Залог обязательственных прав как способ обеспечения исполнения обязательств.

Какие существуют виды залога, согласно Гражданскому Кодексу. Какие бывают главные риски для оспаривания договорных условий - читайте в статье.

Вопрос: Прошу Вас предоставить форму Договора залога, согласно которому мы сможем передать Банку права требования по контракту(договору).

Ответ: Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).
Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога. В договоре залога права наряду с условиями, предусмотренными статьей 339 ГК РФ , должны быть указаны обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о должнике залогодателя и сторона договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право.
В случае, если предметом залога является принадлежащее залогодателю право требовать уплаты денежной суммы, в договоре залога может быть указан размер этой суммы или порядок ее определения.

К сожалению, образца именно такого договора в системе нет.

За основу Вы можете взять образцы договоров, приложенных во вложенных файлах.

Обоснование

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации

1. Комментируемая статья и ряд последующих (до ст. 358.18 включительно) являются новеллой Гражданского кодекса, подробно регламентирующей порядок залога различного рода имущественных прав. Следуя общей тенденции экономического законодательства, анализируемые правила обеспечивают максимально свободную степень и возможность участия в товарном обороте очень специфичного объекта, к которому относятся имущественные права (). Не только объективированные материальные и нематериальные блага, но и различного рода права на эти блага включаются в самостоятельные объекты интереса участников гражданских правоотношений. «Отделенные» и по общему правилу независимые от экономической первоосновы (вещи, работы, объектов интеллектуальной собственности и пр.) имущественные права (в полном объеме, в части, в совокупности) следуют своей собственной юридической судьбе.

2. Одно из принципиальных отличий залога имущественных прав от залога классического заключается в статусе залогодателя: в первом случае им может быть только субъект, не только обладающий таким правом, но и являющийся кредитором в соответствующем обязательстве, а в некоторых случаях - кредитором и должником (п. 6).

3. Гражданский кодекс допускает в качестве предмета залога имущественных прав следующие:

а) обязательственные имущественные права;

б) права по договору банковского счета () и права по договору банковского вклада ();

в) права участников юридических лиц ();

Отдельные виды залога. Главные риски для оспаривания договорных условий

ЗАЛОГ ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕННЫХ ПРАВ

Цитата: «Предметом залога могут быть имущественные права(требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель)» (абз. 1 п. 1 ст. 358.1 ГК РФ).

Цитата: «Предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства» (п. 2 ст. 358.1 ГК РФ).

Цитата: «Предметом залога по одному договору залога может быть совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав» (п. 4 ст. 358.1 ГК РФ).

Указанные нормы определяют квалифицирующий признак договора залогаимущественных прав, а именно объект — то, какие права могут быть предметом залога. Следовательно, данные положения связаны с вступлением сторон в соответствующие правоотношения и являются императивными.

Цитата: «Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога» (абз. 2 п. 1 ст. 358.1 ГК РФ).

Данная норма закрепляет презумпцию тотального залога прав, вытекающих из определенного обязательства.

Несомненно, стороны могут договориться, что в залог попадает только часть прав, связанных с обязательством. Это позволяет сторонам максимально учитывать специфику их отношений и не создавать дополнительные обременения для одной из сторон (например, в случаях, когда стоимость прав в разы превосходит размер основного обязательства).

Видимые основания для ограничения автономии воли сторон договора залога отсутствуют.

Цитата: «Если иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства, предметом залога могут быть часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства» (п. 3 ст. 358.1 ГК РФ).

Этот пункт определят, что заложить часть прав можно лишь при отсутствии запрета или необходимости получить согласие должника на залог в соглашении между залогодателем и должником. Однако соглашение залогодателя и залогодержателя все же может преодолеть такие условия.

Это касается случая, когда закладывается денежное обязательство, связанное с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности (императивное правило п. 4 ст. 358.2 ГК РФ). Именно в данном контексте п. 3 ст. 358.1 ГК РФ является диспозитивным.

Во всех иных случаях условие о запрете или о необходимости получить согласие должника ограничивает круг объектов по договору залога прав.

Цитата: «Если заложенное право прекратилось в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания залогодержателем, залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом этого права» (п. 5 ст. 358.1 ГК РФ).

Здесь законодатель закрепляет правило, согласно которому залогодержатель-кредитор не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства в случае прекращения заложенного права в связи с истечением срока его действия.

Оставим в стороне выбор законодателя в отношении случая, на котором концентрируется данная норма, несмотря на то, что он вызывает множество вопросов (участникам оборота было бы полезнее иметь правило на случай, когда должник исполнил обязательство залогодателю) 4 . Но и применительно к нему представляется, что ограничивать стороны в возможности согласовать право залогодержателя-кредитора потребовать от должника досрочного исполнения обязательства необоснованно. Для залогодержателя и так залогправ менее надежный способ обеспечения по сравнению с классическим залогом.

Что касается права сторон согласовать иные последствия в случае прекращения заложенного права в связи с истечением срока его действия, то рассматриваемая норма в принципе не может являться основанием для ограничения автономии воли. Представляется, это вытекает из цели нормы, направленной исключительно на установление презумпции разрыва между существованием заложенного права и правом залогодержателя-кредитора требовать досрочного исполнения основного обязательства.

Иные последствия не входят в сферу нормативного интереса законодателя. Следовательно, стороны не ограничены в согласовании условий, закрепляющих иные последствия, в том числе права залогодержателя в связи с прекращением заложенного права по указанному в положении основанию (например, право на увеличение требований по основному обязательству).

Цитата: «В случаях, установленных законом или договором, при обращении взыскания на заложенное право и реализации заложенного права к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности» (п. 6 ст. 358.1 ГК РФ).

Этот пункт закрепляет правило, в соответствии с которым при реализации заложенного права к его приобретателю не переходят связанные с правом обязанности. Как общее правило такое положение абсолютно справедливо, так как передача в залог правас «привязанной» к нему обязанностью снижает ценность залога.

Однако такие случаи все же возможны и могут быть вполне эффективны. В частности, у залогодателя может не быть иного залога. В таком случае подобный залог позволит получить залогодержателю хоть небольшую, но все же дополнительную имущественную массу на случай неисполнения должником основного обязательства. Также подобный залогвполне жизнеспособен, когда обязанность явно неравноценна (обязанность значительно меньше) закладываемому праву.

Отвечает Александр Водовозов,

заместитель начальника Управления налогообложения юридических лиц ФНС России

«Выбор кода льготы зависит от того, как регион освободил движимое имущество от налога. Например, полностью или частично. Как заполнить декларацию по движимым активам с кодами льгот для каждого случая, смотрите в рекомендации.»

Реализация заложенной недвижимости

Обращение взыскания на предмет ипотеки

Наряду с общими правилами о случаях обращения взыскания только в судебном порядке, закон об ипотеке этот перечень дополняет:

1. На предприятия. Только в судебном порядке.

2. Когда обращается взыскание на недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, когда отсутствует согласие одного сособственника на внесудебный порядок.

3. Тогда, когда обращается взыскание на имущество, находящееся в государственной или муниципальной собственности.

4. Когда обращается взыскание на земельный участок, находящийся в составе земель с/х назначения.

В других случаях, когда соглашение между залогодателем и залогодержателем допускается внесудебное обращение взыскания на заложенную недвижимость, достигнутое ими в любое время.

1. (общее правило) реализация на публичных торгах - предусмотрен ГПК

2. На аукционе

3. Приобретение предмета ипотеке залогодержателем для себя или для третьих лиц

Из проекта ФЗ:

Данные правила не противоречат и сейчас смыслу гражданского законодательства.

1. Залог обязательственных прав

2. Залог прав по договору банковского счета

3. Залог исключительных прав

4. Залог корпоративных прав

5. Залог ценных бумаг

Предметом залога в этом случае могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя.

Если законом или договором залога не установлено иное - предметом залога являются все принадлежащие залогодателя права, вытекающие из обязательственных правоотношений.

Если иное не установлено законом или договором, не вытекает из существа обязательства, предметом залога может быть и отдельное требование, принадлежащего кредитору, а так же часть этого требования или иного требования, вытекающего из отношений.

Предметом залога по одному договору может быть и совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства.

Залог права не требует согласия должника правообладателя, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако залогодатель в таком случае обязан письменно уведомить своего должника о залоге права требования определенному залогодержателю.

Если он этого не сделает залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом этого права.

Должник залогодателя, право требования к которому заложено, исполняет соответствующую обязанность залогодателю, если договором залога не предусмотрено иное.

Если договором залога предусмотрено право залогодержателя получить исполнение от должника по обязательству, право из которого заложено, уведомленный об этом должник должен исполнить свою обязанность залогодержателю или указанному им лицу.

В настоящее время сказано, что предметом залога может быть обязательственное право требования. Но общие правила не так подходят, изменения же детально регулируют отношения. Большинство из них носят диспозитивный характер.

Открытая общественная правовая информационная система

Задать вопрос юристу

Залог обязательственных прав

Любое обязательство порождает у кредитора (имеется в виду широкое понятие, данное в Гражданском кодексе для стороны обязательства в целом, а не узкое понятие кредитора в денежном обязательстве) данного обязательства право требовать от должника совершения определенных действий: уплаты денежных средств, передачи имущества, выполнения работы и т.д.

Такие права называются имущественными, и они могут являться предметом залога, при этом закладываться могут как имеющиеся права, так и права, которые возникнут в будущем.

Понятие обязательственных прав является достаточно широким, оно охватывает большую часть гражданских правоотношений, поэтому и правила залога этих прав являются общими, то есть они применяются тогда, когда специальными нормами закона для залога определенных прав не установлены специальные правила.

Форма договора залога права зависит от формы договора об отчуждении закладываемого права.

Предметом залога по одному договору залога может быть совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.

В залог можно отдать как отдельное право, так и совокупность прав, возникших из самостоятельных обязательств.

Если заложенное право прекратилось в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания залогодержателем, залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом этого права.

В случаях, установленных законом или договором, при обращении взыскания на заложенное право и реализации заложенного права к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности.

Нормативные правовые акты, регулирующие деятельность залога обязательственных прав:

1. «Гражданский кодекс Российской Федерации» часть 1 от 30.11.1994 №54-ФЗ (ред. от 22.10.2014)

2. «Гражданский кодекс Российской Федерации» часть 2 от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 31.12.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.01.2015)

xn--80aefurcfeajeho7k.xn--p1ai

• Главная
• Статья 358.1 ГК РФ. Залог обязательственных прав

Гражданский кодекс Российской Федерации:

Статья 358.1 ГК РФ. Залог обязательственных прав

1. Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).

Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога.

2. Предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.

3. Если иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства, предметом залога могут быть часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства.

4. Предметом залога по одному договору залога может быть совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.

5. Если заложенное право прекратилось в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания залогодержателем, залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом этого права.

6. В случаях, установленных законом или договором, при обращении взыскания на заложенное право и реализации заложенного права к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности.

Вернуться к оглавлению документа: Гражданский кодекс РФ Часть 1 в действующей редакции

Залог прав требования. Как использовать этот способ обеспечения

Статьи по теме

На какие права можно установить залог. Зачем кредитору уведомлять должника о залоге права требования. Как быть, если на права требования установлены предшествующий и последующий залоги.

Внимание! Вы находитесь на профессиональном сайте для судебных юристов. Для чтения статьи может потребоваться регистрация.

Залог имущественных прав - очень перспективный институт, имея в виду, во-первых, то, что он очень слабо развит в настоящее время. И, во-вторых, чем чаще стороны будут задумываться о том, что при обычном залоге телесных предметов они могут подстраховать себя от гибели этих предметов и прекращения залога, согласовав распространение права залога на имущественные права, возникающие у собственника погибшей вещи в отношении лица, виновного в его гибели, - тем чаще на авансцену будет выходить залог имущественных прав. Регулирование залога прав требований существенно изменилось 1 июля 2014 года. Рассмотрим, появились ли предпосылки для того, чтобы чаще и шире прибегать к данному способу обеспечения?

Читайте также

Полезные документы для судебных юристов

Природа залога права требования ничем не отличается от залога вещи

Вопрос, с которого следует начать, касается правовой природы залога имущественного права. На наш взгляд, она ничем кардинально не отличается от залога любого другого объекта, будь то движимая вещь, помещение или земельный участок. Во всех случаях речь идет об особом вещном праве - праве на ценность вещи. В этом аспекте имеется небольшая проблема, так как обычно вещные права устанавливаются в отношении вещей как предметов материального мира. Поэтому иногда встречается мнение о том, что залог вещей представляет собой вещное право, а залог имущественных прав - право обязательственное.

С нашей точки зрения, указанные споры не более чем споры о терминах. И причина их кроется в бедности российской юридической терминологии. В русском языке всего два варианта прав - вещное или обязательственное, а, например, в немецком языке для оборота «вещное право» имеется два термина - «sachenrecht» и «dingliches recht». Первый термин используется для телесных вещей, а вот второй гораздо шире. Он обозначает право в отношении любого объекта. Если таким объектом является имущественное право требования, то право залога в отношении него будет «dinglich». При этом никому в голову не приходит назвать это право обязательственным, поскольку обязательственное право характеризуется принципиальным моментом - оно основано на принципе относительности. Этот принцип категорически неприемлем для залога, ведь тогда право залога распространялось бы только в отношении залогодателя (кредитора по заложенному праву), никак не затрагивая, например, должника по этому праву, который в личных отношениях с залогодержателем не состоит. Но ведь это не так. И в этом самое простое доказательство того, что право залога не является обязательственным. А пока более удачного термина наш язык не знает, это право будет «вещным», но в широком значении этого слова.

Из определения залогового права как права на ценность вещи вытекает важный практический вывод - предметом залога может быть только такое право, которое может быть уступлено другому лицу, поскольку именно посредством уступки это право передается при обращении на него взыскания. Об этом сказано в п. 2 ст. 358.2 ГК РФ: «В случаях, когда соглашением между правообладателем и его должником уступка права запрещена или невозможность уступки права вытекает из существа обязательства, залог права не допускается, если законом не установлено иное».

Заложить можно как часть права требования, так и несколько требований сразу

Из совокупности правил ГК РФ о праве требования как предмета залога следует, что законодатель совершенно не выдерживал строгости в терминологии. Известно минимум три значения обязательства:

1. синоним слова «долг» (например, «обязательство покупателя», то есть его обязанности по уплате покупной цены);
2. простейшее правоотношение, в котором долгу соответствует право требования (связка долг покупателя по уплате цены - право требования продавца той же цены);
3. сложное правоотношение, образованное между сторонами в результате заключения договора (обязательство из купли-продажи, в которое входят обязательства в значении «б», в которых должниками взаимно являются и продавец, и покупатель).

С этой точки зрения вызывает удивление формулировка п. 1 ст. 358.1 ГК РФ: «Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя».

Оборот «обязательства залогодателя» по своему выражению намекает на значения обязательства в смысле «а» или «б», изложенные выше. Хотя, конечно, имелось в виду значение «в», и более правильно было бы говорить про «обязательство с участием залогодателя».

Предметом залога может быть часть права требования, отдельное требование или несколько требований по усмотрению сторон договора залога (п. 3 ст. 358.1 ГК РФ), однако закон вводит презумпцию, что если не предусмотрено иное, в залоге находятся все права из обязательства (абз. 2 п. 1 ст. 358.1 ГК РФ).

Например, продавец намерен заложить свои права к покупателю, который должен уплатить ему 1 млн. Если банк кредитует продавца на 100 тыс., то совершенно неоправданно для последнего закладывать свое требование в полном объеме, он может разделить его на два (150 тыс. и 850 тыс.) и заложить первое. Кроме того, из того же обязательства купли-продажи продавцу могут причитаться проценты за коммерческий кредит, если он предоставил покупателю отсрочку платежа. Это второе требование из договора. Более того, есть основания утверждать, что это не одно требование, а множество, исчисленное по числу периодов, за которые начислялись проценты. Третья группа возможных требований - неустойка на случай просрочки оплаты. В момент, когда происходит залог прав требования, неустойка еще могла быть не начислена, то есть это право требования является будущим. Тем не менее залог будущих прав допустим. Как и проценты, неустойка будет представлять из себя множество обязательств по количеству периодов, за которые она начислена.

Другой пример - залог арендодателем своих прав по договору аренды. Арендодателю принадлежит не одно целое право требования, а права, определяемые периодом времени, за которое начисляется плата. Она может исчисляться ежемесячно, ежедневно, ежечасно (вспомним прокат лодок) и даже ежеминутно (прокат машин в картинге). Соответственно, если арендная плата исчисляется ежемесячно, то за январь 2014 года арендодателю принадлежит одно право требования, за февраль 2014 года - второе и т. п. Правильное понимание данной градации прав требований очень важно, например, в случае, когда придется обращать взыскание на заложенное право требования: если заложено несколько прав и для удовлетворения залогодержателя достаточно продать одно из них, он не может настаивать на том, чтобы продавались они все.

Наконец, во избежание путаницы следует оговорить терминологический момент. Право требования закладывает кредитор (обладатель права). Это право адресовано к какому-то должнику. Одновременно кредитор, который закладывает данное право, является должником по тому обязательству, в обеспечение которого закладывается право. Есть еще вариант, когда залог дается в обеспечение чужих долгов, при нем должником является не залогодатель, а иное лицо. Таким образом, мы видим, что должников несколько и главный вопрос - в каком именно обязательстве они должники. При дальнейшем изложении мы исходим из того, что под должником будет пониматься должник по тому праву требования, которое заложено. «Второй должник» (должник в другом обязательстве) будет называться залогодателем либо кредитором.

Должника лучше уведомить о залоге прав требования к нему

К сожалению, законодатель не всегда задумывался о том, чтобы обеспечить действие залогового права против третьих лиц, прежде всего, против должника по заложенному праву требования. С одной стороны, правилами ст. 358.4 ГК РФ закрепляется механизм уведомления должника о состоявшемся залоге (через отсылку к общим правилам об уведомлении об уступке права требования). С другой стороны, совершенно непонятно, а зачем направлять такое уведомление? К чему должнику знать о залоге требования к нему?

В этом смысле отечественное регулирование не вполне последовательно. А германское регулирование, послужившее образцом для подражания разработчикам ГК РФ, не в пример более выверенное. Согласно § 1280 ГГУ залог права требования приобретает силу только в случае уведомления должника. При этом уведомление о залоге занимает промежуточное положение и по германскому праву, пожалуй, создает для должника больше затруднений, чем если бы он получил просто уведомление об уступке. Хотя, возможно, германские авторы не согласились бы с этой идеей, ведь они пишут в комментариях к ГГУ о том, что, как и уступка, залог права требования не может приводить ни к ухудшению, ни к улучшению положения должника3. Основой для этой идеи является норма § 1275 ГГУ о том, что к отношениям залогодержателя и должника по заложенному праву требования применяются правила, установленные для отношений между цессионарием (новым кредитором) и должником.

Увы, российский законодатель не посчитал необходимым закрепить данную идею нормативно, однако не может быть сомнений в том, что судам следует ее выводить из существа регулирования ст. 358.4 ГК РФ. Более того, залог возникает с момента заключения договора залога, при залоге будущего права с момента возникновения этого права (п. 1 ст. 358.5 ГК). Знание должника о залоге, получается, значение не имеет. Тем не менее не может быть при залоге положение должника более плохим, чем при уступке, ведь залог более слабое распоряжение правом, чем его полное отчуждение. Раз уж при полном отчуждении права должник, не знающий об отчуждении, защищен, тем более он должен быть защищен при залоге.

Залог права ограничивает должника в исполнении обязательства изначальному кредитору

Поясним идею о том, почему залог права требования может создавать для должника дополнительные обременения даже по сравнению с уступкой данного права. Основная идея германского права состоит в том, что залог существенно ограничивает должника в праве произвести исполнение до наступления срока платежа. И это, конечно, совершенно логично, ведь как может погибнуть право требования, а с ним и залог? Прежде всего посредством исполнения обязательства. Следовательно, законодатель принимает меры к тому, чтобы должник не вправе был производить исполнение изначальному кредитору. Вместе с тем до того момента, как этот кредитор нарушит свое обязательство перед залогодержателем, нет оснований и для того, чтобы должник платил залогодержателю. Возникает сложная проблема. Сравним, как ее решают в России и Германии.

В России по умолчанию в п. 1 ст. 358.6 ГК закреплен режим, при котором должник исполняет обязательство своему кредитору, то есть залогодателю. Что происходит в данном случае с правом залога, законодатель прямо не упоминает, но понятно, что оно прекращается, поскольку других вариантов просто нет. В этой связи довольно забавно, что именно этот вариант законодатель избрал по умолчанию в разделе о залоге. Ничего общего с задачей сохранения залога и усиления правовой позиции залогодержателя такое решение не имеет.

Конечно, в силу п. 2 ст. 358.6 ГК кредитор (залогодатель) обязан передать залогодержателю денежные средства, полученные от должника. Но это обыкновенное обязательственное требование. В случае банкротства кредитора (залогодателя) никаким преимуществом перед другими его кредиторами в части указанной суммы залогодержатель пользоваться не будет.

Поэтому практически не вызывает сомнений, что подготовленные залогодержатели будут настаивать на том, чтобы право получения исполнения от должника переходило к ним. Такая возможность опционально отечественным законодателем также предусмотрена. Согласно абз. 2 п. 1 ст. 358.6 ГК, если договором залога предусмотрено право залогодержателя получить исполнение от должника по обязательству, право по которому заложено, должник, уведомленный об этом (ст. 358.4 ГК), обязан исполнять свое обязательство залогодержателю или указанному им лицу.

В этой норме наконец появляется значение у того уведомления о залоге, которое должно быть направлено должнику. Однако норма эта все же порождает некоторое количество вопросов. Например, о том, только ли должник обязан платить вместо кредитора иному лицу (залогодержателю), или также залогодержатель обладает возможностью потребовать платежа в свою пользу (при том, что, например, основное обязательство перед ним, обеспеченное залогом, еще не было нарушено)?

По-видимому, стоит положительно оценивать обе названные возможности. В противном случае могла бы образоваться патовая ситуация: должник попал в просрочку, в силу залога он должен платить только залогодержателю, а не кредитору; залогодержатель, не ставший кредитором, потребовать платежа в свою пользу не может, кредитор потребовать в свою пользу тоже не может (текст нормы говорит прямо о платеже залогодержателю), а потребовать платеж в чужую пользу кредитор не может просто исходя из правил процессуального законодательства. Таким образом, если стороны договора залога согласовали в договоре, что платежи по праву требования должны поступать залогодержателю, он имеет право требовать их от должника даже в том случае, если обязательство перед ним не нарушено и он не мог бы потребовать, например, удовлетворения за счет указанного права требования. Тем самым баланс интересов будет несколько смещен в пользу залогодержателя.

Понятно также, что если залогодержатель получит платеж от должника до того, как наступит срок по обязательству, обеспеченному залогом, он должен будет зачесть этот платеж как досрочное исполнение (абз. 2 п. 2 ст. 358.6 ГК). Впрочем, стороны вправе договориться об ином. Например, что залогодержатель передаст указанные средства на залоговый счет, открытый залогодателем. Просто возвращать эти деньги залогодателю бессмысленно, так как залогодержатель полностью теряет обеспечение в части поступившего платежа.

Последствие просрочки по обязательству, обеспеченному залогом права требования

Все, что было рассмотрено выше, касается лишь ситуации до того момента, когда допущена просрочка по обязательству, обеспеченному залогом права требования. С этого момента залогодержатель имеет право на получение исполнения по данному требованию в пределах, необходимых для покрытия требований залогодержателя, обеспеченных залогом, в том числе право на подачу заявлений об исполнении обязательств до востребования, если предметом залога является требование по обязательству до востребования (п. 3 ст. 358.6 ГК).

Здесь налицо пограничная ситуация между полным приобретением права требования залогодержателем, переходная ступень между полным отсутствием и наличием права в его лице. Такое управомочие залогодержателя на получение исполнения по чужому праву требования, безусловно, необычно. Оно никак не означает, что к нему перешло право требования, и основывается на прямом предписании закона. Подавая иск в суд, залогодержатель должен доказать, что кредитор или иной субъект, за которого кредитор предоставил в залог право требования, задолжал ему ту сумму денег, которую залогодержатель просит с должника, и что по обеспеченному залогом обязательству наступил срок исполнения. Если же предметом исполнения является индивидуально-определенная вещь, совершая волеизъявление о принятии данной вещи в собственность, залогодержатель действует от имени залогодателя (кредитора) как законный представитель последнего.

То, что залогодержатель не становится правообладателем, проявляется в целом ряде ограничений. По сути, он не может ничего, кроме получения платежа по соответствующему праву требования. Он не вправе уступать право требования кому-либо, прощать долг, заявлять о зачете, новировать долг, принимать по нему отступное.

Кроме того, осуществляя взыскание по праву требования, принадлежащему залогодателю (кредитору), залогодержатель не должен забывать о том, что его право залога - всего лишь право получить ценность объекта, на который был установлен залог. Поэтому он должен предпринимать необходимые усилия для получения взыскания по праву требования и не может вести дело «спустя рукава». В Германии об этом содержится прямое предписание в абз. 2 § 1285 («…залогодержатель обязан позаботиться о надлежащем взыскании…«). В России законодатель в очередной раз упустил этот момент. Однако суды должны, разумеется, подходить к вопросу именно так. Например, если требование, обеспеченное залогом, равно 100, а залогодержатель мог предъявить ко взысканию требование на 150, но провел процесс настолько неудачно, что суд взыскал в его пользу всего 50 или вообще отказал в иске, то залогодержатель не может, если он виноват в неудачном взыскании, претендовать на получение остатка причитающейся ему суммы за счет должника по обеспеченному залогом обязательству. Основание - ст. 1 ГК РФ: никто не может извлекать преимущества из своего недобросовестного или неразумного поведения.

Законодатель в России не устанавливает никаких особенностей для случая, когда имеются предшествующий и последующий залоги права требования. Как представляется, должно действовать правило о том, что правом предъявить требование к платежу должен обладать только залогодержатель старшего ранга (предшествующий залогодержатель). К сожалению, такая норма прямо не закреплена в законе, и ее придется выводить по его смыслу.

Обращение взыскания на право требования - наиболее уязвимый аспект залога

К сожалению, российское право не устанавливает необходимых особенностей обращения взыскания на право требования. Оно подлежит продаже с торгов, как и любой другой предмет залога (п. 1 ст. 358.8 ГК). Как вариант - право может быть переведено на залогодержателя по решению суда.

Однако имущественное право в большей степени, чем любой другой предмет оборота, подвержено ценовым колебаниям, поскольку зависит от кредитоспособности должника, оценить которую правильно весьма сложно. Допустим, номинал требования равен 1 млн. Если должник кредитоспособен, да еще по требованию начисляются хорошие проценты, то его могут купить и по цене, равной номиналу. Если же должник неплатежеспособен, то и цена в 100 тыс. будет неразумно высокой.

Основная проблема заключается в том, что заранее, как правило, никто доподлинно не знает, насколько гарантированно можно получить от должника исполнение. Когда право требования выставляется на торги, покупатели будут стремиться к тому, чтобы не рисковать, и готовы будут дать за право требования только небольшую сумму. Например, в рассмотренном примере - 100 тыс. Но если вдруг должник исполнит свое обязательство надлежащим образом, то покупатель права получит сверхдоход - 900% прибыли. Само по себе получение сверхдохода не вызывает возражений, за покупателя можно порадоваться. Но ведь фактически в данном случае он получил его за счет залогодателя: последний потерял право номиналом 1 млн (тот самый 1 млн, который он когда-то передал должнику в качестве займа и т. п.), получив взамен всего 100 тыс. И в этих условиях сверхдоход, конечно, совершенно несправедлив.

Точно так же будет несправедливым и перевод данного права на залогодержателя, ведь весь вопрос будет в том, по какой цене это право будет принято залогодержателем. Если это будет номинал, это грубо ущемит интересы залогодержателя в случае, если должник неплатежеспособен, если 100 тыс. - точно так же будет несправедливым в отношении залогодателя, если должник состоятелен.

Лучший вариант решения - попытка получения исполнения по праву требования, а не продажа его с торгов. Еще один вариант - передача права для целей взыскания. О последнем институте следует сказать отдельно. Специфика его в том, что залогодержатель принимает право себе не в качестве замены исполнения (отступного), а в качестве «полу-исполнения» или гарантии исполнения. Далее он производит взыскание по данному праву требования как кредитор, но оставить себе он может только ту сумму, которая ему причитается по тому обязательству, которое было обеспечено залогом. Остальное он получает безосновательно и обязан вернуть залогодателю. Так, если требование, обеспеченное залогом, равно 600 тыс., то заложенное право требования с номиналом 1 млн переводится на залогодержателя в полном объеме. Он производит взыскание, насколько у него получится. Например, выигрывает дело в полном объеме. Далее он может получить фактическое исполнение только в пределах 600 тыс. В оставшейся части он должен будет уступить требование обратно залогодателю, а если оно будет уже фактически исполнено полностью, то отдать 400 тыс.

В этом плане очень важно регулирование п. 4 ст. 358.8 ГК. С одной стороны, оно проводит принцип о том, что принятое залогодержателем право зачитывается им по правилам об отступном, то есть стоимость права надо рассчитать изначально (со всеми рисками), и на эту стоимость снижается обязательство, обеспеченное залогом. Однако данная норма допускает также соглашение об ином. И вот как раз в порядке такого соглашения появляется возможность предусмотреть именно ту модель, которая зарекомендовала себя в германском праве. Думается, пренебрегать ею не стоит.

www.arbitr-praktika.ru

Понятие залога прав, действующие требования к таким правам как к предмету залога, перечень прав, которые могут являться заложенными предметами, их характеристика.

Помимо традиционных методов залога, стороны гражданских правоотношений могут воспользоваться возможностью, предоставляемой ГК РФ, в частности, ст. 358.1., а именно – залогом прав. Понятие данного вида залога, перечень требований, могущих быть предметами данной разновидности залога, обращение взыскания на такие права, и прочие важные моменты будут рассмотрены далее.

Понятие залога прав, действующие требования к таким правам как к предмету залога

Любое обязательство, имеющееся у должника перед кредитором, порождает право последнего требовать от первого выполнения определенных действий, к примеру, уплаты денежных средств, передачи определенного имущества, оказания услуг и др.

Соответственно, кредитор, у которого возникают данные права, может осуществить их залог. Такие права называются вещными, а непосредственно понятие залога таковых носит наименование:

При данной разновидности залога лицо, которое может осуществить залог требований, является кредитором по основному обязательству, поскольку именно данное лицо располагает правом требовать с должника выполнить обязательство.

Форма договора при такой разновидности залога должна быть идентичной таковой, используемой при отчуждении соответствующего заложенного права.

Перечень прав, которые могут являться заложенными предметами, их характеристика

Нормы ст. 358.1. закрепляют определенный перечень вещных прав, могущих выступать в качестве заложенных предметов:

Под законом в Кодексе подразумевается непосредственно сам ГК РФ и принятые согласно нему федеральные законы, которые регулируют правоотношения, определенные в ч. 1 и ч. 2 ст. 2 ГК РФ. Помимо этого, ч. 1 ст. 358.1. Кодекса устанавливает, что иной перечень могущих быть предметом залога вещных прав может быть указан в соглашении сторон.

Соответственно, нормативное регулирование данной нормы является диспозитивным:

• предметом может также быть вещное право, которое в дальнейшем возникнет из уже действующего или появившегося в будущем обязательства (данное правовое положение исходит из норм ч. 2 ст. 336 Кодекса, которая гласит, что залоговым договором или при залоге, основанным на законе, законом может определяться возможность залога вещей, которые залогодатель приобретет в будущих периодах);
• некоторая доля требования, отдельно существующее требование или совокупность требований могут также выступать в качестве заложенного предмета, если другое положение не регламентировано соглашением, законодательством или не исходит из существа правоотношений.

Предметом по одному залоговому соглашению также могут быть:

• общность прав, при этом каждое из которых исходит из разных обязательств;
• совокупность прав, могущих возникнуть в будущих периодах;
• общность уже действующих и будущих прав.

В отношении выступления общности требований или права, могущего появиться в будущих периодах, в качестве заложенных предметов, наличествует отдельное правило, устанавливаемое ч. 2 ст. 358.3. Кодекса.

Согласно правовым положениям данной статьи, информацию об обязательстве, из которого исходит заложенное требование, а также данные о должнике залогодателя возможно прописать в договоре залога общим образом. Другими словами, могут быть прописаны сведения, которые позволяют:

• провести индивидуализацию прав требования;
• установить лиц, которые уже существуют или будут существовать на дату обращения взыскания заложенного предмета, в качестве должников по данным правам.

Нюансы права с ограниченным временем действия в качестве заложенного предмета

В ч. 5 ст. 358.1. Кодекса регламентируется правовое регулирование ситуации, при которой заложенное право прекращается в связи с завершением срока действия, при этом в рамках такого события залогодержатель права не осуществил обращение взыскания на него.

Нормативные положения данной статьи гласят, что залогодержатель не имеет права истребовать выполнение обязательства в досрочном режиме, выполнение которого было гарантировано залогом требования.

Такие законодательные нормы устанавливают возможные риски для залогодержателей, выбравших в качестве предмета залога права с определенными сроками существования.

Правовые последствия, наступающие после процедуры взыскания на заложенное требование

Ч. 6 ст. 358.1. Кодекса определяет, что при обстоятельствах, регламентированных законодательством или соглашением между участниками процесса, осуществление процедуры обращения взыскания на заложенное право и при реализации в дальнейшем данного заложенного требования, к обладателю перейдут и обязанности, которые связаны с таковым заложенным требованием, после процесса обращения взыскания.

П. 2 ч. 3 ст. 358.2. Кодекса устанавливает, что в представленных случаях залог права допустим лишь только с разрешения должника обладателя права

ПРИМ. – !!! Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011) "О залоге " утратил силу с 1 июля 2014 года .

В силу залог а кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Переход права собственности или права хоз. ведения от залогодателя к другому лицу не прекращает залоговых отношений (принцип следования );

В случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей. (принцип старшинства залогов ).

Залог производен от основного обязательства. Производность залога от обеспечиваемого им обязательства проявляется в том, что залоговое обязательство возникает постольку, поскольку существует основное обязательство. Не может возникнуть залоговое отношение, если нет основного обязательства.

Залог зависим от основного обязательства : судьба прав залогодержателя находится в зависимости от судьбы обеспечиваемого залогом обязательства. Если недействительно основное обязательство, то недействительно и соглашение о залоге . Если договор, порождающий основное обязательство, должен быть заключен в нотариальной форме, то в такую же (нотариальную) форму следует облечь и договор о залоге. При прекращении основного обязательства прекращается и право залога и т.д.

Участниками залогового правоотношения являются залогодержатель и залогодатель . Залогодержателем является лицо, которому в залог передается имущество. Им является кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству.

Залогодателем выступает лицо, которое передает имущество в залог. Обычно им является должник по основному (обеспечиваемому залогом) обязательству. Однако не исключено, что залогодателем выступает третье лицо . Залогодателем вещи может быть ее собственник. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных ГК.

Основанием возникновения права залога обычно является договор. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Предмет залога - всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Не допускается передача в залог:

а) отдельных видов имущества в случаях, предусмотренных законом (напр., имущества, на которое не допускается обращение взыскания ;

б) требований, неразрывно связанных с личностью кредитора , напр., требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом;

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме , если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:

1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (напр., недвижимость );

2) если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15 ГК).

Удовлетворение интересов залогодержателя за счет заложенного имущества происходит в результате последовательного совершения ряда действий:

а) обращение взыскания на заложенное имущество;

б) реализация предмета залога;

в) удовлетворение требований залогодержателя за счет суммы, вырученной в результате реализации заложенного имущества (в некоторых случаях залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов . Если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:

· оставления залогодержателем предмета залога за собой , в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;

· продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Виды залога .

1. Залог без передачи и залог с передачей заложенного имущества залогодержателю. По общему правилу, заложенное имущество остается у залогодателя. Договором может быть определено, что предмет залога передается залогодержателю, третьему лицу на хранение и т.д. В отношении залога недвижимости и товаров в обороте предусматривается, что указанные объекты залогодержателю не передаются. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с лишением возможности пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом - под замком и печатью залогодержателя.

2. Твердый залог - предмет залога остается у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге.

3. Залог товаров в обороте . Под товаром в обороте понимаются вещи, определенные родовыми признаками (товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция и т.п.), предназначенные для обмена (продажи ). При залоге товаров в обороте они остаются у залогодателя, и он имеет право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества с условием, что общая стоимость предмета залога не становится меньше указанной в договоре о залоге.

4. Залог вещей в ломбарде . Залогодателем может быть только гражданин, залогодержателем только ломбард - специализированная организация, осуществляющая в качестве предпринимательской деятельности краткосрочное кредитование граждан под залог имущества. Предметом залога - только движимое имущество, предназначенное для личного потребления. Залогом вещей в ломбарде обеспечивается краткосрочное кредитование граждан ломбардом. Никакие иные обязательства данным видом залога обеспечиваться не могут. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета, который содержит все существенные условия договора (сумма кредита, предмет залога, его оценка и т.д.). Договор является публичным.

5. Залог прав . Предметом залога могут быть только имущественные права, то есть права на конкретные материальные блага.

· Залог обязательственных прав - предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).

· Залог прав по договору банковского счета – предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета. Залогодержателем при залоге прав по договору банковского счета может быть, в частности, банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета.

· Залог прав участников юридических лиц - Залог прав акционера осуществляется посредством залога принадлежащих акционеру акций этого общества, залог прав участника общества с ограниченной ответственностью - посредством залога принадлежащей ему доли в уставном капитале общества. Залог прав участников (учредителей) иных юридических лиц не допускается.

6. Залог ценных бумаг - Залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи ее залогодержателю, если иное не установлено законом или договором. Залог бездокументарной ценной бумаги возникает с момента внесения записи о залоге по счету, на котором учитываются права владельца бездокументарных ценных бумаг. Если залог ордерной ценной бумаги совершен посредством залогового индоссамента, правоотношения между залогодателем, залогодержателем и должником по ордерной ценной бумаге регулируются законами о ценных бумагах.

7. Залог исключительных прав Исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации юридических лиц, товаров, работ, услуг и предприятий могут быть предметом залога в той мере, в какой правила ГК допускают их отчуждение. К договору залога исключительного права на результат интеллектуальной деятельности или на средство индивидуализации применяются общие положения о залоге, а к договору залога прав по договору об отчуждении исключительных прав и по лицензионному (сублицензионному) договору применяются положения о залоге обязательственных прав.

8. Ипотека, или залог недвижимости, регулируется специальным законом - Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"