 2018 году - специальная программа, которая действует на различных уровнях (федеральном и региональном). Государство привлекает финансовые учреждения к предоставлению выгодных программ для работников образовательной сферы. Как результат, учительские ипотечные условия более выгодны - они идут со сниженной процентной ставкой или уменьшенной ценой на жилье. Экономия осуществляется за счет бюджета, средств АИЖК и банковских учреждений.

Доступные варианты:

• Получение субсидии, необходимой для выплаты первоначального платежа.
• Выкуп недвижимости у строительных компаний по минимальной цене.
• Выдача кредита банком на выгодных условиях с учетом интереса заемщиков.

Учитель получает доступ к льготной ипотеке при отсутствии собственного жилья, совместном проживании с родителями или близкими, а также при несоответствии жилья существующим требованиям (при условии, что площадь на одного человека меньше 14 квадратных метров).

Тонкости программы

Для многих россиян получение права собственности на объект недвижимости - несбыточная мечта. Причина заключается в высокой стоимости квартир и одновременно низком уровне заработной платы. С проблемой покупки жилья сталкиваются и педагоги, имеющие небольшой месячный доход. Главной трудностью является сбор средств на оплату первоначального платежа.

С появлением льготных займов ситуация изменилась. Государство вместе с банковскими учреждениями запустило программу кредитования сельских и городских учителей, что повысило шансы на получение недвижимости. Суть заключается в выделении средств из региональных бюджетов с последующей компенсацией части расходов на жилье, продажа недвижимости по сниженной цене или предоставление субсидии на выплату процентов по ипотечному займу.

В каждом регионе действует индивидуальная программа. Что касается принципа оформления, он имеет следующий вид. Первый шаг - заполнение заявления, сбор документов и их передача в местные органы власти. Далее претендент ожидает одобрения и получает сертификат (при положительном решении). В завершении бумага передается в банк для оформления ипотеки. Более подробно процесс оформления рассмотрим ниже.

Плюсы и нюансы ипотечного кредита для учителей

Учительская ипотека представляет собой одну из разновидностей займов, подразумевающих привлечение денег из федерального или регионального бюджета. Преимущества такой программы очевидны:

• Уменьшение процентной ставки и итоговое снижение цены на недвижимость.
• Аванс от 10 процентов покупаемой недвижимости. 50% средств первоначального платежа компенсируется из бюджетных денег.
• Срок подписания договора до 30 лет, что способствует снижению ежемесячного размера выплат. В результате нагрузка на семейный бюджет минимальна, что позволяет спокойно платить за коммунальные услуги, оплачивать питание, образование и тратить деньги на иные нужды.
• Кредит оформляется без затрат на страховку (для классического займа это условие обязательно). Чтобы избежать страхования, требуется внести от 30% от стоимости жилья в виде авансового платежа. Как результат, расходы снижаются на 3-4%.

При погашении долга по ипотеке для учителей стоит учесть следующее:

• Для определения размера помощи стоит учесть число метров на каждого члена семьи (показатель индивидуален для каждого региона). Вот почему объем получаемых средств рассчитывается в индивидуальном порядке.
• Положенная сумма вычисляется с учетом времени, которое осталось заемщику до достижения возраста выхода на пенсию. Срок договора рассчитывается таким образом, чтобы задолженность была погашена до выхода на пенсию.
• Ипотека для учителей доступна в банковских учреждениях, работающих с АИЖК.
  Участие в специальной программе обязывает заемщика проработать в сфере образования от 5 лет и больше.
• Получение ипотечного кредита оставляет право принять участие в иных программах (к примеру, рассчитывать на получение земли при рождении 3-го ребенка).
  Льготный кредит, как правило, предусмотрен для молодых учителей в возрасте до 35-ти лет.

Кто вправе рассчитывать на ипотеку?

Преимущество специальных программ в том, что здесь применяются стандартные требования к заемщикам на ипотеку, а пакет бумаг является стандартным (как при оформлении обычных займов на покупку недвижимости). Востребованные программы - «Дом для учителя», «Социальная ипотека» и другие. Некоторые из них в 2018 году не работают, но банки продолжают выдавать займы учителям совместно с государственными органами.

В АИЖК утверждают, что участие в программе может иметь разные проявления - получение льготы, снижение первоначального платежа, субсидия на погашение части цены недвижимости, приобретение квартиры по себестоимости и другие. Претендент на субсидию должен соответствовать требованиям, которые предъявляются к участникам - по возрасту, наличию требуемого пакета бумаг, стажу работы и так далее.

Если принято решение об оформлении услуги, требуется заполнить заявление и передать его с бумагами на рассмотрение администрации. Работники местных органов рассматривают заявку и в случае одобрения претендента ставят его в очередь на получение займа. Но одобрение еще не гарантирует получение сертификата. Многое зависит от наличия средств в бюджете. Если деньги на социальные цели закончились, придется стоять в очереди и надеяться на получение льготы уже в будущем году.

После одобрения требуется прийти в банк, который проверяет платежеспособность, кредитную историю, место трудоустройства и прочие аспекты. Кроме того, человек должен работать в учебном заведении определенное число лет до и после получения кредита.

Порядок оформления

Приведем инструкцию, как действовать учителю для получения денег на жилье. Алгоритм такой:

• Обращение в администрацию с заявлением на участие в льготной ипотеке. Работник уполномоченной службы проверяет претендента на факт соответствия требованиям.
• Передача необходимого пакета бумаг и ожидание их рассмотрения.
• Получение сертификата на участие в соцпрограмме. Впоследствии бумага передается в банковское учреждение.
• Уточнение перечня банков, которые выдают социальную ипотеку и подача заявки в 3-5 финансовых учреждений, предлагающих выгодные условия.
• Подготовка бумаг для оформления кредита. Стоит учесть, что размер займа ограничивается прибылью работника. Важно, чтобы платежи не превышали 40-45% прибыли в месяц.
• Поиск подходящей квартиры и передача кредитору бумаг на недвижимость. Далее планируется день подписания договора.
• Оформление акта приема-передачи. Информация о новой покупке направляется в Росреестр.

Какие бумаги потребуются для администрации?

Как отмечалось, для получения выгодной ипотеки учителю стоит пойти к местным властям, которые проверяют каждого претендента. Вот почему перед посещением администрации города важно собрать необходимые документы, подтверждающие право на участие в программе.

Пакет бумаг может различаться, в зависимости от региона. Чаще всего в него входит:

• Копия паспорта (каждой страницы).
• Характеристика, выданная руководством школы.
• Бумаги, подтверждающие факт улучшения условий проживания.
• Свидетельство о рождении детей и браке (копии).

Как повысить вероятность успеха?

Оформить льготную ипотеку - трудная задача. Чтобы повысить шансы на успех, стоит следовать таким рекомендациям:

• Проверить наличие необходимых средств в бюджете. Сведения о доступности субсидий легко найти на официальных сайтах местных органов.
• Убедиться в чистоте кредитной истории. Бывает, что государство одобряет кандидатуру, а банк не пропускает ее из-за наличия просрочек.

Условия банковских учреждений

Учительскую ипотеку можно оформить , которые сотрудничают с АИЖК и государственными органами на местах. Как правило, речь идет о крупных финансовых учреждениях, таких как ВТБ24 и Сбербанк:

• В Сбербанке действует программа, по которой кредит выдается с 20-процентным авансовым платежом учителям в возрасте до 30 лет ставкой в 13-14%. Размер ипотечного займа до 80% стоимости недвижимости или до 3,4 млн. рублей. Процентная ставка определяется индивидуально и может меняться в зависимости от наличия страховки.
• ВТБ24 выдает займы с первоначальным платежом от 15 процентов, на срок до 30 лет и под ставку от 12,5%. Как и в прошлом случае, процент и сумма займа определяются индивидуально.

Какие бумаги нужны банку?

При оформлении ипотеки банковское учреждение требует следующие документы - паспорт, СНИЛС, права (при наличии), ИНН и другие. Также потребуется справка о занятости в школе (трудовая книжка), бумаги о регистрации (при отсутствии отметки в паспорте) и справка о статусе семьи.

Кредитное учреждение проверяет платежеспособность клиента, поэтому обязательным условием является предоставление справки 2-НДФЛ. Если ипотеку оформляет мужчина, потребуется военный билет. Не обойтись без бумаг на залоговое имущество (квартиру, которая покупается в кредит).

На сегодняшний день во многих банках учителям и другим работникам государственных учреждений предоставляется льготное ипотечное кредитование.

Условия кредитора

Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сбербанк выдвигает одно важное условие – из на выплату кредита должно уходить не более 40%. Можно привлекать созаемщиков.

Поскольку действие программы «Молодые учителя» было приостановлено, условия кредитования банки могут менять на свое усмотрение.

Видео: ипотека для учителей

Полученные преимущества

К достоинствам социальной ипотеки для учителей относится:

Ипотека для учителей

Чем отличается данная программа кредитования от обычной:

Молодым специалистам

К ним относятся учителя, проработавшие в данной должности не менее 3 лет и не достигшие возраста 30 лет.

Основным преимуществом программы является сниженная процентная ставка и удобные условия погашения.

Субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса или для оплаты кредита на протяжении всего срока кредитования.

Чтобы принять участие в программе и оформить ипотеку на льготных условиях, необходимо встать на очередь и дождаться выдачи и разрешения на покупку жилья.

По льготной

Например, Сбербанк предлагает оформить ипотеку на следующих условиях:

Поэтому информацию нужно уточнять перед обращением и подачей заявки.

Социальная

Оформить кредит можно только в банках, являющихся партнерами АИЖК.

В каждой организации действует определенная программа. Рассмотрим несколько из них:

В качестве первоначального взноса по любой программе можно использовать средства .

Присутствующие нюансы

Особенности:

Как принять участие в сделке

Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать , приложив к нему копию трудовой книжки и об образовании.

На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.

Алгоритм оформления

Порядок действий будет следующий:

Льготная ипотека для учителей направлена на максимальную поддержку в решении жилищного вопроса этой категории бюджетников. Льгота заключается в том, что преподаватель получает от государства субсидию в безналичном виде для оплаты части стоимости жилья.

Законодательное регулирование вопроса

Данное направление является подпрограммой общей программы «Жилище», разработанной Правительством России в 2015 году. Главным нормативным актом, регулирующим вопросы соципотеки, являются и . Кроме этого, общие начала и принципы кредитования определены Гражданским Кодексом РФ и региональными подзаконными актами.

Особенности ипотеки для учителей в 2019 году

В 2016-2017 года еще существовали конкретные особенности ипотеки для молодых учителей:

• заемщик имел возможность не оплачивать страховку заемных средств;
• максимальный срок кредитования составлял 30 лет;
• процентная ставка колебалась в пределах 8,5 % для готового жилья и индивидуального дома, и 10,5 для покупки квартир в строящихся домах.

В 2019 году единые условия отменяются и будут зависеть от конкретной подпрограммы, в рамках по которой «кредитуется» учитель, от требований региональных нормативных актов и банков-кредиторов. Механизм льготного субсидирования разработан при участии Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Средства по программе выдают только банки-партнеры АИЖК. Поэтому выбрать кредитора самостоятельно соискатель не сможет.

Специалисты АИЖК поясняют, что полученная ипотека для молодых учителей, может быть использована на:

• погашение части уже существующего ипотечного долга;
• оплату первоначального взноса при оформлении займа;
• приобретение жилья по себестоимости из государственного жилого фонда (муниципальные власти выкупают определенное количество квадратных метров у застройщиков и переводят их из частного в государственный жилой фонд).

Обязательные требования к претендентам

Для получения займа на льготных условиях, учителю предъявляются такие требований:

• возраст – не старше 35 лет;
• допустимый стаж – минимум 3 года;
• наличие положительных рекомендаций от руководства с места работы;
• российское гражданство и регистрация по месту оформления ипотеки;
• «место» в очереди лиц, претендующих на улучшение жилищных условий;
• подтвержденная платежеспособность;
• отсутствие зафиксированных нареканий относительно качества выполнения профессиональных обязанностей.

При отборе кандидатов на получение ипотеки для молодых учителей в 2019 году, предпочтением пользуются специалисты, проживающие и работающие в сельской местности либо готовые переехать туда из городов. Учителя частных школ не имеют право получить социальное кредитование.

Что касается предмета залога, то к нему также предъявляются отдельные требования:

• обязательная аккредитация застройщиков (при покупке жилья в строящемся доме);
• удовлетворительное физическое состояние и по возможности минимальный износ (при покупке квартиры на вторичном рынке недвижимости).

Какие сложности могут возникнуть при оформлении ипотеки для учителей

Оформление кредита занимает много времени и сил. Даже если учитель соответствуют всем необходимым требованиям, его часто ждут неожиданные сложности.

В первую очередь – это недостаток регионального финансирования. Местные бюджеты не всегда рассчитаны на дополнительные безвозвратные расходы.

Во вторую очередь – это «плохая» кредитная история самого заемщика. Учитель, собравший все нужные документы и прошедший все «инстанции», может получить отказ банка от выдачи денег в виду не вовремя погашенных предыдущих займов.

Кроме всего этого, сложностью является весьма небольшое число банков-партнеров АИЖК, что ограничивает возможность выбора оптимальных условий кредитования.

Порядок оформления ипотеки в 2019 году

Оформление ипотеки для учителей в 2019 состоит из целого ряда этапов:

• обращение в АИЖК с заявкой на выдачу займа ();
• поиск банка-партнера с наиболее подходящими условиями;
• обращение в местный исполнительный орган с заявлением о регистрации в качестве участника государственной программы (на этом этапе следует убедиться, что данный субъект федерации поддерживает направление социального кредитования);
• подготовка документов и непосредственная регистрация в очереди участников (при положительном решении);
• получение сертификата, дающего право на льготное субсидирование;
• выбор будущего жилья или застройщика;
• обращение в банк (после чего следует проверка платёжеспособности соискателя и достоверности сведений, содержащихся в его документах);
• заключение договора ипотечного займа;
• сделка купли-продажи жилого помещения (если субсидия направляется на погашение части имеющегося кредита, данный пункт не обязателен);
• регистрация перехода права собственности от продавца к заемщику;
• рефинансирование займа, выданного в АИЖК (после чего долг с установленными условиями «передается» в АИЖК, где заемщик будет его погашать).

Документы

Для получения льготной ипотеки потребуются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• выписка из домовой книги;
• трудовая;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• военный билет (для мужчин);
• свидетельство о браке или расторжении брака (при наличии);
• свидетельство о рождении детей\ребенка (при наличии);
• выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на приобретенную недвижимость (банки могут предъявлять разные требования к документам, касающимся предмета залога).

Куда обращаться

Вопросами участия в государственной ипотечной программе занимаются местные исполнительные власти. Поэтому для получения первоначальной консультации и дальнейшей регистрации следует обращаться именно туда.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать необходимый размер займа и субсидии, а также размеры ежемесячных платежей проще всего с помощью ипотечного онлайн-калькулятора . Найти его можно на сайтах банков, сотрудничающих с АИЖК.

Сроки рассмотрения

Заявка на регистрацию в качестве участника госпрограммы рассматривается местными исполнительными органами в течение одного года. Главное преимущество социальной ипотеки – возможность получить доступное жилье специалистам с относительно невысокой заработной платой. Без государственного участия мало кто из учителей может позволить себе купить жилье в кредит. В качестве дополнительных преимуществ выступает:

• минимальная процентная ставка и первоначальный взнос;
• срок ипотеки – до 30 лет;
• возможность досрочного погашения при условии, что половина долга уже выплачена;
• отсутствие необходимости страховать .

Что же касается недостатков, то к ним чаще всего относят:

• невозможность оплатить минимальный процент от первоначального взноса в виду низкой заработной платы, что в свою очередь, не дает права всем желающим получить социальную ипотеку;
• зависимость программы от регионального финансирования;
• длительный срок рассмотрения заявки – 12 месяцев.

Банки, работающие с социальной ипотекой. Какой выбрать

В число наиболее крупных партнеров программы входят:

• Московский областной банк – процентная ставка – 8.5 (при покупке жилья на вторичном рынке) и не более 10,5% (при приобретении в новостройке), первоначальный взнос погашается исключительно личными средствами и составляет 10% от стоимости жилья;
• Автовазбанк, Русский ипотечный банк – условия, аналогичные предыдущим;
• ВТБ-24 – процентная ставка – 10% (для всех вариантов покупки), размер первоначального взноса — 10%;
• Сбербанк – первый взнос по ипотеке в 2019 году равен 20%, половину из которых учитель может оплатить собственными средствами, а оставшуюся часть – за счет государственной субсидии, ставка по процентам– 13% (для любого вида жилья);
• Банк «Образование» — первый взнос составляет 25% от стоимости предмета залога, процентная ставка – 12.35%, срок займа – 25 лет. Допускается покупка жилья только от предыдущего собственника.

Региональные особенности ипотеки для учителей

Работают посредством федеральной и региональной поддержки. Поэтому условия и особенности социальной ипотеки отличаются в зависимости от региона. В 2019 году в большинстве субъектов ипотека молодым учителям будет предоставляться по собственным программам льготного кредитования, дополняющим федеральную платформу.

В Москве и области

«Московская» льготная ипотека для учителей во многом будет отличаться от социального кредитования в других субъектах федерации в 2019 году. В частности, в Сбербанке займ для жителей Москвы, МО составляет 15 млн.рублей, для жителей остальных регионов – 8 млн.

Ипотека для молодых учителей — это отличный шанс для молодых специалистов обзавестись собственным благоустроенным жильем. Но чем же отличается ипотека для молодых учителей от других ипотечных программ? Каковы особенности оформления такого займа и что нужно знать, чтобы не попасть впросак? Давайте попробуем разобраться в этих вопросах вместе.

Ипотека для учителей

До 2015 года действовало постановление Правительства «О порядке предоставления и распределения субсидий… в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита (займа)» от 29.12.2011 № 1177, которое устанавливало право молодых учителей на субсидию в целях приобретения жилья или внесения вклада в долевое строительство. Однако даже после его отмены учителя в некоторых случаях могут претендовать на льготные условия ипотечного кредитования, в частности:

• при участии в некоторых государственных программах, например «Устойчивое развитие сельских территорий на 2014-2017 годы и на период до 2020 года», утв. постановлением Правительства РФ от 15.07.2013 № 598, которая предусматривает оказание помощи молодым специалистам при обустройстве в сельской местности;
• при оказании помощи учителям на уровне региона; к примеру, в Брянской области она установлена Положением о порядке предоставления субсидий молодым учителям, утв. постановлением правительства Брянской области от 22.04.2014 № 171-п;
• при предоставлении льготных условий кредитными организациями в рамках внутренних программ.

Кто может получить ипотеку в рамках этих программ помощи молодым учителям? На самом деле, требований к заемщикам по обычно не слишком много и им соответствует большая часть молодых учителей:

Не знаете свои права?

1. Наличие у них оформленного ипотечного кредита.
2. Получатели — молодые учителя в возрасте до 35-ти лет, которые проработали не менее года по специальности.

Важно отметить, что обычно получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования. Подчеркиваем, что на момент подачи заявки на оформление ипотеки на таких условиях, лицо должно работать в учебном заведении, то есть ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Как банк оценивает потенциального заемщика

Для того чтобы вам была предоставлена ипотека для молодых учителей, необходимо соответствовать ряду требований:

1. Доход, принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора, должен быть подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ. Любые другие доходы граждан рассматриваются как дополнительный непостоянный заработок, не оказывающий особого влияния на финансовое состояние заемщика. Тут следует сказать, что в качестве дохода можно указывать не только заработную плату, но также и другие виды доходов. Примером таких дополнительных доходов может быть получение средств от сдачи в аренду имущества (например, гаража). Однако не забудьте, что для того чтобы подтвердить такой доход, потребуется не только заключенный договор аренды, но также сведения из налоговой службы о надлежащей уплате налога на доходы;
2. Кредитные организации оценивают платежеспособность учителей. Например, может действовать правило, что заем предоставляется только в случае, если платеж по кредиту не будет превышать 45% от общей суммы подтвержденного дохода гражданина, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, выступающих в качестве созаемщиков (например, супругов);
3. Возможность предоставления займа только при условии внесения первоначального взноса. При этом минимальный размер взноса обычно составляет 20% от общей стоимости приобретаемого жилого помещения;

Ипотека молодым учителям в 2017-2018 годах

Ранее можно было четко определить, какие условия отличают ипотеку для молодых учителей:

1. Процентная ставка по такому кредитному займу составляет 8,5% - для тех заемщиков, которые приобретают уже готовое жилое помещение в многоквартирном доме или же индивидуальный дом в рамках благоустроенного строительного образования и 10,5% годовых для лиц, желающих приобрести жилье в строящемся доме, строить жилой дом самостоятельно или купить строящийся индивидуальный дом.
2. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 10 до 30%, при этом размер первоначально вносимой суммы зависит исключительно от желания и возможностей заемщика.
3. Возможность освобождения заемщика от обязательного страхования кредита.
4. Максимальный срок кредита 30 лет.

На 2017-2018 годы конкретные условия зависят от программы, в которой принимает участие учитель. Если у него нет вариантов участия в льготном кредитовании, ипотека заключается на общих основаниях.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки вам потребуется обратиться в банк и предоставить следующий комплект документов:

1. Личные документы (документы, подтверждающие вашу личность): паспорт гражданина РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС), свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства (ИНН), документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства (в случае если сведения отсутствуют в паспорте);
2. Трудовые документы: копия трудовой книжки, справка по форме 2-НДФЛ, а если вы параллельно работаете где-то по совместительству, необходимо предоставить трудовой договор, подтверждающий этот факт и справку 2-НДФЛ;
3. Для мужчин обязательно предоставление военного билета;
4. Заявление (анкета) потенциального заемщика, выдаваемое в банке;
5. Документы, подтверждающие семейное положение заемщика: свидетельство о браке (разводе), свидетельство о рождении ребенка, сертификат на получение материнского капитала и т.п.;
6. Иные документы, в зависимости от особенностей конкретного случая и выбранной кредитной организации.

Важная информация

1. Как уже было сказано выше, первый взнос обычно составляет от 10 до 30%. Условиями ипотеки может быть предусмотрена возможность получения дополнительной льготы в виде освобождения от обязательного страхования займа для тех лиц, которые в качестве первоначального взноса внесли 30% от стоимости выбранного жилого помещения. Нужно сказать, что сумма, которую можно «выиграть» таким образом, за общий срок кредита получается достаточно ощутимой, особенно если учитывать, что средний период ипотечного кредитования составляет от 10 до 15 лет, а бывает и больше. А заемщику придется платить страховку в течение всего периода страхования.
2. Если у вас нет средств на первоначальный взнос (скопленных ранее), то вы можете использовать материнский (семейный) капитал или размер положенной вам как молодому учителю субсидии. Субсидии — это один из видов государственной социальной поддержки, заключающийся в выделении определенной денежной суммы, выступающей как компенсация части стоимости приобретенного по ипотеке имущества. Важно сказать, что максимальный размер субсидии не может превышать 20% от стоимости недвижимости. Размер субсидии не определяется твердым размером из-за существующих различий между регионами, в частности, размер субсидии напрямую зависит от нормы площади помещения, предусмотренной на каждого члена семьи .
3. Выплатить кредит необходимо до достижения вами пенсионного возраста. То есть последний платеж должен произойти до наступления 55-летнего возраста у женщин и 60-летнего возраста у мужчин.
4. Следует сказать, что кредитование молодых учителей по государственным программам происходит через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Указанное агентство заключает договоры с крупнейшими банками регионов, осуществляющими кредитование граждан, что позволяет людям получать помощь от государства. По этой причине, прежде чем отправляться за ипотекой, убедитесь, что выбранный банк сотрудничает с АИЖК.

Как это происходит? Сначала банк (сотрудничающий с АИЖК) проверяет платежеспособность потенциального заемщика, собирает полный необходимый комплект документов, после чего, заключается договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. Далее банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, а заемщик продолжает обслуживание своего займа уже на установленных условиях в АИЖК.

1. Использование государственной программы, разработанной для молодых учителей, не лишает граждан права являться одновременно участниками других государственных, региональных или муниципальных программ. Так, например, за учителем остается право целевого использования материнского капитала, получения региональных средств, выделяемых за рождение третьего ребенка в семье, а также других получаемых мер социальной поддержки.
2. Общие условия и последствия заключения ипотечного кредита для молодых учителей и на общих условиях одинаковы, в том числе и в отношении перехода прав. До полного погашения ипотечного займа распоряжение имуществом (обмен, продажа, дарение) возможно только с согласия кредитора, а гарантией исполнения этого условия является наложение обременения на указанные жилые квадратные метры. Обременение будет снято только после подачи соответствующего заявления в органы Росреестра с подачей справки из банка о погашении задолженности и регистрации права собственности.

Документы, предоставляемые на рассмотрение в АИЖК

Для того чтобы воспользоваться разработанной государственной программой молодой учитель должен получить одобрение от Агентства. Для этого нужно следовать следующему алгоритму действий:

1. Оставить электронную заявку на получение кредита на официальном сайте АИЖК (заполнить анкету);
2. Найти кредитора, сотрудничающего с АИЖК, готового ссудить вам необходимую сумму для приобретения выбранного жилого помещения;
3. Собрать комплект документов, необходимых банку для заключения ипотечного договора (примерный перечень указан выше) и подать их на рассмотрение финансовому учреждению;
4. Формирование пакета документов на приобретаемое жилое помещение, заключение договора с независимой экспертной организацией о проведении экспертизы объекта;
5. После получения положительного решения кредитной организации нужно определить дату планируемого заключения сделок. Сделок будет две: по одной заключится договор купли-продажи квартиры, а по другой - ипотечная сделка;
6. Если первоначальный взнос, уплаченный вами по кредитному договору, составляет менее 30%, то необходимым условием будет заключение договора страхования выданного займа;
7. Заключительные действия: оформление акта приема-передачи жилья, перевод на счет заемщика всей суммы кредитных средств, регистрация в Росреесте права собственности на объект недвижимости и ипотеки.