Зарплатный проект. Что такое зарплатно-карточный проект. Выгодно ли это

Зарплатный проект – это вид банковских услуг, предоставляемых различным организациям и индивидуальным предпринимателям банками, заключающийся в выплате заработных плат. Его суть состоит в том, что вся зарплата и иные выплаты, которые работодатель должен выдать своим сотрудникам и рабочим, переводится на банковские карты.

Зарплатный проект может быть выгодным практически всем задействованным в нём сторонам. лишается лишней мороки, связанной с ведением бухгалтерии и выдачей денег сотрудникам наличными. При этом ООО и ИП снимут с себя ответственность за хранение наличных денег, которые работники не сумеют получить вовремя.

Массу положительных сторон найдут для себя и работники, которых нанял индивидуальный предприниматель. Они смогут свободно распоряжаться всей перечисленной им суммой, самостоятельно решая, обналичить ли её сразу или получать деньги постепенно. Помимо этого они смогут завести дополнительные карты, связанные с их основным зарплатным счётом, которыми, если сотрудник ИП того захочет, будет пользоваться его семья. Ну и возможность безналичного расчета, которым смогут пользоваться работники, порадует многих пользователей зарплатного проекта.

Не останутся без выгоды и сами банки, с которыми будут заключаться договора. Они увеличат свою клиентскую базу и заработают прибыль за счёт предоставления различных услуг.

Но важно, что зарплатный проект не является обязательным и каждый индивидуальный предприниматель или общество с ограниченной ответственностью может самостоятельно решать, пользоваться ли данной банковской услугой. Вероятно, наиболее выгодной она окажется для тех работодателей, которые могут похвастать солидным штатом сотрудников. Ну а организации с небольшим количеством могут и не заметить выгоды.

Документы, нужные для зарплатного проекта

Зарплатный проект – серьёзная затея, требующая максимально основательного подхода. Чтобы открыть зарплатный проект ИП и ООО обязаны предоставить ряд документов, которые позволят заключить с обслуживающим банком договор. Помимо этого бизнесменам и руководителям организаций придётся предоставлять некоторые документы и во время действия договора.

Первым делом от ИП потребуют паспорт. Помимо этого понадобятся свидетельство о регистрации бизнеса и свидетельство о внесении в ЕГРИП. Кроме этого банковские служащие обязательно потребуют свидетельство о постановке на налоговый учёт. Всё перечисленной потребуется в оригинале, копии, если они необходимы, сотрудники банка сделают самостоятельно.

Может потребоваться для заключения договора и карточка с образцами подписей и оттиском печати. Правда, поскольку печати индивидуальный предприниматель может и не иметь, некоторые банки допускают отсутствие оттиска. Всё это должно быть нотариально заверено.

Кроме перечисленного иногда могут пригодиться различные и , на основании которых ведётся бизнес, сведения о клиенте банка в необходимой кредитному учреждению форме, и документы, касающиеся лиц, которые будут управлять счётом и отправлять в банк различную документацию, если такие лица, конечно, имеются.

Перечень документов, которые обязано предоставить обществ с ограниченной ответственностью, практически такой же, только вместо паспорта ИП потребуются учредительные документы организации. Ну и свидетельства будут касаться не индивидуальных предпринимателей, а юридических лиц.

Важно и то, что бизнесмены, заключившие договор зарплатного проекта, обязаны своевременно оповещать обслуживающую финансовую организацию о произошедших изменениях в статусе и документах.

Подача заявки и заключение договора

Когда абсолютно все необходимые документы собраны, наступает момент заключения договора с обслуживающим банком. Чтобы позднее точно не столкнуться с неприятностями, вызванными собственной беспечностью, стоит внимательно прочесть его и уточнить у сотрудников банка все непонятные детали.

После этого можно уверенно подавать заявку на открытие зарплатного проекта. Данная заявка сильно зависит от финансового учреждения и может содержать в себе самые разнообразные требования. Но обыкновенно в неё необходимо внести самые основные и наиболее важные для реализации проекта сведения. В их число входит название организации, её адрес, количество рабочих, возможный зарплатный фонд и сведения, позволяющие быстро выйти на связь с ООО или ИП.

При заключении договора важно обратить внимание на то, каким именно будет обслуживание, на какие привилегии могут претендовать рабочие и малый бизнес, какой окажется плата за обслуживание и условия расторжения договора.

Важно, что до начала действия зарплатного проекта обязательно нужно позаботиться о предоставлении финансовому учреждению сведений о сотрудниках и договоров об открытии карточного счёта, подписанные этими же работниками. Без этого завести карты просто невозможно.

Стоит помнить и о том, что ответственное за это лицо каждый месяц должно подавать в банк документ, указывающий, какая сумма какому работнику причитается. При этом стоит помнить, что платить зарплату себе ИП не может. Это связано с тем, что индивидуальный предприниматель в подобном случае окажется и работодателем и рабочим, что недопустимо.

Нельзя забывать и о том, что выбор способа получения оплаты является личным делом работника. Потому заставить кого-либо из сотрудников против их воли присоединиться к зарплатному проекту нельзя.

Расходы на зарплатный проект

Зарплатный проект, несмотря на все имеющиеся в нём удобства, всё же имеет небольшой минус. Он заключается в том, что за работу банка и обслуживание счетов необходимо платить. При этом объём затрат полностью зависит от выбранного банка, ведь в различных учреждениях предприниматели могут рассчитывать на разные условия.
В целом расходы на зарплатный проект ограничены тремя пунктами:

• траты на открытие проекта,
• траты на приобретение банковских карт,
• ежегодная плата за обслуживание.

При этом крайне важно, что первый и второй пункт зачастую оказывается бесплатным. Банки получают заметную выгоду благодаря увеличению клиентской базы и разнообразным операциям, которые будут позднее совершать работники, потому готовы пойти на значительные уступки.

Да и сами расходы на обслуживание зарплатного проекта оказываются минимальными и практически не увеличивают существующую финансовую нагрузку на малый бизнес. Но, чтобы не попасть в неприятное положение и не столкнуться с дополнительными тратами, стоит внимательно изучить все условия заключаемого договора.

Важно понимать и то, что небольшая сумма будет списываться и при использовании банкоматов, не связанных с обслуживающим финансовым учреждением. Конечно, владельцы карт обязаны самостоятельно проследить за тем, чтобы не терять заработанные деньги таким обидным способом, но лучше заранее подумать о том, чтобы комиссия была минимальной.

Перевод зарплаты сотрудникам

Предпринимателям и руководителям важно знать, как происходит сам процесс перевода денег с их счёта на карты рабочих. Это позволит избежать вероятных трудностей и производить все необходимые действия точно в нужный срок.

Первым делом малому бизнесу понадобится перевести деньги с расчетного счёта на счёт зарплатного проекта. Для этого потребуется платёжное поручение, подписанное самим работодателем или уполномоченным им лицом. Особенно это касается тех случаев, когда расчетный счёт и зарплатный проект находятся в различных банках.

Когда деньги будут переведены, руководителю организации придётся написать список сотрудников, которым необходимо перечислить зарплату. В этом же списке должны присутствовать и суммы, которые банк обязан перевести на счета сотрудников.

Далее сотрудники банка внимательно проверяют полученную информацию и удостоверяются, что на счетах организации достаточно средств на выплату заработной платы. Если имеются нарушения или присутствует недостача, они уведомляют об этом владельца счёта и просят его исправить все обнаруженные недостатки. Если же ошибок нет, а денег хватает, на карты сотрудников начисляется зарплате, которой они к в кратчайшие сроки смогут пользоваться.

Действия при увольнении сотрудника

Непростой ситуацией для некоторых работодателей может оказаться увольнение сотрудников. Сразу понять, что необходимо предпринять, если один из сотрудников неожиданно решил уйти, бывает достаточно сложно. Но, если подойти к задаче спокойно и рассудительно, то достаточно быстро становится очевидно, что ничего невыполнимого и тяжёлого делать не придётся.

В случае, если получавший с помощью зарплатного проекта деньги работник уволился, необходимо уведомить о случившимся банк. Общество с ограниченной ответственностью или ИП обязано указать номер приказа, согласно которому человек перестал числиться в штате рабочих, а при составлении списка получающих зарплаты указать, что с покинувшим организацию сотрудником производится окончательный расчёт. После этого банк переведет обслуживание карты на стандартные платные условия. Если нет желания платить банку за карту — ее можно закрыть.

Важно, что карта возвращается банку самим работником, а не работодателем, поскольку оформлена на его имя. При этом владелец карточки может оставить её себе, обратившись с подобной просьбой к банку. Финансовое учреждение не откажет обратившемуся и переведет карточку и привязанный к ней счёт на те условия и тариф, который выберет клиент.

Нельзя не уточнить, что работнику обязательно стоит вернуть карту, если он не планирует ею пользоваться. Ведь существует неприятная вероятность, что теперь, когда она уже не связана с зарплатным проектом, все расходы по её обслуживанию лягут на него. Конечно, банк не будет беспокоиться о небольших долгах, накопленных уволившимся рабочим. Но иногда сумма задолженности достигает приличной суммы, которую позднее точно придётся заплатить.

Сегодня система безналичных расчетов в России бурно развивается. Банки предлагают все новые и новые продукты для юридических и физических лиц, стараясь привлечь новых клиентов. Одним из таких продуктов является зарплатный проект. Исследованию зарплатного проекта посвящена настоящая статья.

Зарплатный проект – это соглашение между банком и организацией о зачислении заработной платы на карточные счета работников организации. Иными словами, зарплатный проект – это одна из форм безналичной выплаты заработной платы сотрудникам.

Вопросы выплаты заработной платы регулируются Трудовым Кодексом РФ (ТК РФ). Статья 136 ТК РФ определяет, что «…заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Таким образом, принципиальная возможность выплаты заработной платы работнику в безналичной форме в трудовом законодательстве закреплена.

В чем же специфика зарплатного проекта и чем он отличается от других способов безналичных расчетов между работником и работодателем.

Зарплатный проект предполагает массовый выпуск (эмиссию) банком, с которым заключен договор у организации работодателя, банковских карт для работников, являющихся получателями заработной платы. На эти карты работодатель и перечисляет заработную плату, полагающуюся сотруднику. Как правило, для таких карт предусмотрен специальный режим зачисления денежных средств. А также особые условия по снятию наличности (часто это отсутствие комиссии). При этом плата за перечисление денежных средств на карты обычно взимается с работодателя и составляет, в зависимости от условий, предлагаемых банками от 0,15% до 3% от перечисляемых сумм. Кроме того, работодатель обычно оплачивает за счет собственных средств и годовое обслуживание, и выпуск зарплатных карт.

Для оформления договорных отношений по реализации зарплатного проекта компания представляет банку необходимый пакет документов. Единого перечня документов не существует. Каждый банк определяет его самостоятельно. В заключаемом договоре оговариваются сроки выпуска зарплатных карт, тарифы на их обслуживание, а также условия их использования.

Подписав договор о реализации зарплатного проекта, организация становится его участником. Далее работники, а именно они будут держателями зарплатных карт, самостоятельно вступают во взаимоотношения с банком. Каждому работнику открывается специальный карточный счет. Особенность карточных счетов состоит в том, что пользоваться ими возможно, только используя банковскую карту. На такие счета можно делать взносы наличных денежных средств или переводы с использованием традиционных форм расчетов, но расходные операции могут совершаться только на основании документов, составленных с использованием карты. При этом неважно, происходят операции в пределах собственных средств держателя карты или ему предоставляется кредит. Именно для осуществления расходных операций по карте, т.е. для распоряжения и пользования персональным карточным счетом работнику и выдается зарплатная карта. Она является именной. Таким образом, зарплатная карта – это пластиковая карта, полученная к специальному карточному счету, на который работодатель перечисляет работнику заработную плату.

Получается, что, несмотря на то, что зарплатный проект это договор между предприятием и банком, сотрудник является непосредственно участником данного процесса и заинтересованной стороной, а именно держателем карты, владельцем и распорядителем карточного счета.

При увольнении с предприятия, с которым банк заключил договор о реализации зарплатного проекта, сотрудник не обязан возвращать карту, но, обычно, тарифы по ней начинают действовать другие. Владелец карты может продолжать ею пользоваться, но условия использования карты, могут существенно измениться. Если держатель не намерен пользоваться картой после увольнения, он должен написать заявление на закрытие карты и вернуть карту в банк.

По функциональным возможностям банковские карты, выдаваемые клиентам в рамках зарплатных проектов, фактически не отличаются от карт, выданных обычным клиентам. Отличия вызваны лишь дополнительными предложениями банков, реализующих зарплатный проект, как банковский продукт. Итак, на что следует обратить внимание, выбирая зарплатный проект.

Банк может предложить вам любые карты в качестве зарплатных. Статус карты при реализации зарплатных проектов не ограничен. Здесь необходимо понимать: чем выше статус карты, тем дороже ее выпуск и обслуживание. Таким образом, первый момент, на который необходимо обратить внимание – соотношение возможностей предлагаемой карты и плата за ее обслуживание. Возможны разные варианты. Например, для руководства компании могут быть выбраны карты, позволяющие оплачивать товары и услуги, как в Росси, так и за рубежом. Для обычных сотрудников могут быть выбраны карты с меньшими возможностями.

Второй момент, на который следует обратить внимание – это наличие разветвленной сети банкоматов, обслуживающих предлагаемые карты. Как правило, комиссия за снятие наличных по зарплатным картам банком не взимается. Но это происходит только при условии, если снятие наличных происходит в сети банкоматов банка-эмитента карты. При пользовании банкоматами других банков, особенно иногородних, может сниматься комиссия до 6%, что вряд ли порадует ваших сотрудников. Кроме того, именно доступность банкоматов, их бесперебойная работа, наличие денежных средств, иными словами возможность быстрого получения наличных в нужный момент является одним из главных условий при выборе зарплатного проекта, т.к. именно в этих условиях придется в дальнейшем получать заработную плату вам и вашим сотрудникам.

Еще одним момент, который необходимо рассматривать, выбирая зарплатный проект, как банковский продукт - наличие для владельцев зарплатных карт дополнительных систем кредитования. Например, банк может предложить организации овердрафтное кредитование сотрудников по зарплатным картам под гарантии (или без таковых) работодателя. Или, в дополнение к зарплатным картам, предлагать владельцам еще и кредитные. Кроме того, традиционные потребительские или ипотечные кредиты владельцам зарплатных карт могут предлагаться под пониженные проценты, а также по упрощенным схемам оформления документов. Все это может быть использовано работодателем для дополнительной мотивации сотрудников.

Подводя итоги вышесказанному, отметим: для крупных предприятий участие в зарплатном проекте, безусловно, имеет только плюсы. Во-первых, это снижение расходов, связанных с выплатой заработной платы. Во-вторых, снижение нагрузки на финансовую службу. В-третьих, возможности дополнительной мотивации сотрудников.

Для мелкого и среднего бизнеса эти вопросы не так однозначны. На сегодня проблема выплаты заработной платы «в конвертах» в организациях мелкого и среднего бизнеса, по-прежнему актуальна. И перечислять на карту сотрудникам официальную заработную плату, т.е. некоторую часть от реальной, отдавая остальное «в конверте» - довольно бессмысленное занятие. Затраты не сокращаются, а забот добавляется. Кроме того, по-прежнему в мелком и среднем бизнесе наличные расчеты составляют довольно значительную часть, а соответственно перед предприятиями не встают вопросы снижения комиссионного вознаграждения банку за «обналичку» и т.п.

Что касается благ для работников, участвующих в зарплатных проектах, как правило, основное - это значительное упрощение процедур кредитования. Кроме того, выплата заработной платы в безналичной форме предполагает ее легальность именно в том размере, которая оговорена трудовым договором. Соответственно работник может быть уверен в будущей пенсии и других социальных гарантиях, предусмотренных Законодательством.

И, тем не менее, при всех, казалось бы, преимуществах, работники не очень охотно идут на зарплатные проекты, ссылаясь на разные факторы. Многих пугает количество махинаций и мошенничества с пластиковыми картами (к сожалению, сегодня это встречается довольно часто). Также качество работы банкоматов самообслуживания, особенно в небольших городах, оставляет желать лучшего. Можно ли принудить работника участвовать в зарплатном проекте?

Законодательством это запрещено. Работодатель вправе переводить заработную плату работника на пластиковую карту (в том числе и зарплатную) только в том случае, если на это имеется согласие работника.

Для этого работник лично должен заключить договор банковского счета с банком. Согласно Гражданскому Кодексу РФ (ст.421) граждане свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора (за исключением оговоренных Законом случаев) не допускается. Иначе говоря, возможность выплаты заработной платы в безналичной форме целиком и полностью зависит от согласия работника.

Такое согласие, как правило, работник выражает, представляя работодателю заявление, в котором указывает конкретный счет для зачисления на него причитающейся заработной платы. При отсутствии такого заявления работодатель не вправе да, в принципе, и не сможет применить безналичный порядок выплаты заработной платы.

Кроме того, необходимо учитывать, что если условиями коллективного или трудового договора с работником не предусмотрен безналичный способ выплаты заработной платы, то в одностороннем порядке работодатель не вправе его изменить, (ст.72 ТК РФ). И, до тех пор, пока сотрудник не выразит свое письменное согласие на выплату ему заработной платы в безналичной форме путем перечисления на банковскую карту, работодатель обязан выплачивать заработную плату в том порядке, который был оговорен при заключении трудового договора.

Обратите внимание: в трудовом договоре может быть предусмотрена только возможность получения работником зарплаты в безналичной форме. Фактически же это условие начнет действовать лишь тогда, когда работник предоставит соответствующее заявление. Кроме того, работник, согласившийся на выплату зарплаты в безналичной форме, впоследствии может потребовать выплачивать ее наличными денежными средствами. Он также вправе изменить банковский счет, на который ему перечисляется зарплата.

Отметим еще несколько моментов, связанных с реализацией зарплатного проекта. Напомним, что работодатель, реализовавший зарплатный проект и выплачивающий работникам зарплату на карточки, не освобождается от обязанностей, возложенных на него трудовым законодательством, а именно:

Каждого работника по-прежнему нужно извещать о составных частях заработной платы, причитающейся ему за соответствующий период, размерах и основаниях произведенных удержаний, а также об общей сумме выплаты (ст.136ТК РФ). Т.е. расчетные листки, а также остальные документы, связанные с начислением заработной платы по-прежнему обязательны.

Зарплата выплачивается не реже чем каждые полмесяца в установленные дни. Т.е. обязанность по выплате авансовых платежей у работодателя не отменяется.

Само собой разумеется, что сохраняются и размеры налоговых платежей, удерживаемых с работников, а также взносы на обязательное пенсионное, медицинское и социальное страхование.

Подводя итоги, можно сказать, что система зарплатных проектов в России, как и, в общем система безналичных расчетов, развивается и будет развиваться. Вероятно, банки будут искать новые и новые способы для привлечения клиентов, в том числе и корпоративных. Качество обслуживания будет повышаться. Зарплатные проекты дело исключительно добровольное. И решение об эффективности их внедрения в организации принимать только руководителям организации. Однако не следует забывать, что мнение работников в данном вопросе учитывать обязательно.

Что такое зарплатный проект и чем он хорош для работника и работодателя?

Виктория

Зарплатный проект - это услуга, которую предоставляют кредитные организации юридическим лицам. Подключаясь к зарплатному проекту, компания перестает выдавать наличные денежные средства своим сотрудникам через кассу банка. Заработная плата перечисляется с расчетного счета предприятия на пластиковые карты сотрудников. Помимо перечислений заработной платы банки могут оказывать фирме и ее работникам другие услуги в рамках зарплатного проекта. Плюсами зарплатного проекта для организаций могут быть значительное облегчение работы кассы за счет сокращения количества кассовых работников, так как существенно уменьшаются объемы выдачи наличных денежных средств. Также возможно максимально упростить процедуру выплаты заработной платы с сохранением полной конфиденциальности. Есть возможность сократить расходы предприятия на доставку и хранение наличных денежных средств. Также взаимодействие с банком по зарплатному проекту значительно сократит функции бухгалтерии и снизит затраты рабочего времени в день выдачи заработной платы. Как правило, компания, заключившая договор о зарплатном обслуживании, получает специальные условия от банка по расчетно-кассовому обслуживанию. Согласно условиям зарплатного проекта работодатель оплачивает за своего сотрудника комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты, а также банковскую комиссию за распределение средств с расчетного счета на карты сотрудников. Сумма комиссии оговаривается индивидуально, но она значительно отличается от стандартных тарифов. Для самих сотрудников зарплатные проекты тоже очень удобны. Нет необходимости носить с собой много наличности, терминалы по обслуживанию пластиковых карт установлены практически во всех торговых точках. Нет необходимости брать с собой огромную сумму наличности на отдых. Снять деньги с карты можно даже за границей. С помощью карты можно оплачивать услуги мобильных операторов, интернет провайдеров, коммунальные услуги, делать покупки через интернет, не выходя из дома. Кроме того, держателям зарплатных карт банк предоставляет льготные условия по кредитам и вкладам. Также предоставляется возможность получения овердрафта –использование кредитных средств банка с дальнейшим погашением долга за счет будущих поступлений на зарплатный счет. Операции с денежными средствами проводятся без задержек и сотрудник получает возможность использовать свой заработок уже в день выдачи зарплаты. В некоторых случаях владельцы зарплатных карт могут использовать карту для получения денежных средств из других источников. И наконец, использование пластиковой карты значительно облегчает анализ и учет личных финансов, благодаря банковской выписке, содержащей всю информацию по приходу и расходу.

13.11.2013 С Олегом Виндманом, региональным директором Приволжского филиала Росбанка , мы обсуждаем особенности такого банковского продукта как зарплатный проект - его плюсы и минусы, а также накладываемые им обязательства.Что такое зарплатный проект? - – это услуга, предлагаемая кредитными организациями юридическим лицам. В рамках таких проектов осуществляет перечисление денег (заработной платы) на пластиковые карты сотрудников. Кроме того, для сотрудников компании, оформившей , банк в рамках партнерства предлагает на специальных условиях дополнительные услуги.Для организаций преимуществами являются такие факторы как сокращение функций бухгалтерии, упрощение выдачи зарплаты персоналу, снижение потери времени в течение дня выплат. Сотрудникам зарплатный проект обеспечивает конфиденциальность, возможность получать наличные в удобное время, участвовать в акциях международных платежных систем Visa и MasterCard, а также на специальных условиях пользоваться дополнительными овскими услугами.В чем выгода зарплатного проекта для работодателя и для работников? - Открывая , организация перестает выплачивать деньги своим сотрудникам наличными, переводит их со своего расчетного счета напрямую на текущие счета работников. Это позволяет сократить объем кассовых операций, трудовые, временные и накладные расходы, а также снимает необходимость депонирования (хранения – ред .) заработной платы сотрудников, не получивших ее в срок. Компания, заключившая договор о зарплатном обслуживании с Росбанком, дополнительно получает специальные условия по . Зарплатные проекты очень удобны и для самих работников. Сотрудники могут бесплатно пользоваться всеми преимуществами пластиковых карт: оплачивать товары и услуги в торговых точках и интернете, конвертировать валюту за рубежом, оплачивать через услуги мобильных операторов, интернет-провайдеров, коммунальных служб. Клиенты могут выпустить несколько дополнительных, привязанных к своему счету карт, например, для своих детей или супругов, введя ограничение на ежедневное и ежемесячное снятие наличных. Карта позволяет бесплатно подключаться к системе интернет-банкинга и совершать большинство операций удаленно.Каковы условия по снятию наличности с карты? - Условия снятия наличных одинаковы для всех видов карт, в том числе, и для зарплатных. Например, у Росбанка одна из крупнейших в России сеть - 3000 банкоматных устройств, кроме того, мы предлагаем бесплатное снятие наличных в банкоматах еще более 100 банков, благодаря участию в Объединенной расчетной системе (ОРС). Ограничения распространяются только на суммы ежедневного и ежемесячного обналичивания. Конкретный размер лимита зависит от уровня карты. Чем выше статус карты, тем больше лимит.За что платит работодатель? - Работодатель оплачивает за своего работника выпуск и годовое обслуживание карты. Тарифы для зарплатных карт отличаются от стандартных, так как компания приобретает сразу несколько сотен или тысяч пакетов. Конкретная стоимость обсуждается индивидуально с каждым клиентом. Также работодатель платит определенную комиссию за распределение средств со счета организации на текущие счета работников. Размер комиссии зависит от суммы перечисления на один счет, и устанавливается в индивидуальном порядке.Как выглядит процесс оформления договорных отношений по зарплатному проекту? - Предприятие подписывает договор с о перечислении платежей на счета сотрудников, готовит и передает в банк необходимый комплект документов с данными будущих держателей карт – электронный файл по сотрудникам и копии паспортов. открывает счета для работников и выпускает карты (срок изготовления карт 10 рабочих дней с момента заказа карты), после чего передает их руководителю или ответственному лицу компании для вручения сотрудникам.Может ли банк отказать работодателю в оформлении зарплатного проекта? Каким условиям должен соответствовать работодатель? - Обратиться в банк за открытием зарплатного проекта может любая компания, выплачивающая своим сотрудникам официальные зарплаты. Если раньше ориентировались на крупные предприятия - заводы, МУПы, бюджетные организации, – то сегодня средний размер зарплатного проекта значительно сократился. Фактически даже небольшая организация с несколькими десятками работников может открыть зарплатный проект и извлечь из этого выгоду.В чем особенности зарплатных карт? - Зарплатные клиенты получают возможности, аналогичные держателям обычных дебетовых карт. Кроме этого, им доступен овердрафт – возможность использовать кредитные средства банка с возможностью погашения за счет следующих поступлений на зарплатный счет. Пополнение текущего счета возможно через кассы в отделениях банка, банкоматы с функцией cash-in (приема наличных), а также путем перечисления средств из других банков.Если работник уволился, что делать с картой? Как меняются тарифы, если он намерен продолжать ей пользоваться? - В случае увольнения сотрудник зарплатной компании должен подойти в отделение банка для закрытия счета и сдачи карты. Но если он планирует и дальше пользоваться картой, тогда ему необходимо обратиться в банк для изменения тарифного плана с зарплатного на стандартный. В данном случае все расходы на обслуживание карты сотрудник берет на себя.Можно ли принудить работника участвовать в зарплатном проекте? - Банк заключает договор с компанией-работодателем. И обязательства по открытию счетов принимает на себя компания, поэтому напрямую банк не может обязать сотрудника к открытию зарплатного счета. Данный вопрос решается и регламентируется внутри компании и зависит от кадровой политики работодателя (способ выплаты зарплаты выбирается сотрудником, а не работодателем (ст. 131 ТК РФ от 01.02.2002 г. №197-ФЗ); кроме того, работодатель не имеет права навязывать заключение договора с каким-либо третьим лицом. Если Вы не подписывали никаких документов (трудовой договор, коллективный договор, приложение к трудовому договору и т. п.), где было бы указано, что Ваша зарплата перечисляется в конкретный банк, то можете потребовать от работодателя переводить деньги на указанный Вами счет в другом банке. – ред .). С зарплатным проектом меняется только форма перечисления средств работнику: с наличной на безналичную. Все остальные обязательства сотрудника и компании остаются прежними.Насколько развиты зарплатные проекты в России и в Нижегородской области? Их перспективы? - Зарплатными проектами уже охвачено большинство крупных частных и государственных предприятий. Сегодня банки стараются привлечь представителей малого и среднего бизнеса, предлагая небольшим компаниям все более выгодные условия обслуживания.

Сейчас в России большинство крупных компаний отказались от выплаты зарплаты своим сотрудникам через кассу. Во-первых, это усложняет бухгалтерский учет, требует лишних расходов на оплату труда кассира, инкассацию и организацию места хранения средств. Во-вторых, возникают дополнительные возможности для финансовых махинаций и хищений. В-третьих, сотрудникам не всегда удобно стоять в очереди за зарплатой и не всегда хочется афишировать размер своего оклада перед коллегами. Именно поэтому зарплатные проекты , которые еще 15 лет назад стали активно внедрять банки, пользуются сегодня огромной популярностью. Заключить такой договор сейчас хотят не только крупные фирмы и государственные учреждения, но и компании, в которых численность людей не так велика.

Зарплатный проект – это контракт между финансовым учреждением и организацией , согласно которому банк эмитирует (выпускает) платежные карты для всех сотрудников предприятия и зачисляет на них заработную плату в соответствии с ведомостями, предоставленными организацией. При этом расчетные документы бухгалтер или уполномоченное лицо компании может приносить лично в финансовое учреждение, а может воспользоваться системой «клиент-банк» . Во втором случае бухгалтерия производит все расчеты дистанционно, что позволяет значительно сэкономить время. К тому же, ведомости в электронных вариантах более надежные и точные, в них меньше ошибок, так как сегодня существует ряд средств для проверки указанных данных.

Выгода для банка в заключенном зарплатном проекте состоит в том, что он получает от этого доходы, в первую очередь, за выпуск карт. Как правило, предприятие оплачивает единоразовую комиссию в размере от 0 до 1 500 рублей. Кроме того взимается плата за годовое обслуживание карт. Она обычно не превышает 4 000 руб. для одного счета. Иногда финансовое учреждение взимает фиксированный процент, средние значения которого – 0,5 – 1% от суммы зачислений на карту.

Но самая большая выгода банка состоит в том, что он имеет возможность пользоваться свободными остатками денежных средств на счетах . Хотя при этом финансовое учреждение чаще всего вводит и процент на остаток на счету для клиентов (не более 5%). В условиях, когда банки часто испытывают кризис ликвидности, такое финансовое подспорье, как остатки на десятках тысяч счетов – незаменимое средство для восстановления пошатнувшихся позиций.

Выгода есть и для самих сотрудников. Большинство банков предлагают своим корпоративным клиентам дисконтные программы , льготные условия получения кредитов или более высокие проценты по депозитам. А также всем сотрудникам предприятия становится доступным весь функционал банковской карты: оплата платежей в интернете, дополнительные сервисы, оповещения, свободный доступ к счету и т.д. Снимать деньги с карты банки позволяют без комиссии в сети своих банкоматов и своих партнеров. Кроме того, карту чаще всего можно использовать и в личных целях, если необходимо перевести на нее средства.

Можно сделать вывод, что заключение зарплатного договора между банком и организацией является обоюдно выгодным, приносит прибыль финансовому учреждению, позволяет сэкономить компании и облегчает жизнь сотрудникам.