Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке. Кредит под бизнес-план - особенности оформления, условия и пошаговое описание Как составить бизнес план для получения кредита

Бизнес план для получения кредита отличается от обычного бизнес-плана. В данном случае речь идёт о грамотно составленной отчётности, способной убедить банкира в реальности вашей задумки.

Отчёт при планировании бизнеса отражает комплексную оценку деятельности, анализ рыночного состояния, потребительские возможности и запросы, а так же конкурентоспособность начинающего предприятия.

Процесс составления бизнес-плана

Бизнес-план для банка при получении кредита составляется таким образом, чтобы сотрудник банка смог увидеть перспективность развития вашего проекта, в связи, с чем вы будете способны погасить своевременно погасить задолженности.

Первое, на что нужно обращать внимание, это финансовая сторона вопроса – банк заинтересован в залогах, поручительстве, долговых обязательствах, а так же скорости роста вашей прибыли.

Составлять отчётность при планировании бизнеса нужно честно: не пытайтесь бросить «пыль в глаза» банкиру, указав огромные суммы будущего дохода, если сами сомневаетесь в такой вероятности. Для банка главное – систематический рост доходов.

Из чего должен состоять план?

Отчёт для банка включает в себя следующие пункты:

• Краткая информация о предприятии. Она описывает преимущества проекта, спрос на продаваемые услуги или продукцию, возможности расширения и т.д. По факту этот пункт должен стоять в начале отчётности, но на практике его часто «отодвигают» к самому концу, чтобы подытожить предыдущие пункты.
• Отраслевая характеристика. В характеристике описывается бизнес-концепция: данные о предприятии, информация о продаваемых товарах или услугах и т.д. Максимально конкретизируйте то, чем планируете заниматься – чем больше деталей, тем лучше.
• Рыночный анализ. Несмотря на то, что на документе этот раздел будет третьим по счёту, заниматься его разработкой рекомендуется в первую очередь. Причина очевидна: от показателей рыночного анализа зависит перспективность фирмы и эффективность предпринимательской деятельности в целом.
• Экономические данные. Этот пункт состоит из стратегического плана развития производства. Здесь должны быть указаны данные о расчётах будущей прибыли, все возможные затраты и т.д.
• Маркетинговый план. В плане нужно указать все возможные способы для достижения желаемого уровня продаж. Не лишним будет указать преимущества продаваемых товаров, чем они лучше товаров конкурентов и т.д.
• Техническая информация. Здесь указывается информация о технической доработке товара: например, улучшение его эффективности (уникальный дизайн, высокое качество, раритетность и т.д.)
• Производственный план. В производственном плане указывается информация о торговом помещении, его снабжении, наличии складов и т.д. Так же необходимо упомянуть плюсы и минусы производства (например, при смене сезонов).
• Информация об управлении фирмой. В данном разделе нужно расписать управленческую структуру: количество работников, их должности, права и обязанности.
• Планируемое открытие фирмы. Здесь всё просто: укажите, в какой конкретный срок вы намерены открыть предприятие (день, месяц, год). Так же не забудьте упомянуть перечень документов, необходимых для легализации предприятия.
• Оценивание риска. Данный пункт очень важен для получения кредита на бизнес – на его основании банкир принимает решение, выдавать вам заём или нет. Оценка риска должна быть объективной: перечислите все возможные «экстренные» расходы, эффективность бизнеса в период инфляции и всё, что теоретически сведёт вашу прибыль на «нет».
  Финплан. Этот план состоит из: указания стоимости реализованных товаров (+ их себестоимость), чистая прибыль за месяц/год и, соответственно, убытки.
• Дополнительная информация. Этот пункт необязателен, но при наличии любых информационных данных, не входящих ни в один из перечисленных пунктов, стоит их упомянуть в этом разделе.
• Бизнес-отчётность должна быть краткой и одновременно объёмной. При изучении перспективного проекта банк может самостоятельно дополнить его недочёты, если в этом возникнет необходимость. Составляйте отчёт подробно, но без лишней воды.

Чем отличается бизнес-план для кредита от обычного плана?

При планировании собственного дела любой предприниматель составляет подробный план и анализ своей идеи. Но отчёт для банка несколько отличается от обычного:

• бизнес-план для получения кредита имеет обоснования на потребность в финансировании (в указанный промежуток времени);
• необходимо предъявить доказательства, что одолженные деньги будут возвращены;
• в документе также нужно указать платежеспособность заёмщика, так как на момент развития предприятия доход может поступить не сразу.

Так же план для банка демонстрирует, что выделенные финансы для открытия частного предприятия, не «уйдут» на спонсирование нелегального бизнеса (продажа наркотиков, нелицензированного оружия и т.д.). В связи с этим проводится тщательная оценка и анализ предоставленной отчётности.

В каких случаях банк требует план?

При прошении о кредите банк потребует план, если вы:

• индивидуальный предприниматель;
• нуждаетесь в средствах на длительный срок (от 3 до 10 лет);
• не можете предоставить залог;
• имеете фирму, которая работает меньше 6 месяцев;
• желаете получить льготы при кредитовании.

Это самые распространённые случаи. В некоторых ситуациях банк требует план по другим причинам.

Как определить эффективность бизнес-плана?

Перед тем, как подавать отчётность в банк, следует внимательно самому оценить вероятность одобрения кредита. Чтобы оценить эффективность плана, перечитайте его несколько раз и ответьте на следующие вопросы:

• какова вероятность успешной реализации моей идеи? (желательно в процентах)
• имею ли я достаточно знаний и навыков для того, чтобы мой бизнес был реализован на практике? (перечислите всё, что вы умеете, знаете, готовы предпринять. Так же не будет лишним пересмотреть «полезные» связи, которые являются важным инструментом в развитии предприятия)
• насколько я и моя команда соответствуем профессиональным требованиям?
• на какую прибыль я могу рассчитывать в первый месяц работы фирмы?
• насколько тщательно я проанализировал рынок, в котором планирую вести свою деятельность?
• правильно ли я составил маркетинговую модель предприятия?
• каким будет запасной вариант действий в случае непредвиденных обстоятельств и банкротства?

Ответив на все вышеперечисленные вопросы, можете смело предъявлять свой план банку. Если у сотрудника организации возникнут к вам дополнительные вопросы – вы сможете оперативно на них ответить.

Распространённые ошибки при составлении бизнес-плана

Начинающие предприниматели часто допускают ошибки при составлении отчётности о фирме для получения кредита:

• отсутствует детальный рыночный прогноз, нет веских обоснований для получения кредита;
• проект трудно реализовать (технически сложен). Например, его реализация не соответствует экономической ситуации в РФ;
• не указана квалификация организаторов проекта;
• прогнозы на доходный рост завышены (их объективность определяется чёткими доказательствами);
• слишком «безоблачные» планы на развитие предприятия (несоответствие идеи реальности);
• много лишней информации.

Если в вашем документе допущена хотя бы одна из перечисленных ошибок, это еще не значит, что банк вам откажет в кредите. Но обилие информации «ни о чём» слишком подрывают шансы на получение денег в долг.

С целью удачной реализации ваших идей и получения желаемой суммы от банка предлагаем ознакомиться с полезными советами рыночных аналитиков и опытных предпринимателей:

1. Бизнес план для фирмы – самый важный документ, без которого ни одно предприятие «выжить» не сможет. Не ленитесь составлять информативную и детализированную отчётность, этим вы повысите шансы на оформление кредита. Некоторые опытные бизнесмены рекомендуют по завершению составления документа взглянуть на него «со стороны» — от лица банкира. Иными словами, представить, что этот документ принадлежит не вам, а кому-то другому – вы бы доверили крупную сумму денег инициатору, опираясь на такой бизнес-план?
2. В обязательном порядке учитывайте самый нежелательный ход событий. Многие начинающие предприниматели допускают грубую ошибку, демонстрируя банку свою самоуверенность и амбициозность. Как правило, тот, кто ярче всех горит – быстрее всех гаснет. Объективность, предприимчивость, готовность к худшему – наилучшие черты для владельцев фирм, и вызывают расположение банка с удвоенной скоростью.
3. Максимально тщательно проведите анализ развития своей деятельности для составления бизнес плана и получения необходимых денежных средств на развитие.

Приготовьте запасные варианты действий. Что вы будете делать если:

• произойдёт налоговый «скачок»?
• спрос на ваш товар резко упадёт?
• одновременно уволится несколько сотрудников и работа застопорится?

1. Интересный момент заключается в том, что некоторые банковские сотрудники после изучения бизнес-плана задают именно такие каверзные вопросы. Это делается с целью проверки готовности заёмщика к худшим событиям, его предприимчивости и гибкости мышления. Чем быстрее заявитель ориентируется в ответах – тем больше банк ему доверяет. Поэтому, подготовиться заранее крайне необходимо.
2. Уделите внимание своей кредитной истории (если таковая имеется). Дело в том, что если вы решили открыть ЧП, но уже имеете испорченные отношения с банком, одолжить вам крупную сумму вряд ли кто-либо рискнёт. Плохая кредитная история – большая проблема для тех, кто намерен оформить кредит на ведение бизнеса. Даже идеальный и объективный бизнес-план в такой ситуации вас не спасёт. Скрывать информацию о просроченных ранее кредитах нет никакого смысла, банк в любом случае будет проверять информацию о вас в базе данных.

Готовьтесь обосновать всё, о чем спросит вас банкир. Особенно это касается цифровых показателей – проценты эффективности, прибыльный рост, возможные расходы и вложения, и тому подобное. Как правило, сотрудник банка обязательно спрашивает, откуда берутся те или иные суммы – из каких расчётов как минимум.

В качестве заключения хотелось бы дополнить, что финансовые организации не только исследуют бизнес-отчёты, но и выборочно отслеживают, на что были потрачены одолженные средства. Такое случается не с каждым, но обязательно будьте готовы к тому, что проверка нагрянет в любой момент.

Для этого нужно «закреплять» документами любые траты на развитие компании. Если банк придёт к выводу, что одолженные деньги были использованы не по целевому назначению, фирме, в лучшем случае, грозит большой штраф. В худшем – с вас потребуют досрочный возврат задолженности.

Финансовая сфера отличается от других областей деятельности, и чтобы там преуспеть, необходимо иметь определенный багаж знаний. Но и этого будет недостаточно для создания бизнес-плана банка и его успешной реализации. Чтобы основать собственное кредитное учреждение, вам понадобится достаточно средств для вложений. Однако нет ничего невозможного, и если поставить цель, ее можно достичь. Коммерческий банк - реализуемый проект, но заниматься им должны люди, имеющие опыт в данной сфере. Финансовое направление считается одним из наиболее перспективных и прибыльных. Стоит отметить, что в настоящее время функционирует огромное количество бюджетных учреждений, поэтому конкуренция в данном сегменте довольно жесткая.

Первые приготовления

Согласно статистике, финансирование банка считается одним из наиболее выгодных. Следует найти подходящее помещение, составить правильную структуру, просчитать заранее все расходы. Другими словами, составить грамотный бизнес-план открытия банка.

Перед тем как заниматься проектом, необходимо проанализировать состояние рынка в вашем регионе. Маркетинговые исследования - неотъемлемая часть любого бизнеса. Возможно, на требуемой территории имеется множество кредитных учреждений, тогда ваше дело может оказаться нерентабельным. В этом случае следует придумать специализацию, которая бы отличала ваш банк от остальных. Безусловно, сделать это будет довольно сложно, но если получится, то результат не заставит себя долго ждать. В последнее время банковское дело только развивается, а государство оказывает этому бизнесу довольно-таки весомую поддержку.

Выбор направления

Бизнес-план коммерческого банка должен строиться на основе вашей деятельности. Существующая практика показывает, что крупные кредитные организации занимаются сразу несколькими направлениями, и у них это отлично получается. Здесь речь идет о гигантах бизнеса: "Сбербанк", "ВТБ 24" и т. д. Новое кредитное учреждение должно отличаться от остальных, специализируясь на чем-то одном.

Так, мелкие и средние банки выбирают направление, например выдача займов под низкий процент, и продвигают это предложение на рынке. Можно сделать акцент на обслуживании корпоративных клиентов, юридических лиц, представителей малого бизнеса и т. д. Главное - качество работы, ведь клиент выбирает между огромным количеством разных организаций, и чтобы он обслуживался у вас, необходимо работать на высшем уровне.

Бизнес-план банка должен быть тщательно продуман и содержать направления развития в порядке их приоритетности. Это значительно облегчит дальнейшую деятельность.

Анализ перспектив

В предыдущем вопросе была указана необходимость выбора приоритетного направления работы. Чтобы не ошибиться на этом этапе, нужно тщательно проанализировать маркетинговую среду, составить прогноз на ближайшие пять лет и составить стратегические цели. В качестве примера бизнес-плана банка можно привести направления анализа перспектив:

• исследование законодательной базы и макроэкономики;
• изучение работы конкурентов и их взаимодействие с внешней средой;
• маркетинговые разработки;
• прогнозы продаж;
• формирование клиентской базы.

Нужно понять, что в конкретный момент больше всего интересует население: вклады, кредиты, необходимость открытия отделений, возможность совершать любые операции через мобильное приложение и компьютер. И отталкиваясь от востребованной позиции, искать потенциальных клиентов, связываться с ними, предлагать свои услуги, гарантировать привилегии.

Важность стратегического планирования

Без маркетингового исследования покорять данную сферу не стоит и пробовать. Запомните: все дальнейшие решения основываются именно на результатах анализа! После того как вы определитесь с приоритетным направлением, необходимо составить бизнес-план развития банка на ближайшие 3-5 лет. Он должен содержать в том числе и стратегические цели.

Эту часть работы не стоит недооценивать, только спустя время каждый предприниматель поймет, какое невероятное значение имеет данный шаг. Обычно выделяют следующие цели:

• завоевание доверия клиента, обслуживание на высшем уровне;
• постепенное расширение своей деятельности, совершенствование существующих продуктов;
• привлечение новых вложений;
• уменьшение рисковых ситуаций;
• создание карьерной лестницы для сотрудников, повышение мотивации в целях поиска квалифицированных кадров.

Вид структуры кредитного учреждения

Финансовая сфера предполагает наличие нескольких типов структур, выбор которых зависит от направления вашей деятельности. С этим нужно определиться перед открытием организации. Всего существует пять разных видов:

• центральный, который является государственным банком;
• коммерческий, главной целью которого является получение прибыли;
• универсальный, способный оказывать большое количество разных услуг;
• инвестиционный, осуществляющий свою деятельность при работе с вложениями;
• сберегательный, который занимается вкладами и сохранением денежных средств.

Специализация банка также выбирается отдельно. В настоящее время распространены, в основном, кредитные учреждения рыночного типа. Их особенность состоит в том, что в активах имеются ценные бумаги, а в пассивах - собственные средства.

Услуги, предоставляемые банком

Спектр продуктов и услуг, которые кредитное учреждение предоставляет клиентам, полностью зависит от выбранной специализации. Бизнес-план отделения банка должен иметь четко прописанную инструкцию по поводу оказываемых услуг. Стоит выделить наиболее популярные и приоритетные виды финансовой помощи:

• брокерские операции, совершаемые на валютных и фондовых рынках;
• работа с вкладами, депозитами;
• выпуск и обслуживание пластиковых карт (помимо выгодных условий следует подумать над созданием интересного дизайна);
• выдача займов и кредитов;
• открытие и ведение банковских счетов;
• осуществление кассовых услуг.

Несмотря на то, что сейчас все переходят на онлайн-обслуживание, осталось множество людей, предпочитающих решать все вопросы воочию, в отделении. Поэтому этот факт также стоит учитывать при создании бизнес-плана банка.

Получение лицензии

Чтобы открыть свое кредитное учреждение, необходимо получить соответствующее разрешение и оформить лицензию. Но прежде стоит зарегистрировать ЗАО (закрытое акционерное общество) и стать на учет в налоговой службе. Там вы сможете получить идентификационный номер организации. Бизнес-план банка с расчетами должен включить и данную статью расходов, так как придется заплатить несколько госпошлин, а также совершить ряд других платежей.

Среди основных разрешений, которые нужно получить, выделяют:

• лицензию Центрального банка РФ;
• документ, подтверждающий факт регистрации в РГПП (Российская государственная пробирная палата);
• разрешение таможенного комитета.

Руководство и персонал кредитной организации

Стоит отметить, что банк как кредитное учреждение может функционировать только в качестве акционерного общества. Соответственно, руководство организацией осуществляется Собранием акционеров. Оно проходит обычно не чаще 1-2 раз в год, и в ходе заседания обсуждаются все актуальные вопросы. Например, разрабатывается стратегия развития кредитного учреждения на ближайшие 12 месяцев, принимаются необходимые управленческие решения.

Текущую деятельность банка контролирует Совет директоров, исполнительная власть принадлежит Правлению банка. Именно последнему органу непосредственно подчиняются все остальные структурные подразделения. Персонал формируется на основании стандартных требований к сотруднику банка.

Что представляют собой структурные подразделения?

В большинстве случаев речь идет об отделениях кредитной организации, в которых клиенты могут воспользоваться всеми услугами банка. Для начала нужно открыть хотя бы один офис, чтобы люди знали, куда можно обратиться в случае возникновения каких-либо вопросов.

Представим пример бизнес-плана отделения банка. Обычно в нем содержатся следующие отделы: кассовых, валютных и вкладных операций, экономического и бухгалтерского учета, ценных бумаг, кредитования и др.

Помимо основных можно организовать и дополнительные, которые будут оказывать поддержку, например, служба безопасности, и т. д. Перед принятием на работу нового сотрудника, обязательно проводится проверка управлением безопасности на выявление каких-либо нарушений. Если человек ее проходит, обладает необходимыми знаниями и квалификацией, то он становится частью системы банка.

Кроме этого, в каждом кредитном учреждении функционирует Служба внутреннего контроля, которая подотчетна Совету директоров. В ее обязанности входит:

• проверка работы сотрудников на соответствие всем необходимым нормам и стандартам;
• требование документов;
• привлечение работников из других подразделений.

Пример бизнес-плана банка

Ежегодно специалисты в области маркетинга исследуют всевозможные сферы бизнеса, оценивают прибыль, расходы и т. д. Итак, чтобы открыть небольшое кредитное учреждение, потребуются вложения не менее 100 миллионов рублей.

Привести в статье образец бизнес-плана для банка достаточно сложно, поскольку он представляет собой пакет из нескольких документов. Но описать основные затраты вполне под силу. Большая часть инвестиций однозначно уйдет на аренду офиса, ремонт, подбор персонала, оформление необходимых документов и получение всех лицензий и разрешений. Если вы желаете открыть крупный банк, который сможет оказывать широкий спектр услуг, тогда потребуется намного больше вложений.

То касается окупаемости проекта, то здесь раз на раз не приходится. Безусловно, в бизнес-плане банка должен быть отражен этот момент, но спрогнозировать его точно представляется непростой задачей. В среднем срок окупаемости колеблется от 5 до 10 лет.

Риски

Разрабатывая бизнес-план банка, необходимо учесть все моменты и нюансы. Рекомендуется заранее предусмотреть самую неблагоприятную ситуацию, и подробно описать алгоритм выхода из нее. Риск - неотъемлемая часть любого проекта. Предугадать все невозможно, поэтому нужно быть готовым к малоприятному развитию событий.

Зачастую предприниматели даже не рассматривают некоторые факторы в качестве рисков, что является одной из грубейших ошибок. Ведь непредусмотрительность приводит к дополнительным расходам, увеличивает срок окупаемости и т. д. Рынок сбыта продуктов и услуг - первое, о чем стоит задумываться начинающему бизнесмену. Ведь у организации должны быть целевые клиенты, которые, вероятно, будут пользоваться услугами кредитной организации.

Обобщая все вышесказанное, можно отметить, что реализация проекта открытия кредитной организации - очень кропотливое и сложное дело, но реализуемое. Если ответственно отнестись к составлению бизнес-плана банка, просчитать как можно больше рисков, привлечь необходимое количество средств, то можно значительно преуспеть в своем начинании. Что касается прибыльности, нет сомнений, что открытие банка - одно из самых экономически выгодных вложений.

Деньги на развитие бизнеса, открытие новых направлений или старт собственного дела требуются значительные. И зачастую оказывается проще и выгодней оформить кредит под бизнес план, чем выводить деньги из оборота или, тем более, делать попытки их накопить.

В нашей сегодняшней статье мы поговорим о том, чем «кредитный» бизнес-план отличается от стандартного документа такого рода, о его видах и принципах подготовки. Кроме того, речь пойдет о том, как убедить банк в успехе нового дела и, наконец, получить нужные средства.

В каких случаях может понадобиться бизнес план для получения кредита

Бизнес план – это своего рода прогноз, который строится на основании планируемых доходов и расходов предприятия в результате реализации проекта. непросто – нужно обладать большим объемом знаний как в финансовом анализе, так и в маркетинге.

Как правило, оформление кредитов для организации не требует предъявления заемщиком подготовленного бизнес-плана. Для принятия решения банку вполне достаточно кредитного анализа, проведенного на основании финансовой отчетности собственными специалистами. Однако бывают ситуации, когда банк может потребовать бизнес план для получения кредита:

• Заемщику нужен кредит на открытие нового дела. Такие ссуды банки предоставляют очень редко, и кредитные программы предполагают написание заявителем бизнес плана. Такая политика вполне оправдана: так как у заемщика нет доходов от деятельности на момент заключения договора, банк хочет убедиться в его платежеспособности в будущем. Профессиональный бизнес план, в котором отражены даже малейшие нюансы деятельности, как нельзя лучше подходит для этих целей.
• При расширении действующего предприятия (например, вы планируете преобразовать в фабрику). Так как требуются значительные суммы средств, банк может запросить бизнес план. Данный документ будет подтверждать, что подобные инвестиции окажутся эффективными.

Даже если банк не запрашивает бизнес план под кредит, предъявление этого документа будет дополнительным преимуществом заемщика.

• При инвестиционном кредитовании. Под этим банки обычно подразумевают крупные вложения в предприятие (приобретение оборудования, недвижимости, строительство и т.п.) с большим сроком окупаемости. Срок кредита в таком случае тоже достаточно велик – до 10-20 лет.

Банковские специалисты не имеют должного опыта и квалификации, чтобы в кратчайшие сроки суметь оценить инвестиционные вложения, поэтому требуется бизнес план под кредит. Проанализировав его, можно с высокой вероятностью говорить об эффективности проекта.

• Планируется открытие нового направления в действующем деле (или покупка нового бизнеса в комплексе). Банки обычно выдают на конкретную цель – или покупку товаров, или приобретение оборудования, транспорта, недвижимости. Открытие предприятия предполагает большой перечень разнообразных расходов. Чтобы оценить обоснованность и выгоду, банк требует от заемщика предоставить подробный бизнес план.

Как составить бизнес план для кредита - отличия и особенности

Теперь поговорим о том, чем «кредитный» бизнес план отличается от традиционного. Вопреки сложившемуся мнению, разница есть, и достаточно ощутимая:

• Структура бизнес плана остается неизменной – изменения касаются только наполнения.
• Если вы посмотрите любой образец бизнес плана для получения кредита, то сможете заметить, что он представляет информацию в гораздо более сжатой форме. Так, сокращаются объемы первых разделов, и остается наиболее важная информация о товаре, конкурентной среде и т.п.

Это оправданно – ведь кредитным сотрудникам банка нужно произвести изучение информации в сжатые сроки, поэтому «лишние» данные просто ни к чему.

• Необходимо подробно расписать, на что конкретно будут израсходованы заемные средства банка – этот вопрос обязательно возникнет.

Кредитование предприятий – исключительно целевое, поэтому банку нужно заранее узнать, на что будут направлены деньги.

• Финансовый раздел оказывается самым обширным. Здесь нужно указывать доходы и расходы не только по открываемому делу, но и по другим, чтобы обосновать источники средств для погашения ссуды.

При анализе заемщиков банки используют консервативный подход. Это значит, что они минимизируют возможные прибыли и внимательно относятся к рискам.

• Бизнес план должен обязательно включать в расходной части график погашения кредита и процентов по нему. Частой ошибкой предприятий является «забывчивость» в отношении этих трат.
• Ели речь идет о предпринимателе, то его личные расходы тоже должны быть задействованы в финансовом плане – ведь они, как правило, производятся из прибыли предприятия. Банк должен быть уверен в том, что доходов хватит на погашение всех обязательств.

Деталей и важных нюансов при составлении бизнес плана под кредит существует великое множество, и каждая ошибка приводит к продлению срока рассмотрения заявки. Более того, усмотрев нестыковки между разными разделами документа, банк может и вовсе отказать в выдаче кредита.

Также важное значение имеет способность руководителя предприятия защитить подготовленный бизнес план. Если ответственное лицо не ориентируется в данном документе, это тревожный звонок для банка.

Если вы планируете оформление кредита для предприятия на открытие или расширение бизнеса, стоит подготовиться к этому вопросу заранее. Особенно это касается тех случаев, когда банк требует от потенциального заемщика бизнес-план. Мы, в свою очередь, предлагаем список рекомендаций по подготовке и оформлению заявки – это поможет вам ускорить рассмотрение банковской ссуды.

• Постарайтесь не прибегать для написания бизнес-плана к услугам сторонних лиц. Довольно часто по форме, предложенной банком, составить приличное обоснование кредита может сам предприниматель, его экономист или бухгалтер.

Зная деятельность компании «изнутри», вы сможете гораздо качественнее разъяснить необходимость в банковской ссуде и пользу от нее.

• Если вы все же воспользовались услугами другой организации, заранее выясните, есть ли у специалистов опыт написания бизнес планов для банков.
• Все договоры, обеспечивающие цель кредитования, нужно подготовить заранее. Банк гораздо лояльнее относится к заемщику, который уже заключил предварительные договоренности с продавцами, арендаторами, поставщиками.
• Цель кредита должна обеспечиваться не только заемными, но и собственными средствами.

Если доля собственных инвестиций составит 20% и больше, вы вызовете у банка доверие, так как готовы рисковать собственными средствами.

• Если планируется привлечение большого и долгосрочного кредита, желательно к тому моменту уже быть клиентом банка. В идеале организация-заемщик к моменту оформления уже погасила несколько кредитов и заработала хорошую репутацию.
• Особый упор в бизнес-плане нужно делать на финансовую часть, в особенности на прогноз выгоды от инвестиций.

Кроме того, обязательно распишите, за счет каких средств будет погашаться кредит – желательно, чтобы еще до запуска проекта вы имели достаточный доход для выплат.

• Маркетинговый план сотрудниками банков, как правило, рассматривается поверхностно – самое главное, чтобы он не противоречил другим разделам.
• Лицо, ответственное за взаимодействие с банком (директор, бухгалтер) должно внимательно изучить весь бизнес план под кредит до подачи заявки. Только в этом случае возможно оперативно отвечать на возникающие вопросы и предоставлять необходимые документы.

Заключение

Краткая структура бизнес плана для получения кредита

При оформлении банковского кредита для предприятий чаще всего требуется только заявка от заемщика и отчетность – анализ проекта сотрудники финансовой организации проводят самостоятельно. Однако существуют ситуации, когда оказывается необходим бизнес план для кредита.

Эту работу можно произвести собственными силами или доверить профессионалам, специализирующимся на таких документах. В любом из этих случаев следует понимать особенности подготовки и защиты своей заявки в банке – именно это станет залогом положительного решения.

Уважаемые читатели! Мы будем признательны, если вы оставите свои оценки и комментарии по поводу этой статьи. Тем самым вы поможете сделать сайт еще интереснее и лучше.

При открытии малого бизнеса чаще всего обращаются за кредитами в крупных суммах в финансовые учреждения юридические лица или индивидуальные предприниматели.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Нередко для удачного решения подобных вопросов банковские финансисты требуют у будущих предпринимателей уже составленный профессионалами бизнес-план. Это даст хоть какую-то гарантию заимодавцу, что его деньги беспрепятственного к нему вернутся обратно.

Кроме того, для каждого такого случая предусмотрены свои требования к заемщику со стороны банка, условия и определенные бумаги, которые следует заранее подготовить.

Что такое бизнес-план

Начинающему бизнесмену за все нужно платить:

• связь;
• оплата труда сотрудникам;
• содержание собственного или арендованного транспорта;
• аренда или покупка производственных помещений;
• оборудование;
• коммунальные услуги и прочие статьи расходов.

Именно по этой причине целесообразно составлять план, где будут учтены не только будущие расходы и доходы, но также и прогнозирование бизнеса на несколько лет вперед. В первую очередь такое планирование позволит самому предпринимателю ориентироваться поэтапно на четкий алгоритм действий для процветания своего дела.

А с другой стороны, сам документ, называемый бизнес планом, можно предъявлять в качестве гарантии своим кредиторам.

Бизнес-план – это специально составленный документ, отражающий не только все детали проекта, но и обоснование, оценку со всех сторон, эффективность и целесообразность денежных вложений в данный проект.

В начале своего пути к старту в бизнесе будущий предприниматель будет либо искать инвесторов, чтобы в его дело были активные и регулярные вливания денежных потоков, пока дело не разовьется. Либо будет одалживать денежные средства в банке.

Чаще всего эти два подхода комбинируются, и часть суммы для построения собственного бизнеса берется у инвесторов, а другая часть, к примеру, на покупку оборудования – в каком-нибудь банке в качестве ссуды. Такой документ, как бизнес план, может понадобиться не только для новичков, но даже для уже имеющих собственное дело потенциальных заемщиков.

Это могут быть:

• представители среднего индивидуального предпринимательства;
• небольшие компании, зарегистрированные под юридические лица.

Всем им время от времени требуется заручиться финансовой поддержкой для того, чтобы начать следующий этап развития уже существующего бизнеса. – это одно из обстоятельств, когда появляется повод кредитоваться.

Оно может происходить при любых ситуациях:

• когда молодое предприятие еще не успело получить первую свою прибыль, а баланс обнулился;
• предприятие было зарегистрировано в конце отчетного года по налогообложению;
• возникли затруднения в процессе хозяйственной деятельности, что привело к обнулению баланса;
• искусственное обнуление как механизм урегулирования развития предприятия.

Во всех этих и прочих других случаях, как показатель организованности и перспективности предприятия, бизнес-план всегда нужен.

Бизнес-план никогда не выбрасывают после открытия ООО или ИП, хранят и даже время от времени корректируют при необходимости.

К такому балансу дополнительно понадобится приложить и ряд других документов. Эти бумаги смогли бы доказать не только перспективность предприятия, по которому будет проходить заключение кредитного соглашения, но и стабильность в платежеспособности клиента.

К примеру, одной из таких бумаг может оказаться специальная анкета, разработанная банком, где будет отражаться информация не из налоговой декларации, а управленческих или бухгалтерских отчетов. Обычно в таких отчетах очень четко отображены все движения средств по хозяйственной деятельности.

Как получить кредит под бизнес-план

Кто бы ни был заемщик, желающий одолжить денежную сумму в банке под собственный бизнес-план, нужно четко определять изначальные цели пользования этими самыми денежными средствами. Обычно при таком виде займа сотрудники финансового учреждения всегда интересуются о целях использования денег, которые заявитель желает взять в долг.

Помимо этого понадобится позаботиться о залоге, который, вероятнее всего, вас попросят предоставить. Обеспечивать ссуду могут не только предоставлением залогового имущества, но также и поручительским договором между созаемщиком и банком. Созаемщик в случае невозврата денег финансовой организации основным клиентом перекрывает этот долг.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица

Для корпоративных клиентов, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей либо юридических лиц, поручителями по ссуде могут выступать:

• деловые партнеры;
• учредители;
• генеральные директора.

Индивидуальный предприниматель имеет на сегодня возможность даже получать государственную поддержку – субсидию при оформлении ссуды на развитие бизнеса. На основании , отредактированного 03.07.16г., в каждом регионе страны устанавливаются свои программы финансирования для поддержки предпринимателей.

Здесь своего рода поручителем будет выступать так называемый «Фонд содействия кредитованию», образованный на базе бюджета России. Помощь со стороны государства для малого или среднего ИП заключается в том, что:

Из бюджета может быть выделена определенная сумма субсидии, служащая гарантией погашения части долга по договору займа, кредита или лизинга.

Это даст банку гарантию того, что корпоративный клиент в будущем будет стабильно погашать взятую ссуду.

Чаще всего цели для получения заемных денежных средств индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами могут быть в следующем списке важных статей расходов:

• покупка оборудования;
• приобретение производственного сырья, комплектующих и материалов;
• закупка товаров;
• расчет с партнерами по договорам;
• погашение долгов перед государственными учреждениями.

Для того, чтобы расплачиваться за материалы, поставку сырья, товаров или оказанные услуги можно подобрать неплохую программу займа с регулярным режимом автоматического погашения. К подобного рода продуктам банков чаще всего относят овердрафт или линейное кредитование.

Для клиента появляется возможность автоматического списания со счета в счет погашения долга по договору ссуды и пользование лимитом одолженных средств для текущих расходов. Такой подход у заимодавцев часто называют пополнением оборотных средств корпоративного клиента.

Когда требуется оформить кредит под бизнес-план с нуля, то задействуют обычно возобновляемую кредитную линию. Либо не возобновляемую линию открытой ссуды, в зависимости от сложности задач, которые должен решить заемщик.

Здесь работает механизм выплаты клиенту или всей сразу одолженной суммы или же траншами по заявке пользователя, где указывается конкретное время для получения сумм займа. Погашается такой кредит по принципу овердрафта – автоматическим списанием со счетов сумм.

Физлица

Любой гражданин или гражданка имеют полное право начать собственное дело даже в рамках своего подсобного хозяйства, дачи или иных угодий, входящих в их собственность.

Это может быть:

• пчеловодство;
• фермерство;
• просто ведение подсобного хозяйства с целью продажи готовой продукции или урожая.

Если вы садовод и выращиваете много саженцев, производите качественные семена и отлично разбираетесь в биологии, то у вас есть все шансы начать собственное дело.

Для этого нужно:

• сначала потрудиться над бизнес-планом, либо же поручить это дело специалистам, которые грамотно составят вам проект вашей мечты;
• затем подберите удобное для вас по всем критериям финансовое учреждение, где вы смогли бы одолжить нужные средства для старта.
• после этого вам следует проверить собственные параметры на предмет юридической и кредитной чистоты и их соответствия требованиям банка.

К ним относятся:

• ваша кристально чистая кредитная история;
• соответствие возрастным критериям, установленным банком;
• подтверждение стабильности и высокого уровня доходов в будущем (или в настоящем для немолодых компаний);
• порядок в личных документах, если вы выступаете по займу как клиент-ИП или физлицо;
• порядок в уставной документации, если вы юрлицо;
• рассмотрите возможности предоставления залога – будьте к этому готовы;
• не игнорируйте возможности предъявления банку вашего поручителя – будьте и к этому готовы;
• у вас на момент подачи заявки не должно быть непогашенных кредитов, либо других крупных долговых обязательств;
• вы не должны фигурировать как кандидат в банкроты и по предприятию не должна проходить процедура реструктуризации;
• подумайте над личным или кредитным страхованием и его целесообразности.

Кроме этого, все необходимые заверения копий ваших бумаг должны быть сделаны задолго до похода в отделение банка. Если вы являетесь представителем какой-либо компании, которая собирается взять под бизнес-план ссуду в финансовой организации, тогда вам следует заверить доверенность у нотариуса.

Именно по такой доверенности вам предоставляется право подписи, подачи заявок и проведения всей оформительской процедуры в данном случае.

в обязательном порядке будут предоставляться:

• строго под имеющийся у него бизнес-план;
• залоговое имущество;
• поручительство от деловых партнеров, если таковые имеются.

Фермер при помощи таких займов сможет:

• обустроить производственные помещения;
• закупить нужную технику;
• увеличить поголовье скота;
• приобрести нужные материалы.

Какие банки предоставляют такую услугу

Каждым банком все бизнес-планы тщательно анализируются и проверяются, равно как и прочая сопутствующая документация, прилагаемая потенциальным заемщиком к заявке. Заранее заявитель должен быть уверенным в том, что банк сочтет его бизнес-план перспективным, прибыльным и подходящим под требования по ссуде.

Не отчаивайтесь, если вам сразу отказали в получении ссуды, не бойтесь задавать банковскому сотруднику вопросы.

Может такое быть, что он не до конца понял схему вашего бизнес-плана и ему требуется подробнее ее объяснить. Но перед тем, как вы выберете конкретного заимодавца для открытия или развития своего дела, все же имеет смысл изучить хотя бы обзорно, какие же банки вообще активно сотрудничают с корпоративными клиентами.

Таблица 1. Банки, сотрудничающие с индивидуальными предпринимателями, фермерскими хозяйствами или юридическими лицами по предоставлению кредитов под бизнес-план.

Продолжение таблицы 1. Банки, сотрудничающие с индивидуальными предпринимателями, фермерскими хозяйствами или юридическими лицами по предоставлению кредитов под бизнес-план.

Если вам отказали в каком-либо банке в предоставлении вам ссуды под ваш бизнес-план, тогда специалисты могут порекомендовать вам несколько страховочных путей. Пройдя по ним, вы вполне сможете начать либо продолжить дело своей мечты.

К таким способам решения проблемы можно отнести:

1. Обращение к Центру развития предпринимательства.
2. Проверить свою кредитную историю и навести с ней порядок.
3. Попытаться взять в долг нужную сумму у частного заимодавца под гибкие проценты.
4. Обратиться в кредитный кооператив.

В Центре развития предпринимательства вам смогут подправить ваш бизнес-план и посодействовать вашему делу не только морально, но и материально. Такие Центры существуют по стране практически в каждом крупном городе.

Проверяя свою историю по прошлым займам, вы сможете ее выправить, либо совсем удалить из базы Бюро кредитных историй, если она у вас отрицательная. За эту услугу придется заплатить достаточно ощутимую сумму (в среднем – 5000 и более рублей ). У частных инвесторов и кооперативов можно заручиться финансовой поддержкой по гибким условиям.

Кредит под бизнес-план в Сбербанке

В Сбербанке поддержка предпринимателей малого или среднего бизнеса, коммерческих организаций, производственных предприятий, осуществляется по специальной программе.

По этой программе физическим лицам, ведущим свое подсобное хозяйство, взять ссуду нельзя будет. Займовый пакет будет оформлен в качестве франшизы. Инвестиции здесь составят не выше 80% от всего размера франшизы.

Поэтому у клиента обязательно из собственных средств должно быть хотя бы 20%, которые он и предоставит франчайзеру. Поручительство обязательно, а в случае приобретения недвижимости, именно оно будет служить залогом по займу.

Таблица 2. Условия кредитования корпоративных клиентов, индивидуальных предпринимателей или физических лиц при условии предоставления бизнес-плана.

Продолжение таблицы 2. Условия кредитования корпоративных клиентов, индивидуальных предпринимателей или физических лиц при условии предоставления бизнес-плана.

Структура документа

Бизнес-план, который может удовлетворять запросам не только самого владельца будущего бизнеса, но также и Сбербанка, равно как и прочих других банков, должен содержать четкую и выверенную структуру. Для тех, кому трудно самостоятельно заняться составлением подобной документации или у кого мало опыта в этом, существуют уже чуть ли не целые институты.

Это специальные проектные организации и фирмы, куда всегда можно обратиться с заявкой по составлению бизнес-плана. Любой образец бизнес-плана для получения кредита можно посмотреть на сайте таких проектных организаций.

В целом такой документ должен состоять из следующих ключевых моментов:

1. Резюме или Обзорный пункт плана, в котором отражается:
   • цель;
   • описание проекта (кратко);
   • объемы инвестиций, что будут привлекаться к осуществлению;
   • изложение привлекательных моментов бизнеса (кратко);
   • сроки, порядок возврата долгов по займу;
   • обзор финансовых показателей эффективности проекта;
   • даты и номера сертификатов, лицензий, патентов;
   • прочие юридические либо экономические гарантии, которые смогут подтвердить легальность, законность и надежность плана.
2. Описание предприятия или компании, которое включает в данном пункте следующую информацию:
   • виды деятельности – услуги, производство, торговля;
   • на какой стадии развития находится бизнес;
   • цели компании, организационно-правовая форма;
   • что предлагается клиентам от предприятия;
   • технические и экономические показатели за последние 5 лет;
   • перспективы;
   • конкурентоспособность.
3. Продукция или Услуги. Данный раздел содержит следующие сведения:
   • физическое описание;
   • возможности использования продукции либо услуг;
   • привлекательность;
   • выход на рынок (с указанием степени готовности);
   • перечень экспертных оценщиков;
   • список потребителей, на которых ориентирована цель предприятия.
4. Маркетинг или стратегия по маркетингу и анализу рынка. Для анализа и маркетинга должны быть использованы следующие подпункты:
   • рыночный спрос и емкость;
   • определение сегмента рынка;
   • конкуренция и иные факторы влияния на сбыт продукции, услуг;
   • прогнозы продажных объемов;
   • маркетинговая стратегия – реклама, IT-технологии, стимуляции, ценообразование,
   • продвижение товара и прочее;
   • ресурсные стратегии – разработка новых товаров, услуг и их способов реализации;
   • перспективные разработки.
5. Производственный план заключается в следующих позициях:
   • общие положения – подход к производству основной продукции, его организации;
   • план обновления изготавливаемой продукции;
   • план реализации;
   • план развития производственного процесса.
6. График работ должен включать в себя управленческие и организационные моменты по компании.
7. Финансовый план всегда согласовывается с предыдущими пунктами данного документа и должен содержать прогнозы, расчеты, баланс финансовых средств, проведение денежных операций и обращение ценных бумаг.
8. Оценивание рисков по фирме.
9. Приложения, в которые могут входить биографии персонала должного и управленческого состава, результаты маркетинговых исследований, аудиторские заключения, образцы продукции, чертежи и схематические планы площадок для производственных цехов или оказания тех или иных услуг и другие дополнительные документы.

Требования к заемщику

Требования к заемщику, кем бы он ни был, но у которого имеется свой бизнес-план и активная позиция начать или развить собственное дело, заключаются в некоторых классических позициях. , к примеру, будет предполагать предоставление определенного пакета бумаг, соответствие требованиям к возрасту, доходам и гарантиям со стороны потенциального заемщика.

Их можно свести в единую таблицу, чтобы рассмотреть все условия кредитования как для граждан, желающих заняться собственным делом, так и для индивидуальных предпринимателей разного уровня и юридических лиц.

Таблица 3. Требования Сбербанка к заемщику, предоставляющему по ссуде собственный бизнес-план.

Пакет бумаг для оформления

Для того чтобы беспрепятственно взять ссуду в банке при имеющемся у вас отлично разработанном бизнес-плане, необходимо заранее позаботиться о надлежащем пакете бумаг для банка. Перечень документов всегда можно взять в офисе финансовой организации, где вы хотите кредитоваться, либо же зайдя на официальный сайт банка, взять список нужных бумаг там.

Таблица 4. Документы (оригиналы и копии) для предоставления в Сбербанк с целью получить заём под бизнес-план.

Иногда в качестве второстепенных документов Сбербанку может понадобиться от физического лица или индивидуального предпринимателя:

• водительское удостоверение;
• бумаги на право собственности, владения автомобилем, автопарком (для ИП).

В качестве второго удостоверения личности часто проходит:

• загранпаспорт;
• военный билет;
• водительские права.

Пенсионное удостоверение или СНИЛС в этих случаях не принимается как удостоверение личности и не служит какой-либо гарантией по ссуде такого типа. Все желающие кредитоваться в Сбербанке должны обязательно заполнить специальную анкету-заявление, которую можно взять у специалиста банка, либо скачать через официальный сайт этого заимодателя.

Не по всем кредитным программам в том или ином банке физические лица могут проходить в качестве основных заемщиков. Скорее всего, им разрешено будет оформляться в качестве поручителя.

Поэтому любому физическому лицу, захотевшему получить ссуду в банке для ведения подсобного хозяйства или на начало развития фермерства либо садоводства, необходимо, сначала удостовериться, предусматривает ли займовый продукт наличие условий для физических лиц.

На любом этапе развития бизнеса предприниматели нуждаются в дополнительном финансировании со стороны. Несмотря на то что способов пополнить оборотные средства довольно много, многие компании зачастую обращаются к услугам банковского кредитования, ведь это самый простой и быстрый способ получить нужную для себя сумму. Но только в данном случае существует одна серьезная проблема, далеко не все юридические лица и индивидуальные предприниматели являются благонадежными заемщиками в глазах кредитора, особенно на начальном этапе своей деятельности.

Банку всегда нужна гарантия возврата заемных средств, поэтому крупные кредиты можно получить только под залог ликвидного имущества или поручительство. Но иногда и итогу бывает недостаточно, а чтобы значительно увеличить свои шансы на положительное решение кредитора, следует документально подтвердить целевое использование банковских средств. Бизнес-план для получения кредита позволит заемщику доказать банку свои намерения и увеличит шанс на положительное решение.

Что такое бизнес-план и для чего он нужен

Любой бизнес начинается с планирования. То есть, и маленькие начинающие предприятия и крупные компании работают строго по плану. Сам бизнес-план – это документ, к составлению которого жестких требований нет, но он должен наглядно демонстрировать расходы на осуществление деятельности и потенциальный доход, перспективы, конкурентоспособность, преимущества и недостатки. Кроме того, бизнес-план является для предпринимателя руководством к действию.

Для привлечения инвестирования со стороны бизнес-план является первостепенным документом, особенно для начинающих бизнесменов. Потенциальные инвесторы, вкладчики и кредиторы внимательно изучают документ, анализируют его, рассматривают концепцию, чтобы минимизировать риски. Кстати, планирование для бизнеса важно на любом этапе как при открытии предприятия, так и при его расширении.

Обратите внимание, что бизнес-планирование необходимо не только для привлечения инвесторов или кредиторов, но и для самого предпринимателя.

Как составить бизнес-план

Как уже говорилось выше, строгих требований к данному документу нет, особенно если он составляется исключительно для предпринимателя. А вот если его будут рассматривать инвесторы или кредиторы, то планирование должно содержать в себе несколько обязательных составляющих. Приведем пример бизнес-плана для банка, состоящий из пяти частей:

1. Во вступление нужно рассказать о сути предпринимательской деятельности, насколько она конкурентоспособна и пользуется спросом у конечного потребителя, вступительная часть должна занимать небольшой объем, ведь это своего рода резюме.
2. В следующей части нужно написать, какие цели преследует предпринимательская деятельность, какие товары или услуги она хочет реализовывать, какую целевую аудиторию заинтересовать, объемы производств и рынок сбыта.
3. В третьей части бизнес-плана должен быть представлен маркетинговый анализ и план, то есть, итоги изучения рынка, сравнение своей компании с конкурентами, сильные и слабые стороны конкурентов, собственные идеи по улучшению качества товаров или услуг. Планы по продвижению своего товара, услуги, ценовая политика и другое.
4. В четвертой части бизнес-плана должны содержаться сведения об организации рабочих процессов, структура предприятия, подбор персонала и его обучение, закупка необходимого оборудования и техники, здесь же можно косвенно затронуть тему необходимости дополнительного финансирования со стороны инвесторов или кредиторов.
5. Последняя часть бизнес-плана должна содержать расчеты, здесь должны быть указаны расходы на реализацию тех или иных процессов, прочитать потенциальный доход, указать сумму собственных и заемных средств, а также дополнительных финансовых активов инвесторов.

Обратите внимание, что в завершении бизнес-планов обязательно нужно рассчитать потенциальные убытки и риски, которые понесет предприятие в результате своей деятельности.

Это типовой пример бизнес-плана, точнее, его структура, но если предприниматель планирует получить финансирование от кредитной организации, то образец описания бизнеса для банка будет несколько отличаться. В нем нужно обязательно затронуть такие вопросы, как потенциальный риск, потому что для банка это наиболее актуальная тема. В бизнес-плане для кредитной организации должен быть конкретно описан расход и возможный доход, а также насколько велика вероятность успешности данного проекта.

Кроме всего прочего, для банка нужно будет указать возможные трудности на этапе реализации проекта и способы их решения. Кстати, если бизнес-план составляется для банка, то рассматривать его будут эксперты, поэтому составление документов следует отнестись внимательно, ведь они без труда смогут выявить неточности в расчетах и оценить насколько предприниматель изучил рынок и его план соответствует реальности.

Как получить кредит под бизнес-план

Итак, мы ответили на вопрос, зачем банку нужен бизнес-план, это своего рода гарантия возврата заемных средств. В том случае, если документ составлен правильно, в нем произведены точные расчеты, то можно уже рассчитывать на положительное решение. Однако, бизнес-плана для банковской организации будет недостаточно, в первую очередь, если речь идет о крупных суммах, то наверняка потребуется дополнительное обеспечение в виде залога имущества юридических лиц. Для предпринимателей банк проверяет кредитную историю, поэтому от нее также будет зависеть успех данного мероприятия.

Какие именно банки дают кредит, мы разберем чуть позже. Для начала следует описать, что потребуется предоставить в банк для оформления займа, это:

• личные документы учредителя;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
• свидетельство о государственной регистрации;
• документы, подтверждающие доход;
• документ, подтверждающий наличие собственного капитала;
• документы на предмет залога.

После того как бизнес-план подготовлен, документы собраны, придется определиться с кредитной организацией. Кредит на развитие бизнеса представляет практически каждый банк, поэтому рассмотрим всего лишь несколько примеров.

Обратите внимание, что сумма займа и размер ежегодного процента будут зависеть от многих факторов, в том числе надежности заемщика, его опыта работы и ежемесячного дохода.

Кстати, нельзя не сказать о том, что в каждом банке есть ряд требований к заемщику, и среди них – это положительный опыт предпринимательской деятельности, то есть прежде, чем брать займ в банке следует приобрести какой-либо опыт и получить первый доход, чтобы кредитор смог убедиться в целесообразности собственных инвестиций. А это говорит о том, что на начальном этапе получить кредит по данным программам будет невозможно.

Кредит под бизнес-план с нуля

Основная проблема начинающих предпринимателей заключается в том, что получить кредит на открытие собственного бизнеса в банке практически невозможно. Для того чтобы оформить займ для бизнеса нужно иметь опыт предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев или 1 года, в каждом банке условия могут различаться. Даже Сбербанк в рамках программы Бизнес-старт выдвигает основное требование – срок предпринимательской деятельности от 1 года.

Вероятнее всего, получить в банке кредит под бизнес-план на начальном этапе будет невозможно, поэтому придется искать альтернативные пути решения вопроса. Несомненно, для того, что начать собственное дело, бизнес-план будет необходим, но не для банка, а для самого предпринимателя, чтобы скоординировать собственные действия и наглядно проанализировать рентабельность предприятия.

Если бизнес начинает индивидуальный предприниматель, то он как физическое лицо имеет возможность оформить потребительский банковский займ под залог имеющегося у него имущества, например, недвижимости или автомобиля, а также под поручительство физических лиц. Для этого нужно лишь выбрать кредитную организацию и предоставить необходимый для этого пакет документов. Несомненно, перед тем, как обращаться в банк нужно внимательно просчитать необходимую сумму займа, а также свои риски, ведь если предприятие окажется убыточным, денежный займ банку придется возвращать в любом случае.

Обратите внимание, чтобы индивидуальному предпринимателю, как физическому лицу оформить банковский займ, ему необходима справка, подтверждающая его платежеспособность по форме 2-НДФЛ или форме банка.

Государственная поддержка

В нашей стране развитие предпринимательской деятельности приветствуется, поэтому государство оказывает некоторую поддержку начинающим индивидуальным предпринимателям. Наверное, не все знают, но в центре занятости населения можно получить субсидию под бизнес-план для начала собственной деятельности. Денежные средства выделяются только при условии предоставления и презентации бизнес-плана безвозмездно, но за полученные денежные средства нужно будет отчитаться в будущем.

Максимальная сумма государственной поддержки составляет 58800 рублей – это сумма определена за счет того, что она составляет максимальное пособие по безработице за один календарный год. Воспользоваться такой возможностью могут только индивидуальные предприниматели, для юридических лиц такой способ финансирования недоступен.

Для того чтобы получить помощь со стороны государства, нужно будет составить стандартный бизнес-план для комиссии, которая будет его в будущем оценивать. Предприниматель, в свою очередь, должен быть обязательно предоставить справку о доходах по предыдущему месту работы, документально подтвердить наличие собственных средств на предпринимательскую деятельность и прочие личные документы.

Обратите внимание, что получить субсидирование можно только в том случае, если претендент на государственную поддержку официально нигде не работает и не получает доход.

Если подвести итог, как получить кредит по бизнес-плану, то на практике сделать это не всегда так просто, как кажется постольку, поскольку бизнес-плана лишь выступает дополнительным документом, подтверждающим целевое использование полученного займа. Кроме всего прочего, такой документ зачастую требуется банку, если займ оформляется на развитие бизнеса, на начальном этапе с нуля получить банковскую поддержку невозможно за исключением того случая, если индивидуальный предприниматель оформляет банковский займ как физическое лицо.