Физических лиц с 1 октября. Упрощение регистрации юрлиц и счет для госзакупок

Российский бюджет решено отныне сделать однолетним, то есть рассчитывать доходы и расходы на год вперед, а не на три, как раньше. Правительство считает, что так легче учитывать колебания цен на нефть, курсовые качели и возможное усиление санкций. А министр экономики Силуанов подчеркивает: так госпрограммы будут составляться более точно и реалистично.

Судя по опросам населения, скачки курса острее всего ощущают на себе горожане, причем в возрасте до 35 лет. Что объяснимо, так как именно они потребляют импортных товаров больше, чем остальные, и больше путешествуют. Причем, по той же статистике, именно они берут больше кредитов и чаще живут на съемных квартирах, потому что накопить на собственное жилье не могут.

Машины, квартиры, телефоны, да и просто деньги - все в долг. По данным Центробанка, граждане России должны кредитным организациям больше 10,5 триллионов рублей, из которых без малого 850 миллиардов - это долги с просрочкой. Среди тех, кто не платит, конечно, есть мошенники, но таких меньшинство.

"Подавляющее большинство - это просто граждане, которые взяли кредиты и сейчас не могут расплатиться. Заболели, лишились работы, единственный кормилец умер - я таких писем получаю очень много, и за каждым этим письмом - человеческая и семейная трагедия", - сказал заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.

Наталья Костылева несколько лет назад взяла почти 200 тысяч на ремонт квартиры. Муж сказал, что поможет с выплатами, но вышло иначе.

"Я ему поверила, взяла этот кредит, но потом ситуация сложилась, что муж увольняется с работы, начинает выпивать", - рассказывает Наталья Костылева

Потом развод и новые кредиты, чтобы гасить старые. У Натальи их теперь 8 - на 400 тысяч рублей. И еще почти 100 тысяч - долг по коммунальным платежам. Из зарплаты в 16 тысяч, кредиторам она отдает 12. И боится подходить к телефону.

"Мне стали звонить коллекторы с угрозами. Они звонили на работу, звонили моему руководству, угрожали, просили их разобраться в данной ситуации. Звонили моим родственникам, угрожали", - рассказывает Наталья Костылева.

Ольга Тамарова всегда рассчитывала только на себя. И когда в 2008 году брала валютную ипотеку, тоже была уверена: платить сможет. Но прошлой зимой эта уверенность рухнула вместе с курсом рубля.

"За 7 лет у меня выплачено порядка 90 тысяч долларов и должна я банку 81 тысячу долларов, то есть, взяв 7 лет назад 2 миллиона 700, сейчас я должна 5,5 миллионов, платив при этом 7 лет", - говорит Ольга Тамарова.

Ежемесячный платеж вырос в два с лишним раза и стал уже больше, чем Ольга может заработать.

"Я даже если, не знаю, пойду по ночам мыть полы, когда у меня будет спать ребенок, все равно я не заработаю столько, чтобы отнести 100 с лишним тысяч в банк. У меня нет таких денег", - признается Ольга Тамарова.

Банк предложил Ольге пересчитать кредит в рубли, но тогда ей придется платить еще больше. Единственный выход, который она для себя видит, - процедура личного банкротства. Закон вступает в силу с октября, и Ольга будет одной из первых, кто обратится в суд.

Впрочем, объявить себя банкротом - это только звучит просто. Закон предполагает сложную процедуру и ставит несколько условий. Долг - не меньше 500 тысяч рублей и просрочка не меньше трех месяцев. Тогда можно собирать документы и подавать заявление в арбитражный суд. И это только начало.

"В Арбитражном суде собираются все кредиторы и должник, и рассматривается возможность реструктуризации этой задолженности должника, которая может быть сделана в течение трех лет под руководством, под наблюдением финансового управляющего, которого тоже назначает суд", - пояснил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.

Если договориться не получается - тогда полное банкротство. Имущество, если оно есть, пойдет с молотка, а остаток долга суд спишет. При этом каждый финансовый шаг придется согласовывать с управляющим. Есть и другие ограничения. Например, в течение 5 лет после процедуры бывший должник обязан будет предоставлять информацию о банкротстве, если вдруг опять соберется взять кредит. Результат вполне очевиден. Впрочем, и через 5 лет вряд ли дадут.

"С моей точки зрения, люди, которые прошли через процедуру банкротства, массово достаточно длительный период, без дополнительных каких-то аргументов с их стороны, наверное, будут иметь проблемы с кредитованием. Это факт", - говорит председатель правления банка Евгений Данкевич.

Банкротство, может быть, и не клеймо на всю жизнь, но проблемы, говорят юристы, возникнуть могут, причем довольно неожиданные.

"Для многих молодых людей это может оказаться проблемой для будущего трудоустройства, потому что, если человек - банкрот, я думаю, мало людей будут готовы однозначно воспринимать их как надлежащих работников", - сказал партнер коллегии адвокатов Сергей Яшенко.

Это, впрочем, лишь возможные неприятности. Есть и те, что ждут обязательно. Например, запрет занимать управленческие должности в течение трех лет после процедуры банкротства. Правда, на фоне похожих зарубежных законов российский выглядит довольно мягким.

В Чехии, где такой документ действует уже семь лет, банкрот должен отчитываться даже о карманных деньгах. И это притом что полностью долг никто не спишет, хотя бы треть нужно заплатить.

"Человеку остается очень маленькая сумма для своих личных нужд из его зарплаты или из его доходов. И эта сумма составляет от трех до шести тысяч крон приблизительно, то есть это сумма в районе 10 тысяч рублей", - сообщил юрист Алексей Кренке.

Авторы российского закона о банкротстве физических лиц говорят, он в первую очередь должен защитить должников, которые не платят не по злому умыслу. И эксперты считают: по крайней мере, от коллекторов - точно получится.

"Коллекторы появляются тогда, когда не производится реструктуризация. Если произвести реструктуризацию, коллектор не будет нужен как класс. Зачем коллектор, если человек платит? То есть этот закон, как мне ни жаль коллекторов, но я это должен сказать, этот закон выбивает табуретку из-под бизнеса коллекторов", - заявил финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Возможности защититься, впрочем, на этом не заканчиваются. По закону, продать можно далеко не все имущество должника. Например, лишить его единственного жилья нельзя. Правда, только не в случае с ипотечным кредитом. Но даже финансовый омбудсмен уверен: это все-таки шаг вперед.

"Сегодня у неудачливого заемщика отбирают квартиру, он остается на улице и с долгом, который еще больше, чем тот, который начале был взят, и этот долг он должен платить. Если будет банкротство, то отберут квартиру, но долга-то не будет. Плохо, но из двух зло все-таки надо меньшее выбирать", - сказал Павел Медведев.

Новый закон, говорят эксперты, - это все-таки возможность, пусть с потерями, но выбраться из долговой ямы. Для кредиторов - еще один инструмент вернуть деньги. И хотя злоупотребления, конечно, возможны, банкиры относятся к этому философски.

"Если ты не платишь налоги, тебе хорошо, это же выгодно. Если ты, совсем уже крайняя вещь, - украл что-то, то это тоже выгодно в каком-то смысле. За это есть ответственность, в том числе уголовная. Здесь то же самое. Любым законом, любым ограничением, если ты его не соблюдаешь, ты можешь воспользоваться в свою экономическую пользу. Но если это доказано и выявлено, - неси ответственность", - говорит председатель правления банка Евгений Данкевич.

Ответственность за нарушения закона - до шести лет лишения свободы. Но главное, говорят эксперты, - ответственно относиться к своим возможностям и тем, кто берет в долг, и тем, кто дает. Это, похоже, вопрос времени. И должники, и кредиторы уже стали осторожнее. Во всяком случае, потребительский бум, когда кредиты раздавались направо и налево, явно закончился.

C 1 октября 2015 года вступят в силу поправки в Закон о банкротстве физических лиц, которые должны облегчить положение должников и кредиторов. По крайней мере, именно так этот закон подается широкой общественности. Но, на самом деле, все совершенно иначе и закон, прежде всего, сыграет на руку коллекторам, которые получат просто невероятные возможности. Смотрите сами:

1. В законе указано, что контролировать процесс банкротства будет некий финансовый управляющий. Также в законе особо отмечена стоимость услуг управляющего - 10 000 рублей. Итак, либо законодатели по-детски наивны, предполагая, что опытный юрист будет от шести месяцев до трех лет заниматься банкротством за вознаграждение в десять тысяч рублей, либо есть другая причина. И она есть.

2. Если банк передаст компании финансовых управляющих не одного должника, а, к примеру, пакет из пяти тысяч долгов, то в сумме получится вполне адекватная цифра в 50 миллионов рублей. Обрабатывать сразу пакет долгов легче, учитывая, что это будут долги одного банка в одном регионе. То есть мы приходим к тому, что закон имеет смысл при продаже пакета из нескольких тысяч долгов.

3. Какие организации в России покупают у банков долги пакетами? Коллекторские агентства. Других нет.

4. Какие права сейчас есть у коллекторов в отношении должников? Только уведомления - звонки по телефону, письма и смс.

5. Какие права дает новый закон финансовым управляющим в отношении должников? Все! Они могут описывать имущество должника, его счета и вклады, они контролируют все его сделки, они могут продавать вещи, принадлежащие должнику, причем оценивают стоимость этих вещей тоже они, они даже имеют право голосовать вместо должника на собраниях учредителей юридических лиц. Они же представляют интересы человека в суде и они же, по сути, действуют в интересах кредиторов. То есть одно физическое лицо (финансовый управляющий) становится для другого физического лица (должника) одновременно и адвокатом, и прокурором, и приставом.

6. Кто может стать финансовым управляющим? Да кто угодно, лишь бы был минимальный опыт и образование.

7. Кто регулирует деятельность финансовых управляющих? А они объединены в СРО - саморегулируемые организации и сами себя контролируют.

8. Что мешает коллекторскому агентству создать, купить или заключить договор с СРО финансовых управляющих? Ничего.

9. Что получает коллекторское агентство в результате? Они получают указанные выше права адвоката, прокурора и пристава в отношении должника. Неплохо, по сравнению с нынешним правом лишь уведомлять должника. И еще лучше, что за эти «услуги» платить будут сами должники. Так в законе написано.

10. Как такой закон могли принять? Тут тоже все очень скользко. Правительство России внесло законопроект в ГосДуму и в этом законопроекте речь шла о банкротстве юридических лиц в Республике Крым и Севастополе. Он так и назывался «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя». Там не было ни слова о банкротстве физических лиц и этот документ прошел первое чтение в Думе. А после первого чтения два депутата (С.А.Гаврилов и В.И.Афонский) внесли в него свои коррективы, чуть поменяв название на «…и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и добавив положения о банкротстве физических лиц на всей территории России.

В нарушение положений статьи 264 Федерального закона от 6 октября 1999 года № 184-ФЗ «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации» проект данного Федерального закона в законодательные (представительные) и высшие исполнительные органы государственной власти субъектов Российской Федерации не направлялся.

Под шумок того, что законопроект внесло Правительство и называется он достаточно патриотично, проект прошел голосование и был успешно подписан.

Однако это еще не все. Также в нем заключены такие положения, которые будут просто финансово убивать кредиторов и еще больше закабалять должников. А вот для мошенников - «серых» кредитных брокеров наступит рай. Но об этом отдельно.

Для того что бы приступить к пошаговой инструкции банкротства физического лица, необходимо убедиться, что условия и размер задолженности соответствует установленной государством и законом нормам. По этому, прежде всего, давайте рассмотрим — какие физические лица могут считаться банкротами с 1 октября 2015 года и лишь потом приступим к выполнению пошаговой инструкции.

Кто из физических лиц считается банкротом с 1 октября 2015?

Физическое лицо считается несостоятельным если не может оплатить долги банку и иметь следующие нарушения:

• Задолженность более 500 000 рублей, по которой началась просрочка;
• Отсутствие платежей по задолженности в течении 3 месяцев;
• Задолженность должна быть минимум 10% от суммы долга, по которому уже наступили обязательства в течение месяца со дня последнего срока исполнения. Альтернативой является размер долга превышающий стоимость всего его имущества. В случае если до процедуры банкротства судебные приставы изъяли всё допустимое имущество, вы должны получить исполнительный лист постановление об отсутствии у вас имущества.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства.

Шаг 1. Составляем заявление о банкротстве физического лица

Важным шагом в начале процедуры банкротства является написание заявления. Именно с него суд начнёт изучения материала дела и приступит к процедуре банкротства физического лица. Для возбуждения дела о банкротстве, необходимо написать заявление в арбитражный суд по месту жительства. Это же заявление должно составляться при банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года если нет имущества Что должно быть указано в заявлении:

• Наименование и адрес арбитражного суда;
• Ваши паспортные данные;
• Вся сумма долга включая начисленные проценты за просроченные платежи;
• Все данные банков и иных кредиторов, которым вы должны деньги;
• Опишите всё имущество которым вы располагаете на день составления заявления о банкротстве;
• Предоставьте данные о сделках купли-продажи, которые были совершенны вами за последние 3 года;
• Справка с места работы о доходах за 3 года. При неофициальной работе, укажите размер среднемесячной заработной платы за 3 года;
• Раскройте сведения о всех открытых банковских счетах, которые открыты на Ваше имя;
• Сведения о фактах регистрации и (или) расторжения брака с приложением соответствующих документов;
• Наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий . Выбор производится арбитражным судом в случайном порядке.

Шаг 2. Арбитражный управляющий

Арбитражный управляющий - это гражданин Российской Федерации, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Деятельность арбитражного управляющего является для него частной практикой и связана с осуществлением им полномочий, которые в значительной степени носят публично-правовой характер. Решения арбитражного управляющего являются обязательными и влекут правовые последствия для широкого круга лиц.

На втором шаге процедуры банкротства физического лица с 1 октября 2015 это оплата услуг арбитражного управляющего. Размер оплаты за ведение процедуры арбитражному управляющему равна 10 000 рублей. Вносится оплата на расчётный счёт арбитражного суда. Второй обязательный платёж в размере 6000 руб. является государственная пошлина. Итого за процедуру банкротства физического лица нужно заплатить 16 000 руб.

Часто задаваемые вопросы к юристу по процедуре банкротства физических лиц.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве?

Если у Вас существует постоянный доход или заработная плата, то признание вас банкротом даст возможность получить рассрочку платежа на дополнительный срок (примерно до 3 лет). Так же это может сократить размер процентов по кредиту.

Что будет после признания физического лица банкротом с 1 октября 2015 года?

Процедура банкротства начинается с продажи его имущества. В исключение может попасть единственное жильё физического лица, за исключением случаев если именно это жильё находится в кредите. Если кредиты были взяты на другие цели а жильё является единственным и не заложено как гарант долга, оно не может быть изъято в соответствии с законом о банкротстве физических лиц . Так же на время проведения процедуры банкротства, физическому лицу запрещается покидать границы государства. После прохождения процедуры банкротства, у должника будет отмечено в кредитной истории, что физическое лицо является банкротом, это ограничит выдачу кредитов в других банках. В случае если всё таки физическое лицо получает кредитные средства, то повторная процедура банкротства возможна только через 5 лет.

Если у Вас остались вопросы относительно банкротства физических или юридических лиц, вы всегда можете обратиться к нашим консультантам за бесплатной помощью. Что бы получить консультацию по банкротству воспользуйтесь окошком онлайн консультанта или перейдите сюда .

Изначально закон о банкротвте физических лиц должен был вступить в силу с 1 июля 2015 года. Но из-за неготовности судов к большому потоку дел, действие закона было перенесено на 1 октября 2015 года.

Также стало известно, что дела о банкротстве физических лиц будут рассматриваться в арбитражных судах. Хотя изначально предполагалось, что вы могли бы обратиться в любой суд общей юрисдикции. Напомню, что арбитражные суды - это особая категория судов, которые рассматривают дела, связанные с предпринимательской и экономической деятельностью. В частности штрафы от фонда социального страхования я оспаривал именно через арбитражный суд.

Арбитражный суд - это конечно хорошо, но такие суды есть далеко не в каждом городе. Что вызывает некоторые неудобства. Сами подумайте, человек, который задолжал денег абсолютно всем имеет проблемы с тем, чтобы тратиться на поездки в другой город. Но дело можно отправить по почте, а также решить дело через своего представителя (юриста) в суде.

Решение о том, чтобы передать дела о банкротве физлиц с 1 октября 2015 года именно в арбитражные суды связана с тем, что эти суды лучше подготовлены к такому виду дел, ведь они уже много лет рассматривают дела о банкротстве юридических лиц.

Процедурой банкротсва физлиц можно будет воспользоваться, когда просрочка превысит 3 месяца, а долг превысит пол миллиона рублей. Сама процедура банротства направлена на то, чтобы найти компромиссное решение по плану выплат долгов с учетом реального положения дел заемщика. При этом необходимое для жизни имущество заемщика и его минимальный доход останутся у него. Все излишества будут проданы. Вырученные деньги будут направлены на уплату долга. Но даже если этих денег окажется недостаточно, суд все равно признает замещика чистым с точки зрения долгов. Но не все так просто. Физическое лицо столкнется с ограничениями на будущие долговые операции. Да и сама процедура банкротва весьма сложна. При этом, закон не направлен на освобождение от долгов, а направлен на его реструктуризацию и погашение. При этом банкрот имеет право освободиться от пеней и штрафов при погашении долга. Полное освобождение от долга возможно лишь в исключительных случаях. Кроме того, должник получает ограничение на занятие руководящих позиций и на предпринимательскую деятельность.

Авторитетное бизнес издание «Эксперт» пишет о том, что с 1 октября 2015 суды ожидает экстремальная нагрузка, т.к. количество граждан, которым нужно реструктуризировать долги или объявить себя банкротом - неуклонно растет. Наопомню, что в стране действует лишь 85 арбитражных судов. По одному на каждый регион (находится в областном центре). При этом, по оценке Эксперта, сейчас в стране порядка 2 миллионов должников - это потенциальные банкроты.