Залог в гражданском праве: понятие и виды. Понятие залога и его виды

Вы здесь: Кассы

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Глава 1. Общая характеристика залога в современном Российском законодательстве

1.1 История возникновения залога

1.2 Общие положения о залоге

1.3 Существенные условия договора залога

Глава 2. Отдельные виды залога в гражданском праве

2.1 Особенности правового регулирования ипотеки

2.2 Особенности регулирования залога товаров в обороте

2.3 Особенности регулирования залога вещей в ломбарде

Глава 3. Проблемные вопросы о договоре залога

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Актуальность темы. Множество отношений имущественного оборота считаются договорными, но не все договоры осуществляются соответствующим образом и вследствие чего, баланс интересов участников оборота является нарушенным. Договор не всегда может гарантировать кредитору подобающее исполнение обязательства должником. В целях обеспечения по договору дополнительных гарантий законодательство учитывает ряд способов обеспечения основного обязательства, среди которых - залог. В его правовом регулировании, в силу объективных причин, остаётся много нерешённых проблем и нереализованных возможностей, соответственно, исследование разных видов и аспектов применения залога считается актуальным.

Залог - один из наиболее ёмких институтов гражданского права, его детальное исследование требуется проводить в рамках рассмотрения отдельных видов залога. Именно залог обеспечивает получение кредитором денежных средств от реализации заложенного имущества и, поэтому, считается гарантией исполнения обязательств в границах той суммы, которая поступила бы к кредитору - залогодержателю в случае надлежащего исполнения обязательств.

Общественные отношения, возникающие в процессе обеспечения исполнения обязательств залогом, составляют объект исследования данной работы .

Правовые нормы, содержащиеся в гражданском и ином отраслевом законодательстве Российской Федерации, регулирующие отношения по поводу залога образуют предмет исследования .

Цель исследования состоит в комплексном анализе теоретических и практических вопросов регулирующих положение института залога как одного из способа обеспечения исполнения обязательств.

Задачи исследования определяются поставленной целью, включают:

Рассмотрение историю возникновения залога;

Описание общих положений о залоге;

Выявление существенных условий договора залога;

Характеристику видов залога;

Анализ проблемных вопросов о договоре залога.

Степень изученности темы. Тема залога и его правового регулирования является одной из наиболее обсуждаемых в современной отечественной цивилистике вот уже почти два десятка лет. Исследование различных аспектов данной правовой конструкции проводилось и проводится многими учёными - правоведами. Одной из причин постоянного научно-правового анализа залога и различных его видов является активная деятельность законодателя, направленная на совершенствование правового регулирования отношений, связанных с залогом.

При написании настоящей работы были использованы специальные научные методы исследования , такие как: логико-юридический, историко-правовой, сравнительно - правовой, формально-логический, структурно-функциональный и др.

Теоретическую базу исследования составили труды российских ученых - специалистов в области гражданского права, такие как: Е.И. Воронина, С. С. Занковский, В. В. Иванов, А. А. Кирилловых и др.

Законодательную базу исследования составляют Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, иные федеральные законы и иные акты, содержащие нормы трудового права, связанные с гражданско-правовым регулированием залога.

Структура курсовой работы обусловлена целью, задачами и логикой исследования. Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, списка литературы.

Глава 1. Общая характеристика залога в современном Российском законодательстве

1 .1 История возникновения залога

Залог, как гражданско - правовой институт, обладает продолжительной историей и на каждом новом этапе формирования существенно меняет свои составные элементы.

В главнейшем источнике права Древней Индии - Законах Ману, написанном индийскими священнослужителями(брахманами) в период со 2 века до нашей эры по 2 век нашей эры были отражены первые упоминания о залоге как форме обеспечения исполнения обязательств.

Последующее развитие залог приобретает в классическом римском праве. Римское законодательство, представленное в институциях Гая (I - II вв. нашей эры), регулировало залог как ипотечные обязательства и к тому периоду времени определяло право кредитора на чужую вещь при неисполнении должником основного обязательства, в том числе с вероятностью её истребования от любого лица, с удовлетворением собственных интересов через её продажу, хотя в качестве способов обеспечения обязательств римская юридическая практика применяла закладное право и поручительство, преследующие, по сути, достижение общих целейСтрукгов В.Г. О закладе долговых требований (depignorenominum) // Вестник гражданского права. 2011. № 4. С. 224 - 272..

Залог в российском законодательстве впервые упоминается в одном из таких древнерусских памятников, как Псковская судная грамота, и русское право на ранних стадиях развития признавало в качестве предмета заклада долговую кабалу личности Куликов А.Д. Происхождение и развитие института залога // Юридический мир. - 2012. - № 12. - С.10 - 13..

Развитие государственной властью правил, способных обеспечивать исполнение долга, считается таким же естественным, как и создание норм, которые регулируют общие вопросы возникновения и исполнения обязательств, - даёт утверждать учёным историко - сравнительный анализ. От этого процесс формирования правил обеспечения исполнения обязательств, их периодического обновления с учетом меняющихся социально-экономических реалий и общественной практики выглядит вполне закономерным Поповкин Н.А. Залог. История возникновения и развития залоговых правоотношений // Юрист. - 2011. - № - С.16 - 19.

Очередной опыт нормотворчества прослеживается на современном этапе, анализ которого составляет содержание предлагаемого читателю издания. Оно предполагает обзор изменений законодательства, посвященного регулированию залога и залоговых правоотношений. В частности, речь идёт об изменениях, вносимых Федеральным законом от 06.12.2011 № 405 - ФЗ в ряд нормативных актов и затрагивающих совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество.

Модернизация регулирования залога связана с наиболее точной регламентацией процессуальных аспектов реализации залоговых прав и нашла отражение в изменениях и дополнениях к таким нормативным документам, как:

- «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате»Основы законодательства Российской Федерации о нотариате утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) (ред. от 03.07.2016)// Российская газета, № 49, 13.03.1993.;

Гражданский кодекс Российской Федерации Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016)Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301;

Налоговый кодекс Российской ФедерацииНалоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016) //СЗ РФ, 07.08.2000, № 32, ст. 3340.;

Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с нимФедеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016) (ред. от 03.07.2016) //СЗ РФ, 28.07.1997, № 30, ст. 3594;

Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью»Федеральный закон от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016) (ред. от 03.07.2016)//СЗ РФ, 16.02.1998, № 7, ст. 785;

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 23.06.2016) //СЗ РФ, 20.07.1998, № 29, ст. 3400.;

Федеральный закон «О ломбардах» Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (ред. от 13.07.2015)//СЗ РФ, 30.07.2007, № 31, ст. 3992;

Федеральный закон «Об исполнительном производстве»Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (ред. от 03.07.2016) //СЗ РФ, 08.10.2007, № 41, ст. 4849.

В данных нормативных актах предлагается раскрытие основных новаций, которые претерпели их положения и структурно могут быть выделены в самостоятельные блоки, определяющие отдельную грань отношений, вытекающих из залога.

1.2 Общие положения о залоге

«В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) вправе в случае невыполнения либо ненадлежащего исполнения должником данного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, принадлежащему заложенное имущество (залогодателя)», - понятие залога по новой редакции Гражданского Кодекса Российской Федерации Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)//

Залог на основании закона возникает при наступлении обстоятельств, предусмотренных в законе.

Сторонами залоговых отношений выступают залогодержатель и залогодатель.

Лицо, которому предоставляется имущество в залог является залогодержателем. Он выступает как кредитор по залоговому обязательству.

Лицо, передающее в залог имущество, включая вещи и имущественные права, считается залогодателем Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)//СЗ РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.

В качестве залогодателя может выступать: должник; третье лицо.

Установлено, что применяются положения о поручительстве между залогодателем, должником и залогодержателем (ст. ст. 364 - 367 ГК РФ), если залогодателем является третье лицо, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное. Указанные статьи предусматривают Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301:

а) право поручителя на возражения против требования кредитора (ст. 364 ГК РФ);

б) права поручителя, исполнившего обязательство (ст. 365 ГК РФ);

в) обязанность должника известить поручителя об исполнении обязательства (ст. 366 ГК РФ);

г) основания прекращения поручительства (ст. 367 ГК РФ).

В залог имущество может быть передано следующими лицами Кирилловых А.А. Новое в законодательстве о залоге/А. А. Кирилловых М.: Деловой двор, 2012.- С.18:

1) собственником;

2) управомоченным лицом, обладающим вещными правами на имущество, и в случаях, установленных ГК РФ.

Собственник имеет право распоряжаться по собственному усмотрению, совершать в отношении принадлежащего ему имущества всевозможные действия, непротиворечащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы иных лиц, а так же отчуждать собственное имущество в собственность другим лицам, предоставлять им, при этом оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, передавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им другим образом (п. 2 ст. 209 ГК РФ).

Собственник вещи имеет право передать её в залог. Право собственности считается вещным правом, так как соответствует некоторым признакам (к примеру, абсолютность права, индивидуально - определённая вещь, пользование вещью) Гражданское право: Учебник: В 3 т. / Под ред. А.П. Сергеева. Т. 1. М., 2010..

В качестве управомоченного лица может выступать унитарное предприятие, основанное на праве хозяйственного ведения имуществом. Данное предприятие имеет право самостоятельно отдавать в залог движимое имущество за исключениями, установленными законом или иными правовыми актами, а недвижимое имущество - с согласия собственника предприятия (п. 2 ст. 295 ГК РФ).

Созалогодержателями являются два и более залогодержателей, у которых находится предмет залога в обеспечение исполнения различных обязательств, в которых они выступают как самостоятельные кредиторы, при равенстве их прав по старшинству. Нормы статьи считаются новыми, регулирующими правоотношения между созалогодержателями: права на предмет залога, порядок распределения вырученных денежных средств между залогодержателями в случае реализации предмета залога, основания реализации прав залогодержателей Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая: 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. С.А. Степанова. - М., 2015. - С. 288..

Любой из созалогодержателей обладает возможностью самостоятельно реализовывать права и обязанности залогодержателя. Данное положение считается диспозитивным.

По общему правилу предметом залога может выступать любое имущество, которое не изъято из оборота. Ранее в положениях ст. ст. 4, 6 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» закреплялось, что «предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права», «предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством РФ может быть отчуждено залогодателем».

Так, согласно ст. 128 ГК РФ к объектам гражданских прав можно отнести:

· вещи, включая наличные деньги и документарные ценные бумаги,

· иное имущество, в том числе безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, имущественные права;

· результаты работ и оказание услуг;

· охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

Таким образом, все перечисленные в ст. 128 ГК РФ объекты делятся на две группы:

1) материальные блага (вещи, иное имущество, работы, услуги, интеллектуальную собственность (за исключением права авторства);

2) нематериальные блага (жизнь и здоровье, достоинство личности и т.д.)

С учётом положений ст. 128 ГК РФ предметом залога в контексте ст. 336 ГК РФ выступают лишь предметы материального мира, которые могут быть в обладании человека и служат удовлетворению его потребностей Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)//Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410..

Предметом залога не могут выступать и требования, непосредственно связанные с личностью кредитора: требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. При этом перечень данных требований является открытым.

Не могут быть предметом залога необоротоспособные права, т.е. права, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Вопрос о допустимости в качестве предмета залога денежных средств в настоящее время является дискуссионным.

По общему правилу деньги выступают объектом гражданских прав, не изъятым и не ограниченным в обороте. Вместе с тем ранее судебная практика исходила из того, что не только наличные, но и безналичные денежные средства, например, денежные средства, находящиеся на банковском счёте, не могут выступать в качестве предмета залога.

Положения ст. 358.9 ГК РФ в настоящее время, однако, допускают в качестве предмета залога безналичные денежные средства. В частности, предметом залога могут быть права по договору банковского счёта при условии открытия банком клиенту залогового счёта.

Перечень видов имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, установлен в ст. 446 ГПК РФ. Дома и квартиры, находящиеся в государственной или муниципальной собственности, и имущество, которое нельзя приватизировать (например, служебные жилые помещения и др.) не могут быть предметом залога (заложены).

В зависимости от места нахождения предмета залога допускается залог как с передачей, так и без передачи заложенного имущества (вещи) залогодержателю.

По общему правилу предмет залога остаётся во владении у залогодателя. Поскольку данная норма имеет диспозитивный характер, стороны договора могут самостоятельно с учётом добровольного волеизъявления, определить место хранения предмета залога. Кроме этого, положения ГК РФ, а также нормы иных законов, в зависимости от видов залога, могут определять субъекта владения предметом залога Сапожников М.В. Залог как способ обеспечения обязательств // Юридический мир.- 2012.- №6.- С.13.

Договором залога может быть предусмотрена возможность залогодателя передать на время во владение или в пользование третьему лицу предмет залога. Однако передача предмета залога третьему лицу не освобождает залогодателя от обязанности по содержанию и обеспечению сохранности заложенного имущества. С учётом этого такой залог рассматривается оставленным у залогодателя и к нему применимы все последствия залога, оставленного у залогодателя.

Таким образом, залог - один из способов обеспечения исполнения обязательств. Его сущность заключается в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Участниками залогового правоотношения являются залогодержатель и залогодатель.

1.3 Существенные условия договора залога

Договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора(ст.432 ГК РФ Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)//Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301).

Условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение являются существенными.

Положения п. 1 статьи 432 ГК РФ закрепляют существенные условия для договора залога. К ним относятся: предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В ранее действующей редакции ст. 339 ГК РФ существенным условием договора залога являлась оценка предмета залога. Действующая редакция ст. 339 ГК РФ исключила оценку предмета залога из существенных условий договора.

Вместе с тем в соответствии со ст. 8 ФЗ от 29.07.1998 № 135 - ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ (ред. от 03.07.2016, с изм. от 05.07.2016) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)// Собрание законодательства РФ, 03.08.1998, № 31, ст. 3813 проведение оценки объектов оценки является обязательным в случае вовлечения в сделку объектов оценки, принадлежащих полностью или частично РФ, субъектам РФ либо муниципальным образованиям, в том числе при использовании объектов оценки, принадлежащих РФ, субъектам РФ либо муниципальным образованиям, в качестве предмета залога.

При отсутствии согласования по какому - либо существенному условию договор считается незаключённым. Аналогичный вывод сделан и в п. 43 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 № 6/8 Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 (ред. от 24.03.2016) «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»// Российская газета, № 152, 13.08.1996, где отмечается, что существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключённым.

Кроме того, судебная практика исходит из более расширительного толкования существенных условий договора залога по сравнению с тем, как это закреплено в ГК РФ. Согласно п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» при отсутствии в договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не может считаться заключённым Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.01.2005 № 90 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке»// Вестник ВАС РФ, № 4, 2005.

Важно отметить, что в зависимости от предмета залога договор залога может содержать специальные требования. Согласно ст. 9 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»//Собрание законодательства РФ, 20.07.1998, № 29, ст. 3400 в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

При этом предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

Необходимо отметить, что законодатель также ввёл и нововведение в части согласования условий основного договора, которые считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Таким образом, если из договора залога явствует, какое основное обязательство будет обеспечено залогом, при этом в основном договоре отсутствуют какие - либо существенные условия, то для подтверждения согласования условий по основному обязательству достаточно сделать ссылку на договор залога.

Поскольку договор залога, помимо существенных условий, содержит и несущественные условия, то стороны могут (по их взаимному согласию) включить в содержание договора условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. При этом невключение в договор данных условий не изменит существо договора залога и не повлияет на его заключённость.

Договор залога по общему правилу должен быть составлен в простой письменной форме, за исключением, если законом или договором не предусмотрена нотариальная форма договора залога. Подробно о письменной форме сделок сказано в ст. ст. 160, 161 ГК РФ. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечёт её недействительность. С учётом этого устная форма договора залога не допускается.

По соглашению сторон, а также в случаях, предусмотренных законом, договор залога подлежит нотариальному удостоверению. Данное положение корреспондирует положению п. 2 ст. 163 ГК РФ, согласно которому нотариальное удостоверение сделок обязательно Гражданское право: Учебник: В 3-х частях. Часть вторая / Отв.ред. Калпина А.Г, Масляева А.И.- М.: Юристь, 2014.- С.387:

1) в случаях, указанных в законе;

2) в случаях, предусмотренных соглашением сторон, хотя бы по закону для сделок данного вида эта форма не требовалась.

Важно принять во внимание, что договор залога подлежит обязательному нотариальному удостоверению в случае, если договор по основному обязательству нотариально удостоверен. Это правило представляет собой императивное предписание и действует как в случае, если основной договор имеет нотариальную форму в силу закона, так и в случае, если стороны согласовали нотариальную форму договора.

Если стороны условились нотариально оформить основной договор, который в соответствии с законом требует простой письменной формы, то договор залога, обеспечивающий исполнение обязательств из основного договора, также подлежит нотариальному удостоверению.

Важной гарантией для соблюдения сторонами формы договора залога является положение о недействительности договора. Это положение не является новым, поскольку ранее действующая редакция ст. 339 ГК РФ содержала аналогичное положение (п. 4 ст. 339 ГК РФ). Кроме того, положение о недействительности договора залога в случае несоблюдения сторонами его формы вытекает и из положения п. 3 ст. 163 ГК РФ.

Таким образом, существенными условиями договора о залоге являются:

Предмет залога;

Оценка предмета залога;

Определение, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;

Существо обеспечиваемого залогом обязательства;

Размер обеспечиваемого залогом требования;

Срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Глава 2. Отдельные виды залога в гражданском праве

2.1 Особенности правового регулирования ипотеки

Ипотека - это подвид залога, характеризуемый отсутствием передачи заложенного имущества залогодержателю.

Суть ипотеки (от греч. hypotheka - залог, заклад) заключается в залоге недвижимого имущества для обеспечения денежного требования кредитора - залогодержателя к залогодателю.

Порядок предоставления ипотеки на территории России регламентируется рядом нормативно - правовых актов. В частности, к ним относится Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Гражданский кодекс РФ и иные нормативные акты.

Залог любого недвижимого имущества: земельных участков, жилых помещений, предприятий и т.д. признаётся ипотекой Иванов В.В. Ипотечное кредитование/В.В.Иванов - М.: Информ-внедр. Центр «Маркетинг»,2015.-С.25.

Залогодержатель имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, осуществив его реализацию, в случае неисполнения должником кредитных обязательство по договору. В данном случае залогодержатель будет иметь преимущество перед другими кредиторами.

Залог подразумевает наличие такого имущества у должника, на которое можно наложить принудительное взыскание, однако, то имущество, на которое наложена ипотека, остаётся у залогодателя с правом его владения и пользования соответственно Киселев А.А. Понятие и виды ипотеки (залога недвижимости) // Нотариус. - 2011. - №5.- С.10.

Ипотека, как способ обеспечения исполнения обязательств, получила широкое распространение в современной банковской системе. Она позволяет существенно снизить банковские риски при выдаче кредита, которые по - прежнему остаются на высоком уровне.

Любые объекты недвижимости могут выступать предметом ипотеки. Так, в качестве предмета залога может находиться земельный участок, в данном случае право залога будет распространяться на все находящиеся или только возводимые объекты на данном участке, а также здания и сооружения на нем расположенные.

Жилые помещения либо коммерческая недвижимость являются более распространённым на сегодняшний день предметом залога являются.

Также предметом ипотеки могут выступать объекты незаконченного строительства, рассматриваемые в качестве объектов недвижимого имущества, возводимого на земельном участке.

Анализируя судебную практику арбитражных судов можно увидеть, что в случае, если договора выступает объект незавершённого строительства, то по окончании строительства данное здание остаётся предметом залогаИнформационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.01.2005 № 90 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке»// Вестник ВАС РФ, № 4, 2005. Данное правило обеспечивает кредитные договора, заключаемые с целью финансирования строительства посредством передачи в ипотеку указанных объектов.

Стоит отметить, что предметом ипотеки также могут выступать воздушные или морские суда. Несмотря на то, что данные предметы неразрывно не связаны с землей (что характерно для недвижимости), они также относятся к недвижимости ввиду своей специфики.Гражданское право: Учебник: В 3 т. Т.1 / Отв. Ред.Гуев А.Н.- М.:ИНФРА, 2013.- С.349

Кроме непосредственного имущества, которое может быть предметом ипотеки, последним может выступать право аренды, которое принадлежит залогодателю. К данному залогу применимы общие правила ипотечного кредитования.

Предметом ипотеки не могут выступать предметы, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь). В случае, если для отчуждения предмета ипотеки необходимо согласие другого лица, то данное согласие необходимо для ипотеки данного имущества. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая: 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. С.А. Степанова. - М., 2015. - С.383 Так, для установления предмета общей собственности предметом ипотеки для имущества, находящегося в совместной собственности супруга необходимо согласие второго супруга.

Объекты недвижимого имущества, которые являются предметом ипотеки, считаются заложенными вместе со всеми его принадлежностями в качестве единого, целого предмета. Ипотека не может распространяться на неотделимые улучшения предмета, если иное не предусматривается договором Гражданское право: Учебник: В 3-х частях. Часть вторая / Отв.ред. Калпина А.Г, Масляева А.И.- М.: Юристь, 2014.- С.320.

Законодательство предусматривает определённые требования по отношению к отдельным предметам ипотеки. Например, земельный участок не подлежит ипотеке в том случае, если он находится в государственной либо муниципальной собственности. Также, не могут выступать предметом ипотеки сельскохозяйственные угодья из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств. Кроме того, не допускается ипотека земельного участка, площадь которого меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешённого использования.

Стоит отметить, что договор об ипотеке подразумевает относительную свободу действий залогодателя. Так, залогодатель (должник) имеет право на:

Отчуждение заложенное имущество с переводом ипотеки на приобретателя;

Сдачу в аренду;

Обременение заложенного имущества новыми долгами.

Залогодержатель, как уже отмечалось выше, по договору ипотеки имеет преимущественное право перед кредиторами. Но далеко не перед всеми. Так, в случае ликвидации юридического лица, первоочередными кредиторами выступают требования граждан, перед которыми юридическое лицо несёт обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью. Затем граждан, состоящих с ним в трудовых отношениях, в части выплаты им задолженности по заработной плате, а также выплаты авторского вознаграждения. В третью очередь подлежат удовлетворению требования залогодержателей.

Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом договора ипотечного кредитования. Так, ненадлежащим исполнением кредитного договора (ипотечного кредитования) может считаться просрочка уплаты ежемесячного платежа более трёх раз, вне зависимости от её размера.

Таким образом, основным риском для заёмщика является обращение взыскания на заложенное имущество. Процедура взыскания возможна только по решению суда. Исключением является случай, когда обе стороны, после ненадлежащего исполнения обязательств заключает дополнительное, нотариально заверенное соглашение по поводу внесудебного обращения взыскания на залоговое имущество. Стоит отметить, что в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом РФ (далее - ГПК РФ), взыскание не может быть обращено на жилое помещение, которое является единственным местом проживания должника и его семьи.

2.2 Особенности регулирования залога товаров в обороте

Предметом залога товара в обороте согласно ст. 357 ГК РФ выступают вещи, которые определены родовыми признаками и предназначены для обмена или продажи. Указанными вещами могут быть товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция и т.п. Гражданское право: Учебник: В 3-х частях. Часть вторая / Отв.ред. Калпина А.Г, Масляева А.И.- М.: Юристь, 2014.- С.173.

Особенностями рассматриваемого вида залога являются следующие Куликов А.Д. Происхождение и развитие института залога // Юридический мир. - 2012. - № 12. - С.11:

Заложенные товары всегда остаются у залогодателя;

Залогодатель имеет право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества, т.е. заменить заложенное имущество иным.

Однако в последнем из указанных случаев общая стоимость заложенных товаров не должна становиться меньше стоимости, установленной договором залога. При этом уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства. Данная норма является диспозитивной, поэтому стороны договора вправе определить иные условия.

При данном виде залога залогодатель обладает правом свободно отчуждать товар, являющийся предметом залога: передавать его в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление. Такой товар перестанет считаться заложенным.

Если залогодатель приобретает товары, которые подпадают под перечень товаров, предусмотренный договором залога товаров в обороте, то данный товар будет считаться заложенным с момента возникновения у залогодателя на его права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления.

Перечисленные правила действуют только в случае, когда залогодатель добровольно реализует своё право на изменение состава и натуральной формы заложенного имущества. В том случае, если заложенное имущество передаётся от залогодателя к другому лицу в порядке универсального правопреемства, то перечисленные правила не применяются, и в силу п. 1 ст. 353 ГК РФ залог на переданное имущество сохраняется. При этом правопреемник залогодателя приобретает права и несёт обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В завершении отметим, что в практике коммерческих организаций с общей правоспособностью такой способ обеспечения, как залог товаров в обороте, не приобрел широкого распространения. Возможно, причины в довольно затруднительном положении залогового кредитора, который может столкнуться с целым рядом проблем при обращении взыскания на заложенное имущество, о которых было сказано выше. Главное, чего недостает залогу товаров в обороте, как отмечает А. В. Егоров, - надлежащей индивидуализации вещи, в отношении которой устанавливается вещное право. залог правовой ипотека ломбард

Залог товаров в обороте фактически представляет собой залог будущих вещей, т.е. тех, которые будут приобретены залогодателем взамен проданных с обязательным условием не снижения их залоговой стоимости и соответствия родовым признакам, перечисленным в договоре. Мягко говоря, это не вполне соответствует классическим конструкциям залога в действующем гражданском законодательстве. Залог товаров в обороте сейчас представляет собой, скорее, финансовый инструмент, который широко используют банки как профессиональные кредитные организации в целях обеспечения возврата займов. Для распространения залога товаров в обороте в обычной коммерческой практике сейчас нет ни законодательных, ни теоретических предпосылок Сапожников М.В. Залог как способ обеспечения обязательств // Юридический мир.- 2012.- №6.- С.13..

2.3 Особенности регулирования залога вещей в ломбарде

Залог вещей в ломбарде регламентирован статьёй 358 ГК РФ.

Принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, - определено в ч. 1 ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 № 196 - ФЗ «О ломбардах». Данная статья также устанавливает основные требования, предъявляемые к осуществляемой ломбардом деятельности Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О ломбардах»// Собрание законодательства РФ, 30.07.2007, № 31, ст. 3992.

Ломбард (заимодавец) передаёт на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заём гражданину (физическому лицу) - заёмщику в соответствии с ч. 1 ст. 7 данного Закона по условиям договора займа, а заёмщик, одновременно являющийся залогодателем, передаёт ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключённым с момента передачи заёмщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи-это установлено в ч.2. ст. 7 Закона. Согласно ч. 3 этой же статьи существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма её оценки, произведённой в соответствии со ст. 5 названного Закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Договор подлежит оформлению посредством выдачи ломбардом залогового билета. Залоговый билет является бланком строгой отчётности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством РФ. Указанная форма утверждена Приказом Минфина России от 14.01.2008 № 3н Приказ Минфина РФ от 14.01.2008 № 3н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 05.02.2008 № 11102)// СПС «Консультант плюс»..

Залоговый билет должен содержать информацию о том что Сапожников М.В. Залог как способ обеспечения обязательств // Юридический мир.- 2012.- №6.- С.14.:

Заёмщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на неё взыскания и её реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Заёмщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы её оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Договор займа, заключённый с нарушением приведённых выше требований к его форме, может быть признан недействительным по иску одной из сторон.

Закладываемые вещи передаются в ломбард.

Ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счёт риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме её оценки. Вещь, заложенная или сданная на хранение, должна быть застрахована на протяжении всего периода её нахождения в ломбарде; понуждение заёмщика или поклажедателя к страхованию вещи не допускается, принятой от него в залог или на хранение, за его счет. Ломбард вправе страховать за свой счёт иные риски, связанные с вещью, принятой в залог или на хранение.

Ломбарду запрещено пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.

Ломбард несёт ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение. От этой ответственности ломбард освобождается только в случае, если докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

Предметом залога могут быть Гражданское право: Учебник: В 3 т. Т.1 / Отв. Ред.Гуев А.Н.- М.:ИНФРА, 2013.- С.155:

Право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.;

Часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства;

По одному договору залога - совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в т.ч. совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.

В случаях, если предметом залога является совокупность прав (требований) или будущее право, то согласно п. 2 ст. 358.3 ГК РФ сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право, и о должнике залогодателя могут быть указаны в договоре общим образом, то есть посредством данных, позволяющих индивидуализировать закладываемые права и определить лиц, которые являются или на момент обращения взыскания на предмет залога будут являться должниками по этим правам.

Глава 3. Проблемные вопросы о договоре залога

Действующее гражданское законодательство предусматривает несколько способов обеспечения исполнения обязательства. В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором Гражданское право: Учебник: В 3 т. Т.1 / Отв. Ред.Гуев А.Н.- М.:ИНФРА, 2013.- С.529.

Необходимо проанализировать ряд проблемных вопросов, нашедших своё отражение и в судебной практике.

Первая проблема относится к статусу залогодателя и того, кто может выступать в его роли.

Большое количество предпринимателей, к сожалению, крайне неосновательно подходят к решению данного вопроса. Тем не менее, согласно ст. 335 Гражданского кодекса РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, причём, упускается из вида пункт 2 этой же статьи. Между тем, в п. 2 ст. 335 ГК РФ определено, что залогодателем вещи может быть лишь её собственник или лицо, имеющее на неё право хозяйственного ведения.

Данная формулировка обладает важным значением для решения вопроса о действительности заключённого между сторонами договора о залоге. Договор является недействительным (ничтожным), в случае если залогодатель не считается на момент заключения договора о залоге собственником закладываемого имущества.

На указанное неоднократно обращалось внимание Высшим арбитражным судом РФ. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 30 мая 2000 г. № 5210/99 отмечается: «Исходя из смысла ст. 335 ГК РФ необходимым требованием к залогодателю является наличие права собственности на закладываемое имущество или права хозяйственного ведения им»1Постановление Президиума ВАС РФ от 30.05.2000 № 5210/99 «О необоснованности удовлетворения иска об обязании регистрации договора о залоге»..

Анализируя, данную проблему необходимо принять во внимание, что Гражданский кодекс РФ допускает и залог того имущества, которое только ещё будет получено залогодателем в будущем. В соответствии с п. 6 ст. 340 ГК РФ договором о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретёт в будущем.

При заключении договора залога необходимо истребовать от залогодателя доказательства того, что закладываемое им имущество является его собственностью. К примеру, залогодатель указывает, что предметом залога являются автомобили, которые он планирует приобрести в будущем (пусть даже по уже заключённому договору поставки с третьим лицом), от такого залога необходимо по возможности отказаться. В противном случае появляется значительная вероятность того, что договор о залоге будет признан ничтожным (ст. 168 ГК РФ).

Вторая проблема также непосредственно касается статуса залогодателя.

Речь идёт о возможности залога имущества лицом, не являющимся должником по основному обязательству (т.е. третьим лицом).

Так, ст. 335 ГК РФ прямо установила, что залогодателем имущества может быть как сам должник, так и третье лицо, то есть лицо, не являющееся должником по основному обязательству. Не содержит никакого запрета на участие в залоге третьих лиц и Закон РФ «О залоге» О некоторых вопросах применения законодательства о залоге: Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 февраля 2011 года № 10..

Между тем, практика Высшего арбитражного суда РФ приводит к весьма неожиданным выводам. Так, например, предметом анализа в одном из Постановлений ВАС РФ стал вопрос о действительности договора залога ввиду того, что залогодателем выступило третье лицо, а не сам должник (следует обратить внимание на то, что анализируемый договор был заключен ещё в 1994г., т.е. еще до вступления в силу нового ГК РФ, однако, с учётом того, что формулировки Закона РФ «О залоге» от 1992г. и положения ГК РФ о залоге в части, касающихся определения статуса залогодателя идентичны, оно, несомненно, сохраняет свою актуальность и до сих пор.

В Постановлении (Постановление Президиума ВАС РФ от 10 марта 1998 г. № 7422/97) в качестве возможных оснований для признания договора залога недействительным Президиум ВАС РФ отметил два основных момента Постановление Президиума ВАС РФ от 10.03.98 № 7422/97 « О направлении дела о признании недействительным договора о залоге на новое рассмотрение»:

«При этом необходимо дать правовую оценку договору о залоге от 01.02.9 4 на предмет соответствия его Закону РФ «О залоге» и сделать вывод относительно законности или незаконности этой сделки, имея в виду, что сделка заключена директором закрытого акционерного общества без согласия акционеров или правления общества и фактически направлена на обеспечение обязательств третьего лица, не имеющего какого-либо отношения к обществу. Такая сделка, в конечном итоге, может привести к безвозмездному отчуждению имущества общества без согласия акционеров».

Существует множество причин, по которым договор залога может быть признан недействительным.

Так, к примеру любой суд признает договор недействительным, если залогодателем в договоре выступает какое - то третье лицо, в связи с тем что эта третья сторона, по сути, считается залогодателем, но при этом не представлена в договоре, в следствии чего не может быть ответственна за выполнение условий данного договора и фактически не является стороной договора.

Существует ещё множество случаев, когда договор залога не является заключённым, а значит и действительным. К примеру, если в качестве стороны основного договора выступает юридическое лицо.

Признать договор залога недействительным можно только через суд, подав соответствующее исковое заявление, к которому необходимо приложить все те документы, доказывающие изложенные в иске обстоятельства и факт недействительности договора.

Если же суд признаёт договор залога недействительным истцу или его представителю выдаётся исполнительный лист и обязательно под расписку. Далее исполнительный лист передаётся приставу, который совершает дальнейшие действия по признанию договора залога недействительным.

Итак, существует проблемы, связанные с регулированием залога и нашедших своё отражение в судебной практике, они связаны непосредственно со статусом залогодателя и признанием договора залога недействительным.

Заключение

Одним из древнейших гражданско - правовых институтов считается залоговое право. Совершая сделки, заключая договоры, люди ещё в древности стремились обеспечить их исполнение. Появление залога сопряжено со становлением гражданского оборота и необходимостью обеспечить соответствующее исполнение обязательства, взятого на себя одной из сторон в договоре, кроме этого создать наиболее доверительные отношения между сторонами.

«Залог» - это один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого содержится в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) наделён правом в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Существенными условиями договора о залоге являются:

· предмет залога;

· оценка предмета залога;

· определение, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;

· существо обеспечиваемого залогом обязательства;

· размер обеспечиваемого залогом требования;

· срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Залогодержатель и залогодатель являются участниками залогового правоотношения. Залогодержатель - лицо, которому предоставляется имущество в залог. Он выступает как кредитор по залоговому обязательству. Залогодатель - лицо, которое передаёт в залог имущество, включая вещи и имущественные права.

Предметом залога может выступать любое имущество, которое не изъято из оборота.

Ипотека (залог недвижимости) представляет собой способ обеспечения обязательства, при котором одна сторона (залогодержатель), являющаяся кредитором по обеспеченному ипотекой обязательству, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны (залогодателя) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя за изъятиями, установленными законом. Имущество, на которое установлена ипотека, во всех случаях остаётся во владении и пользовании залогодателя. Вышеуказанное определение раскрывает обязательственно-правовую сторону ипотеки как акцессорного, то есть дополнительного, обязательства.

Залогом товаров в обороте признаётся залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге. Договор о залоге товаров в обороте определяет: вид заложенного товара; иные его родовые признаки; оценку предмета залога; минимальную сумму заложенного имущества; существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; место, в котором имущество находится; виды товаров, которыми может быть заменён предмет залога.

Подобные документы

Общая характеристика залога в современном российском законодательстве. Понятие залога как основного способа обеспечения исполнения обязательств. Существенные условия договора о залоге. Отдельные виды залога в гражданском праве Российской Федерации.

курсовая работа , добавлен 08.04.2014

Понятие, источники правового регулирования, виды, основания возникновения залога. Правовые особенности залога ценных бумаг. Залог прав, залог вещей в ломбарде, товаров в обороте и иных видов имущества. Актуальные аспекты исполнения залоговых обязательств.

дипломная работа , добавлен 18.04.2012

Общие положения о залоге. Особенности этого понятия, его обеспечительные свойства. Условия договора залога, специфика обращения на него взыскания. Описание видов залога, в частности, товаров в обороте и переработке. Характерные черты и условия ипотеки.

курсовая работа , добавлен 23.11.2011

Развитие института залога в зарубежном и российском гражданском праве. Договор о залоге. Условия, форма договора, стороны договора: их права и обязанности. Основания прекращения залога. Обращение взыскания на предмет залога. Реализация предмета залога.

дипломная работа , добавлен 16.12.2007

Юридическая природа залоговых отношений. Залог в системе способов обеспечения исполнения обязательств. Основание возникновения залога. Обязанности залогодателя и залогодержателя по договору. Залог вещей, ценных бумаг и исключительных авторских прав.

контрольная работа , добавлен 13.01.2017

Становление и развитие законодательства об ипотеке. Залог и договор ипотеки в действующем гражданском законодательстве. Дома и квартиры как предмет ипотеки. Существенные условия договора ипотеки. Функции ипотеки жилища в современном гражданском обороте.

дипломная работа , добавлен 21.08.2011

Становление и развитие правового института ипотеки и ипотечного кредитования. Залоговое право в романо-германской и англосаксонской традиции. Ипотека как форма залога по современному российскому законодательству. Природа залоговых отношений.

дипломная работа , добавлен 04.10.2006

Изучение понятия и сущности ипотеки - одного из подвидов залога без передачи заложенного имущества залогодержателю. Особенности составления договора ипотеки и закладной. Характерные черты ипотеки жилых домов и квартир, социальной и коммерческой ипотеки.

реферат , добавлен 23.02.2010

Характеристика залога и основания его использования в российском уголовном судопроизводстве. Эффективность залога в следственной и судебной практике и порядок его применения в уголовном процессе. Пути совершенствования залога как меры пресечения.

дипломная работа , добавлен 14.08.2009

Характеристика залога как способа обеспечения исполнения обязательств. Виды залога, содержание ипотечного обязательства. Заключение договора об ипотеке и его государственная регистрация. Права и обязанности сторон. Обращение взыскания на предмет ипотеки.

Различают следующие виды залога:

Залог движимого имущества,

Залог недвижимого имущества,

Залог имущественных прав.

К залогу движимого имущества относится залог товарно-материальных ценностей, ценных бумаг, залог товаров в обороте, в переработке, залог транспортных средств.

Имущество, для отнесения его к объекту залога должно отвечать критериям: приемлемость качества, возможность контроля, достаточность.

Формы залога товарно-материальных ценностей:

1.Скользящий- когда обеспечением ссуды выступают все запасы ТМЦ от сырья до готовой продукции. Наиболее выгодна заемщику.

2.Сохранная расписка. Кредит выдается при финансировании продаж потребительских товаров длительного пользования. Право собственности на эти товары передаются банку, на заемщик получает доверенность на право пользования товаром до момента его продажи и погашения ссуды. После погашения кредита право собственности банка анулируется. Применяется при кредитовании дилеров по продаже автомобилей и оборудования. Банк периодически проверяет наличие товаров, выплата за которые еще не поступила.

3.Закладная на движимое имущество, дает право кредитору распоряжаться закладываем имуществом. Закладная содержит статью, дающую право Залогодержателю в случае неплатежа продать заложенное имущество, а выручку обратить на погашение ссуды.

4.Варрант Кредитование под складские квитанции, которые делятся на передаваемые и непередаваемые. Передаваемые(ордерные) позволяют передать товар другому лицу с помощью передаточной надписи. При непередаваемых товар выдается только первоначальному владельцу. Как правило она оформляется на банк, который осуществляет контроль за сохранностью ценностей и порядком выписки квитанции. Банк разрешает изъятие товара со склада только в случае его продажи и использования выручки для погашения кредита.

5.Коноссамент - документ, выдаваемый перевозчиком о принятии товаров для транспортировки к месту назначения. Особый вид контракта между отправителем и перевозчиком и может служить обеспечением кредита под отгруженные товары.

К недвижимому имуществу относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, строения, здания, сооружения, жилые и нежилые помещения, а также гражданские, воздушные, морские и речные суда, подвижные составы железных дорог, космические объекты.

В зависимости у кого остается предмет залога различают два вида залога: залог с оставлением имущества у Залогодателя и заклад.

Залог с оставлением имущества у Залогодателя может быть в формах:

Залог товаров в обороте,

Залог товаров в переработке,

Залог недвижимости.

В зависимости от того, у кого из сторон находиться заложенное имущество, по разному решается вопрос о ответственности содержания и сохранности этого имущества.

Залогодержатель или Залогодатель (у кого хранится имущество) обязан застраховать за счет Залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования - на сумму не ниже размера требования, принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц, немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы или повреждения заложенного имущества, нести все хозяйственные расходы по его содержанию. Кроме того, Залогодатель в случае залога с передачей заложенного имущества Залогодержателю вправе проверять по документам и фактически наличие, качество, состояние и условия хранения заложенного имущества, переданного Залогодержателю.

Независимо от того, у кого находилось и как решался в договоре вопрос о бремени содержания заложенного имущества, риск случайной гибели заложенного имущества лежит на Залогодателе, если иное не предусмотрено договором. В случае залога с передачей заложенного имущества Залогодержателю он отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного имущества (в размере его действительной стоимости- при полной утрате, в размере суммы,на которую понизилась стоимость заложенного имущества-при частичной утрате или повреждении).

В случае утраты или повреждения заложенного имущества предусматривается возможность замены и восстановления предмета залога. Замена и восстановление предмета залога происходит с согласия Залого-держателя, если иное не предусмотрено договором.

Распоряжаться предметом залога может быть только Залогодатель, так как он является собственником заложенного имущества. Залогодержатель, приобретая залоговое право на имущество, не приобретает тем самым права распоряжения этим имуществом. Он может лишь ограничить собственника в пределах распоряжения имуществом. То есть Залогодатель может распоряжаться имуществом с согласия Залогодержателя, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Пользователем заложенного имущества может быть либо Залогодатель, либо Залогодержатель, в зависимости от того, у кого находиться заложенное имущество. В том случае, если заложенное имущество остается у Залогодателя, он вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Ограничение может быть оговорено в договоре или вытекать из существа залога (залог с оставлением имущества у Залогодателя под печатью и замком Залогодержателя). В случае если предмет залога находиться у Залогодержателя, он, при наличии о том специального указания в договоре, вправе пользоваться предметом заклада, регулярно предоставляя Залогодателю отчет о пользовании (покрытие расходов на содержание предмета заклада, в счет погашения долга или процентов по нему, на другие цели).

Заклад может быть в форме:

Твердый залог,

Залог прав.

При твердом залоге предполагается неизменность заложенных ценностей по сумме и составу. Здесь заемщик не имеет право расходовать данные ценности, независимо от того храняться они на его складах или складах специализированной организации. Имеет ограниченную сферу применения, так как рассчитан на ценности, не предназначенные для текущего потребления.

Твердый залог в классическом виде предусматривает передачу товара и другого имущества банку на хранение его на складе кредитного учреждения или на складе заемщика, но под замком и охраной банка.

Ценности, приносимые в заклад должны отвечать следующим требованиям: легкая реализуемость, возможность их страхования, длительность хранения, осуществление контроля со стороны банка.

В зарубежной практике функцию хранения для банка выполняют специализированные организации - складские компании, они выписывают складские квитанции - варрант, которые служат обеспечением ссуды. Банки предпочитают складские квитанции без права передачи, которые выписываются на банк и в случае невозврата кредита дают право на изъятие ценностей со склада. Наиболее удобными объектами твердого залога для банка являются: товарные, товарно-транспортные документы, ценные бумаги, так как они передаются Залогодателем в обеспечение ссуды непосредственно банку и не требуют затрат на хранение.

При залоге прав закладываются документы, свидетельствующие о передаче банку в качестве обеспечения по ссуде право владения и пользования имуществом, права на объекты интеллектуальной собственности и др.

Предметом заклада может быть не всякое имущество. Так, например, рядом документов Госкомимущества России установлено, что государственное имущество не может быть передано в заклад.

По степени ликвидности различают (по мере убывания):

1.Залог драгметаллов, драгкамней, ювелирных изделий.

2.Залог валюты.

3.Залог ценных бумаг.

4.Залог векселей.

5.Залог товарно-материальных ценностей.

6.Залог товаров в обороте.

7.Залог товаров в переработке.

8.Залог недвижимости.

Ликвидность определяется сроком возможной реализации объекта залога.

Залог бывает:

Частичный,

Смешанный.

При частичном и смешанном риск банка значительно выше, так как обязательства частично или не обеспечены, или обеспечены менее ликвидными активами заемщика.

По способу владения предметом залога:

Без права продажи,

С правом продажи,

С правом сдачи в аренду.

Банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

Если предмет залога выбыл из владения Залогодателя, у которого он был оставлен, в нарушение условий договора о залоге,

Нарушения Залогодателем правил о замене предмета залога, которое допускается с согласия Банка, если договором не предусмотрено иное,

Утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не воспользовался правом восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное.

Банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залог в случаях:

Нарушения Залогодателем обязанностей по страхованию заложенного имущества в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования - на сумму не ниже размера требования,

Непринятия необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц,

Необоснованности отказа банку в проверке по документам и фактически наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного имущества, находящегося у Залогодателя.

Нарушения Залогодателем условия о распоряжении имуществом только с согласия банка, если иное не предусмотрено договором.

Залог прекращается:

С прекращением обеспеченного залогом основного обязательства. Для залога не имеет значения, по каким основаниям прекращено основное обязательство, важно, что оно состоялось.

По требованию Залогодателя при наличии оснований (нарушение условий содержания, хранения, использования заложенного имущества).

В случае гибели заложенного имущества или прекращения заложенного права, если Залогодатель не воспользовался правом замены поврежденного имущества.

В случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной (торги объявлены несостоявшимися повторно и Залогодержатель не воспользовался правом оставить предмет залога за собой).

По общему правилу прекращение залога не подлежит регистрации, исключение составляют правила прекращения ипотеки, залога транспортных средств, регистрируются там же где был зарегистрирован залог.

При прекращении залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства либо по требованию Залогодателя Залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его Залогодателю с соответствующими документами.

Имущество, возвращенное Залогодержателем Залогодателю при закладе, должно соответствовать тому состоянию, количеству и качеству, с учетом норм амортизации, в котором оно передавалось.

Залог - это способ обеспечения исполнения определенного обязательства, которое возложено на физическое или юридическое лицо. Видами залога являются отличающиеся условиями распоряжения имуществом методы регулирования подобных правовых отношений.

Известно, что институт залога является достаточно древним. Еще юристы Древнего Рима упоминали о нем в летописях. На данный момент все правовые системы тем или иным образом используют залог. В нашей стране этот вопрос начал изучаться достаточно давно. На данный момент институт залога в Российской Федерации вполне сформирован.

История становления института залога

Несмотря на пристальное внимание российских цивилистов к вопросам изучения института залога, до сих пор ведутся споры об интерпретации самого этого понятия. Существует множество определений, которые порой противоречат друг другу. Это связано прежде всего с широтой сферы применения залогового права.

Многие исследователи посвятили свои труды этому вопросу. В частности, понятие и виды залога изучали такие цивилисты XIX века, как Д.И. Мейер, И.А. Базанов, Н. Л. Дювернуа, Л. А. Кассо, В. А. Удинцев. С этими именами связаны пять теорий реализации гражданского права, которые были сформулированы вышеперечисленными учеными и параллельно существовали в первой половине XX века. Именно они отражают сущность древнерусского залога. Л.А. Кассо выделял в качестве основной черты окончательность и бесповоротность приобретения держателем права на вещь, если гражданин не может выполнять свои обязательства по уплате. В.А. Удинцев настаивал на другой версии. Он считал, что изначально залог являлся простой порукой, своеобразным разрешением кредитору направлять взыскание на тот или иной объект.

Проблемой организации отношений кредитора и заемщика под залог недвижимости (ипотека) начали заниматься еще во времена дореволюционной России. Но рассматривались эти отношения в контексте вотчинного права. Основная теоретическая мысль того времени в вопросах залоговой деятельности отражена в проекте Вотчинного устава, датированного 1892 годом.

В начале прошлого столетия Российская империя достаточно уверенно чувствовала себя на мировом рынке поземельного (ипотечного) кредитования. Но вместо денег заемщик получал так называемые закладные листы, выполняющие роль предъявительских ценных бумаг. Ими можно было расплачиваться с кредиторами, продавать их на биржах, получая взамен деньги. Таким образом, закладные листы являли собой средство расчета.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что отдельные виды залога были известны еще в XIX веке.

Роль залога в исполнении обязательств

П.1 1 ст. 338 ГК РФ устанавлива-ет презумпцию оставления имущества у заемщика, в случае если в договоре не предусмотрены другие условия. Ипотека и залог товаров в обороте по умолчанию предусматривают оставление имущества у заемщика.

Ипотека

Виды залога недвижимости (ипотеки) основаны на типе правообладания имуществом. В п.2 ст. 335 ГК и ст. 6 ФЗ «Об ипотеке» речь идет о двух случаях, когда возможен такой тип кредитования. Во-первых, когда залогодатель обладает правом собственности на недвижимое имущество. А во-вторых, когда он является лицом, обладающим правом хозяйственного ведения.

Важной характеристикой объектов недвижимости является значительная стоимость. Помимо этого, такое имущество отвечает признаку связанности с землей, то есть выведение его из-под контроля держателя залога просто невозможно. Специалисты в области юриспруденции считают, что решающее качественное отличие, позволяющее использовать недвижимость в качестве средства обеспечения устойчивости ипотечного кредита - это его видимость, а не непосредственная ценность.

Виды залога, связанные с недвижимостью, ограничивают действия собственника, связанные с распоряжением имуществом. Суть этих ограничений состоит прежде всего в том, что он обязан предварительно согласовывать с залогодержателем деятельность, связанную с отчуждением предмета ипотеки или с предоставлением его в пользование третьим лицам.

Основанием для возникновения ипотеки является соответствующий договор. Следует отметить, что для вступления его в юридическую силу необходимо нотариальное удостоверение и государственная регистрация. Помимо этого, в Единый государственный реестр прав на недвижимость вносится и сама ипотека как обременение прав собственности.

Виды ипотеки

Ипотека подразумевает под собой использование в качестве залога различных объектов недвижимого имущества. Это предприятия, здания, сооружения, квартиры. Важно, что ипотека здания или сооружения допустима только при условии, что земельный участок, на котором оно находится, также попадает под залог. Причем данные отношения регулируются одним и тем же договором.

Ипотека земельного участка, напротив, не означает, что право залога касается и зданий, возведенных на этом участке.

П. 2 ст. 340 ГК РФ устанавливается следующая норма. В качестве залога может использоваться предприятие, рассматриваемое в качестве имущественного комплекса. При этом необходимым условием является получение соответствующего разрешения у собственника имущества. Виды залога в данной ситуации - это материальные и нематериальные активы предприятия, то есть здания, сооружения, имеющееся оборудование, продукция, сырье, права требования, исключительные права. Полный перечень составляется только на основе актов инвентаризации. Неотъемлемыми частями договора являются также бухгалтерский баланс, отражающее стоимость имущества, заключение независимого оценщика.

Залог товаров в обороте

Такие виды залога в гражданском праве РФ, как товары, находящиеся в обороте, не передаются в распоряжение лицу, выступающему кредитором. Контролирует их оборот представитель другой стороны этих отношений. Он (залогодатель) распоряжается ими, то есть имеет право на их изменение, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее. При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре.

Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога. Отправной точкой для этого является возникновение прав на собственность или хозяйственное владение товарами.

Как уже упоминалось, по основной классификации виды залога отличаются друг от друга тем, какая из сторон договора имеет право на распоряжение ими. Но рассматриваемый вид (товары в обороте) имеет существенно важный признак, характерный лишь для этого случая. При залоге товаров в обороте обременение не следует за имуществом при отчуждении.

Заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Заклад и твердый залог

Это такие виды залога в гражданском праве РФ, при которых имущество передается во владение и распоряжение его держателя. Но эти понятия не являются тождественными.

При закладе предметом залога владеет его держатель. Но возможна и такая схема, по которой стороны заключают между собой соглашение, в котором устанавливаются особые условия. В частности, предмет заклада может фактически оставаться у залогодателя, но быть, так сказать, «вне пользования», то есть «под замком и печатью противоположной стороны». В этом случае ведут речь о твердом залоге.

Права и обязанности сторон при закладе

Виды договора залога не имеют жесткой классификации, но нюансы содержания зависят от того, какое именно имущество выступает в качестве способа исполнения обязательства и какая из сторон фактически им распоряжается

Например, при закладе основными обязанностями кредитора являются:

Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за средства и в интересах заемщика.
Сохранение имущества в целости и сохранности.
Немедленное информирование залогодателя о возможной угрозе утраты или повреждения имущества.
Отправка регулярных отчетов о пользовании предметом в адрес заемщика (если соответствующее предусмотрено в договоре).
Незамедлительный возврат предмета заклада, когда обязательство выполнено.

Залогодержатель при закладе имеет право на:

Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. Полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета, идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.
Досрочное исполнение обязательства.

Что содержится в договоре залога:

Информация о предмете залога и его оценке;

Сведения о сути, размере и сроке исполнения долгового обя-зательства;

Указание на то, какая из сторон распоряжается заложенным имуществом.

Законом предусмотрена необходимость заключения договоров о залоге в письменной форме. При этом несоблюдение ведет к признанию его недействительным.

Случаи, при которых взыскание обращается только по решению суда:

Заключение договора тре-бует согласия или разрешения третьего лица или органа;

В качестве предмета залога выступает такой имущественный объект, который имеет ценность для общест-ва;

Отсутствие залогодателя и невозможность установления его местонахождения.

Мера пресечения в виде залога

Термин «залог», помимо использования его в гражданском праве, применяется в уголовно-процессуальном законодательстве. В данной отрасли он означает меру пресечения, которая может применяться к подозреваемому, обвиняемому в преступлении. Суть применения этой меры состоит в том, что в период предварительного расследования подозреваемый, обвиняемый или другое физическое (юридическое) лицо вносит деньги, ценные бумаги, обеспечивая таким образом явку (в суд, дознание или следственный орган). Еще одна цель данной меры - предупреждение совершения других преступлений обвиняемым или подозреваемым.

Применение меры пресечения в виде залога осуществляется только по решению суда. Адвокат или сам задержанный подают ходатайство, после чего, с учетом всех имеющихся обстоятельств, суд принимает положительное или отрицательное решение по данному вопросу. На вид и размер залога влияет в первую очередь характер преступления. Также имеют значение личность подозреваемого или обвиняемого, его имущественное положение. Если преступление небольшой или средней тяжести, то постановление суда о применении меры пресечения в виде залога должно установить сумму не менее 50000 рублей, а по делам о тяжких и особо тяжких преступлениях - не менее 500000 рублей.

Если обязательства, предусмотренные в постановлении, выполняются, то залог возвращается лицу, его передавшему. Но если выявляются нарушения, то соответствующие ценности исходя из судебного решения переходят в доход государства.

Таким образом, понятие и виды залога зависят от сферы правовой деятельности, в которой применяются данные термины. Но как бы то ни было, целью таких отношений является обеспечение исполнения определенного обязательства. Например, виды залога в банке - этот заклад, ипотека, твердый заклад и т.д. А когда этот термин применяется в отношении обеспечения явки предполагаемого преступника, то классификация основывается на длительности времени, на которое он предоставляется, сумме залога и способе расчета.

Понятие и предмет залога. Залог есть гражданское правоотношение, в силу которого кредитор (залогодержатель) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Залоговое правоотношение устанавливается между залогодержателем и залогодателем. В качестве залогодержателя выступает кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК).
Сущность залога состоит в возможности залогодержателя продать заложенное имущество и удовлетвориться из вырученной суммы. Поэтому предметом залога могут служить только способные быть проданными вещи и имущественные права. Статья 336 ГК запрещает установление залога в отношении вещей, изъятых из оборота, а также прав, неразрывно связанных с их обладателями (в частности, требований об уплате алиментов и о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью). Кроме того, нельзя заложить имущество, на которое не допускается обращение взыскания кредиторов (см., например, ст. 446 ГПК).
Вопрос о правомерности залога наличных денег и безналичных денежных средств является дискуссионным. Следует согласиться с судебной практикой, которая признает договоры о залоге денег не-действительными*(1256). В самом деле, закрепленная в ГК конструкция залога предполагает продажу заложенного предмета, в то время как продажа денег, за исключением иностранной валюты, невозможна. Поэтому деньги не способны выступать предметом залога, урегулированного ГК. Необходимо, однако, иметь в виду, что исполнение обязательства может обеспечиваться не только способами, перечисленными в Кодексе, но и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК). Например, законодательству и договорной практике известен так называемый денежный (депозитный) залог, при котором денежные средства обособляются от имущества залогодателя и передаются залогодержателю или третьему лицу (депозитарию) в целях обеспечения исполнения залогодателем своих обязанностей*(1257).
Заложенное имущество обычно остается у залогодателя. Однако стороны договора о залоге могут оговорить, что подлежащая залогу движимая вещь передается залогодержателю (п. 1 ст. 338 ГК).
Залоговые отношения урегулированы § 3 гл. 23 ГК, а также Законом РФ "О залоге" от 29 мая 1992 г., который действует в части, не противоречащей Кодексу. Особым видам залога посвящены ФЗ от 16 июля 1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)"*(1258), ст. 367-372 КТМ и ст. 19 Положения о переводном и простом векселе.
В дальнейшем изложении будут анализироваться общие предписания о залоге движимых вещей. Особые виды залога рассматриваются в конце настоящего параграфа.
Правовая природа права залога. В теории гражданского права продолжает оставаться спорным вопрос о природе права залога на вещь. Одни цивилисты считают его вещным*(1259), другие - обязательственным правом*(1260). Взгляд на залоговое право как обязательственное право в настоящее время опирается на структуру ГК, в котором нормы о залоге располагаются в разделе, посвященном обязательственному праву. Однако этот технический прием объясняется тем, что залог служит способом обеспечения исполнения обязательств. Топография правовых предписаний не определяет природы того или иного субъективного права. В действительности право залога на вещь обладает всеми признаками вещного права, а именно: предоставляет управомоченному вещно-правовые возможности (п. 1 ст. 209 ГК); следует за вещью (п. 3 ст. 216 ГК); может защищаться вещно-правовыми средствами от посягательства со стороны любого лица (п. 4 ст. 216 ГК). Рассмотрим эти признаки подробнее.
1. Залоговое право предоставляет залогодержателю возможность распорядиться предметом залога, которая является элементом вещного права. Залогодержатель вправе продать заложенную вещь, а в определенных случаях - присвоить ее себе. Кроме того, в предусмотренных договором о залоге случаях он имеет право владеть и пользоваться заложенной вещью (п. 1 ст. 338, п. 3 ст. 346 ГК). Таким образом, залоговое право предоставляет залогодержателю вещно-правовые возможности и, следовательно, представляет собой вещное право.
2. Право залога обладает свойством следования за вещью. При переходе права собственности (права хозяйственного ведения) на предмет залога к другому лицу залоговое право сохраняется за залогодержателем, а приобретатель вещи ipso jure становится залогодателем (п. 1 ст. 353 ГК).
3. Если предмет залога передан залогодержателю во владение и пользование, то в случае нарушения залогового права ему предоставляется виндикационное или негаторное притязание против любого лица, включая залогодателя (ст. 347 ГК).
Залоговое право является акцессорным правом по отношению к обеспечиваемому им требованию. Это проявляется в том, что возникновение, изменение и прекращение права залога связано с возникновением, изменением и прекращением этого требования.
Основания возникновения права залога. Залоговое право обычно устанавливается договором. Но оно может возникнуть также на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств (абз. 1 п. 3 ст. 334 ГК). Таким образом оно возникает, в частности, у продавца в случае продажи товара в кредит (п. 5 ст. 488 ГК) и у получателя ренты при передаче им недвижимости под выплату ренты (п. 1 ст. 587 ГК). К залоговым отношениям, возникшим на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, применяются предписания о залоге, возникающем в силу договора (абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК).
Право залога служит обременением права собственности на вещь, ограничивающим возможность собственника распоряжаться заложенной вещью. По общему правилу залогодатель может распорядиться заложенной вещью лишь с согласия залогодержателя (п. 2 ст. 346 ГК). Обременение права собственности возможно только со стороны его обладателя (п. 2 ст. 209 ГК). Согласно абз. 1 п. 2 ст. 335 ГК залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Залоговое право производно от права собственности. При установлении залога имеет место конститутивное правопреемство, т.е. создание на основе материнского права (права собственности) дочернего права (права залога). Если залогодатель не является собственником заложенной им вещи, то залогодержатель не приобретает на нее залогового права*(1261).
Направленный на установление залогового права договор о залоге представляет собой распорядительную сделку, заключаемую залогодателем и залогодержателем*(1262). Правовым основанием заключения этого договора выступает соглашение об обеспечении (pactum de pignore dando), в силу которого будущий залогодатель обязуется перед кредитором к установлению права залога на вещь в обеспечение точно обозначенного требования кредитора. Договор о залоге является действительным и тогда, когда он заключается во исполнение несуществующего или недействительного pactum de pignore dando*(1263). Сказанное означает, что договор о залоге является абстрактной сделкой.
В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК в договоре о залоге должны быть указаны:
1) предмет залога. В качестве такого предмета может выступать индивидуально-определенная вещь, которая индивидуализирована путем указания на ее отличительные признаки. При оставлении заложенной вещи у залогодателя на нее могут быть наложены знаки (маркировка, пломбы, таблички и т.п.), свидетельствующие о залоге (твердый залог). Не исключается залог вещи, которую залогодатель приобретет в будущем (п. 6 ст. 340 ГК);
2) оценка предмета залога. Она производится по соглашению сторон и может быть установлена на основе отчета профессионального оценщика*(1264). Указание оценочной стоимости предмета залога носит формальный характер, так как при продаже, страховании, утрате или восстановлении этого предмета она не имеет обязательного значения и служит только ориентиром для установления продажной, страховой или действительной стоимости заложенного имущества (абз. 2 п. 2 ст. 344, абз. 1 п. 3 ст. 350, п. 1 ст. 945 ГК);
3) обеспечиваемое залогом обязательство. Оно должно быть конкретизировано путем указания его вида, основания возникновения, сторон, предмета и срока исполнения. Если иное не предусмотрено договором, то залог обеспечивает требование в полном объеме с начисленными на момент удовлетворения процентами, а также исполнение обязанностей по уплате неустойки, возмещению убытков и расходов по взысканию долга (ст. 337 ГК).
Нет препятствий к обеспечению залогом условного, а также будущего требования (например, требования о возврате кредита, который будет выдан банком после предоставления заемщиком обеспечения его возврата). В этих случаях само право залога является соответственно условным или будущим и становится полным правом залога лишь с момента превращения условного требования в полное требование или выполнения фактического состава возникновения у залогодержателя полного требования;
4) сторона договора о залоге, у которой будет находиться предмет залога. Сторона, владеющая предметом залога, обязана страховать и обеспечивать сохранность этого предмета, а также уведомлять другую сторону о возникновении угрозы его утраты или повреждения (ст. 343 ГК). Залогодатель вправе пользоваться предметом залога, если иное не предусмотрено договором о залоге или не вытекает из существа залога (п. 1 ст. 346 ГК). Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя (абз. 1 п. 2 ст. 338 ГК).
Залог с передачей предмета залога во владение залогодержателя именуется закладом. В случае заклада залогодержатель отвечает за сохранность переданного ему предмета в порядке, установленном п. 2 ст. 344 ГК. Он вправе пользоваться предметом заклада, если такая возможность предусмотрена договором о залоге.
Договор о залоге под страхом его недействительности должен быть заключен в письменной форме. Если обеспечиваемое залогом обязательство возникло из договора, который подлежит нотариальному удостоверению, то договор о залоге также нуждается в удостоверении у нотариуса (п. 2 ст. 339 ГК).
Залоговое право возникает с момента заключения договора о залоге, а в случае заклада - с момента передачи вещи во владение залогодержателя (п. 1 ст. 341 ГК).
Осуществление права залога. Для обращения взыскания на заложенное имущество требуются материальные и формальные предпосылки.
К материальным предпосылкам относится неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые отвечает должник (п. 1 ст. 348 ГК)*(1265). К формальным предпосылкам относятся акты, подтверждающие наличие материальных предпосылок: судебное решение или соглашение залогодержателя и залогодателя об обращении взыскания на заложенное имущество.
По общему правилу взыскание производится на основании судебного решения, вынесенного по иску залогодержателя против залогодателя. Суд может отказать в обращении взыскания на заложенное имущество, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенной вещи (п. 2 ст. 348 ГК).
Обращение взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке производится по соглашению залогодержателя и залогодателя, а в случае заклада - в порядке, установленном договором о залоге (п. 2 ст. 349 ГК). Так, стороны могут оговорить, что залогодержатель продает предмет заклада с торгов после предупреждения об этом залогодателя. В предусмотренных п. 3 ст. 349 ГК случаях взыскание на заложенную вещь может быть обращено только по решению суда.
Обращение взыскания состоит в продаже заложенной вещи с публичных торгов, проводимых в форме аукциона (пп. 1 и 3 ст. 350 ГК)*(1266). Договор о залоге, позволяющий залогодержателю присвоить себе заложенную вещь, является недействительным. Однако стороны могут заключить договор купли-продажи заложенной вещи с зачетом требования об уплате покупной цены против обеспеченного залогом требования.
Начальная цена продажи на аукционе определяется в судебном решении или соглашении об обращении взыскания во внесудебном порядке, и лишь при продаже предмета заклада может применяться оценка, установленная договором о залоге.
Залогодержатель продает вещь от своего имени. Продажа по судебному решению производится на основании исполнительного листа с участием судебного пристава-исполнителя. При этом суд вправе отсрочить продажу на срок до одного года (п. 2 ст. 350 ГК). В случае обращения взыскания во внесудебном порядке продажа осуществляется без участия судебного пристава-исполнителя.
При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель может по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. В случае объявления несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах*(1267). Залогодержатель, не изъявивший намерения приобрести вещь в собственность в течение месяца со дня объявления несостоявшимися повторных торгов, утрачивает право залога на вещь (п. 4 ст. 350 ГК).
Если кредитор не получил удовлетворения из стоимости заложенного имущества, то он может удовлетвориться из стоимости иного имущества должника в общем порядке (п. 5 ст. 350 ГК).
Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения требований залогодержателя, подлежат передаче залогодателю (п. 6 ст. 350 ГК).
Согласно п. 1 ст. 334 ГК удовлетворение залогодержателя из стоимости предмета залога происходит преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Поэтому в случае ликвидации залогодателя или проведения в отношении него конкурсного производства вырученные от продажи заложенного имущества средства направляются на удовлетворение требований залогодержателя преимущественно перед другими кредиторами, за исключением кредиторов первой и второй очереди, чьи требования возникли до заключения договора о залоге (абз. 2 п. 2 ст. 64 ГК, абз. 1 п. 2 ст. 138 ФЗ от 26 октября 2002 г. "О несостоятельности (банкротстве)" - с послед. изм. и доп.*(1268)).
Если вещь выступает предметом нескольких залогов, обеспечивающих разные требования (последующий залог), то в силу принципа старшинства залогов последующие залогодержатели удовлетворяются из стоимости заложенной вещи лишь после полного удовлетворения предшествующих залогодержателей (пп. 1 и 2 ст. 342 ГК). Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге.
Изменение и прекращение залогового правоотношения. Изменение залогового правоотношения может произойти вследствие изменения его сторон, предмета или объема удовлетворения залогодержателя.
Замена залогодержателя происходит автоматически в случае перехода обеспечиваемого требования к новому кредитору (ст. 384, 1112 ГК). Акцессорный характер залогового права исключает его принадлежность лицу, не являющемуся кредитором по обеспеченному требованию. Поэтому изолированная уступка этого требования влечет за собой прекращение права залога.
Замена залогодателя наступает при переходе предмета залога в собственность другого лица, который становится залогодателем (п. 1 ст. 353 ГК). Если залогодатель утрачивает право собственности на заложенную вещь вследствие ее реквизиции, национализации или выкупа для государственных (муниципальных) нужд, то право залога распространяется на предметы, полученные залогодателем взамен изъятой вещи, или на сумму причитающегося ему денежного возмещения (п. 1 ст. 354 ГК).
Замена предмета залога осуществляется по соглашению сторон. В случае гибели или повреждения заложенной вещи либо прекращения права собственности на нее по иным основаниям (например, в результате выкупа государством безхозяйственно содержимых культурных ценностей) залогодатель получает право на замену предмета залога равноценным имуществом (ст. 345 ГК). При отказе залогодателя заменить утраченный или поврежденный предмет залога залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (подп. 2 и 3 п. 1 ст. 351 ГК).
Изменение объема удовлетворения залогодержателя происходит вследствие изменения объема обеспечиваемого требования. Если объем этого требования был увеличен по соглашению кредитора и должника, не являющегося залогодателем, то для изменения залогового правоотношения необходимо согласие залогодателя.
Типичными основаниями прекращения залогового правоотношения выступают: 1) прекращение обеспеченного залогом обязательства (подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК); 2) продажа заложенной вещи с торгов или ее обращение залогодержателем в свою собственность в процессе взыскания долга (подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК). Помимо этого, залоговое правоотношение прекращается, в частности, при консолидации, т.е. совпадении залогодержателя и залогодателя в одном лице (например, ввиду приобретения залогодержателем заложенной вещи по наследству), конфискации заложенной вещи (п. 2 ст. 354 ГК) и переводе обеспеченного залогом долга на другое лицо, если залогодатель не согласился сохранить залог в обеспечение исполнения обязанности нового должника (ст. 356 ГК).
Особые виды залога. Рассмотрим специфику особых видов залоговых правоотношений.
Ипотека представляет собой залог недвижимых вещей*(1269). Предмет ипотеки не передается во владение залогодержателя (абз. 2 п. 1 ст. 338 ГК). Здание или сооружение не может быть заложено без одновременного залога земельного участка, на котором оно расположено (п. 3 ст. 340 ГК).
Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в порядке, установленном для регистрации сделок с недвижимостью (п. 3 ст. 339 ГК).
Установление ипотечного права может сопровождаться выдачей закладной, которая является обыкновенной именной ценной бумагой (ректа-бумагой). Правовой режим закладной определяется ст. 13-18, 48 и 49 Закона об ипотеке.
В силу п. 1 ст. 349 ГК обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество допускается в судебном порядке или на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодателя и залогодержателя, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на это имущество.
Продажа имущества осуществляется путем проведения публичных торгов, которые организуются судебным приставом-исполнителем, или проведения аукциона, организуемого специализированной организацией без участия судебного пристава-исполнителя (п. 1 и 2 ст. 56, п. 1 ст. 57, п. 1 ст. 59 Закона об ипотеке). Участники торгов вносят задаток в пределах 5% начальной продажной цены. При проведении повторных торгов начальная цена снижается на 15% от начальной цены на первых торгах. Если повторные торги не состоялись, то залогодержатель вправе приобрести предмет залога в собственность по цене не более чем на 25% ниже его начальной продажной цены на первых торгах.
Закон об ипотеке устанавливает особенности залога земельных участков (ст. 62-68), предприятий (ст. 70-73) и жилых помещений (ст. 74-78).
Залог прав. Залог может быть установлен на имущественные права, в частности на долю в праве общей собственности - п. 2 ст. 246 ГК, право требования - ст. 336 ГК, право аренды - п. 2 ст. 615 ГК, исключительное право на результаты интеллектуальной деятельности - п. 5 ст. 1233 ГК. Правовая природа права залога на право определяется характером заложенного права. Поэтому право залога на требование является обязательственным, а право залога на вещное право - вещным правом*(1270).
Заложенное право, в частности требование, остается у залогодателя, который обязан уведомить должника о залоге права и воздерживаться от уступки заложенного права другому лицу (п. 2 ст. 56 Закона о залоге). Залогодатель должен принимать меры по защите права от посягательств третьих лиц, не допускать прекращения права или уменьшения его стоимости (п. 3-5 ст. 56 Закона о залоге). В противном случае залогодержатель может потребовать перевода заложенного права на себя (п. 1 ст. 57 Закона о залоге).
При исполнении должником залогодателя своей обязанности, корреспондирующей заложенному праву, залогодержатель приобретает право залога на полученные предметы (п. 1 ст. 58 Закона о залоге). Если залогодатель получает от своего должника в счет исполнения денежные средства, то они должны быть переданы залогодержателю для его удовлетворения (п. 2 ст. 58 Закона о залоге).
В случае нарушения обеспеченного залогом обязательства заложенное право подлежит продаже в порядке, установленном ст. 349 и 350 ГК.
Залог ценных бумаг. Предметом залога могут выступать предъявительские, ордерные, именные*(1271) и обыкновенные именные ценные бумаги (ректа-бумаги).
Установление права залога на предъявительскую ценную бумагу производится по предписаниям о залоге движимых вещей. При этом бумага передается во владение залогодержателя или в депозит нотариуса, если договором о залоге не предусмотрено иное (п. 4 ст. 338 ГК). В случае наступления предпосылок для обращения взыскания на заложенную бумагу она подлежит продаже. Однако залогодержатель, владеющий бумагой, может осуществить удостоверенное ею право и приобрести право залога на имущество, полученное от обязанного по бумаге лица.
Ордерные ценные бумаги могут быть заложены в общегражданском порядке или по праву ценных бумаг. В первом случае ордерные бумаги закладываются так же, как и бумаги на предъявителя. Правовое положение залогодержателя бланкоиндоссированной ордерной бумаги аналогично правовому положению залогодержателя предъявительской ценной бумаги. Во втором случае залог ордерных бумаг совершается с помощью залогового индоссамента*(1272). Этот индоссамент должен содержать оговорку "валюта в обеспечение", "валюта в залог", "как залогодержателю" и т.п. Для возникновения права залога на ордерную бумагу помимо залогового индоссамента требуются договор о залоге бумаги и передача бумаги залогодержателю. Залогодержатель бумаги не становится ее собственником и не имеет права распорядиться бумагой. Однако он может осуществить право из бумаги от собственного имени.
Залог ректа-бумаг совершается по предписаниям о залоге прав. Для возникновения права залога на удостоверенное ректа-бумагой право передачи бумаги залогодержателю по общему правилу не требуется.
Залог товаров в обороте. Предметом этого вида залога выступает товарная масса в виде сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.д. Это имущество остается у залогодателя, который вправе изменять состав товарной массы, перерабатывать и отчуждать входящие в нее товары без согласия залогодержателя, с тем чтобы общая стоимость всей товарной массы не становилась ниже стоимости, фиксированной в договоре о залоге (п. 1 ст. 357 ГК).
Поскольку в этом случае предмет залога точно не индивидуализирован и не обособлен от иных товаров, принадлежащих залогодателю, право залога товаров в обороте не является вещным правом.
Оно не обладает свойством следования. В отношении отчужденных залогодателем товаров право залога прекращается, а в отношении приобретенных им или поступивших в его товарную массу новых товаров - возникает (п. 2 ст. 357 ГК). Залогодатель обязан вести книгу записи залогов, которая необходима залогодержателю для контроля за состоянием товарной массы.
При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения (п. 4 ст. 357 ГК).
После возникновения предпосылок для обращения взыскания на заложенные товары они подлежат индивидуализации и продаже в общем порядке (ст. 349 и 350 ГК).
Залог вещей в ломбарде. Ломбард является специализированной организацией, которая выдает займы под залог движимого имущества и оказывает гражданам услуги по хранению их вещей. В залог принимаются движимые вещи, предназначенные для личного потребления (например, драгоценности, часы и т.п.). Залогодателем выступает гражданин. Залогом обеспечивается исполнение обязанности заемщика вернуть ломбарду сумму краткосрочного займа*(1273). Закладываемые вещи передаются во владение ломбарда, который не имеет права ими пользоваться (п. 3 ст. 358 ГК). Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей залогового билета, который представляет собой легитимационную бумагу.
В случае нарушения заемщиком своей обязанности ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать заложенные вещи с торгов. После проведения торгов обеспеченные залогом требования ломбарда считаются погашенными, даже если суммы, вырученной при реализации имущества, для их полного удовлетворения недостаточно (п. 5 ст. 358 ГК).

Понятие залога в гражданском праве предполагает, что требования кредиторов по обеспеченным имуществом обязательствам ликвидируемого юрлица удовлетворяются за счет сумм, полученных от его реализации в первую очередь. Исключением являются субъекты, долг перед которыми возник ранее. Интересы кредитора-держателя имущества удовлетворяются в первую очередь после погашения обязательств перед гражданами:

здоровью или жизни которым ликвидируемое лицо причинило ущерб;
требующими возмещения морального вреда, выплаты зарплаты и пособий в соответствии с трудовым договором, вознаграждений авторам продуктов интеллектуальной деятельности.

В соответствии с общим правилом, в случае ненадлежащего исполнения обязательств должника, стоимость имущества расходуется на погашение требований субъекта, держащего залог. В гражданском праве допускается реализовывать объект и вырученные средства направлять кредитору. Сумма может быть выплачена полностью либо частично.

Залог (шпаргалка): гражданское право

Рассматриваемая форма обеспечения обязательств обладает рядом отличительных черт. Далее будут рассмотрены основные особенности, которые имеет залог. Шпаргалка:

Гражданское право держателя распространяется на чужое имущество.
Юридические возможности субъекта следуют за предметом. Это означает, что при предоставлении объекта в собственность, хозяйственное ведение другому лицу в отношении него продолжает действовать залог (ипотека).
Гражданское право на предмет исходит из основного обязательства.

Производность рассматриваемой категории от обеспечиваемых ею отношений состоит в том, что она возникает постольку, поскольку существует исходное соглашение между субъектами. Если основного обязательства нет, то и не появляется залог. В гражданском праве зависимость рассматриваемой категории от отношений заключается в том, что она обеспечивает исключительно действительное требование. В случае недействительности основного обязательства таким же признается и соглашение о передаче объекта кредитору.

Важные моменты

Если отношения обеспечивает залог недвижимости (ипотека), гражданское право требования возникает в соответствии с соглашением. Этот документ оформляется аналогично основному договору. В частности, если соглашение, из которого исходят отношения, был удостоверен нотариально, то и залог должен пройти эту же процедуру. В случае прекращения основного обязательства, перестает действовать и договор его обеспечения.

Отличие от других категорий

Понятие залога в гражданском праве имеет конкретные характеристики. Его необходимо отличать от прочих одноименных категорий, которые применяются в других законодательных отраслях (уголовно-процессуальной, таможенной и пр.). Кроме этого, не следует смешивать его с существующими обычаями. В последнем случае использование термина "залог" зачастую вообще противоречит закону. Например, при изъятии документов, удостоверяющих личность. В этой ситуации ни о каком залоге речи не идет.

Источники возникновения

Как появляется залог? Гражданское право РФ предусматривает два источника его возникновения. Как правило, обеспечение обязательств исходит из соответствующего договора. Залог в российском гражданском праве может возникать и в силу закона. Однако практика показывает, что такие случаи достаточно редки. В соответствующем нормативном акте при этом должны присутствовать указания на:

Обязательство, которое обеспечивается залогом.
Предмет соглашения.
Юридические факты, наличие которых обуславливает автоматическое возникновение обеспечения обязательства.

К залогу, возникшему в силу закона, должны применяться правила, аналогичные тем, что предусмотрены для ситуаций его появления по договору, если иное не установлено нормативными актами.

Участники отношений

Стороны залога в гражданском праве:

Держателем имущества выступает субъект, которому передается объект, обеспечивающий обязательство, - кредитор.
Залогодержателем является лицо, передающее материальные ценности. Как правило, в качестве него выступает должник по исходному обязательству. Однако не исключается, что им может являться и третье лицо. Примером является следующая задача по гражданскому праву. Залог АО представляет собой имущество, которое принадлежит обществу и передается для обеспечения обязательства производственного кооператива. Последнее возникло в силу договора с банком. В данном случае в качестве должника по исходному обязательству выступает кооператив. Залогодателем же, в соответствии с договором обеспечения, является третье лицо – АО. Также в качестве этого участника может выступать собственник либо субъект, осуществляющий хозяйственное ведение. В последнем случае передача недвижимости в залог осуществляется с согласия законного владельца.

Предмет соглашения

В залог в гражданском праве могут передаваться объекты материального мира, которыми обладает человек, и служат для удовлетворения его потребностей. В качестве предмета соглашения не могут выступать ценности, изъятые из оборота. К ним, в частности, относят:

Некоторые пестициды.
Химическое оружие.
Психотропные соединения.
Агрохимикаты.
Наркотические средства и пр.

Ключевые условия соглашения

Договор является неотъемлемым условием возникновения отношений по обеспечению обязательств. В качестве одного из ключевых условий при его оформлении выступает указание предмета залога. При передаче материальной ценности даются ее качественные и количественные характеристики, приводится ее наименование. По признакам, указанным в соглашении, вещь идентифицируется, выделяется из массы ей подобных. В качестве предмета договора могут выступать определенные юридические возможности имущественного характера. В этом случае необходимо указать, какие конкретно права передаются, из каких отношений они исходят, какое имеют содержание и пр. Отдельные виды залога в гражданском праве оформляются с включением в договор и других характеристик объекта. К примеру, для сооружения, здания, помещения указывается, кроме прочего, адрес местонахождения объекта. При описании предмета должны быть описаны и права на вещь: хозяйственное ведение либо собственность. Кроме того, указывается наименование инстанции, осуществившей регистрацию и постановку на учет данного объекта (в случае ипотеки, например).

Оценка предмета

Она осуществляется в соответствии с соглашением между участниками отношений. В случае если в залог передается муниципальная либо государственная недвижимость, оценка производится согласно требованиям или порядку, установленным ФЗ. Если передается объект незавершенного строительства, критерием будет выступать рыночная стоимость. Оценку земельного участка проводят по соответствующему законодательству. Залоговая же стоимость будет установлена по соглашению сторон.

Другие условия

В договоре должно быть определено, какая из сторон будет держать заложенное имущество. В соглашении также описывается суть обеспечиваемого обязательства. К примеру, залог возник из договора купли-продажи. В соглашении, соответственно, указывается продавец и покупатель, а также объект сделки. В договоре должен содержаться размер требования, которое обеспечивается имуществом. В случае купли-продажи им будет выступать цена объекта. Если залог возник из кредитного договора, то в соглашении указывают величину ссуды и процентов, которые подлежат уплате за пользование средствами. В качестве еще одного обязательного условия выступает обозначение срока выполнения обязательства. При купле-продаже им выступает период передачи объекта новому владельцу и уплаты суммы покупной стоимости, в случае кредита – дата погашения основного долга и процентов по нему.

Разъяснения

Суть обязательства, размер требований и срок их исполнения не требуют отдельного соглашения. По своей природе они являются условиями первоначального договора, поэтому изменить их каким-либо образом ни один участник отношений не может. Вместе с этим нельзя отнести данные пункты к числу факультативных. В соответствии с общим порядком, согласия участников по этим условиям при заключении залогового договора не требуется. Но возникновение данного соглашения обуславливается существованием обязательства, которое обеспечивается имуществом.

Последнее, в свою очередь, осуществляется по соглашению участников. В этой связи в залоговом договоре необходимо указывать существо обязательства, обеспечиваемого залогом. Кроме того, при достижении согласия о том, какое конкретно требование будет подкрепляться передачей имущества, участники устанавливают его величину. К примеру, в соглашении может устанавливаться, что залог обеспечивает только выплату основного долга без процентов. Также следует отметить, что требования к должнику, выражающееся в форме обращения взыскания на переданное им имущество, могут предъявляться только при неисполнении обязательства в установленные сроки. В этой связи в соглашении необходимо указывать период, в пределах которого требования должны быть погашены. В случае отсутствия договора по хотя бы одному из указанных условий, он считается незаключенным.

Залог вещей в ломбарде: гражданское право

Данные отношения регулируются ст. 358 ГК. В соответствии с нормой, принятие вещей в залог может производиться в рамках предпринимательской деятельности специальными организациями – ломбардами. В таких случаях, как правило, обеспечиваются краткосрочные обязательства. Соглашение о займе оформляется залоговым билетом. При этом материальные ценности передаются кредитору. В качестве них выступают движимые объекты. Принимающая организация, в свою очередь, обязана застраховать в пользу должника за свой счет передаваемые предметы в полном размере их оценки. Он устанавливается в соответствии со стоимостью объектов такого же рода и качества, устанавливаемой в торговле на дату их передачи. Ломбард не может распоряжаться и пользоваться заложенными вещами. Кредитор отвечает за повреждение и утрату переданных ему предметов, если не сможет доказать, что ущерб возник в связи с действием непреодолимой силы. Если должник не возвращает в установленное время полученный заем, ломбард по окончании месячного срока может продать заложенную вещь в порядке, установленном соответствующим законом.

Особая категория отношений

В настоящее время все чаще между субъектами заключаются договоры ипотеки. Данные отношения регламентируются ГК и ФЗ № 102. Согласно п. 2 статьи 30 указанного нормативного акта, госрегистрация ипотеки осуществляется одновременно с регистрацией прав собственности, обремененных залогом, если другое не установлено законодательством. Для проведения процедуры необходимо предоставить закладную, ее копию и документы, указанные в ней в качестве приложений в двух экземплярах. Каждую запись о праве, его обременении/ограничении и сделке с объектом идентифицируют соответствующим номером регистрации. Он возникает в процессе приема документов и соответствует входящим номерам.

Особенности составления договора

В соглашении об ипотеке должна указываться залоговая оценка предмета. Она не является рыночной стоимостью объекта. Это обуславливается тем, что эти показатели могут друг другу не соответствовать, поскольку залоговая оценка определяется по соглашению сторон и участия в этом эксперта не требуется. Данное положение, однако, не распространяется на договоры, предметом которых выступают земельные участки. Это обуславливается тем, что согласно императивной норме ст. 67 ФЗ № 102, залоговая оценка надела не может быть ниже его нормативной стоимости. По п. 1 ст. 9 указанного Закона, в договоре указывается размер, существо и период исполнения основного обязательства. В данном случае некоторую сложность может составлять установление величины требований, если залог обеспечивает возврат средств, предоставленных должнику в рамках кредитной линии. В этой ситуации при непосредственном заключении договора точный размер долга не может быть указан. Условие относительно процентов за использование средствами в большей степени относится к существу обязательства. Если этот пункт отсутствует и в кредитном, и в ипотечном договоре, применяются положения ст. 809 ГК. Если о процентах сказано в соглашении о предоставлении займа, а в документе об обеспечении обязательства – нет, то последний будет считаться незаключенным.

Период действия

Ипотечный договор должен содержать сведения о сроке, в который обеспечиваемое обязательство должно быть исполнено. В случае возникновения спора о том, выполнено ли данное условие в соглашении или нет, судебные инстанции руководствуются, как правило, положениями ГК, регламентирующими исчисление периодов. В частности, срок может устанавливаться либо указанием календарного числа, либо установлением неизбежного события. К примеру, при рассмотрении спора суд признал, что условие о том, что договор ипотеки действует до момента полного погашения должником кредитных обязательств и залогодателем по соглашению, не может выступать в качестве условия о периоде погашения требований. В соответствии со ст. 190 ГК, срок, определенный в рамках сделки, определяется календарным числом или окончанием временного промежутка, исчисляемого в годах, месяцах, днях, неделях, часах. Период может устанавливаться указанием на событие, которое неизбежно возникнет. Учитывая эту норму, определенное в залоговом договоре условие о совпадении временного промежутка действия обеспечения со сроком соглашения о предоставлении денежного займа не выступает как условие о сроке погашения требования.

Дополнительно

В ипотечном договоре необходимо указывать место его оформления. Предполагается, что это будет иметь значение для цессионариев. Эти субъекты могут впоследствии могут получить возможность оценить, какое именно право можно будет считать применимым к отношениям, возникшим между первоначальными сторонами. Между тем судебные инстанции полагают, что условие, касающееся указания места оформления основного договора, будет признано выполненным тогда, когда соглашение об обеспечении обязательства будет содержать на исходное требование. А он, в свою очередь, будет включать в себя соответствующий пункт.

Выбор редакции

Толкования Густава Миллера

Печь хлеб, который олицетворяет в народном сознании самое насущное, означает укрепление благосостояния. Насколько человек разбогатеет,...

По эротическому соннику Даниловой

Иногда сны нас удивляют и даже шокируют. Например, к чему снятся роды – многим интересно, ведь такое бывает не каждый день! И одно дело,...

Простое варенье из абрикосов без косточек на зиму — густое и очень вкусное

Самые ценные рецепты те, которые помогают варить консервацию очень быстро и в то же время получить вкусный продукт. Как раз с такого и...

Увидеть во сне рыжие волосы у себя

Интересное сновидение, которое имеет довольно большое количество значений. Обычно рыжие волосы во сне олицетворяют стихию огня, буйный...

Рецепты приготовления кабачков со вкусом груздей на зиму

Частой закуской на праздничных и обыденных столах являются ароматные маринованные грибочки. Но что делать, если для сбора грибов нет...

Талисман денежная мельница

Талисман Денежная Мельница относится к категории амулетов приносящих своему хозяину удачу в делах, и символики, для привлечения богатства...

Магия заклинания на латыни с транскрипцией и с переводом

Древние заклинания ведьм - опасная магия. Оригиналы таких текстов писались на латыни. Сегодня многие из них утрачены. Ниже ознакомитесь с...

Гадание на тени от бумаги: правила ворожбы, толкование символов, варианты обрядов

Безусловно, гадание по теням берет свое начало еще в Древнем Египте и с большим успехом продолжает использоваться в наши дни. С давних...

Характеристика княгини Трубецкой из поэмы Николая Алексеевича Некрасова «Русские женщины

1) История создания поэмы Н.А. Некрасова «Русские женщины». В 70-е годы XIX века намечается в России очередной общественный подъем....

Новое