Что делать, если налоговая заблокировала банковский счет? Отказ банка в обслуживании расчетного счета организации: почему это случается

Все чаще и чаще бизнесмены сталкиваются с ситуациями, когда совершение операций по расчетному счету становится невозможным, банк попросту отказывает в проведении платежей, а счет заблокирован. При этом и компания вроде бы «чистая» и задолженности по налогам нет, так откуда же появилась проблема?

Заблокировали счет, что делать ИП и ООО?

Не будем цитировать статьи закона, скажем простыми словами, отказ банка в совершение операции по счету может быть ограничен по решению суда или налогового органа, распоряжению судебного пристава, а также в иных случаях, предусмотренных законом. Первые три основания ни у кого вопросов не вызывают. Речь пойдет о формулировке – «иные случаи, предусмотренные законом».

Что это за случаи, ответить смогут не многие, а те, кто сможет, наверняка уже с этими самыми случаями столкнулись на практике. Речь идет о ФЗ № 115« О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Сам закон появился достаточно давно, и долгое время его существование глобально на жизни многих бизнесменов не сказывалось. Но за последние несколько лет ситуация в корне изменилась. С тех пор, как в стране началась масштабная компания по борьбе со схемами обналичивания денежных средств, фирмами однодневками, уклонением от уплаты налогов, применение 115 Федерального закона стало достаточно частым явлением.

Основанием для блокировки счета служат сомнительные операции. Достаточно размытая формулировка, согласитесь. Тут как в анекдоте: абсолютно здоровых людей нет, есть только недообследованные. Ведь если хорошо постараться, сомнения может вызвать практически любая операция по счету, даже перечисление зарплаты работникам. Стоит отметить, что банк может заблокировать счет самостоятельно, руководствуясь исключительно собственными соображениями, не получая разрешений и санкций каких-либо органов.

Итак, что же делать в ситуации, когда работник банка заблокировал расчетный счет организации? Прежде всего, придется дать пояснения банку относительно сомнительных операций, а также представить документы, обосновывающие легальность платежей (договоры, счета, накладные и т.д.). Но даже если предоставить исчерпывающий перечень документов, нет гарантий того, что компания пройдет проверку финмониторинга, а не получит уведомление об отказе в дальнейшем обслуживании.

Последствия такого отказа могут быть очень печальными. Если раньше каждый банк работал с клиентами индивидуально, то теперь, благодаря так называемой поправке № 13, банки обязаны обмениваться информацией и совместно работать со списком подозрительных клиентов. Проще говоря, если банк заблокировал ваш счет и, не дай бог, отказал в обслуживании, то открыть счет в другом банке уже не получится.

Единая база призвана помочь кредитным организациям в оценке рисков и выявлении подозрительных компаний. Но попадание организации в черный список фактически парализует ее деятельность. Ведь механизм выхода из черного списка на сегодняшний день отсутствует. Более того, сам черный список является закрытым, и найти его в официальных источниках невозможно. Черный список постоянно растет, и в группе риска находится каждый предприниматель, и в случае возникновения проблем отстаивать правду придется в суде.

Управляющий партнер «ЮриКом»

Пертулесов Александр

juri-kom.ru

У вас достаточно денег? У вас есть всё, о чём вы мечтали? Вас устраивает ваша жизнь? Если - да, то не теряйте время и просто закройте эту страницу.

Остальным хочу рассказать о том, как вы сможете больше не ходить на работу с 9 утра до 18 вечера и начать зарабатывать по 25 000 – 30 000 рублей в день буквально за 2 дня не выходя из дома.

Это сделала я, и вы, если захотите, тоже сможете это сделать! От меня не убудет, а кому-то это поможет в корне изменить всю жизнь и наконец-то обрести финансовую свободу.

Немного о себе. Меня зовут Анна Кузнецова, мне 26 лет, я из Москвы, самая обычная девушка из небогатой семьи. Я была поздним ребёнком у своих родителей. Моя мама работала медсестрой в городской поликлинике, а папа был водителем мусоровоза.

Всё детство прошло в постоянном стремлении купить подешевле еду, одежду и, если повезёт, отложить немного денег на отпуск. Раз в 3–4 года даже получалось отдохнуть летом у Чёрного моря.

Я закончила школу. Учиться в институте возможности не было, нужно было добывать деньги для себя и родителей (которые к тому времени уже были на пенсии).

И я пошла работать. Устроилась консультантом-продавцом с зарплатой около 27 000 рублей в месяц. На дворе стоял 2008 год, и это был отличный заработок для Москвы.

Денег на всё хватало, но у меня была мечта - новый автомобиль BMW X6 . Он очень дорогой, я знала, что придётся долго копить. Но меня это не смущало - ведь это же мечта! А мечты так просто не исполняются. Так я думала тогда...

А через 7 лет грянул кризис. Это был декабрь 2014 года, доллар «полетел в космос», люди паниковали. Мне было особо нечего терять, и я спокойно продолжала работать...

Наш магазин детской одежды смог просуществовать ещё 3 месяца, и в марте 2015 года он обанкротился, а я «осталась на улице». Без работы, без средств к существованию, на шее у родителей-пенсионеров.

Майские праздники 2015 года прошли в нашей семье невесело. Я второй месяц неистово перекапывала интернет в поисках хоть каких-то возможностей.

Ещё почти через 2 недели таких поисков, практически полностью отчаившись, я наткнулась на историю какого-то парня о том, как он сумел заработать за 1 месяц 520 000 рублей в интернете, сидя за компьютером, не выходя из дома и не вставая с кресла.

Это был рассказ о том, как он торговал на бинарных опционах через .

Меня как будто ударило током. Вот он, мой шанс, который бывает раз в жизни!

Сперва я почти ничего не поняла, но стала разбираться, копать разные сайты, форумы и блоги, перечитала кучу информации на эту тему и в результате во всём разобралась. Какое же это было счастье! До сих пор вспоминаю этот момент, когда вдруг всё поняла...

Немного перебью саму себя, потому что хочу, чтобы вы тоже поняли, о чём я буду говорить дальше. Коротко и ясно расскажу о бинарных опционах, и вам не придётся искать информацию о том, что это такое, по сотням разных сайтов, как это делала когда-то я. Сэкономлю ваше время.

Бинарные опционы - это абсолютно новый, очень простой, быстрый и невероятно выгодный способ заработка на финансовых рынках. Как вы, может быть, знаете, на этих рынках постоянно покупается и продаётся разная валюта: доллары, евро, фунты и т.д. 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, то есть непрерывно, без выходных и праздников.

Ваша задача - бесплатно открыть счёт для купли/продажи валюты на сайте таких опционов (это называется сайт брокера). После этого нужно лишь пополнить этот счёт, назначить сумму сделки и правильно определять, куда в следующие минуты или часы пойдёт курс валюты, например, доллара.

Есть всего два варианта: выше или ниже. Время сделки, на которое вы хотите сделать прогноз, вы выбираете сами - от 1 минуты до 3 часов. Если определили правильно, то заработали почти в 2 раза больше суммы сделки. Если - неправильно, то сумма сделки списывается с вашего счёта.

Это и будет ваша работа, а называться вы будете «трейдер». Так работать вы сможете в любые дни, в любое время суток и находясь где угодно. Вам будет нужен лишь компьютер и доступ в интернет. Видите, всё очень просто, справится даже ребёнок!

Когда я во всём разобралась до конца, мне уже очень не терпелось, и я решила попробовать .

Бесплатно зарегистрировалась , открыв счёт на сайте того же брокера - . Как оказалось впоследствии - это самый лучший русскоязычный брокер.

После регистрации на моём счёте было 10 000 виртуальных денег для теста и обучения - их этот брокер даёт тоже бесплатно для тренировки всем.

Сперва я попробовала свои силы на этих тестовых деньгах, всё получалось, я буквально за первый же час заработала ещё 11 000 чистыми , правда это были только цифры, а мне хотелось реальных денег. Но их можно заработать только пополнив свой счёт. Способов это сделать много: любая пластиковая карта Виза или Мастеркард, Киви, Вебмани, Яндекс Деньги.

В этот же день вечером я положила на счёт реальные деньги. У меня от старой работы осталась сбербанковская карта Виза, с неё я и пополнила счёт. Для начала положила немного, у этого брокера можно начать всего с 350 рублей , и это огромное преимущество! Уж такое пополнение я могла себе позволить.

Через час после начала с реальными деньгами у меня на счете уже было $26!!! Это было невероятно! Сердце выпрыгивало из груди, я с трудом могла дышать от волнения! У меня всё получалось!!!

Всю следующую ночь я не сомкнула глаз, а на утро на счете было уже $197!!! Сто девяносто семь долларов США!!! Из 350 рублей, положенных на счёт вечером!!! Я не могла в это поверить!!! Хотелось продолжать до бесконечности, но сон одолел и я отключилась, с трудом дойдя до кровати...

Едва открыв глаза в полдень, я снова заглянула в кабинет, и снова увидела $197 на своём счёте. Значит не приснилось!!!

Весь следующий день я не отходила от компьютера, и к полуночи на счёте уже было $773!!! Я наизусть запомнила эти первые цифры моего успеха!

То есть я заработала $773 минус $197, которые были у меня на счёте утром, получилось $576 за 12 часов! Тогда это было больше 28 000 рублей! За полдня!!! Столько я ещё никогда не зарабатывала в своей жизни!

Перед сном я запросила выплату 27 000 рублей на свою карту Visa от Сбербанка. Всё ещё не до конца веря в успех, я провалилась в сон.

Проснулась утром от звука смски в моём телефоне. Поступление 27 тысяч рублей на карту!!! 27 000 рублей только что поступило на мою карту!!!

Ещё вчера там оставалось меньше 400 руб. после того, как я положила 100 руб. на телефон и пополнила свой счёт в Олимп Трейд на 350 руб., а только что пришло 27 000 рублей!!! Метод работает!!!

Такого по-настоящему доброго утра не было уже очень-очень-очень давно!

За следующую неделю я заработала больше 200 000 рублей , до конца июня - больше 850 000 рублей, к концу лета - почти 2 800 000 рублей, а в сентябре я купила свою мечту , о которой я уже и думать забыла! Новую BMW X6 за 5 370 000 рублей!!!

Да, взяла чуть больше 1 000 000 рублей кредит, но с моими теперешними заработками - это не проблема. В итоге этот кредит я вернула через 2 месяца, уже в ноябре, не напрягаясь вообще.

А вот, кстати, мы с ней только из автосалона, полюбуйтесь.

Сижу сейчас, пишу этот текст и вспоминаю. Пытаюсь понять, как всё так получилось? А ведь очень просто! Я лишь поверила в себя! Сначала поверила в то, что найду свой шанс, потом поверила, что у меня получится также, как у того парня, чей пост я тогда прочла! Поверила по-настоящему!

Надо просто поверить , что у вас всё обязательно получится! Это очень важно, без этого ничего не будет в жизни вообще! Никогда! Если вы не поверите в себя, то постепенно будете привыкать к мысли, что всё самое хорошее в вашей жизни уже было. И это материализуется, так и будет...

Если вы за пеленой отчаяния, недоверия ко всему и кажущейся безысходности потеряете способность видеть шанс изменить всю свою жизнь, то вы никогда её не измените!

Старайтесь видеть такой шанс во всём: в любых событиях вокруг вас, в людях, которые почему-то встречаются на вашем жизненном пути, в историях, которые почему-то попались вам на глаза и которые вы читаете, во всём! Всегда используйте эти шансы, ведь они ваши! И у вас всё обязательно получится!!!

Я почему-то всегда сильно верила в то, что я куплю машину своей мечты, и я её купила! Не накопила на неё, а просто купила, с дохода, который не иссякает, а только постоянно увеличивается по сей день. И в это же время я перестала зависеть от каких бы то ни было начальников, мне не нужно больше идти на работу к 9:00 с одним выходным в неделю и стоять на ногах до 18:00, как это было раньше.

Сейчас я зарабатываю в день больше, чем я зарабатывала в месяц! Это невероятное чувство свободы!!!

Чудо ли это? Не знаю, возможно, но - обыкновенное. Просто прочитала статью, просто поверила в себя и начала делать! И всё получилось!

Что-то меня накрыли воспоминания и я немного отвлеклась...

Пора раскрыть САМЫЙ БОЛЬШОЙ СЕКРЕТ тем, кто дочитал до этого места - дать вам подробную инструкцию по вашим дальнейшим действиям.

Специально для тех, кто готов что-то предпринять, чтобы перестать постоянно думать о деньгах и начать по-настоящему жить, напишу подробно, с картинками, что конкретно вам надо делать прямо сейчас . По шагам.

Сперва прочитайте всё до конца , а потом вернитесь к п. 1 и начинайте делать!

Вот и вся инструкция! После пополнения счёта переходите к п. 5 и начинайте зарабатывать реальные деньги!

Хватит терять время, берите и делайте это! И уже через пару месяцев будете отдыхать где-нибудь на тёплых белоснежных песчанных пляжах Мальдив на берегу Индийского океана. И жить в отдельном бунгало пятизвёздного отеля с личным поваром. Или ездить на автомобиле вашей самой смелой мечты. Или жить в своей квартире, либо доме вашей мечты...

И больше не будет никаких долгов и выживаний от одной мизерной зарплаты до другой!

P.S. Только что я рассказала, как каждый из вас буквально за 2-3 дня может обрести полную финансовую свободу , перестав при этом ходить на работу вообще.

Но парадокс в том, что многие даже не попробуют этого! Наверное, далеко не всем нужна РЕАЛЬНАЯ финансовая независимость.

Мне она была очень нужна, и я очень хотела жить по-настоящему , а не работать минимум треть жизни лишь ради того, чтобы суметь прожить её остальные две трети.

Я использовала свой шанс, и у меня всё получилось! И это мой заработок за прошлую неделю:

Получится ли у вас так же? Я уверена, что получится! Но вы никогда об этом не узнаете, если не попробуете сами...

Проблема

доброго времени суток, у меня просрочка по потребительскому кредиту в банке ВТБ 24. дело предано в коллекторское агенство. однако я поддерживаю связь с банком и и в течение 7 месяцев выплатил более 200000 руб. недавно на работе перевели на зарплатные карты ВТБ 24. и теперь банк начал снимать 100% моих денежных средств. подскажите, пожалуйста, правомерны ли действия банка, и как я могу вернуть деньги? заранее спасибо

Решение

Здравствуйте!

Уточню ответы экспертов.

Действия банка являются правомерными, так как при подписании кредитного договора, (с веротностью 99 % ) Вы подписали условие о том, что в случае возникновения просрочки, банк имеет право на списание денежных средств с других счетов в банке в безакцептном порядке (без Вашего разрешения).

В Вашем случае неоходимо обратиться к работодателю с завление о переводе заработной платы на другой расчетный счет.

В договоре указано что в случае досрочного взыскания денежных средств составить расчетный документ от моего имени и осуществлять перечисления со всех банковских счетов, открытых в банке, за исключением счетов открытых в дополнительных и операционных офисах

Решение

Добрый день!

100 процентов з/п удерживать с Вас не законно!

Трудовой кодекс РФ

Статья 138. Ограничение размера удержаний из заработной платы

Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20 процентов, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - 50 процентов заработной платы, причитающейся работнику.

При удержании из заработной платы по нескольким исполнительным документам за работником во всяком случае должно быть сохранено 50 процентов заработной платы.

Ограничения, установленные настоящей статьей, не распространяются на удержания из заработной платы при отбывании исправительных работ, взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью другого лица, возмещении вреда лицам, понесшим ущерб в связи со смертью кормильца, и возмещении ущерба, причиненного преступлением. Размер удержаний из заработной платы в этих случаях не может превышать 70 процентов.

Не допускаются удержания из выплат, на которые в соответствии с федеральным законом не обращается взыскание.

Уточните, есть ли исполнительный лист?

Вы удивитесь, но блокировка счета сулит массу неприятностей. Платежи не поступают, перевести или обналичить деньги нельзя. Налоговая блокирует счет в трех случаях: если предприниматель не заплатил налоги, опоздал с подачей налоговой декларации и отчетов или делает вид, что из налоговой ему ничего не приходит. Разберем, почему так бывает и что делать, если счет всё-таки заблокировали.

Предприниматель не заплатил налоги в срок

Если не заплатить один или нескольких налогов, пени или штрафы, налоговая приостановит все операции по банковскому счету (статья 76 Налогового кодекса, пункт 2).

Технически блокируется не сам счет, а только сумма долга. Когда долгов больше, чем есть на счете, счет блокируется целиком. Самое неприятное, что налоговой безразлично, сколько у вас счетов, и в каких банках они открыты. На сумму долга блокируются все счета.

Пример. Предприниматель Константин работает с тремя расчетными счетами в трех банках. Налоговая инспекция направила ему требование заплатить НДС за 4 квартал 2016. Заплатить нужно до 25 февраля 2017. Константин налог не заплатил и 27 февраля, в первый будний день после четырех выходных, обнаружил, что все его счета заблокированы на 7 тысяч каждый. Фактически он должен государству всего 7000, а заморозилась 21 000 рублей.

Что делать. Заплатить через кассу банка и подать заявление в ФНС с просьбой снять блокировку. Налоговые платежи идут до трех суток. Чтобы бизнес не простаивал, покажите инспектору копию платежки об уплате налога. Расчетные счета могут разблокировать в тот же день.

подана с опозданием

Счет могут заблокировать, если опоздать с подачей налоговой декларации. Если у вас есть сотрудники, нельзя опаздывать и с отчетом по страховым взносам. Если вы в прошлом году опоздали, а в этом подали вовремя, это еще не «обошлось». Наказать могут и потом, срок давности по этому нарушению - 3 года (статья 76 НК РФ, пункт 3).

При нарушении сроков арестовывают весь остаток на счете. С заблокированного счета можно погасить срочные платежи по другим налогам.

Что делать. Отправить декларацию или отчет в налоговую инспекцию. Завести напоминание в календаре и подавать документы вовремя. А еще лучше подключиться к облачной бухгалтерии, которая сама следит за сроками. Отчетность в электронном виде максимально быстро попадает в налоговую систему и блокировка с банковского счета снимается.

Нарушения правил электронного документооборота

ФНС отправляет налогоплательщикам электронные запросы, требования и уведомления. С января 2015 факт их приема нужно подтверждать - отправлять в налоговую электронные квитанции (статья 23 НК РФ, пункте 5.1).

Налоговики ждут ответа 6 рабочих дней. Если через 6 дней они не получат квитанцию о приеме, через 10 дней заблокируют.

Что делать. Отправьте квитанцию в ФНС. Через сутки арест снимут.

Запомнить

Выясните причину ареста счетов. Если вам не принесли заказное письмо из ФНС, запросите в банке дату и номер решения об аресте. Позвоните в налоговую и попросите любого специалиста отдела камеральных проверок прокомментировать причины ареста.

Устраните причину. Если задолжали - заплатите и сообщите налоговой. Забыли про декларацию или отчет - подайте. Не отправили квитанцию - отправьте.

Бывает, что у предпринимателя все отчеты сданы, налоги перечислены, а счет все равно блокируют. Это потому что иногда информация о платежах приходит в налоговую с задержкой. Достаточно показать ФНС подтверждающие документы и арест снимут.

Используйте . Это избавит вас от лишних поездок, ускорит сдачу деклараций и упростит переписку с фискальным органом.

Не уклоняйтесь от налогов , это бесполезно. Бросить заблокированные счета и открыть счет в другом банке не получится. Вся информация о банковских счетах и их состоянии собрана в единую базу. Ни один банк не будет работать со злостным неплательщиком. А если будет, у него могут отобрать лицензию.